中文2940字畢業設計（論文）外文參考資料及譯文譯文題目：如何防范網絡金融風險

HowtoguardagainstfinancialrisksnetworkFirst,thedefinitionofnetworkfinance

NetworkFinanceisacomputernetworkforthetechnicalsupportofthefinancialactivitiesandrelatedactivitiesingeneral,isanetworkofinformationtechnologyandproductofthecombinationofmodernfinance,butitisnotasimplecombinationofthetwo,butafinancialindustryandevenallindustriesAnoperatingmechanism,isthefutureofenterprisesystemdevelopment.Narrowlyunderstood,referstothefinancialnetworkoffinancialserviceprovidersbasedonthehosttotheInternetorcommunicationsnetworkforthemedia,throughthefinancialdataandbusinessprocessesembeddedsoftwareplatform,userinterfaceterminalmodeofoperationofthenewfinancial;fromabroadunderstandingoftheconceptofnetworkfinancetheirmodeofoperationalsoincludesmatchingnetworkoffinancialinstitutions,networksandrelatedfinancialmarkets,regulatoryandotherexternalenvironment.Including:e-money,onlinebanking,onlinepayment,networksecurityandnetworkinsurance.

Second,thenetworkoffinancialrisk

Networkmainlyengagedinthefinancialsettlementofelectronicmoneyandelectronicvirtualfinancialservices,inadditiontotraditionalfinancialactivitieswhichexistintheprocessofcreditrisk,liquidityrisk,interestraterisk,currencyriskandmarketrisk,fromatechnical,businessandlegalperspective,Therearethefollowingspecificrisks:1.Technologyrisk(1)hackerattacks.Theoperationofthenetworkmustrelyonfinancialtransactions,computerandInternet,alltransactionsarestoredinthecomputer,thetransmissionofonlineinformationiseasytobecomealargenetworkof"hacker"attack.Inaddition,WebaccessisaformofInternetservice,isalsoanetworkoffinancialinstitutionstradingandservicesplatform,butitdependsonTCP/IPprotocol,therearemanysecurityvulnerabilities.Thisgiveshackersbrokeintofinancialinstitutionsthroughthenetworktocreatetheconditionsforthesystem.Hackersonlyneedtouseloopholesinthesystemitself,"onlyneedtomodifyafewsettings"youcanallowfinancialinstitutionstoastandstill.

(2)technologyselectionrisk.Tocarryoutfinancialbusinessnetworks,theymustchooseaproventechnologysolutionstosupport.Oncethereischoice,therewillbearesultofselectionforthesamemistakeswhichledtotherisk.Onepossibilityistochoosethetechnologysystemandclientterminalsoftwarecompatibilityduetopoorspeedofinformationtransmissioninterruptionorreduction,anotherriskisthatoftechnicalalternativeshavebeeneliminated,resultinginrelativelybackwardtechnology,thenetworkoutofdate,leadingtoenormoustechnicalandLossofbusinessopportunities.Financialtermsofthenetwork,technologychoicemayloseallofthemarketfailure,orevenlosethebasisforsurvival.2.Businessrisks.(1)operationalrisk.Operationalriskfromthesystemreliability,stabilityandsecuritycausedmajordefectsinthepossibilityofpotentiallossmaycomefromthenegligenceofonlinefinancialcustomers,mayalsocomefromthefinancialsecuritysystemnetworkanditsproducts,designflawsandoperationalerrors.Operationalriskrelatesprimarilytoauthorizetheuseofonlinefinancialaccounts,thenetworkoffinancialriskmanagementsystems,networks,financialinstitutionsandtheexchangeofinformationamongcustomers,trueandfalserecognitionofelectronicmoney.

(2)theriskofmarketsignals.Marketriskisduetosignalasymmetricinformationnetworkoffinancialinstitutionsledtothefaceofadverseselectionandmoralhazardarisingfrombusinessrisks.SuchasInternetbankingcustomerscannotidentifytheriskleveloftheInternetatadisadvantage,onlinecustomersmayusetheirhiddeninformationandactiontomakethenetworktotheiradvantageattheexpenseoftheinterestsofthedecision-makingbanksandleavingbecauseofadversepubliccommentonInternetBankingRiskoflosingcustomersandsourcesoffundingrisks.

