銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講班第一章個(gè)人理財(cái)概述本章基本框架及考點(diǎn)分布本章共計(jì)個(gè)11考點(diǎn)，其中8個(gè)高頻考點(diǎn)第一節(jié)個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義（4個(gè)）第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因（3個(gè)）第三節(jié)理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求（4個(gè)）第一節(jié)個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義本節(jié)共計(jì)4個(gè)考點(diǎn)，3個(gè)高頻考點(diǎn)考點(diǎn)一．個(gè)人理財(cái)概述（高頻）1、個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。（教材指的是個(gè)人理財(cái)）2、個(gè)人理財(cái)與相關(guān)含義的區(qū)別1）投資與財(cái)富管理——財(cái)富管理包含了投資管理2）個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理——本質(zhì)上是一致的3）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)——(銀行)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)?！纠}，多選】樓個(gè)人理財(cái)是么指客戶根據(jù)件自身（）欠，制定理財(cái)熔目標(biāo)和理財(cái)愿規(guī)劃，執(zhí)行騰理財(cái)規(guī)劃，餅實(shí)現(xiàn)理財(cái)目塑標(biāo)的過(guò)程治A．身份地全位B．財(cái)脈務(wù)狀況巖C．理財(cái)能縱力D．身閥涯規(guī)劃違E．風(fēng)險(xiǎn)屬陽(yáng)性抗答案：BD扔E汽考點(diǎn)二．熄銀行個(gè)人理睡財(cái)業(yè)務(wù)的相虧關(guān)主體窯1、相關(guān)主厚體始（1）個(gè)人蕩客戶，需求虧方（2）退商業(yè)銀行顛供給商，是捏個(gè)人理財(cái)業(yè)咱務(wù)的提供桌商之一（營(yíng)3）非銀行垂金融機(jī)構(gòu)思（4）監(jiān)管仍機(jī)構(gòu)雄個(gè)人理財(cái)業(yè)間務(wù)相關(guān)的監(jiān)猜管機(jī)構(gòu)包括掉中國(guó)銀行業(yè)券監(jiān)督管理委杜員會(huì)、中國(guó)此證券監(jiān)督管謀理委員會(huì)、瓣中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)雜督管理委員工會(huì)、國(guó)家外常匯管理局等煤。稿【例題，多桌選】以下關(guān)花于個(gè)人理財(cái)耀主體闡述正慈確的是（喇）。問(wèn)A．個(gè)人客跟戶主要以個(gè)尊人理財(cái)?shù)男钃屒蠓匠霈F(xiàn)釣B．個(gè)人理驢財(cái)業(yè)務(wù)的劫提供商是商悲業(yè)銀行C普．個(gè)人理財(cái)管業(yè)務(wù)相關(guān)的您監(jiān)管機(jī)構(gòu)包喝括中國(guó)銀行匹業(yè)監(jiān)督管理循委員會(huì)、中桃國(guó)證券監(jiān)督躍管理委員會(huì)倉(cāng)、中國(guó)保險(xiǎn)股監(jiān)督管理委舟員會(huì)、國(guó)家姓外匯管理局蒼郵D．證券公效司、基金公眾司、信托公條司、保險(xiǎn)公碗司以及一些虎獨(dú)立的投資杜理財(cái)公司(蟲(chóng)如第三方理施財(cái)公司等)三等其他金融殃機(jī)構(gòu)也為個(gè)佳人客戶提供檔理財(cái)服務(wù)耐E．非銀行瞎金融機(jī)構(gòu)只青能通過(guò)自身餡渠道向客戶冠提供個(gè)人理碼財(cái)服務(wù)。辣答案：AC沸D濫考點(diǎn)三．彈理財(cái)顧問(wèn)服排務(wù)和綜合理細(xì)財(cái)服務(wù)（高民頻）陣1、按是否田接受客戶委董托和授權(quán)對(duì)停客戶資金進(jìn)郊行投資和管敬理理財(cái)業(yè)務(wù)洪可分為理財(cái)咳顧問(wèn)服務(wù)和耗綜合理財(cái)服香務(wù)音2、理財(cái)顧箏問(wèn)服務(wù)管1）商業(yè)針銀行向客戶艱提供財(cái)務(wù)分揮析與規(guī)劃、損投資建議、趣個(gè)人投資產(chǎn)恢品推介等專期業(yè)化服務(wù)喝2）客戶接日受商業(yè)銀行聽(tīng)和理財(cái)人員殘?zhí)峁┑睦碡?cái)圖顧問(wèn)服務(wù)后皂，自行管理勻和運(yùn)用資金桂，并獲取和掉承擔(dān)由此產(chǎn)揮生的收益和勁風(fēng)險(xiǎn)尼3、綜合理剝財(cái)服務(wù)最1）商業(yè)銀榴行在向客戶頃提供理財(cái)顧伯問(wèn)服務(wù)的基混礎(chǔ)上，接受這客戶的委托甘和授權(quán)，按烈照與客戶事鳳先約定的投斑資計(jì)劃和方軋式進(jìn)行投資繡和資產(chǎn)管理側(cè)道2）收益與始風(fēng)險(xiǎn)由客戶士或客戶與銀諸行按照約定呼方式獲取或牽承擔(dān)，更鼻加突出個(gè)性次化服務(wù)獻(xiàn)3）綜合理鄭財(cái)服務(wù)可進(jìn)沸一步劃分為嚇理財(cái)計(jì)劃和底私人銀行業(yè)月務(wù)兩類：煉理財(cái)計(jì)劃-告-----比-特定目標(biāo)餅客戶群體；雖私人銀行濱-----鍵--高凈值介客戶（個(gè)性逐化服務(wù))廟【2013剩年真題，單齡選】耕關(guān)于私人銀料行業(yè)務(wù)的說(shuō)米法錯(cuò)誤的是惰（）。五A．私人午銀行業(yè)務(wù)的帥客戶等級(jí)最捉高，服務(wù)種榆類最齊全尋B．私人銀皺行業(yè)務(wù)的服森務(wù)對(duì)象主要這是高凈值客盯戶C．私遺人銀行業(yè)務(wù)委面向所有客腰戶提供基礎(chǔ)三性服務(wù)D持．與理財(cái)計(jì)央劃相比，私每人銀行業(yè)務(wù)課的個(gè)性化服枝務(wù)的特色相池對(duì)強(qiáng)一些答案：C楊答案解析：誘一般而言，藍(lán)理財(cái)業(yè)務(wù)是友面向所有客米戶提供的基呆礎(chǔ)性服務(wù)，向而財(cái)富管理妥業(yè)務(wù)是面向陡中高端客戶致提供的服務(wù)巧，而私人銀落行業(yè)務(wù)則是貪僅面向高端揪客戶提供的飄服務(wù)。故C擾項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤攻。?？键c(diǎn)四．告根據(jù)客戶類殊型進(jìn)行理財(cái)線業(yè)務(wù)分類（殼高頻）貪銀行往往根鏡據(jù)客戶類型轟，理財(cái)業(yè)務(wù)俯可分為理財(cái)?shù)鯓I(yè)務(wù)（基礎(chǔ)嬸)、財(cái)富管腔理業(yè)務(wù)(中撤高端)和私預(yù)人銀行業(yè)務(wù)芳(高端)三俱個(gè)層次，銀再行為不同客謹(jǐn)戶提供不同黨層次的理財(cái)繼服務(wù)蘭理財(cái)業(yè)務(wù)、喪財(cái)富管理業(yè)沫務(wù)與私人銀例行業(yè)務(wù)之間妖并沒(méi)有明確盟的行業(yè)統(tǒng)一煤分界印【2012嚷年真題，多槳選】非按照客戶的脂類型，個(gè)人兼理財(cái)業(yè)務(wù)不期包括（）窯。挨A．財(cái)富管援理業(yè)務(wù)B拾．理財(cái)顧問(wèn)燒業(yè)務(wù)針C．理財(cái)業(yè)碗務(wù)旅游計(jì)劃尚D．私人派銀行愉答案：AC件D膝答案解析：換考核個(gè)人理尿財(cái)業(yè)務(wù)的分緣類，銀行根坑據(jù)客戶類型地，理財(cái)業(yè)務(wù)到可分為AC槍D；按是否伙接受客戶委矮托和授權(quán)對(duì)堆客戶資金進(jìn)珠行投資和管匆理理財(cái)業(yè)務(wù)河可分為理財(cái)指顧問(wèn)服務(wù)和啊綜合理財(cái)服需務(wù)故第二節(jié)個(gè)碰人理財(cái)業(yè)務(wù)中的發(fā)展及原嫌因冒本節(jié)共計(jì)3擔(dān)個(gè)考點(diǎn)，尤1個(gè)高頻緩考點(diǎn)一．晨國(guó)外的發(fā)展尼和現(xiàn)狀貓個(gè)人理財(cái)業(yè)勁務(wù)最早在美在國(guó)興起，并趙且首先在美摔國(guó)發(fā)展成熟第，其發(fā)展大變致經(jīng)歷了以社下幾個(gè)階段薪：1．2弟0世紀(jì)30騰年代到60念年代通常被證認(rèn)為是個(gè)人孝理財(cái)業(yè)務(wù)的稼萌芽時(shí)期周2．20世鎮(zhèn)紀(jì)60年代畝到80年代蠟是個(gè)人理財(cái)志業(yè)務(wù)形成與養(yǎng)發(fā)展時(shí)期三3．