2022-2023年度理財規劃師之三級理財規劃師押題練習試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、在財產保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效【答案】B2、下列不屬于證券法的基本原則的是()。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.公告原則【答案】D3、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發生丟失，此時王某當時投保的保單還在有效期內，但保險公司根據保險的()原則仍不予賠付。A.最大誠信B.近因C.可保利益D.損失補償【答案】C4、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A5、財產的傳承是財產秩序的重要組成部分，而()是其中核心的一環。A.確認財產B.分割財產C.繼承財產D.處分財產【答案】C6、下列關于收入類型的表述錯誤的是()。A.王某本月工作突出單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入B.王某將這2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D7、下列可以反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是()。A.收入一支出表B.資產負債表C.利潤表D.支出表【答案】A8、信托的應用范圍非常廣泛，以下屬于按信托是否跨國劃分的是()。A.合同信托和遺囑信托B.自益信托和他益信托C.國內信托和國際信托D.可撤銷信托和不可撤銷信托【答案】C9、從風險與收益的關系來看，證券投資風險可以分為系統性風險和非系統性風險，下列()不屬于系統性風險。A.政策風險B.利率風險C.購買力風險D.信用風險【答案】D10、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭總資產）×100%B.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%C.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%D.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭總資產）×100%【答案】B11、韓小姐不知道購買保險的用途，于是咨詢理財規劃師，得知投保人通過繳納保險費，購買保險產品，將自身所面臨的()轉嫁給保險人，保險人收取保費，形成保險基金，用于未來的()賠付。A.風險；確定性B.風險損失；確定性C.風險；不確定性D.風險損失；不確定性【答案】D12、下列不屬于系統風險的是()。A.價格風險B.再投資風險C.利率風險D.通貨膨脹風險【答案】B13、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B14、下列有關公司經營風險的表述正確的是()。A.不論什么情況，股東承擔的都是有限責任B.經營公司不會影響家庭財產的安全C.在創業初期，創業者為了讓企業能夠運轉起來，甚至不斷的把家庭、父母的財產都投入到公司，這種情況對家庭來說沒有風險，因為放到哪里都是自己的D.在特殊條件下公司股東可能要承擔無限責任【答案】D15、下列不屬于信用卡功能的是()。A.符合條件的免息透支B.免息分期付款C.活期儲蓄D.調高臨時信用額度【答案】C16、財產的安全性是家庭生活幸福的保障，下列選項中不屬于婚姻家庭中常見的財產風險的選項是()。A.經營風險B.婚姻變動的風險C.子女教育的相關財產風險D.財產的傳承風險【答案】A17、如果何先生兒子上完大學后想出國留學，要申請留學貸款，下列()是何先生的兒子不需要具備的條件。A.具有完全民事行為能力B.愿意與國家簽署協議承諾學成后回國C.身體健康，誠實守信D.在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲【答案】B18、保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關于風險與保險關系的表述中錯誤的是()。A.風險是保險產生和發展的前提B.保險對風險管理也有著實質的影響C.風險與保險存在著互制互促的關系D.保險是風險存在與管理的基礎【答案】D19、下列說法不正確的是()。A.眾人協力即經濟上的互助共濟關系，其組織形式有兩種，一是直接關系，二是間接關系B.相互保險組織中的眾人協力所體現的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系C.除相互保險組織成員之外，其所體現的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系D.只要投保，與保險公司建立了保險合同關系，投保人就處于互助共濟關系之中，并受到保險的保障【答案】B20、周老先生用多年積蓄蓋了5間平房，與老伴、兒子及兒媳共住，產權人是周老先生。因修機場拆遷，周老先生得到60多萬元補償款。他在市里買了一套房，讓大家繼續住，但產權人仍然是周老先生自己。因兒媳與兒子不和，所以不久前，兒媳忽然向法院起訴公公、婆婆，要求公婆給自己30萬元拆遷補償款。據此該房屋產權應當是()。A.周老先生自己的B.周老先生和兒子的C.兒子與兒媳的D.周老先生與兒子兒媳共有的【答案】A21、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經過證券經紀商，在二級市場上進行競價交易，且基金發起人在設立基金時，限定了基金發行的總額和存續期的基金是()。A.封閉式基金B.