(3)creditrisk.Reputationriskisthenetworkoffinancialinstitutionscannotcreategoodcustomerrelations,cannotestablishtheirowngoodreputation,andthuscannotengageinfinancialbusiness.Oncethevirtualnetworkoffinancialinstitutionstoprovidefinancialservicescannotachievetheexpectedlevelofthepublic,oradversereactionsinthecommunity,ornetworksecuritysystemoffinancialinstitutionshavebeendestroyedtoformanetworkoffinancialcreditrisk.3.Legalrisks.Thelegalrisksoffinancialnetworks,mainlyfromtwoaspects:First,violationofrelevantlaws,regulationsandsystemrequirements,andonlinetransactionsfailedtocomplywiththeprovisionsoftherelevantrightsandobligations.Theselawsandregulations,includingconsumerprotectionlaws,financialdisclosuresystem,privacyprotection,intellectualpropertyprotectionlawandcurrencysystem.Second,thelackofnetworkfinanciallaw.ChinaInternetFinancestillinitsinfancy,isstillquitealackofappropriatelawsandregulations.Therefore,usingtheInternettoprovideorreceivefinancialservices,signedaneconomiccontractrightsandobligationsinthefaceconsiderablelegalrisk,vulnerabletounduedisputes,notonlyincreasethecostofonlinefinancialtransactions,andevenaffecttheDevelopmentofthefinancialhealthofthenetwork.

Third,improvethenetworktopreventandcontrolfinancialrisks

Pointofthenetworkoffinancialrisks,involvingawiderangeofinterests,itisnecessarytoperfectlegalenvironment,strengtheningaccessmanagement,asoundregulatorysystem,adjusttheregulatorystrategyandotheraspects,amulti-pronged,comprehensivetreatment.

1.Improvethelegalsystem.(1)legislativeeffortstoincreasethenetworkoffinancial,clearthenetworkoffinancialrightsandobligationsofrelevantsubjects.

(2)todeveloprulesoffairtradenetwork.Intheidentificationandvalidationofdigitalsignatures,transactionspreservationofevidence,thetransactionandbothpartiesshareresponsibilityfortheprotectionofpersonalinformationofconsumerstomakedetailedprovisionstoensuretransactionsecurity,digitalevidencewhendisputesariseandtransactionsinarealandeffectivepersonalPrivacy.

2.Enhancedmarketaccessmanagement.(1)Thestatusofthetechnologyinfrastructureasoneoftheconditionsofmarketaccess.Financialservicesapplicationsforoperatingthenetworkoffinancialinstitutionsnotonlyaconsiderablescaleofnetworkequipment,butalsoneedtohaveconfirmedthelegalityoftradingpartners,topreventtamperingwithtradinginformationandpreventinformationleakageandotheraspectsofkeytechnologies.(2)todeveloprigorousinternalcontrolsystem.Publicityforthenetworkoffinancialservices,informationdisclosure,andsystemdesignhaveinstitutionalarrangements,theestablishmentofanetworkoffinancialinstitutionsoranewbusiness,themusthavesoundriskidentification,identification,management,riskcoveranddisposalprograms.(3)todevelopandimprovethetypesoftransactionsoperatingprocedures.Applicationstoopenaccountsforcustomers,customerauthorizationstatement,thegeneraldevelopmentoftradingprocedures,rulestopreventillegaltradingandonlinefinancialtransactionsystemagainstcriminalactivities.(4)theimplementationofthenetworktypeoffinancialbusinessmanagement.Developmentofclassificationstandards,bankingandfinancialservicescapabilitiesandtheabilitytocreditrating,thusavarietyofservicesonthenetworktocarryoutthefinancialrestrictionsandpermits.3.Improvetheregulatorysystem.(1)improvethenetworkoffinancialriskmonitoringsystems.Theestablishmentof"national(network)FinancialRiskManagementCommittee."