20世宏紀(jì)90年代哪中后期，經(jīng)解濟(jì)回暖，個(gè)本人理財(cái)業(yè)務(wù)灑日趨成熟。滾理財(cái)業(yè)務(wù)模芬式已從銷售悔金融產(chǎn)品獲章取傭金為主罰轉(zhuǎn)變成幫助染客戶實(shí)現(xiàn)其蟲(chóng)生活、財(cái)務(wù)俯目標(biāo)，為他車們做專業(yè)的巨咨詢服務(wù)并政獲得咨詢傭插金泰考點(diǎn)二．國(guó)販內(nèi)銀行個(gè)人控理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)辯展和現(xiàn)狀扁總體上，目龜前個(gè)人理財(cái)藏業(yè)務(wù)已成為齒商業(yè)銀行個(gè)帶人金融業(yè)務(wù)休的重要組成傲部分，是銀膽行中間業(yè)務(wù)遮收入的重要掘來(lái)源。雖然帶在我國(guó)商業(yè)較銀行個(gè)人理回財(cái)業(yè)務(wù)還是摸一項(xiàng)新興的卷銀行業(yè)務(wù)，古尚處于起步剖發(fā)展階段，咬個(gè)人理財(cái)業(yè)秒務(wù)的市場(chǎng)環(huán)鼻境還在不斷品規(guī)范和完善索中，但由于冒其巨大的市不場(chǎng)潛力，已祖被很多商業(yè)絕銀行列為零遇售業(yè)務(wù)(或律個(gè)人業(yè)務(wù))萬(wàn)發(fā)展的戰(zhàn)略商重點(diǎn)之一。酷雄2011年慕8月28日唱，銀監(jiān)會(huì)正順式發(fā)布《商估業(yè)銀行理財(cái)態(tài)產(chǎn)品銷售管臘理辦法》(保銀監(jiān)會(huì)令[籠2011]踢5號(hào))，首浩次對(duì)銀行理片財(cái)產(chǎn)品的銷梨售建立了行怠業(yè)監(jiān)管規(guī)范津。。芝考點(diǎn)三．國(guó)撥內(nèi)個(gè)人理財(cái)辰業(yè)務(wù)迅速發(fā)選展的原因（靠高頻考點(diǎn)）建皮1、居民財(cái)搜富積累（財(cái)洲務(wù)基礎(chǔ)）勒2、居民理侮財(cái)需求上升鏈（直接推動(dòng)蘇力）那3、居民理遼財(cái)技能欠缺疼幣4、投資理買財(cái)工具日趨仍豐富蔥5、金融機(jī)季構(gòu)轉(zhuǎn)型的客騾觀需要燥【例題，多趙選】擇國(guó)內(nèi)個(gè)人理旺財(cái)業(yè)務(wù)迅速據(jù)發(fā)展的原因發(fā)（）。農(nóng)A．居民財(cái)聽(tīng)富積累殊B．居民理志財(cái)需求上升講選C．居民理族財(cái)技能欠缺五騾D．投資理梁財(cái)工具日趨蒙豐富廈E．金融干機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的誠(chéng)客觀需要稀答案：AB鴨CDE支第三節(jié)理?xiàng)澵?cái)師的執(zhí)業(yè)登資格和要求壩本節(jié)共計(jì)4豈個(gè)考點(diǎn)，其崇中4個(gè)高頻蓄考點(diǎn)詢考點(diǎn)一．薪理財(cái)師的含祥義（高頻考證點(diǎn)）粱1、理財(cái)師請(qǐng)又名理財(cái)規(guī)辟劃師或財(cái)富框管理師，一仁般是指經(jīng)過(guò)蜻專業(yè)資格認(rèn)音證，即持有進(jìn)相關(guān)從業(yè)資揉格牌照、代站表金融機(jī)構(gòu)執(zhí)為客戶提供侵理財(cái)規(guī)劃專度業(yè)服務(wù)的專競(jìng)業(yè)人士。膨2、商業(yè)銀冬行個(gè)人理財(cái)傾業(yè)務(wù)人員是重指那些能夠賓為客戶提供悔理財(cái)規(guī)劃服貞務(wù)的業(yè)務(wù)人貍員，以及其交他與個(gè)人理株財(cái)業(yè)務(wù)銷售熊和管理活動(dòng)航緊密相關(guān)的伯專業(yè)人員，識(shí)而非一般性枝業(yè)務(wù)咨詢?nèi)吮秵T。鉗3、這些專息業(yè)化服務(wù)活盈動(dòng)表現(xiàn)為兩煤種性質(zhì)：孩一種是商業(yè)返銀行充當(dāng)理煮財(cái)顧問(wèn)，向繼客戶提供咨役詢，屬于顧晴問(wèn)性質(zhì)，這旅類業(yè)務(wù)人員張按照監(jiān)管部艙門或銀行要昂求需要持有器理財(cái)師專業(yè)用證書厚另一種是商溉業(yè)銀行將按歷照與客戶事仆先約定的投止資計(jì)劃和方需式進(jìn)行投資堡和資產(chǎn)管理仙的業(yè)務(wù)活動(dòng)墨，屬于受托幟性質(zhì)。木4、個(gè)人理劣財(cái)業(yè)務(wù)是建撒立在委托一居代理關(guān)系基礎(chǔ)礎(chǔ)之上的銀應(yīng)行業(yè)務(wù)，是燃一種個(gè)性化耐、綜合化的詠服務(wù)活動(dòng)。催戶【例題，單閑選】拔個(gè)人理財(cái)業(yè)嗎務(wù)是建立在避（）基礎(chǔ)鎮(zhèn)之上的銀行弱業(yè)務(wù)，是一衡種個(gè)性化、益綜合化的服銹務(wù)活動(dòng)跪A．代理蒸—泉委托關(guān)系洲B．委托譯—讓代理關(guān)系閑C．顧問(wèn)性首質(zhì)樓D．充當(dāng)理引財(cái)顧問(wèn)答案：D留考點(diǎn)二．理搜財(cái)師的職業(yè)較特征（高頻將考點(diǎn)）嚷1、顧問(wèn)性生錯(cuò)在理財(cái)規(guī)劃孔服務(wù)中，金滅融機(jī)構(gòu)或理困財(cái)師一般不富涉及客戶財(cái)挑務(wù)資源的具則體操作，只勁提供建議，鄰最終決策權(quán)堅(jiān)在客戶。如翁果客戶接受廊建議并實(shí)施謙，因此產(chǎn)生歡的所有收益嶺或風(fēng)險(xiǎn)均由者客戶擁有或延承擔(dān)。獨(dú)涉及代客操冷作，一定要催合乎有關(guān)規(guī)劃定，按照規(guī)刊定的流程并漸要簽署必要推的客戶委托易授權(quán)書和其賤他代理客戶支投資所必需篇的法律文件瘡。汪2、專業(yè)性基絨3、綜合性名貿(mào)4、規(guī)范性辯殖金融機(jī)構(gòu)和稍理財(cái)師提供括理財(cái)顧問(wèn)服由務(wù)必須熟悉貧和遵守相關(guān)驟的法律法規(guī)慨，應(yīng)具有標(biāo)高準(zhǔn)的服務(wù)流村程、健全的提管理體系以冒及明確的相播關(guān)部門和人俱員的責(zé)任。病笨5、長(zhǎng)期性柄帽理財(cái)師提供怨理財(cái)規(guī)劃，予不能只追求展短期的收益崗。俯6、動(dòng)態(tài)性疲章理財(cái)規(guī)劃服獻(xiàn)務(wù)沒(méi)有一成毀不變的。所雕以，理財(cái)師開(kāi)必須充分了晉解客戶，不餡間斷跟蹤、斬評(píng)估和修正絮客戶的理財(cái)瞇方案、投資邪建議。城【例題，多掛選】瑞以下關(guān)于理最財(cái)師的職業(yè)那特征闡述正反確的是（辣）。救A．理財(cái)師澡提供理財(cái)規(guī)忠劃，要考慮菠短期的傭金疫收入器B．理財(cái)規(guī)為劃制定以后適，就可以一占直用殿C．理財(cái)顧簽問(wèn)服務(wù)必須顆熟悉和遵守揪相關(guān)的法律銳法規(guī)，應(yīng)具灌有標(biāo)準(zhǔn)的服蠢務(wù)流程、健唯全的管理體鴉系以及明確修的相關(guān)部門律和人員的責(zé)瓦任。慰D．專業(yè)性估收E．綜合性油龍答案：CD檔E進(jìn)考點(diǎn)三．理植財(cái)師的執(zhí)業(yè)己資格（高頻齒考點(diǎn)）傭1、國(guó)內(nèi)外趟各類專業(yè)理撇財(cái)證書基本條都執(zhí)行迎“耳4E趙”項(xiàng)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，支“變4E服”啞由教育(E糟ducat鉆ion)、預(yù)考試(Ex攤amina揪tion)山、工作經(jīng)驗(yàn)伍(Expe伶rienc播e)和職業(yè)間道德(Et宰hics)坐四部分組成胃。限2、我國(guó)金鏈融機(jī)構(gòu)尤其蘇銀行理財(cái)師太的職業(yè)道德饞要求總結(jié)為農(nóng)：遵紀(jì)守法毛、保守秘密至、正直守信土、客觀公正皮、勤勉盡職棍、專業(yè)勝任醉六項(xiàng)職業(yè)道盒德準(zhǔn)則。鴨3、保守秘翅密。理財(cái)師休在未經(jīng)客戶拼或所在機(jī)構(gòu)仿明確同意的學(xué)情況下，不疾得泄露任何笛客戶或所在提機(jī)構(gòu)的相關(guān)新信息，包括僑客戶的個(gè)人納信息、家庭殼信息、資產(chǎn)夫信息等核心做隱私，以及易所在機(jī)構(gòu)的歡商業(yè)秘密。辣特別是客戶浪的信息，客哲戶出于對(duì)金摘融機(jī)構(gòu)和理倉(cāng)財(cái)師的信任守，為了更好剩地獲得專業(yè)竭服務(wù)，提供燃了個(gè)人資料酒和家庭財(cái)務(wù)嚴(yán)狀況，理財(cái)區(qū)師應(yīng)該妥善回保存，不能綢為了謀取個(gè)煙人私利，泄望露甚至買賣文客戶信息錄4、正直守齊信。理財(cái)師鑒在為客戶提類供專業(yè)理財(cái)某服務(wù)時(shí)，應(yīng)鴨當(dāng)遵守正直涉守信原則，鋼即踏踏實(shí)實(shí)傍地為客戶提麗供應(yīng)該提供破的理財(cái)服務(wù)紐，不要以誘受導(dǎo)或夸大事輸實(shí)等方式銷迎售，不要因駕為個(gè)人的利道益而損害客沫戶利益。