2022-2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財考前沖刺考試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大【答案】C2、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.處置權憑證B.債權憑證C.產權憑證D.收益權憑證【答案】B3、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A4、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D5、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C6、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D7、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則B.股票持有人有優先受償權C.股票發行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B8、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C9、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D10、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養子女D.繼子女【答案】D11、依據《建設工程安全生產管理條例》規定，施工單位應當對管理人員和作業人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D12、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質【答案】C13、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】A14、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B15、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C16、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經驗B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】B17、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A18、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A19、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C20、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D21、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C22、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A23、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A.調節經濟B.穩定物價C.調節利率D.實現貨幣政策目標【答案】C24、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發放養老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D25、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B26、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產（制造）許可證、產品合格證【答案】D27、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B28、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C29、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A30、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B31、股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。A.占有權憑證B.收益權憑證C.所有權憑證D.處置權憑證【答案】C32、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B.基金財產的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D33、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D34、下列不是保險相關要素的是()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險人親屬【答案】D35、下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢（）A.發行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發行期限可長可短D.30％規定突破【答案】D36、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C37、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A38、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力【答案】C39、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質條件、周圍環境和地下管線復雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程D.采用非常規起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D40、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.職業規劃【答案】D41、（2019年真題）理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A42、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D43、（2021年真題）一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B44、施工單位應當根據國家有關消防法規和建設工程安全生產法規的規定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D45、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D46、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C47、（2018年真題）我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D48、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B49、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C50、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B51、（2017年真題）家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經營性比率【答案】A52、中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每個客戶準入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C53、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永續年金D.即付年金【答案】C54、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創業基金B.對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C55、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B56、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B57、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C多選題（共14題）1、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A.規范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD2、（2021年真題）根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長期【答案】BCD3、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD4、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據行內規定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內的法律文件D.向客戶說明自己不能進行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔【答案】ABD5、中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.流通市場E.直接融資【答案】AC6、個人獨資企業法中與個人理財業務相關的重要法條有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業人員【答案】ABCD7、（2019年真題）基金子公司產品投資要注意的有（）。A.充分了解產品發行人的情況B.確定資金最終流向和投資標的物C.了解產品的風險管理措施D.了解信息披露方式和項目進展情況E.了解產品類型和風險收益特征【答案】ABCD8、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存