(2)tostrengthencollaborativesupervision."Committee"ofthememberunitsandotherrelevantregulatoryauthoritiestoshareinformationresourcesamongeachotherandopeninguptheirowninformationdatabase,andregularlyinformedoftheirsupervision,promotejointsupervision,supervisionoffinancialriskstoimprovenetworkaccuracyandtimeliness.

(3)tostrengtheninternationalcooperationinfinancialsupervisionnetwork.Meanwhile,thenetworkwithinternationalcooperationinfinancialsupervisiontostrengthenthenetworkofbankborrowingwayillegaltaxevasion,moneylaunderingandotheracts,thewaytheuseofInternetbankingtransnationalsmuggling,illegalarmstraffickingactivitiessuchasarmsanddrugtrafficking,illegalattackontheuseofInternetbankingothersitesinternetbankhackers,andotherinternationalcriminalactivitiesafullrangeofmonitoring,theformationofthenetworkcaneffectivelyprotectthefinancialhealthoftheglobalnetworkoperationsandisresponsibleforthesupervisionofthefinancialsystem.

4.Adjustthecontrolstrategy.

(1)andimprovethemodernizationleveloffinancialsupervisionnetwork.Inthepractice,weshouldhavecompletecontrolofthenetworkoffinancialinstitutionstoimprovethebusinessoperationofthenetworkcapacityandtheforecastleveloffinancialrisk,andenhancemacro-controlofthesystematicandforward-looking,butalsotostrengthenfinancialsupervisionandstandardizationofnetworkconstruction,improvethenetworkoffinancialsupervisionmodernandscientificlevel.

(2)improvethenetworkoffinancialandnon-siteinspectionofthesitecontentsystem.On-siteinspectionshouldfocusonthetechnicalelementstobechecked.

(3)theestablishmentofmandatoryinformationdisclosuresystem.Followthe"open,fairandjust"principle,developmentoffinancialservicesthanthetraditionalmorestringentinformationdisclosurerules,norms,disclosureofthecontent,format,frequencyandresponsibilitiesandsoon,throughthefinancialstatements,disclosureoftheonlinepublicityandothermeansoffinancialnetworksbusinessinformation.

(4)Innovativeformsofregulation.Takefulladvantageofinformationsuperiority,theestablishmentofreal-timetrackingandmonitoringsystems,strengthenmonitoring,whilealsotakingonthenetwork"rules,patrolchecks,"thewaytheoperationalstatusofthenetworkandwhetherthefinancial"irregularities"carryoutspotchecksfoundthat,inatimelymannertocorrectortakepunitivemeasures.5.Buildingsecuritysystem.(1)accelerateresearchanddevelopmentwithChina'sownintellectualpropertyrightsofadvancedinformationtechnology.Includingcomputerequipment,communicationsequipment,systemsoftware,encryptionalgorithms,fromtheprotectionofnationalfinancialsecurityandnationaleconomicsecurityperspectivetoimprovenetworksecurity.

(2)improvingthenetworkoperatingenvironment.Computernetworksandcenterstostrengthenthemanagementoftheengineroom,increasephysicalsecuritymeasuresforcomputerinput,andenhancecomputersystemsofkeytechnologiesandkeyequipmentagainstattacks,anti-viruscapabilities,maintenanceofcomputerhardwaresecurity,ensurenetworkbanksrelyonnetworkhardwareThenormaloperationoftheenvironmentsafe.