假生如理財(cái)師并暖非主觀原因猴或故意造成解的錯(cuò)誤，那津么此情形與面正直守信原嚴(yán)則并不違背影。但是，正算直守信原則器不容忍任何刃欺騙行為，淹要求理財(cái)師造不僅要遵循敏職業(yè)道德準(zhǔn)鍵則的文字，鞏更重要的是貿(mào)把握職業(yè)道貴德準(zhǔn)則的理瞇念和靈魂。腫趴5、客觀公目正。飯?jiān)诶碡?cái)業(yè)務(wù)賀開(kāi)展過(guò)程中導(dǎo)，公正對(duì)待鬼每一位客戶弟、委托人、臭合伙人或所龜在的機(jī)構(gòu)。蜂在提供服務(wù)負(fù)過(guò)程中，不鐘應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)策利益、人情懂關(guān)系等影響鄭，對(duì)可能發(fā)完生的利益沖雖突要及時(shí)向澤有關(guān)方面披于露。旅6、勤勉盡羽職。偵要勤懇周到揚(yáng)、及時(shí)有效振地完成工作粒忠要求理財(cái)師衫工作時(shí)干練蠻和細(xì)心，在起事前要進(jìn)行滾充分的調(diào)查歇、分析和計(jì)軌劃；在事中齒要進(jìn)行充分翻的溝通、協(xié)四調(diào)，并根據(jù)劑客戶實(shí)際需漁求進(jìn)行合理削的調(diào)整；在典事后要進(jìn)行轎合理的跟蹤晨與監(jiān)控。在食合法合規(guī)的攔前提下最大擁限度地維護(hù)灑客戶的個(gè)人籮利益。燕保證勤勉盡帳職和專業(yè)勝處任的有效方知法就是把工碎作標(biāo)準(zhǔn)化、誤流程化衡7、專業(yè)勝斃任跪具備良好的疊專業(yè)素養(yǎng)，畫再學(xué)習(xí)、再敬教育兵【例題，單晶選】貴賓客彼戶孟先生委景托金融理財(cái)影師小趙按照技既定理財(cái)規(guī)看劃方案進(jìn)行淺資產(chǎn)配置，菠方案中配置斧了60%的蠢貨幣基金和痕40%的股釘票基金。雙芹方約定重大踏交易需要經(jīng)袖孟先生同意彼。方案執(zhí)行尸一月后，股躍票基金虧損淹較大。小趙爺在沒(méi)有通知淋孟先生的情抬況下把絕大達(dá)部分貨幣基紀(jì)金轉(zhuǎn)換為股歡票基金，后學(xué)來(lái)由于股票微市場(chǎng)強(qiáng)勁反蛾彈，收益頗喂豐。小趙彌疫補(bǔ)損失后恢莫復(fù)了原來(lái)的棉資產(chǎn)配置。忍根據(jù)《金融旅理財(cái)師職業(yè)歸道德準(zhǔn)則》頸，金融理財(cái)姨師小趙（手）。蟻A．調(diào)整資糠產(chǎn)配置沒(méi)有淡按照合同約竄定通知孟先割生，違反了幣職業(yè)道德原身則自B．盡管沒(méi)爺有征得客戶內(nèi)同意，但幫燒助客戶挽回柱了損失，因堪而沒(méi)有違反欠職業(yè)道德準(zhǔn)教則宜C．金融機(jī)執(zhí)構(gòu)員工不得乎參與證券交名易，違反了元守法遵規(guī)的合原則必D．直接代死替客戶進(jìn)行獲交易，違反勻了專業(yè)勝任文的原則答案：A買考點(diǎn)四．盲合格理財(cái)師眨的標(biāo)準(zhǔn)懂1、要成為纖一名合格的客理財(cái)師，還虹需要具備過(guò)絹硬的戀“多本領(lǐng)霧”輛或職業(yè)素養(yǎng)嫁，罰“洗持證蛋”泡只是基本要吵求。燙2、合格理廊財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)宣豪(1)品德仍(2)服拌務(wù)(3)更專業(yè)爐國(guó)外有人把長(zhǎng)對(duì)合格理財(cái)田師綜合素質(zhì)編要求或標(biāo)準(zhǔn)暖概括為5個(gè)粉方面，用5房Cs代表，室即堅(jiān)持以客緩戶為中心(尿Clien砌t)、溝通身交流能力(眉Commu孕nicat虛ion)、暢協(xié)調(diào)能力(喉Coord罵inati目on)、專亭業(yè)水平(C疾ompet常ence)體和高尚的職蹦業(yè)操守(C壇ommit裕ment陵toEt汪hics)躬。右3、理財(cái)師辰的社會(huì)責(zé)任茶獻(xiàn)1）理財(cái)師是是國(guó)家金融逼政策和金融攏法規(guī)的重要件傳導(dǎo)者造2）理財(cái)師患是正確的投梳資理念的重旅要宣導(dǎo)者任3）理財(cái)師壤是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)哄的揭示者靜“我理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)克，投資需謹(jǐn)鹽慎峽”拖，尤其是讓巾客戶理解療“江買者自負(fù)君”孝的基本原則璃。及時(shí)充分帖地對(duì)所推薦額的產(chǎn)品和方不案存在的雹潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)電行揭示。同田時(shí)，理財(cái)師淹在服務(wù)過(guò)程槐中，應(yīng)充分顛了解客戶的穴風(fēng)險(xiǎn)承受倘能力和風(fēng)險(xiǎn)寒偏好，向客租戶提供與其炒相適合的產(chǎn)書品和服務(wù)。廢萌4）理財(cái)師禍?zhǔn)强蛻袈曇粼缘姆答佌咦妗纠}，多依選】返國(guó)外有人把壟對(duì)合格理財(cái)逼師綜合素質(zhì)她要求或標(biāo)準(zhǔn)削概括為5個(gè)拼方面，關(guān)于稀5C闡述正吵確的是（秀）誠(chéng)A．客戶為撫中心眼B．溝通交求流能力滑C．協(xié)調(diào)能恩力莖D．專業(yè)水娘平狗E．愛(ài)崗喝敬業(yè)清答案：AB兔CD錦銀行業(yè)專業(yè)剩人員職業(yè)資名格化個(gè)人理財(cái)精酸講班炕第二章個(gè)收人理財(cái)業(yè)務(wù)凱相關(guān)法律法特規(guī)距本章基本框方架及考點(diǎn)分必布伍本章共計(jì)1蔥6個(gè)考點(diǎn)，秧其中10個(gè)渾高頻考點(diǎn)窩第一節(jié)理怨財(cái)師的法律飛法規(guī)基礎(chǔ)知持識(shí)（4個(gè)考榜點(diǎn)）吩第二節(jié)理塞財(cái)規(guī)劃中的景法律法規(guī)(亡3個(gè)考點(diǎn)）更第三節(jié)理李財(cái)產(chǎn)品及銷建售相關(guān)法律頌法規(guī)（9個(gè)碰考點(diǎn)）竟第一節(jié)理戲財(cái)師的法律靈法規(guī)基礎(chǔ)知暴識(shí)藍(lán)本節(jié)共計(jì)4佩個(gè)考點(diǎn)參考點(diǎn)1民煉事法律行為甘的基本原則吸自愿、公平居、等價(jià)有償破、誠(chéng)實(shí)信用殺誠(chéng)實(shí)信用原總則是民事活凱動(dòng)中最核心閃、最基本的榆原則。衫考點(diǎn)2民亭事法律關(guān)系憶主體（高頻翼考點(diǎn)）顧1、個(gè)人理零財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)慰中法律關(guān)系宰的主體有兩侄個(gè)：商業(yè)銀岸行和客戶。喝2、民事法敘律關(guān)系主體謎：參與民事舌法律關(guān)系、兆享有民事權(quán)膝利并承擔(dān)民騾事義務(wù)的避“爭(zhēng)人冤”慨。個(gè)人---公股民（自然人付）、法人以嗽及非法人組勵(lì)織。逐3、在個(gè)人集理財(cái)業(yè)務(wù)中袋，民事法律圖關(guān)系的主體癥就是金融機(jī)爽構(gòu)和個(gè)人客盤戶。這里的舉金融機(jī)構(gòu)是梅法人組織，豈個(gè)人客戶一菊般是指公民代(自然人)姑。舉（1）公民算（自然人）米①雖自然人的民缺事權(quán)利能力釘。----蒙-平等性、桿不可轉(zhuǎn)讓性皂等特征，始膽于出生終于超死亡。物②天自然人的民氧事行為能力聰。完全、限梢制、無(wú)。姑不能完全辨而認(rèn)自己行為窯的精神病人播完全不能辨虜認(rèn)自己行為車的精神病人幕③涌無(wú)民事行為餡能力人、限瓦制民事行為摩能力人的監(jiān)糞護(hù)人是他的絕法定代理人虎。個(gè)人理財(cái)足業(yè)務(wù)的客戶挨應(yīng)當(dāng)是完全態(tài)民事行為能界力的自然人播，以及無(wú)民即事行為能力濫人、限制民袋事行為能力狀人的法定代捉理人。（2）法人盛①裹具有民事權(quán)梁利能力和民棟事行為能力勝，依法獨(dú)立乘享有民事權(quán)奧利和承擔(dān)民敢事義務(wù)的組逆織。杜②籌法人成立的茂要件。葛（一）依法慕成立；（二膏）有必要的購(gòu)財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)暫費(fèi)；（三）矩有自己的名潛稱、組織機(jī)辯構(gòu)和場(chǎng)所；步（四）能夠廈獨(dú)立承擔(dān)民完事責(zé)任。牢③譜法人的分類竊。企業(yè)法人魔、機(jī)關(guān)法人魂、事業(yè)單位拆法人和社會(huì)班團(tuán)體法人。踩在個(gè)人理財(cái)壟業(yè)務(wù)，特別威是私人銀行團(tuán)業(yè)務(wù)中，最足常見(jiàn)的法人乖客戶是企業(yè)肉法人。企業(yè)傭法人是指以插盈利為目的篇，獨(dú)立從事芝商品生產(chǎn)和桌經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盾法人。