2022-2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財真題練習試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A2、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C3、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B.保險C.股票D.貴金屬【答案】C4、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A5、根據《安全生產法》規定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。A.安全生產管理能力B.安全生產知識C.安全作業培訓D.安全生產知識和管理能力【答案】D6、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D7、下列系數問關系錯誤的是()。A.復利終值系數=1／復利現值系數B.復利現值系數=1／年金現值系數C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數【答案】B8、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C9、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B10、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。A.房地產B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A11、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C12、（2019年真題）我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C13、通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D14、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C15、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力【答案】C16、()負責制定理財業務的行業規范。A.中國銀行業協會B.商業銀行C.監管機構D.中國銀行【答案】C17、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A18、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B19、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業務迅速發展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構轉型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A20、（2020年真題）下列關于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結算機制B.是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系D.體現了金融市場交易活動具有分散性的特點【答案】D21、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】A22、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B23、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B24、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C25、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容?（）A.客戶性格特征B.職業和職業生涯發展C.受教育程度和投資經驗D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】D26、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D27、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品【答案】A28、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D29、（2019年真題）處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業務B.代理保險業務C.私人銀行業務D.財富管理業務【答案】C30、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B31、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C32、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D33、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A34、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D35、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D36、商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、央行票據等信譽等級高，流動性強的產品，因此投資的（）。A.風險較低、收益不高B.風險較低、收益較高C.風險較高、收益較高D.風險較高、收益不高【答案】A37、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產品的發行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經驗【答案】A38、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B39、下列不屬于黃金T+D連續競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A40、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D41、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A42、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B43、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C44、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C45、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B46、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A47、企業主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產（）的責任，帶頭執行現場帶班制度，加強現場安全管理。A.主要責任人B.第一責任人C.連帶責任人D.主體責任人【答案】B48、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】C49、我國發行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A50、關于現值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大【答案】A51、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D52、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】B53、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D54、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C55、（2018年真題）金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A.集聚功能B.反映經濟運行功能C.資源配置功能D.調節功能【答案】B56、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C57、（2017年真題）下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】D多選題（共14題）1、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性E.動態性【答案】ABCD2、保險產品的功能有（）。A.風險轉移B.調節經濟結構C.損失補償功能D.資金融通功能E.資源配置功能【答案】ACD3、外匯市場的特點有（）。A.空間的統一性B.空間的獨立性C.時間的連續性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC4、（2017年真題）下列對保險產品的描述，錯誤的有（）。A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議D.商業保險遵循強制性原則E.人身保險的保險標的是指人的身體【答案】BCD5、（2021年真題）根據最新的監管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60【答案】ABC6、下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔D.信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，由信