開放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】A22、某投資者買入了一只面值為1000元的債券，期限為6年，每年付息一次，票面利率為8%，發行價格為900元，則該債券的到期收益率為()。A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】A23、家庭消費支出規劃是理財業務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現財務危機。家庭消費支出的內容不包括()。A.住房支出B.信用卡消費支出C.汽車消費支出D.保險支出【答案】D24、某A.16.94;13.86B.16.17;14.63C.16.17;13.86D.16.94;14.63【答案】B25、接上題，陳先生需要在退休時積累的退休基金應為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C26、關于人身保險合同的主要條款，下列說法不正確的是()。A.在以死亡為保險金給付條件的保險合同中，都有屬于保險人免責條款的自殺條款B.受益人條款一般包括兩方面內容：一是明確規定受益人；二是明確規定受益人是否可以更換C.在分紅保險產品中，保單所有人可以享受到紅利，紅利的領取方式在紅利基本條款規定D.戰爭除外條款規定將戰爭和軍事行動作為人身保險的除外責任【答案】C27、社會養老保險的目的是對勞動者退出勞動領域后的基本生活予以保障，這一原則更多地強調社會公平性。一般而言，低收入人群基本養老金替代率（指養老金相當于在職時工資收入的比例）()。A.較低B.較高C.較為平均D.無規律【答案】B28、即期的繳費一部分用于支付當年的養老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養老儲備基金，這種養老保險模式是()。A.部分基金式B.完全積累制C.儲蓄制D.現收現付制【答案】A29、購置車輛，一般而言，車船使用費為()元／年。A.100B.200C.300D.500【答案】B30、下列選項中，不屬于影響退休養老規劃的其他因素的是()。A.退休養老規劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D31、()適宜采用等額本金還款方式。A.收入處于穩定狀態的家庭B.經濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者C.目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預期會逐漸增加的人群D.目前還款能力非常強，但預期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸負擔【答案】D32、()是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，作為債權人的被保險人在信用貸款或者售貨交易過程中，當債務人不清償或不能清償時，保險人經代為賠償后而代位向債務人索賠的一種財產保險。A.保證保險B.信用保險C.責任保險D.財產保險【答案】B33、關于現收現付式和基金式的養老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現收現付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金B.完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應付當年的養老金支出，一部分用于為受保人建立養老儲備基金C.現收現付式的養老保險是一種靠后代養老的保險模式，上一代人并沒有留下養老儲備基金的積累，其養老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉移D.部分基金式是一種自我養老的保險模式，各代之間不存在收入轉移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養老保險是自我養老和后代養老相結合的一種養老模式【答案】D34、關于債券的利率風險，下列說法不正確的是()。A.利率的變化有可能使債券的投資者面臨兩種風險：價格風險和再投資風險B.利率變動導致的價格風險是債券投資者面臨的最主要風險C.如果利率水平下降，獲得的利息只能按照更低的收益率水平進行再投資，這種風險就是再投資風險D.當利率上升時，債券的價格會上升，投資者的資本利得收入增加，但是利息的再投資收益會下降【答案】D35、保險是一種()，指人們為了保障生產生活的順利進行，將具有同類風險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風險準備金的經濟補償制度或給付安排。A.經濟制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】A36、下列不能作為祖孫間產生撫養關系具體條件的是()。A.父母雙方已死亡；或一方死亡，另一方確無撫養能力；或父母均無撫養能力的B.孫子女未成年的，需要撫養的C.祖父母、外祖父母有負擔能力的D.父母離婚雙方均不想撫養【答案】D37、意外現金儲備的用途不包括()。A.一些重大的事故對家庭短期的沖擊B.車禍C.重大疾病需臨時墊資D.親友急需現金【答案】D38、投資者黃先生在初次進入證券市場前，打算對股票市場形成一個簡單的認識，發現僅僅是股票名稱就有多種，除了普通股、優先股以外，還有A股、H股等。下列關于股票名稱的解釋錯誤的是()。A.N股是在紐約上市的股票B.H股是在香港上市的股票C.A股是指在上海證券交易所交易的股票D.S股是指在新加坡上市的股票【答案】C39、下列關于贍養義務承擔主體的說法，正確的是()。A.贍養義務的主體包括養子女和非婚生子女B.養子女對于養父母的贍養義務與生子女對生父母的贍養義務不相同C.有負擔能力的成年親生子女是贍養義務的惟一主體D.贍養義務的主體包括與繼父母形成撫養教育關系的繼子女【答案】D40、共同共有是一種重要的所有形態，下列選項中不屬于共同共有的選項是()。