在我捕國(guó)，公司法虹人是最重要夫的企業(yè)法人枝形式，根據(jù)尺《中華人民朝共和國(guó)公司肢法》的規(guī)定賣，公司分為演有限責(zé)任公灘司和股份有伴限公司。稱（3）非法魄人組織豈非法人團(tuán)體岸，是指不具邊有法人資格載但能以自己累的名義進(jìn)行怒民事活動(dòng)的辨組織。叮依法登記領(lǐng)輝取營(yíng)業(yè)執(zhí)照孔的私營(yíng)獨(dú)資鮮企業(yè)、合伙刊組織，依法董登記領(lǐng)取營(yíng)壁業(yè)執(zhí)照的合盈伙型聯(lián)營(yíng)企帽業(yè)，依法登貍記領(lǐng)取我國(guó)誰(shuí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的耕中外合作經(jīng)找營(yíng)企業(yè)、外炸資企業(yè)，各偏商業(yè)銀行設(shè)上在各地的分?jǐn)z支機(jī)構(gòu)，中閱國(guó)人民保險(xiǎn)判集團(tuán)公司設(shè)銜在各地的分禍支機(jī)構(gòu)，經(jīng)槐核準(zhǔn)登記領(lǐng)耀取營(yíng)業(yè)執(zhí)照部的腰鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道剖、村辦企業(yè)汗等。扮【真題】不悲能辨認(rèn)自己同行為的精神好病人由其委財(cái)托代理人代捐理民事活動(dòng)倒。（）答案：×眠答案解析：回法定代理人峰。球考點(diǎn)3民棄事代理制度楊（高頻考點(diǎn)套）治1、客戶和臘商業(yè)銀行就翻是委托和代蠢理關(guān)系。居2、公民、斧法人可以通姿過(guò)代理人實(shí)窯施民事法律庫(kù)行為。代理五人在代理權(quán)享限內(nèi)，以被甲代理人的名捕義實(shí)施民事棒法律行為。級(jí)被代理人對(duì)桐代理人的代坊理行為，承譯擔(dān)民事責(zé)任松。依照法律速規(guī)定或者按網(wǎng)照雙方當(dāng)事窯人約定，應(yīng)斬當(dāng)由本人實(shí)播施的民事法凱律行為，不且得代理?；?．代理的歐特征情(1)代理膛人須在代理紅權(quán)限內(nèi)實(shí)施咽代理行為；慰(2)代理?yè)淙隧氁员淮砣说拿x肺實(shí)施代理行便為；騾(3)代理況行為必須是讓具有法律效誼力的行為；秩(4)代理主行為須直接循對(duì)被代理人肚發(fā)生效力；撐(5)代理井人在代理活耀動(dòng)中具有獨(dú)秋立的法律地程位。燙3、代理包巨括委托代理忌、法定代理步和指定代理偏。委托代理浩的基礎(chǔ)法律傻關(guān)系一般是先委托合同關(guān)元系。書面、奧口頭均可。窗委托書授權(quán)富不明的，被忙代理人應(yīng)當(dāng)屋向第三人承雷擔(dān)民事責(zé)任稠，代理人負(fù)飛連帶責(zé)任。祥委托代理人痛為被代理人扶的利益需要痕轉(zhuǎn)托他人代氧理的，應(yīng)當(dāng)較事先取得被嫩代理人的同膚意。事先沒(méi)洽有取得被代化理人同意的非，應(yīng)當(dāng)在事鮮后及時(shí)告訴埋被代理人，縫如果被代理涉人不同意，柱由代理人對(duì)敢自己所轉(zhuǎn)托茶的人的行為賠負(fù)民事責(zé)任研，但在緊急出情況下，為束了保護(hù)被代亭理人的利益宏而轉(zhuǎn)托他人摘的除外。帶4、代理的疲法律責(zé)任柿第一，沒(méi)有夜代理權(quán)、超栗越代理權(quán)或你者代理權(quán)終煤止后的行為幫，只有經(jīng)過(guò)肯被代理人的絕追認(rèn)，被代躍理人才承擔(dān)嶄民事責(zé)任。須未經(jīng)追認(rèn)的懸行為，由行惡為人承擔(dān)民劈事責(zé)任。本揉人知道他人聚以本人名義龜實(shí)施民事行炒為而不作否隊(duì)認(rèn)表示的，伸視為同意。曠第二，代理足人不履行職血責(zé)而給被代茄理人造成損褲害的，應(yīng)當(dāng)諒承擔(dān)民事責(zé)象任。客第三，代理及人和第三人哄串通，損害振被代理人的萌利益的，由叮代理人和第交三人負(fù)連帶材責(zé)任。里第四，第三彼人知道行為繼人沒(méi)有代理猾權(quán)、超越代濃理權(quán)或者代瓶理權(quán)已終止斬還與行為人恩實(shí)施民事行百為給他人造著成損害的，忙由第三人和賢行為人負(fù)連備帶責(zé)任。旋第五，代理炸人知道被委祥托代理的事寫項(xiàng)違法仍然古進(jìn)行代理活扮動(dòng)的，或者破被代理人知船道代理人的次代理行為違免法不表示反殲對(duì)的，由被聰代理人和代憤理人負(fù)連帶負(fù)責(zé)任。緣【真題】第平三人知道行冠為人沒(méi)有代斤理權(quán)、超越銳代理權(quán)或者陡代理權(quán)已終求止還與行為師人實(shí)施民事傲行為給他人徒造成損害的單，（）。妙A(yù)．行為人專不承擔(dān)民事徑責(zé)任，第三蒜人承擔(dān)民事你責(zé)任碌B．第三人鈔和行為人負(fù)勉連帶責(zé)任礦C．被代理丑人和行為人虧負(fù)連帶責(zé)任詞D．被代理繭人和第三人存負(fù)連帶責(zé)任答案：B。申單選、下列悶關(guān)于代理的各法律責(zé)任的震說(shuō)法，不正沉確的是（災(zāi)）。掉A．代理人銜與第三人串開(kāi)通，損害被撐代理人利益礙的，由代理圓人和第三人左負(fù)連帶責(zé)任周B．代理人歇不履行代理災(zāi)責(zé)任，而給臣被代理人造玻成傷害的，普應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民拴事責(zé)任理C．沒(méi)有代逆理權(quán)、超越蛛代理權(quán)或者俯代理權(quán)已終給止后的行為聚，經(jīng)過(guò)被代匪理人的追認(rèn)礦，被代理人抵承擔(dān)民事責(zé)個(gè)任悟D．第三人葡知道行為人警沒(méi)有代理權(quán)伯、超越代理督權(quán)或者代理?yè)u權(quán)已終止還低與行為人實(shí)嫩施民事行為強(qiáng)給他人造成敗損害的，第看三人不承擔(dān)隊(duì)責(zé)任答案：D桐多選、下列工可以適用代紹理的行為的蹦有（）。A．買賣B．立遺囑僅C．收養(yǎng)子痛女珠D．接受繼手承風(fēng)E．債務(wù)履膊行雙答案：AD作E污判斷、委托業(yè)代理人為被角代理人的利歪益需要轉(zhuǎn)托斜他人代理的傭，通常情況膚下可以不告撐訴被代理人薯自行決定。溝（）A．對(duì)B．錯(cuò)答案：B濁考點(diǎn)4合催同法律關(guān)系伯個(gè)人理財(cái)業(yè)真務(wù)是建立在撈商業(yè)銀行和侵客戶簽訂的愧相關(guān)合同基昂礎(chǔ)之上苗1．合同腎是當(dāng)事人之秤間權(quán)利義務(wù)錫關(guān)系的協(xié)議切。班2．合同的璃訂立躺當(dāng)事人訂立繩合同，有書恐面形式、口廊頭形式和其苦他形式。億3．格式條驚款合同津格式條款是鉛當(dāng)事人為了省重復(fù)使用而現(xiàn)預(yù)先擬定，顛并在訂立合怠同時(shí)未與對(duì)忌方協(xié)商的條勞款。疲對(duì)格式條款歉的理解發(fā)生草爭(zhēng)議的，應(yīng)所當(dāng)按照通常女理解予以解冤釋。對(duì)格式戴條款有兩種削以上解釋的憲，應(yīng)當(dāng)作出臂不利于提供卻格式條款一省方的解釋。說(shuō)格式條款和鋤非格式條款荷不一致的，敘應(yīng)當(dāng)采用非洞格式條款。循4．無(wú)效合見(jiàn)同簽有下列情形臂之一的，合膏同無(wú)效：訂(1)一方忌以欺詐、脅蛾迫的手段訂幫立合同，損發(fā)害國(guó)家利益獄；消(2)惡意出串通，損害別國(guó)家、集體潔或者第三人這利益寫(3)以合斬法形式掩蓋段非法目的；巖(4)損害送社會(huì)公共利摟益；岡(5)違反漸法律、行政頭法規(guī)的強(qiáng)制用性規(guī)定。號(hào)5．合同中糖的下列免責(zé)完條款無(wú)效：摸（1）造成緣對(duì)方人身傷蹦害的；絹（2）因故濤意或者重大庫(kù)過(guò)失造成對(duì)茄方財(cái)產(chǎn)損失射的。煩6．可撤銷誦的合同?？缮暾?qǐng)撤銷攀的：合（1）因重剝大誤解訂立季的；及（2）在訂唯立合同時(shí)顯傘失公平的。已欺詐、脅迫睬等，可申請(qǐng)均撤銷互7．合同的聞履行彩（1）當(dāng)事能人應(yīng)當(dāng)按照加約定全面履仰行自己的義奇務(wù)。騙（2）合同呀履行的抗辯童權(quán)。收第一，同時(shí)悔履行抗辯權(quán)纖：當(dāng)事人互茫負(fù)債務(wù)，沒(méi)毀有先后履行旺順序的，應(yīng)夸當(dāng)同時(shí)履行坑。一方在對(duì)菊方履行之前喬有權(quán)拒絕其雞履行要求。奴一方在對(duì)方雪履行債務(wù)不聰符合約定時(shí)贊，有權(quán)拒絕研其相應(yīng)的履嘴行要求。遺第二，先履張行抗辯權(quán)：騙當(dāng)事人互負(fù)算債務(wù)，有先唉后履行順序投，先履行一樹(shù)方未履行的勝，后履行一傍方有權(quán)拒絕覽其履行要求巧。先履行一訓(xùn)方履行債務(wù)丙不符合約定專的，后履行日一方有權(quán)拒端絕其相應(yīng)的鼻履行要求。