初級銀行從業資格之初級個人理財押題A卷附答案

單選題（共50題）1、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯【答案】A2、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A3、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。A.掛鉤期權類產品B.大額存單產品C.量化打新類產品D.量化對沖類產品【答案】B4、（2020年真題）理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務目標D.投資工具的收益較高【答案】C5、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業務【答案】C6、（2019年真題）某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A7、根據資管新規的規定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B8、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.專業勝任原則B.投資人利益優先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B9、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A10、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D11、施工現場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C12、關于制訂理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規劃方案只有注重各個目標規劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B.稅務規劃、投資規劃、退休養老規劃、教育規劃都屬于單項理財規劃方案C.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的【答案】C13、根據資源稅法律制度的規定，下列應稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B14、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B15、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A16、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C17、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據企業經營規模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B18、安全生產第三方評價前，施工企業應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D19、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產品D.意外傷害保險【答案】D20、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產優先受償性即在融資企業破產清算后，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券【答案】A21、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C22、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D23、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D24、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D25、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B26、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B27、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C28、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規模B.基金單位凈值C.基金存續工限D.基金份額【答案】B29、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據我國相關法律法規，下列不可參與李先生遺產分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A30、根據民事法律制度的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】D31、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A32、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D33、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。A.遞延年金現值系數B.期末年僉現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C34、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A35、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C36、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B37、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A38、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業【答案】A39、（2021年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理力法》，商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】C40、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A41、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B42、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B43、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構或專家推薦的文字D.基金業績預測數字【答案】B44、下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與【答案】A45、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議D.趙某盜竊他人手機【答案】C46、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B47、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務B.基金子公司產品的參與人數適中C.基金子公司產品市場覆蓋面廣D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】D48、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C49、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B50、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B多選題（共20題）1、生產經營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應急D.救援【答案】B2、開關箱中漏電保護器的額定漏電動作電流不應大于（），額定漏電動作時間不應大于（）。A.30MA，0.5AB.20MA，0.5AC.20MA，0.1AD.30MA，0.1A【答案】D3、債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。A.建設用地使用權B.學校的教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫療器械【答案】AD4、（2020年真題）關于合同訂立的表述，正確的有（）A.在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用B.必須和本人訂立合同，不得代理C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力【答案】ACD5、安全用電管理制度應當由（）制定。A.項目經理部B.電氣負責人C.電氣工程技術人員D.項目經理【答案】A6、下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB7、下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（）。A.穩健投資保住財產，合理支出積蓄的財富B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.中高風險的組合投資是其理財主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主【答案】AB8、代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D9、金融企業以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業D.了解客戶需求E.了解市場動向【答案】AD10、（2018年真題）后續跟蹤服務的必要性（）。A.首先，理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師C.再次，綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變D.從金融機構和理財師業務發展角度來說，接受全面理財規劃和書面理財規劃書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優質客戶E.業務人員都明白開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數倍，對服務非常滿意的優質客戶還可以給理財師介紹更多優良新客戶【答案】ABCD11、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現值又有終值的年