(3)secureaccess.Ontheonehandthroughthenetworkofphysicalandlogicalisolationmeansisolation,andphysicalresourcestounauthorizedusersisolatedfromeachother,ontheotherhandthroughtheapplicationoftheauthenticationandgradingsystemssuchasloginauthorizationtorestrictaccesstounauthorizedusers.如何防范網絡金融風險一、網絡金融的定義網絡金融是對以電腦網絡為技術支撐的金融活動和相關活動的總稱，是網絡信息技術與現代金融相結合的產物，但它并不是二者的簡單結合，而是一種金融業乃至所有行業的一種運行機制，是未來企業機制發展的方向。從狹義上理解，網絡金融是指以金融服務提供者的主機為基礎，以因特網或者通信網絡為媒介，通過內嵌金融數據和業務流程的軟件平臺，以用戶終端為操作界面的新型金融運作模式；從廣義上理解，網絡金融的概念還包括與其運作模式相配套的網絡金融機構、網絡金融市場以及相關的、監管等外部環境。包括：電子貨幣、網絡銀行、網上支付、網絡證券及網絡保險等。二、網絡金融的風險網絡金融主要經營電子貨幣和電子結算等虛擬金融業務，因而除了具有傳統金融活動過程中存在的信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險和市場風險外，從技術、業務和法律角度分析，還存在以下特定風險：1.技術風險（1）黑客攻擊。網絡金融交易的運行必須依靠計算機和因特網，所有交易資料都在計算機中存儲，網上信息的傳遞很容易成為眾多網絡“黑客”的攻擊目標。另外，Web訪問是Internet服務形式的一種，也是網絡金融機構提供交易和服務的平臺，然而它所依賴的TCP/IP協議中存在很多安全漏洞。這就給黑客通過網絡闖入金融機構的系統創造了條件。黑客只需要利用系統中本身存在的漏洞，“只需要修改幾個設置”就可能讓金融機構癱瘓。（2）技術選擇風險。要想開展網絡金融業務，就必須選擇一種成熟的技術解決方案來支撐。而一旦存在選擇，就同樣會存在因選擇失誤而導致的風險。一種可能是選擇的技術系統與客戶終端軟件的兼容性差導致的信息傳輸中斷或速度降低，另一種風險就是選擇的技術方案已經被淘汰，造成技術相對落后、網絡過時，導致巨大的技術和商業機會的損失。對網絡金融而言，技術選擇失誤可能失去全部的市場，甚至失去生存的基礎。2．業務風險。（1）操作風險。操作風險來源于系統可靠性、穩定性和安全性的重大缺陷而導致潛在損失的可能性，可能來自網絡金融客戶的疏忽，也可能來自網絡金融安全系統和其產品的設計缺陷及操作失誤。操作風險主要涉及網絡金融賬戶的授權使用、網絡金融的風險管理系統、網絡金融機構和客戶間的信息交流、真假電子貨幣識別等。（2）市場信號風險。市場信號風險是指由于信息非對稱導致網絡金融機構面臨不利選擇和道德風險而引發的業務風險。如由于網絡銀行無法在網上鑒別客戶的風險水平而處于不利地位，網上客戶可能利用他們的隱蔽信息和行動做出對自己有利但損害網絡銀行利益的決策，以及由于不利的公眾評價而使網絡銀行面臨喪失客戶和資金來源的風險等。（3）信譽風險。信譽風險是指網絡金融機構無法建立良好的客戶關系，不能樹立自身的良好信譽，從而無法從事金融業務。一旦網絡金融機構提供的虛擬金融服務不能達到公眾所預期的水平，或者在社會上產生不良反應，或者網絡金融機構的安全系統曾經遭到破壞，就形成了網絡金融的信譽風險。3．法律風險。網絡金融的法律風險主要來自兩個方面：一是違反相關法律、規章和制度規定，以及在網上交易中沒有遵守有關權利義務的規定。這些法律和規章制度包括消費者權益保護法、財務披露制度、隱私保護法、知識產權保護法和貨幣發行制度等。二是網絡金融法律的缺乏。中國網絡金融還處于起步階段，相應的法規還相當缺乏。