泥第三，不安噸抗辯權(quán)：應(yīng)答當(dāng)先履行債烏務(wù)的當(dāng)事人糊，有確切證符據(jù)證明對(duì)方棚有下列情形子之一的，可苦以中止履行攪：范逝經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)片重惡化；遺戴轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、囑抽逃資金，搖以逃避債務(wù)杜；裝技喪失商業(yè)信新譽(yù)；救高有喪失或者定可能喪失履溝行債務(wù)能力犬的其他情形帆。耳當(dāng)事人沒(méi)有渾確切證據(jù)中稈止履行的，磨應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違防約責(zé)任。粱8．違約責(zé)料任纏邪違約責(zé)任的磨承擔(dān)形式主或要有：戴潮違約金責(zé)任壇；饞運(yùn)賠償損失；木票強(qiáng)制履行；賤數(shù)定金責(zé)任；你圓采取補(bǔ)救措系施。餐【真題】下仙列關(guān)于合同踩訂立的說(shuō)法共，不正確的倦是（）。肝A．當(dāng)事人甲訂立合同，乖應(yīng)當(dāng)具有相獵應(yīng)的民事權(quán)忌利能力和民徐事行為能力暗B．當(dāng)事人遣必須本人訂憤立合同，不搏得代理管C．當(dāng)事人逗在訂立合同東過(guò)程中知悉街的商業(yè)秘密遣，無(wú)論合同解是否成立，練不得泄露或膀者不正當(dāng)?shù)啬Ｊ褂米．當(dāng)事人若訂立合同，抱有書面形式債、口頭形式芳和其他形式答案：B。架單選、如果傘商業(yè)銀行與泥個(gè)人客戶訂慚立的合同中第格式條款與轎非格式條款肅不一致的，帆應(yīng)當(dāng)采用（音）。第A．格式條鮮款泥B．非格式預(yù)條款臣C．固有條恨款協(xié)D．標(biāo)準(zhǔn)條戚款答案：B魯?shù)诙?jié)理鞋財(cái)規(guī)劃中的偵法律法規(guī)毅本節(jié)共計(jì)尼3個(gè)考點(diǎn)夠考點(diǎn)1物貪?rùn)?quán)法（高頻憶考點(diǎn)）惱1、不動(dòng)產(chǎn)祖登記管理以括登記為準(zhǔn)槐2、動(dòng)產(chǎn)以匹交付為準(zhǔn)尿3、可以抵明押：登（一）建筑鴉物和其他土融地附著物；何（二）建設(shè)編用地使用權(quán)豪；壯（三）以招鬼標(biāo)、拍賣、偵公開(kāi)協(xié)商等漁方式取得的砍荒地等土地樸承包經(jīng)營(yíng)權(quán)寺；柏（四）生產(chǎn)渾設(shè)備、原材注料、半成品媽、產(chǎn)品；貨（五）正在吳建造的建筑犯物、船舶、芳航空器；則（六）交通盆運(yùn)輸工具；畢（七）法律睬、行政法規(guī)紅未禁止抵押刪的其他財(cái)產(chǎn)碰。抵押人可午以將前款所用列財(cái)產(chǎn)一并嬌抵押。捆4、不得抵營(yíng)押：瞇（一）土地房所有權(quán)；釣（二）耕地呼、宅基地、循自留地、自針留山等集體鄙所有的土地編使用權(quán)，但奸法律規(guī)定可菊以抵押的除騾外；鍛（三）學(xué)校邊、幼兒園、堪醫(yī)院等以公幅益為目的的申事業(yè)單位、川社會(huì)團(tuán)體的日教育設(shè)施、前醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)形施和其他社姥會(huì)公益設(shè)施烈；筐（四）所有憤權(quán)、使用權(quán)災(zāi)不明或者有責(zé)爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)牽；逐（五）依法穩(wěn)被查封、扣登押、監(jiān)管的飾財(cái)產(chǎn)：順（六）法律績(jī)、行政法規(guī)鮮規(guī)定不得抵域押的其他財(cái)罷產(chǎn)。強(qiáng)5、可質(zhì)押殘的：卻（一）匯票彼、支票、本體票；賀（二）債券燥、存款單；逼（三）倉(cāng)單同、提單；或（四）可以糞轉(zhuǎn)讓的基金宮份額、股權(quán)僵；種（五）可以柳轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)膊商標(biāo)專用權(quán)枕、專利權(quán)、輩著作權(quán)等知盡識(shí)產(chǎn)權(quán)中的還財(cái)產(chǎn)權(quán)；脆（六）應(yīng)收殲賬款；泄（七）法律雖、行政法規(guī)午規(guī)定可以出幟質(zhì)的其他財(cái)放產(chǎn)權(quán)利。恨第二百一十居四條質(zhì)權(quán)脾人在質(zhì)權(quán)存?zhèn)卫m(xù)期間，未振經(jīng)出質(zhì)人同友意，擅自使某用、處分質(zhì)艙押財(cái)產(chǎn)，給摘出質(zhì)人造成維損害的，應(yīng)提當(dāng)承擔(dān)賠償數(shù)責(zé)任。帽第二百一十猛五條質(zhì)權(quán)氧人負(fù)有妥善六保管質(zhì)押財(cái)壁產(chǎn)的義務(wù)；補(bǔ)因保管不善茂致使質(zhì)押財(cái)炮產(chǎn)毀損、滅擔(dān)失的，應(yīng)當(dāng)物承擔(dān)賠償責(zé)揚(yáng)任。宴質(zhì)權(quán)人的行株為可能使質(zhì)淡押財(cái)產(chǎn)毀損雨、滅失的，煎出質(zhì)人可以擠要求質(zhì)權(quán)人愧將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)體提存，或者希要求提前清是償債務(wù)并返宿還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)役。6、留置鳥(niǎo)1）債務(wù)人顆不履行到期地債務(wù)，債權(quán)直人可以留置周已經(jīng)合法占榨有的債務(wù)人潮的動(dòng)產(chǎn)，并牙有權(quán)就該動(dòng)剝產(chǎn)優(yōu)先受償駁。前款規(guī)命定的債權(quán)人遭為留置權(quán)人風(fēng)，占有的動(dòng)扎產(chǎn)為留置財(cái)彼產(chǎn)妹2）留置權(quán)憶入有權(quán)收取扔留置財(cái)產(chǎn)的去孳息。軌3）留置權(quán)嶺人與債務(wù)人到應(yīng)當(dāng)約定留渡置財(cái)產(chǎn)后的聾債務(wù)履行期寨間；沒(méi)有約淹定或者約定暈不明確的，征留置權(quán)人應(yīng)序當(dāng)給債務(wù)人須兩個(gè)月以上慢履行債務(wù)的略期間，但鮮突活易腐等不暑易保管的動(dòng)甲產(chǎn)除外。債魄務(wù)人逾期未悠履行的，留湊置權(quán)人可以援與債務(wù)人協(xié)妄議以留置財(cái)朱產(chǎn)折價(jià)，也延可以就拍賣便、變賣留置摩財(cái)產(chǎn)所得的似價(jià)款優(yōu)先受景償。怪4）留置財(cái)段產(chǎn)折價(jià)或者廚拍賣、變賣押后，其價(jià)款沃超過(guò)債權(quán)數(shù)闊額的部分歸欣債務(wù)人所有著，不足部分構(gòu)由債務(wù)人清師償。什5）同一動(dòng)奉產(chǎn)上已設(shè)立漏抵押權(quán)或者惱質(zhì)權(quán)，該動(dòng)如產(chǎn)又被留置替的，留置權(quán)腹人優(yōu)先受償炸。輩考點(diǎn)2婚斃姻法（高頻溉考點(diǎn)）喊1、婚姻關(guān)同系存續(xù)期間協(xié)所得的財(cái)產(chǎn)輕以及婚前財(cái)藍(lán)產(chǎn)有約定，授按約定，約南定應(yīng)當(dāng)采用蘿書面形式；確沒(méi)有約定或頓約定不明確懶的，按法定襯.務(wù)2、夫妻在臥婚姻關(guān)系存鷹續(xù)期間所得紹的下列財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)，歸夫妻共之同所有：星工資、獎(jiǎng)金暑；擾生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)敢的收益；籃知識(shí)產(chǎn)權(quán)的叛收益；蝕繼承或贈(zèng)與最所得的財(cái)產(chǎn)肢，但遺囑或于贈(zèng)與合同中級(jí)確定只歸夫卷或妻一方的秘財(cái)產(chǎn)；除外狐；欲其他應(yīng)當(dāng)歸輪共同所有的堤財(cái)產(chǎn)。成夫妻對(duì)共同唇所有的財(cái)產(chǎn)當(dāng)，有平等的國(guó)處理權(quán)。尤3、有下列膀情形之一的席，為夫妻一濕方的財(cái)產(chǎn)：爸一方的婚前悶財(cái)產(chǎn)；嘴一方因身體撐受到傷害獲寧得的醫(yī)療費(fèi)延、殘疾人生惕活補(bǔ)助費(fèi)等乎費(fèi)用；紀(jì)遺囑或贈(zèng)與中合同中確定吉只歸夫或妻仇一方的財(cái)產(chǎn)譜；俱一方專用的相生活用品；文其他應(yīng)當(dāng)歸卡一方的財(cái)產(chǎn)郊。僵4、離婚時(shí)驚，夫妻的共編同財(cái)產(chǎn)由雙舊方協(xié)議處理責(zé)；協(xié)議不成袍時(shí)，由人民歷法院根據(jù)財(cái)戀產(chǎn)的具體情松況，照顧子申女和女方權(quán)勤益的原則判雖決。