初級銀行從業資格之初級個人理財題庫檢測題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產監督管理職責實施監察B.安全生產管理職責實施監督C.安全監督管理工作實施監察D.安全管理工作實施監管【答案】A2、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產優先受償性即在融資企業破產清算后，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券【答案】A3、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現其他三種情況中的任何一種【答案】C4、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C5、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C6、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D7、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B8、施工現場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C9、根據馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C10、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A11、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B12、甲企業2019年2月經批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業倉庫。下列關于甲企業城鎮土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。A.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮土地使用稅B.甲企業建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅C.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮土地使用稅D.甲企業建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮土地使用稅【答案】B13、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C14、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A15、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B16、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B17、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C18、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B19、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.結構性存款D.意外險【答案】C20、（2017年真題）銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則【答案】C21、根據《住房城鄉建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A22、（2017年真題）下列關于個人理財的相關說法錯誤的是（）。A.個人理財業務人員是一般性業務咨詢人員B.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C.個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務D.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務【答案】A23、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D24、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D25、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C26、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A27、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A28、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B29、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產額度B.家庭基本信息C.職業生涯發展狀況D.客戶的期望和目標【答案】A30、私人銀行客戶是指金融凈資產達到（）及以上的商業銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C31、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】B32、（2018年真題）商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。A.所有網點B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網點D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道【答案】C33、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續性【答案】B34、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.現值指數大于0D.回收期小于1年【答案】B35、（2017年真題）下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B36、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A37、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D38、（2021年真題）某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別D.5年后領取更有利【答案】A39、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D40、出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足B.會員結算準備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規定D.持倉量超出其限倉規定【答案】D41、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規定，超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度C.商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】C42、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D43、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B44、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業性【答案】C45、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D46、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A.中央銀行B.商業銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人【答案】C47、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D48、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.證券公司【答案】A49、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A50、（2020年真題）根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個【答案】A多選題（共20題）1、根據建筑起重機械安全監督管理規定，使用單位應指定（）、專職安全生產管理人員進行現場監督檢查。A.兼職設備管理人員B.專職設備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護人員【答案】B2、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC3、雨季施工現場應當設置排水設施，并應（）進行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D4、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析B.收支儲蓄現狀分析C.家庭財務保障現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD5、個人外幣現鈔提取，包括（）。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內劃轉直接提取外幣現鈔C.兌換外幣后提取現鈔D.從個人外匯賬戶提取外幣現鈔E.從信用卡提取外幣現鈔【答案】ABCD6、下列選項中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利【答案】ABD7、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。A.荷載B.剛度C.高度D.設計【答案】D8、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。A.違約風險B.提前償付風險C.再投資風險D.贖回風險E.價格風險【答案】ABCD9、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性E.動態性【答案】ABCD10、（2018年真題）下列關于理財業務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD11、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產具有獨立性B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托經營方式靈活、適應性強D.信托財產權利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續性【答案】ABCD12、根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業原材料、半成品不可抵押【答案】ACD13、（2017年真題）銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。A.適當性原則B.收益最大原則C.客觀性原則D.主觀性原則E.避免利益沖突原則【答案】AC14、家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消滅期【答案】ABCD15、本行政區域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。A