因此，利用網絡提供或接受金融服務，簽定經濟合同在有關權利與義務等方面面臨相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，不僅增加了網絡金融的交易費用，甚至還影響網絡金融的健康發展。三、完善對網絡金融風險的防范和監管網絡金融面臨的風險點多、涉及的利益面廣，有必要從完善法制環境、加強準入管理、健全監管體制、調整監管策略等方面入手，多管齊下，綜合治理。1．健全法律制度。（1）加大網絡金融的立法力度，明晰網絡金融各相關主體的權利義務。（2）制定網絡公平交易規則。在數字簽名的識別和確認、交易證據的保存、交易雙方當事人責任的分擔以及消費者個人信息的保護方面做出詳細規定，以保證交易安全、出現糾紛時數字證據的真實有效和交易中的個人隱私。2．加強市場準入管理。（1）將技術設施狀況作為市場準入的條件之一。申請開辦網絡金融業務的金融機構不僅要有相當規模的網絡設備，而且還需要有確認交易對象的合法性、防止篡改交易信息以及防止信息泄露等方面的關鍵技術。（2）制定嚴密的內控制度。對網絡金融業務的公示、信息披露和系統設計等要有制度性安排，對網絡金融機構的設立或新業務的開展，必須具備完善的風險識別、鑒定、管理、風險彌補和處置方案。（3）制定、完善各類交易操作規程。對客戶申請開立賬戶、客戶授權的聲明、一般交易程序等擬定細則，防止違法交易和侵害網絡金融交易系統的違法犯罪活動。（4）對網絡金融業務實行類別管理。制定分類標準，對銀行金融業務能力和資信能力進行分級，從而對網絡金融各種業務的開展加以限制和許可。3．完善監管體制。（1）健全網絡金融風險監管體系。成立“國家（網絡）金融風險管理委員會”。（2）加強協同監管?！拔瘑T會”各成員單位和其他相關監管部門之間實現信息資源共享，相互開放各自的信息資料庫，并定期通報各自的監管情況，促進聯動監管，提高網絡金融風險監管的準確性和時效性。（3）加強國際間的網絡金融監管合作。同時，借助國際間的網絡金融監管合作，加強對借用網絡銀行方式進行非法避稅、洗錢等行為，對利用網絡銀行方式進行跨國走私、非法販賣軍火武器及販賣毒品等活動，對利用網絡銀行非法攻擊其他國家網絡銀行的電腦黑客網站，以及其他國際犯罪活動進行全方位的監管，形成能有力保障中國網絡金融健康運行和對全球網絡金融負責的監管體系。4．調整監管策略。（1）不斷提升網絡金融監管的現代化水平。在監管實踐中，應提高全面掌握網絡金融機構業務經營情況的能力和對網絡金融風險的預測水平，增強宏觀控制的系統性和前瞻性，還要加強網絡金融監管規范化建設，提高網絡金融監管的現代化、科學化水平。（2）完善對網絡金融的現場和非現場檢查內容體系。在現場檢查中要著重對技術要素進行檢查。（3）建立強制信息披露制度。遵循“公開、公平、公正”的原則，制定比傳統金融業務更為嚴格的信息披露規則，規范信息披露的內容、格式、頻度及職責等，通過財務報表、網上公示等手段披露有關網絡金融業務的信息。（4）創新監管方式。充分利用網絡信息優勢，建立實時跟蹤監測系統，加強監控，同時還可以在網絡上采取“制定規則，巡邏抽查”的方式，對網絡金融的運行狀況及是否“違規”進行抽查，一旦發現，及時糾正或采取處罰措施。5．構建安全體系。（1）加快研制和開發具有中國自主知識產權的先進信息技術。包括各種計算機設備、通訊設備、系統軟件、加密算法等，從保護國家金融安全和國家經濟安全的角度提高網絡安全性能。（2）改進網絡運行環境。加強計算機網絡和中心機房的管理，加大對計算機物理安全措施的投入，增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備的防攻擊、防病毒能力，維護計算機硬件安全，保證網絡銀行所依賴的網絡等硬件環境能夠安全正常運轉。（3）實現安全訪問。一方面通過網絡的物理隔離和邏輯隔離方式，將非法用戶與物理資源相互隔離，另一方面通過應用系統的身份驗證和分級授權等登錄方式，限制非法用戶的訪問?