A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遺產分割前共有【答案】A41、做實養老保險個人賬戶有非常重要的意義，其中不包括()。A.有利于實現部分積累的制度模式B.有利于應對人口老齡化的挑戰C.有利于提高保障水平D.有利于促進勞動力流動【答案】C42、孫小姐的企業設立了企業年金制度，我國企業年金的類型是()。A.靈活繳費型B.確定繳費型C.投保資助型D.部分積累型【答案】B43、助理理財規劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的()特點。A.保險標的的不可估價性B.保險金額的定額給付性C.責任保險D.信用保證保險【答案】D44、張先生預計兒子大學每年學費為1萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負擔的比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%【答案】B45、個人的合法收入不包括()。A.工資B.獎金C.地里產的稻谷D.賭博贏得的現金【答案】D46、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還。其中債券發行日經過一定的凍結期后由發債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()。A.定時償還B.隨時償還C.買入償還D.抽選償還【答案】B47、當總需求小于總供給時，中央銀行會傾向于選擇()。A.在公開市場上買進債券B.在公開市場上賣出債券C.提高貼現率D.提高存款準備金率【答案】A48、宋先生2007年1月購買了一份人壽保險，2008年1月由于投資虧損嚴重，無力支付續期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有()。A.復效條款B.寬限期條款C.自殺條款D.猶豫期條款【答案】B49、小王聽從理財規劃師的建議，為自己準備了一筆流動性資產，其中()不能包括在內。A.定期存款1萬元B.現金1000元C.銀行理財產品5萬元D.貨幣市場基金7000元【答案】C50、在確定子女教育理財目標時，充分考慮了兒女要根據上大學時的家庭情況及教育金準備情況來選擇是就讀普通大學還是藝術院校，是在國內上學還是出國留學，出國留學是去公立大學還是私立大學等。這符合以下()原則。A.目標合理B.定期定額C.提前規劃D.穩健投資【答案】A51、在我國婚姻成立的形式要件是()。A.雙方當事人自愿B.雙方達法定年齡C.雙方已經同居D.雙方進行婚姻登記【答案】D52、下列關于現金規劃概念的說法，錯誤的是()。A.現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物和短期融資的活動B.現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現金來滿足D.現金規劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益【答案】C53、影響貨幣市場基金收益率的因素不包括()。A.利率因素B.規模因素C.費用因素D.國際因素【答案】D54、某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。下面關于個人綜合消費貸款說法不正確的是()。A.申請時需要提供有效身份證件B.貸款期限最長不超過5年C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明D.可以自由選擇還本付息方式【答案】D55、李先生是銀行的一名理財規劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經常會問到打新股的相關問題，理財規劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發行的打新股理財產品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險D.新股申購時的委托價格如果低于規定的發行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規定的發行價格，將有效，但還是按照規定的發行價格成交【答案】B多選題（共13題）1、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC2、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC3、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數值變化范圍在1—2D.理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB4、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD5、下列()可以享受房產稅的優惠政策。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的土地B.由國家財政部門撥付事業經費的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業單位自用的房產E.個人所有非營業用的房產【答案】ABC6、公開市場業務的優點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規模內B.公開市場業務具有主動性，中央銀行可根據自己的意愿進行C.公開市場業務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業務具有可測性，即這