初級銀行從業資格之初級銀行管理押題練習備考題帶答案

單選題（共50題）1、《中華人民共和國銀行業監督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D2、中國銀行業協會履行的職責不包括（）。A.自律B.維權C.協調D.監督【答案】D3、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業C.證券公司D.機關團體【答案】C4、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立()理念。A.合規從商層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D5、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C6、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，下列選項中，不屬于董事會的合規管理職責的是（）。A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決【答案】A7、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業銀行汽車消費信貸業務正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D8、金融穩定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監管C.擴大監管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D9、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業銀行董事會B.商業銀行監事會C.商業銀行理事會D.商業銀行員工會【答案】A10、1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。A.100萬元B.500萬元C.10億元D.100億元【答案】D11、押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A12、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A13、（2018年真題）根據《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應至少歸為次級類的是（）。A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A14、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C15、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業務檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業務檔案保管【答案】A16、通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動稱作()。A.股權眾籌融資業務B.第三方支付業務C.平臺融資業務D.P2P業務【答案】A17、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A18、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D19、下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃D.是銀行安全穩健運營的重要基礎【答案】C20、在法人信貸業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C21、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C22、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.董事會風險管理委員會B.股東大會C.監事會D.內部審計部門【答案】C23、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A24、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A25、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C26、下列關于銀行匯票的說法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結算B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現性C.銀行匯票只能用于轉賬D.在同城結算中廣為應用【答案】B27、（2017年真題）下列對貸款業務的分類，正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D28、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B29、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D30、()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。A.違規風險B.監管風險C.戰略風險D.社會風險【答案】A31、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A32、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B33、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業務、利率政策和匯率政策C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現【答案】D34、商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動的失敗。因此，商業銀行應進行()。A.全面的風險管理B.全程的風險管理C.全新的風向管理D.全員的風險管理【答案】B35、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職責是（）。A.應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式B.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況，并及時向監管機構報送相關情況C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作D.負責確定綠色信貸發展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監督、評估本機構綠色發展戰略執行情況【答案】C36、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D37、下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是()。A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動B.資產處置的范圍按資產形態可劃分為股權類資產和債權類資產兩類C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換等方式【答案】A38、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期問，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A39、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】B40、（2020年真題）下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B41、銀監會于（）制定了《節能減排授信工作指導意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A42、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是（）。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C43、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D44、根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業銀行要嚴格規范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環節【答案】D45、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。A.營業網點和貸款合同B.營業網點和員工制服C.營業網點和官方網站D.官方網站和貸款合同【答案】C46、在商業銀行的各類資產業務中，（）是最基礎、最核心的業務。A.貸款業務B.同業業務C.資金業務D.債券業務【答案】A47、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A48、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（）。A.信用風險指標B.操作風險指標C.違規處罰D.市場風險指標【答案】C49、合規文化的特點不包括（）。A.合規文化的核心是道德意識B.合規文化是銀行的自身需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】A50、銀行損益是一種()指標，是銀行經營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A多選題（共20題）1、《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD2、按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD3、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD4、下列選項中，屬于財產信托的有（）。A.動產信托B.不動產信托C.有價證券信托D.其他財產信托E.其他財產權信托【答案】ABCD5、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】ABC6、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB7、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD8、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD9、大額存單的發行主體包括（）。A.商業銀行B.政策性銀行C.農村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.財務公司【答案】ABCD10、商業銀行流動性風險管理體系應當包括()。A.有效的流動性風險管理治理結構B.嚴格的授信管理C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序D.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制E.完備的管理信息系統【答案】ACD11、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（）。A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化【答案】BC12、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】BD13、單位存款業務包括（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD14、商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的