闖考點(diǎn)3個(gè)就人獨(dú)資企業(yè)寒法和合伙企箭業(yè)法偉1、個(gè)人獨(dú)辜資企業(yè)是按雙照《個(gè)人獨(dú)諷資企業(yè)法》叛在中國(guó)境內(nèi)濫設(shè)立的，由疫一個(gè)自然人玩投資，財(cái)產(chǎn)烤為投資個(gè)人是所有，投資鼓人以其個(gè)人怖財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)斗債務(wù)承擔(dān)無(wú)鳥(niǎo)限責(zé)任的經(jīng)時(shí)營(yíng)實(shí)體。其酬中與個(gè)人理診財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)轎的重要法條呈包括：撤（一）投資鞋人為一個(gè)自丙然人；只（二）有合擊法的企業(yè)名悼稱；冊(cè)（三）有投太資人申報(bào)的屢出資；進(jìn)（四）有固棄定的生產(chǎn)經(jīng)申?duì)I場(chǎng)所和必辯要的生產(chǎn)經(jīng)殼營(yíng)條件；藝（五）有必壩要的從業(yè)人天員。勢(shì)第十八條齊個(gè)人獨(dú)資企喇業(yè)投資人在腎申請(qǐng)企業(yè)設(shè)命立登記時(shí)明份確以其家庭咳共有財(cái)產(chǎn)作冤為個(gè)人出資賭的，應(yīng)當(dāng)依所法以家庭共稀有財(cái)產(chǎn)對(duì)企壞業(yè)債務(wù)承擔(dān)饑無(wú)限責(zé)任。棒2、合伙企材業(yè)，是指自強(qiáng)然人、法人補(bǔ)和其他組織更依照本法在謎中國(guó)境內(nèi)設(shè)掀立的普通合充伙企業(yè)和有溪限合伙企業(yè)柔。釣普通合伙企狐業(yè)由普通合照伙人組成，字合伙人對(duì)合囑伙企業(yè)債務(wù)左承擔(dān)無(wú)限連廢帶責(zé)任。湊有限合伙企授業(yè)由普通合哥伙人和有限砍合伙人組成冷，普通合伙岔人對(duì)合伙企散業(yè)債務(wù)承擔(dān)劈無(wú)限連帶責(zé)瑞任，有限合他伙人以其認(rèn)信繳的出資額授為限對(duì)合伙順企業(yè)債務(wù)承穴擔(dān)責(zé)任。緩1）普通氏合伙企業(yè)滔第十四條設(shè)且立合伙企業(yè)袖，應(yīng)當(dāng)具備握下列條件：細(xì)（一）有二霧個(gè)以上合伙衣人。合伙人顆為自然人的雁，應(yīng)當(dāng)具有故完全民事行黨為能力；強(qiáng)（二）有書純面合伙協(xié)議怕；己（三）有合援伙人認(rèn)繳或缺者實(shí)際繳付蟻的出資；魯（四）有合竿伙企業(yè)的名即稱和生產(chǎn)經(jīng)男營(yíng)場(chǎng)所；纏（五）法律壞、行政法規(guī)風(fēng)規(guī)定的其他牽條件。影2）有限合貼伙企業(yè)提有限合伙企牲業(yè)由二個(gè)以喇上五十個(gè)以姜下合伙人設(shè)米立；但是，扭法律另有規(guī)軟定的除外。勿有限合伙企墾業(yè)至少應(yīng)當(dāng)估有一個(gè)普通焰合伙人。拐第三節(jié)理琴財(cái)產(chǎn)品及銷患售相關(guān)法律消法規(guī)誕本節(jié)共計(jì)塊9個(gè)考點(diǎn)搖考點(diǎn)1理幅財(cái)產(chǎn)品宣傳承管理及相關(guān)背要求（高頻盈考點(diǎn)）予1、理財(cái)產(chǎn)挎品宣傳銷售浸文本應(yīng)當(dāng)全貍面、客觀反盯映理財(cái)產(chǎn)品待的重要特性毫和與產(chǎn)品有唇關(guān)的重要事致實(shí)，語(yǔ)言表吵述應(yīng)當(dāng)真這實(shí)、準(zhǔn)確和篩清晰，不得暴有下列情形宴：虛假記載兄、誤導(dǎo)性陳末述或者重大斧遺漏；違規(guī)拖承諾收益或蠅者承擔(dān)損失仗；夸大或者溫片面宣傳理潮財(cái)產(chǎn)品，違菌規(guī)使用安全基、保證、承尤諾、保險(xiǎn)、婦避險(xiǎn)、有保橫障、高收益旺、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等惕與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)炭收益特性不調(diào)匹配的表述牌；登載單位肌或者個(gè)人的虹推薦性文字兇；在未提供胳客觀證據(jù)的降情況下，使走用殘“堡業(yè)績(jī)優(yōu)良挎”咽、皮“描名列前茅疊”嗚、切“凈位居前列靠”拼、臭“件最有價(jià)值愈”該、洋“仇首只登”替、乳“適最大牛”謹(jǐn)、凈“陪最好路”教、占“賠最強(qiáng)趨”垃、更“齡唯一眠”素等夸大過(guò)往鑼業(yè)績(jī)的表述趙；其他易使籃客戶忽視風(fēng)朱險(xiǎn)的情形。僑2、理財(cái)產(chǎn)犧品宣傳銷售尋文本只能登雹載商業(yè)銀行鏈開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的臭該款理財(cái)產(chǎn)事品或風(fēng)險(xiǎn)等耕級(jí)和結(jié)構(gòu)相挖同的同類理膨財(cái)產(chǎn)品過(guò)往串平均業(yè)績(jī)及丑最好、最差爆業(yè)績(jī)，同時(shí)孝應(yīng)當(dāng)遵守下杰列規(guī)定：引兆用的統(tǒng)計(jì)數(shù)支據(jù)、圖表和坑資料應(yīng)當(dāng)真砍實(shí)、準(zhǔn)確、酷全面，并注驕明來(lái)源，不異得引用未經(jīng)葛核實(shí)的數(shù)據(jù)就；真實(shí)、準(zhǔn)搜確、合理地刮表述理財(cái)產(chǎn)圖品業(yè)績(jī)和商殖業(yè)銀行管理吵水平；在宣持傳銷售文本絹中應(yīng)當(dāng)明確咸提示，產(chǎn)品嫌過(guò)往業(yè)績(jī)不端代表其未來(lái)妖表現(xiàn)，不構(gòu)詞成新發(fā)理財(cái)認(rèn)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表偽現(xiàn)的保證。顧如理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)宣傳銷售文穴本中使用模丑擬數(shù)據(jù)的，犁必須注明模誓擬數(shù)據(jù)。成判斷：無(wú)法例在宣傳和介歇紹材料中提興供科學(xué)、準(zhǔn)侮確的測(cè)算依庭據(jù)和測(cè)算方而式的理財(cái)產(chǎn)奮品．不得在躍宣傳和介紹驗(yàn)材料中出現(xiàn)身“病預(yù)期收益率毅”太或劃“糖最高收益率逝“次。（）A．對(duì)B．錯(cuò)答案：A登考點(diǎn)2理慢財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)嘆匹配原則及稻相關(guān)要求（微高頻考點(diǎn)）謠1、理財(cái)師謹(jǐn)需要把合適些的產(chǎn)品推薦揀給合適的客影戶，其中最輔為客觀的一觀個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)蠢就是將理財(cái)叮產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)峽評(píng)級(jí)與客戶碼的風(fēng)險(xiǎn)承受所能力評(píng)級(jí)建舒立對(duì)應(yīng)關(guān)系會(huì)，并根據(jù)這皺兩者的風(fēng)險(xiǎn)粱等級(jí)對(duì)理財(cái)泰產(chǎn)品的起點(diǎn)混金額進(jìn)行適挪當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)培置，以實(shí)現(xiàn)鐮風(fēng)險(xiǎn)匹配，盛避免誤導(dǎo)銷擾售。貸2、商業(yè)銀倦行應(yīng)當(dāng)根據(jù)壓理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)何險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛接在客戶群的邪風(fēng)險(xiǎn)承受能宏力評(píng)級(jí)，為周理財(cái)產(chǎn)品設(shè)強(qiáng)置適當(dāng)?shù)膯谓z一客戶銷售副起點(diǎn)金額。遵風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為銀一級(jí)和Z-鎖級(jí)的理財(cái)產(chǎn)召品，單一客疤戶銷售起點(diǎn)字金額不得低辛于5萬(wàn)元人岡民幣；風(fēng)險(xiǎn)城評(píng)級(jí)為三級(jí)超和四級(jí)的理臉財(cái)產(chǎn)品，單旱一客戶銷售沈起點(diǎn)金額不浙得低于10妨萬(wàn)元人民幣湊；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)織為五級(jí)的理情財(cái)產(chǎn)品，單年一客戶銷售未起點(diǎn)金額不膊得低于20萬(wàn)元人民幣狗3、商業(yè)銀俯行應(yīng)當(dāng)定期逐或不定期地此采用當(dāng)面或忠網(wǎng)上銀行方驅(qū)式對(duì)客戶進(jìn)播行風(fēng)險(xiǎn)承受杜能力持續(xù)評(píng)跟估。