；贑8051F單片機直流電動機反饋控制系統的設計與研究基于單片機的嵌入式Web服務器的研究MOTOROLA單片機MC68HC（8）05PV8/A內嵌EEPROM的工藝和制程方法及對良率的影響研究基于模糊控制的電阻釬焊單片機溫度控制系統的研制基于MCS-51系列單片機的通用控制模塊的研究基于單片機實現的供暖系統最佳啟停自校正（STR）調節器單片機控制的二級倒立擺系統的研究基于增強型51系列單片機的TCP/IP協議棧的實現基于單片機的蓄電池自動監測系統基于32位嵌入式單片機系統的圖像采集與處理技術的研究基于單片機的作物營養診斷專家系統的研究基于單片機的交流伺服電機運動控制系統研究與開發基于單片機的泵管內壁硬度測試儀的研制基于單片機的自動找平控制系統研究基于C8051F040單片機的嵌入式系統開發基于單片機的液壓動力系統狀態監測儀開發模糊Smith智能控制方法的研究及其單片機實現一種基于單片機的軸快流CO〈,2〉激光器的手持控制面板的研制基于雙單片機沖床數控系統的研究基于CYGNAL單片機的在線間歇式濁度儀的研制基于單片機的噴油泵試驗臺控制器的研制基于單片機的軟起動器的研究和設計基于單片機控制的高速快走絲電火花線切割機床短循環走絲方式研究基于單片機的機電產品控制系統開發基于PIC單片機的智能手機充電器基于單片機的實時內核設計及其應用研究基于單片機的遠程抄表系統的設計與研究基于單片機的煙氣二氧化硫濃度檢測儀的研制基于微型光譜儀的單片機系統單片機系統軟件構件開發的技術研究基于單片機的液體點滴速度自動檢測儀的研制基于單片機系統的多功能溫度測量儀的研制基于PIC單片機的電能采集終端的設計和應用基于單片機的光纖光柵解調儀的研制氣壓式線性摩擦焊機單片機控制系統的研制基于單片機的數字磁通門傳感器基于單片機的旋轉變壓器-數字轉換器的研究基于單片機的光纖Bragg光柵解調系統的研究單片機控制的便攜式多功能乳腺治療儀的研制基于C8051F020單片機的多生理信號檢測儀基于單片機的電機運動控制系統設計Pico專用單片機核的可測性設計研究基于MCS-51單片機的熱量計基于雙單片機的智能遙測微型氣象站MCS-51單片機構建機器人的實踐研究基于單片機的輪軌力檢測基于單片機的GPS定位儀的研究與實現基于單片機的電液伺服控制系統用于單片機系統的MMC卡文件系統研制基于單片機的時控和計數系統性能優化的研究基于單片機和CPLD的粗光柵位移測量系統研究單片機控制的后備式方波UPS提升高職學生單片機應用能力的探究基于單片機控制的自動低頻減載裝置研究基于單片機控制的水下焊接電源的研究基于單片機的多通道數據采集系統基于uPSD3234單片機的氚表面污染測量儀的研制基于單片機的紅外測油儀的研究96系列單片機仿真器研究與設計基于單片機的單晶金剛石刀具刃磨設備的數控改造基于單片機的溫度智能控制系統的設計與實現基于MSP430單片機的電梯門機控制器的研制基于單片機的氣體測漏儀的研究基于三菱M16C/6N系列單片機的CAN/USB協議轉換器基于單片機和DSP的變壓器油色譜在線監測技術研究基于單片機的膛壁溫度報警系統設計基于AVR單片機的低壓無功補償控制器的設計基于單片機船舶電力推進電機監測系統基于單片機網絡的振動信號的采集系統基于單片機的大容量數據存儲技術的應用研究基于單片機的疊圖機研究與教學方法實踐基于單片機嵌入式Web服務器技術的研究及實現基于AT89S52單片機的通用數據采集系統基于單片機的多道脈沖幅度分析儀研究機器人旋轉電弧傳感角焊縫跟蹤單片機控制系統基于單片機的控制系統在PLC虛擬教學實驗中的應用研究基于單片機系統的網絡通信研究與應用基于PIC16F877單片機的莫爾斯碼自動譯碼系統設計與研究基于單片機的模糊控制器在工業電阻爐上的應用研究基于雙單片機沖床數控系統的研究與開發基于Cygnal單片機的μC/OS-Ⅱ的研究基于單片機的一體化智能差示掃描量熱儀系統研究基于TCP/IP協議的單片機與Internet互聯的研究與實現\t"_bla