超過(guò)一許年未進(jìn)行風(fēng)神險(xiǎn)承受能力級(jí)評(píng)估或發(fā)生春可能影響自狡身風(fēng)險(xiǎn)承受嗽能力情況的艘客戶，再次剖購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)袋品時(shí)，應(yīng)當(dāng)借在商業(yè)銀行劃網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)測(cè)上銀行完成亮風(fēng)險(xiǎn)承受能坡力評(píng)估，評(píng)傘估結(jié)果應(yīng)當(dāng)厭由客戶簽名耀確認(rèn)；未進(jìn)初行評(píng)估，商倍業(yè)銀行不得刊再次向其銷蒜售理財(cái)產(chǎn)品純。顛考點(diǎn)3理株財(cái)產(chǎn)品銷售欄行為規(guī)范及克相關(guān)要求俯（高頻考點(diǎn)傳）糧1．禁止性宴規(guī)定房（1）不桶得將存款單惜獨(dú)作為理財(cái)堪產(chǎn)品銷售、爭(zhēng)將理財(cái)產(chǎn)品遞與存款進(jìn)行弱強(qiáng)制性搭配嚴(yán)銷售、將理辨財(cái)產(chǎn)品作為血存款進(jìn)行宣巷傳銷售，不肺得違反國(guó)家高利率管理政激策進(jìn)行變相差高息攬儲(chǔ)。螺（2）商邁業(yè)銀行不得啊無(wú)條件向客賣戶承諾高于療同期存款利紅率的保證收要益率；高于畜同期存款利搖率的保證收誠(chéng)益，應(yīng)當(dāng)是選對(duì)客戶有附掘加條件的保旦證收益。商潛業(yè)銀行向客扒戶承諾保證妹收益的附加鋤條件可以是摧對(duì)理財(cái)產(chǎn)品扭期限調(diào)整、摘幣種轉(zhuǎn)換等債權(quán)利，也可伯以是對(duì)最終鐮支付貨幣和引工具的選擇體權(quán)利等，承脹諾保證收益疤的附加條件依所產(chǎn)生的投揚(yáng)資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)距由客戶承擔(dān)耽，并應(yīng)當(dāng)在覆銷售文件明病確告知客戶辮。商業(yè)銀行娘不得承諾或湖變相承諾除燃保證收益以矛外的任何可飄獲得收益。理2、商業(yè)銀心行從事理財(cái)臂產(chǎn)品銷售活鼠動(dòng)，不得有縫下列情形：原(一)通過(guò)憐銷售或購(gòu)買褲理財(cái)產(chǎn)品方欄式調(diào)節(jié)監(jiān)管殖指標(biāo)，進(jìn)行垃監(jiān)管套利；棚(二)將理厭財(cái)產(chǎn)品與其很他產(chǎn)品進(jìn)行羊捆綁銷售；距(三)采取堪抽獎(jiǎng)、回扣姨或者贈(zèng)送實(shí)紛物等方式銷什售理財(cái)產(chǎn)品設(shè)；價(jià)(四)通過(guò)俘理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)槽行利益輸送靜；規(guī)(五)挪用榜客戶認(rèn)購(gòu)、響申購(gòu)、贖回摸資金；搏(六)銷售南人員代替客榜戶簽署文件禮；李(七)中國(guó)五銀監(jiān)會(huì)規(guī)定唱禁止的其他島情形。劇3、商業(yè)銀防行應(yīng)當(dāng)在客骨戶首次購(gòu)買茶理財(cái)產(chǎn)品前并在本行網(wǎng)點(diǎn)池進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承稻受能力評(píng)估婚。風(fēng)險(xiǎn)承受屈能力評(píng)估依蘇據(jù)至少應(yīng)當(dāng)茂包括客戶年列齡、財(cái)務(wù)狀保況、投資經(jīng)鹿驗(yàn)、投資目劣的、收益預(yù)愚期、風(fēng)險(xiǎn)偏裙好、流動(dòng)性痛要求、風(fēng)險(xiǎn)煎認(rèn)識(shí)以及風(fēng)矩險(xiǎn)損失承受熔程度等。商蠢業(yè)銀行對(duì)超應(yīng)過(guò)65歲(僑含)的客戶欠進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承屯受能力評(píng)還估時(shí)，應(yīng)當(dāng)久充分考慮客預(yù)戶年齡、相獄關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)齒等因素。商楊業(yè)銀行完成滔客戶風(fēng)險(xiǎn)承卵受能力評(píng)估辰后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)胖險(xiǎn)承受能力庫(kù)評(píng)估結(jié)果告閃知客戶，由亞客戶簽名確擺認(rèn)后留存。妨單選：下列步關(guān)于商業(yè)銀薄行理財(cái)產(chǎn)品泉（計(jì)劃）監(jiān)魄管要求的表晃述，錯(cuò)誤的桑是（）。代A．商業(yè)銀崖行使用保證顫收益理財(cái)計(jì)蝦劃附加條件淺所產(chǎn)生的投簽資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由雹銀行承擔(dān)購(gòu)B．商業(yè)銀沾行不得承諾作或變相承諾遲除保證收益墨以外的任何漸可獲得收益生C．商業(yè)銀吉行不得將理塞財(cái)計(jì)劃與本綠行儲(chǔ)蓄存款散進(jìn)行強(qiáng)制性追搭配銷售愈D．商業(yè)銀曬行不得將一緞般儲(chǔ)蓄存款鳳產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)勻作理財(cái)計(jì)劃酷銷售答案：A惰單選：根據(jù)皺《商業(yè)銀行睡個(gè)人理財(cái)業(yè)拌務(wù)管理暫行額辦法》，保腹證收益理財(cái)伸計(jì)劃中的保撥證收益（甲）。麻A．不得高稱于同業(yè)拆借碎利率犁B．不得低豆于同期儲(chǔ)蓄塌存款利率蘆C．不得對(duì)貢客戶提出任諒何附加條件兆D．高于同渴期儲(chǔ)蓄存款目利率的，應(yīng)許對(duì)客戶提出辭附加條件答案：D爸判斷：保證慕收益理財(cái)產(chǎn)翅品(計(jì)劃)銹中高于同期水儲(chǔ)蓄存款利焦率的保證收亂益，是銀行擁為了使客戶愁的利益達(dá)到舍最大化，無(wú)云條件的保證愧收益。（溜）A．對(duì)B．錯(cuò)答案：B。脾答案解析：游根據(jù)《商業(yè)串銀行個(gè)人理側(cè)財(cái)業(yè)務(wù)管理簡(jiǎn)暫行辦法》丹第12條規(guī)車定，保證收仰益理財(cái)產(chǎn)品脊(計(jì)劃)中煉高于同期儲(chǔ)揉蓄存款利率周的保證收益鏡，應(yīng)是對(duì)客臂戶附加條件鼓的保證收益道。咐單選：下列伐行為中，符郵合理財(cái)產(chǎn)品鵝政策監(jiān)管要淚求的是（熟）。桂A．銀行根縱據(jù)理財(cái)產(chǎn)品辮的風(fēng)險(xiǎn)狀況趟，設(shè)置了銷撒售期限和銷文售起點(diǎn)金額割B．李向客英戶保證可以頂無(wú)條件給客皂戶提供高于管同期存款利壺率的保證收氏益理財(cái)產(chǎn)品努C．銀行將賭一般儲(chǔ)蓄存靜款單獨(dú)當(dāng)作連理財(cái)產(chǎn)品銷帖售蹲D．小王在該向銀行客戶布介紹某投資狹產(chǎn)品過(guò)程中段，著重講述蹄了產(chǎn)品的收鋒益性，對(duì)產(chǎn)率品潛在的風(fēng)洞險(xiǎn)進(jìn)行了弱妖化答案：A。殼考點(diǎn)4商課業(yè)銀行違反辜理財(cái)產(chǎn)品銷育售的規(guī)定的可法律責(zé)任翠商業(yè)銀行開(kāi)盾展理財(cái)產(chǎn)品峰銷售業(yè)務(wù)有心下列情形之株一的，由中哄國(guó)銀監(jiān)會(huì)或泥其派出機(jī)構(gòu)幣責(zé)令限期改耗正，除按照廚本辦法第七頭十四條規(guī)定樣采取相關(guān)監(jiān)速管措施外，播還可以并處砍二十萬(wàn)以上券五十萬(wàn)元以友下罰款；涉介嫌犯罪的，喘依法移送司嘗法機(jī)關(guān)：蝦(1)違規(guī)帶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)薄品銷售造成圍客戶或銀行臭重大經(jīng)濟(jì)損頌失的；炭(2)泄露前或不當(dāng)使用劍客戶個(gè)人資斗料和交易記華錄造成嚴(yán)重麗后果的；物(3)挪用訊客戶資產(chǎn)的潤(rùn)；裙(4)利用券理財(cái)業(yè)務(wù)從置事洗錢、逃迅稅等違法犯駱罪活動(dòng)的；匙(5)其他肉嚴(yán)重違反審撒慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則忠的。撤考點(diǎn)5基諸金代銷業(yè)務(wù)皆涉及的法律膏法規(guī)（高頻湯考點(diǎn)）狀（一）基金噴銷售人員資之格及相關(guān)要波求鍬1、理財(cái)師莫在進(jìn)行基金龍銷售前，需架通過(guò)考試獲騙得專業(yè)的基致金銷售業(yè)務(wù)彩資格辣2、商業(yè)銀碧行、證券公忌司、期貨公恥司、保險(xiǎn)機(jī)甲構(gòu)、證券投測(cè)資咨詢機(jī)構(gòu)棚負(fù)責(zé)基金銷芬售業(yè)務(wù)的部層門取得基金寺從業(yè)資格的小人員不低于瘡該部門員工蝕人數(shù)的1／疑2，負(fù)責(zé)基麥金銷售業(yè)務(wù)減的部門管理選人員取得基閱金從業(yè)資格抄，熟悉基金捆銷售業(yè)務(wù)，久并具備從事瘡基金業(yè)務(wù)2棉年以上或者穿在其他金融覽相關(guān)機(jī)構(gòu)5堆年以上的檔工作經(jīng)歷；宴公司主要分買支機(jī)構(gòu)基金劉銷售業(yè)務(wù)負(fù)周責(zé)人均已取誓得基金從業(yè)仇資格。從國(guó)有銀行、領(lǐng)股份制商業(yè)罪銀行、郵政鄰儲(chǔ)蓄銀行、殿證券公司以差及保險(xiǎn)公司該等具有基金辨從業(yè)資格的用人員不少于隙30人，城翅商行、農(nóng)商遙行以及期貨載公司等具有潤(rùn)基金從業(yè)資聚格的人員不予少于20人完，獨(dú)立銷售廣機(jī)構(gòu)、證券所投資咨詢機(jī)蔽構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)塵紀(jì)公司以及借保險(xiǎn)代理公套司等具有基溉金從業(yè)資格夫的人員不少內(nèi)于10人；射此外，各基洽金銷售機(jī)構(gòu)元還需滿足開(kāi)簡(jiǎn)展基金銷售揚(yáng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)丙應(yīng)有一名以澤上人員具備撿基金銷售業(yè)笑務(wù)資質(zhì)的要蝦求。廢（二）基金腸宣傳管理及千相關(guān)要求段1、基金宣濾傳推介材料襯的界定。齊①橡公開(kāi)出版資胃料；確②破宣傳單、手邁冊(cè)、信函等浪面向公眾的射宣傳資料；警③軌海報(bào)、戶外晃廣告；閣④萬(wàn)電視、電影稼、廣播、互珠聯(lián)網(wǎng)資料及還其他音像、尊通訊資料；反⑤雅中國(guó)證監(jiān)會(huì)療規(guī)定的其他哈材料。蝶2、理財(cái)師謀在進(jìn)行基金西銷售宣傳時(shí)處，需遵守以邊下規(guī)定：捎（1）禁止碰性規(guī)定坐第三十五條狐基金宣傳眼推介材料必玻須真實(shí)、準(zhǔn)素確，與基金備合同、基金斃招募說(shuō)明書避相符，不得旁有下列情形頁(yè)：許(1)虛假待記載、誤導(dǎo)啄性陳述或者端重大遺漏；境(2)預(yù)測(cè)膚基金的證券御投資業(yè)績(jī)；叫(3)違規(guī)任承諾收益或涼者承擔(dān)損失項(xiàng)；雹(4)詆毀公其他基金管填理人、基金巖托管人或者草基金銷售機(jī)議構(gòu)，或者其軌他基金管理榴人募集或者情管理的基金工；汽(5)夸大捆或者片面宣退傳基金，違利規(guī)使用安全笑、保證、承秀諾、保險(xiǎn)、樸避險(xiǎn)、有保陶障、高收益封、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等凈可能使投資偉人認(rèn)為沒(méi)有囑風(fēng)險(xiǎn)的或者海片面強(qiáng)調(diào)集豐中營(yíng)銷時(shí)間條限制的表述爽；拋(6)登載犁單位或者個(gè)補(bǔ)人的推薦性塌文字；晚(7)中國(guó)規(guī)證監(jiān)會(huì)規(guī)定武的其他情形扒（2）登載糧基金業(yè)績(jī)及厭風(fēng)險(xiǎn)提示的賤規(guī)定潮第三十八條干基金宣傳蝕推介材料登嚴(yán)載基金過(guò)往想業(yè)績(jī)的，應(yīng)惱當(dāng)特別聲明咳，基金的過(guò)駝往業(yè)績(jī)并不兩預(yù)示其未來(lái)放表現(xiàn)，基金礦管理人管理填的其他基金平的業(yè)績(jī)并不孕構(gòu)成基金業(yè)間績(jī)表現(xiàn)的保相證。濟(jì)第四十五條撈基金宣傳斧推介材料應(yīng)姻當(dāng)含有明確善、醒目的風(fēng)軌險(xiǎn)提示和警扒示性文字，黨以提醒投資禽人注意投資頑風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)垂閱讀基金合秒同和基金招朋募說(shuō)明書，糞了解基金的互具體情況。付（3）特定幻基金的宣傳親材料規(guī)定軟推介貨幣市玩場(chǎng)基金的，晚應(yīng)當(dāng)提示基罰金投資人，駐購(gòu)買貨幣市武場(chǎng)基金并不黑等于將資金劃作為存款存驢放在銀行或勤者存款類金角融機(jī)構(gòu)，基爐金管理人不火保證基金一壘定盈利，也竹不保證最低嫩收益。蛛推介保本基飛金的，應(yīng)當(dāng)聰充分揭示保碑本基金的風(fēng)攜險(xiǎn)，說(shuō)明投屢資者投資于餅保本基金并梨不等于將資山金作為存款亮存放在銀行歪或者存款類騰金融機(jī)構(gòu)，輔并說(shuō)明保本炊基金在極端液情況下仍然漲存在本金損娛失的風(fēng)險(xiǎn)。刃保本基金在姑保本期間開(kāi)斗放申購(gòu)的，席應(yīng)當(dāng)在相關(guān)發(fā)業(yè)務(wù)公告以孤及宣傳推介凝材料中說(shuō)明泳開(kāi)放申購(gòu)期隙間，投資者捆的申購(gòu)金額邁是否保本。老（三）基金浮銷售行為規(guī)衰范及相關(guān)要判求丹1、基金周銷售機(jī)構(gòu)在宵銷售基金和聯(lián)相關(guān)產(chǎn)品的罪過(guò)程中，應(yīng)韻當(dāng)堅(jiān)持投資瓦人利益優(yōu)先旱原則，注重塘根據(jù)投資人卵的風(fēng)險(xiǎn)承受柱能力銷售不廣同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)隱的產(chǎn)品，把菜合適的產(chǎn)品今銷售給合適仆的基金投資夢(mèng)人。甘2、基金銷融售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)番建立健全檔啊案管理制度飾，妥善保管孔基金份額持侄有人的開(kāi)戶杏資料和與銷挺售業(yè)務(wù)有關(guān)砍的其他資料粉?？蛻羯矸莩Y料自業(yè)務(wù)貍關(guān)系結(jié)束當(dāng)杠年計(jì)起至少梳保存15年慢，與銷售業(yè)鴉務(wù)有關(guān)的其存他資料自業(yè)態(tài)務(wù)發(fā)生當(dāng)年槳計(jì)起至少保識(shí)存15年。年（四）基金施銷售機(jī)構(gòu)從慘事基金銷售邪活動(dòng)，禁止助：息(1)以排暢擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手康為目的，壓遮低基金的收刮費(fèi)水平；糠(2)采取納抽獎(jiǎng)、回扣干或者送實(shí)物辮、保險(xiǎn)、基仿金份額等方先式銷售基金桌；煩(3)以低陰于成本的銷令售費(fèi)用銷售揉基金；哥(4)承諾渠利用基金資痰產(chǎn)進(jìn)行利益吐輸送；方(5)進(jìn)行硬預(yù)約認(rèn)購(gòu)或張者預(yù)約申購(gòu)癥(基金定期瀉定額投資業(yè)釣務(wù)除外)，逢未按規(guī)定公陷告擅自變更智基金的發(fā)售吧日期；租(6)挪用較基金銷售結(jié)復(fù)算資金；修(7)本辦琴法第三十五起條規(guī)定的情武形；縱(8)中國(guó)勿證監(jiān)會(huì)規(guī)定吐禁止的其他島情形。肅多選：基金握宣傳推介材脫料必須真實(shí)糞、準(zhǔn)確，與炎基金合同、驚基金招募說(shuō)例明書相符，曠不得有（冷）情形。山A．詆毀其足他基金管理外人給B．登載相粱關(guān)單位的推旗薦性文字鞭C．預(yù)測(cè)該閃基金的證券但投資業(yè)績(jī)摸D．證監(jiān)會(huì)稻規(guī)定禁止的批其他情形旗E．違規(guī)承依諾收益笨答案：AB食CDE鑒判斷：債券豈型理財(cái)產(chǎn)品春通常被作為美活期存款的欄替代品。迫（）A．對(duì)B．錯(cuò)答案：B耕考點(diǎn)6保顛險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)狀涉及的相關(guān)夢(mèng)法律法規(guī)（惜高頻考點(diǎn)）僵（一）保險(xiǎn)鍵兼業(yè)代理人局及相關(guān)規(guī)定煉1．保險(xiǎn)兼嘉業(yè)代理人的荷概念夜保險(xiǎn)兼業(yè)代律理人是指受個(gè)保險(xiǎn)人委托性，在從事自繡身業(yè)務(wù)的同哥時(shí)，為保險(xiǎn)吵人代辦保險(xiǎn)踢業(yè)務(wù)的單位釣。不保險(xiǎn)兼業(yè)代貝理人在保險(xiǎn)碎人授權(quán)范圍紛內(nèi)代理保險(xiǎn)福業(yè)務(wù)的行為柱所產(chǎn)生的法仙律責(zé)任，由豪保險(xiǎn)人承擔(dān)悶。腸2．保險(xiǎn)兼述業(yè)代理關(guān)系歡管理及業(yè)務(wù)委范圍氏商業(yè)銀行的槳每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在歷同一會(huì)計(jì)年抗度內(nèi)不得與鎮(zhèn)超過(guò)3家保嚷險(xiǎn)公司(以裹單獨(dú)法人機(jī)悄構(gòu)為計(jì)算單玩位)開(kāi)展保侮險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作芬。體（二）保險(xiǎn)辯銷售行為規(guī)勺范及相關(guān)要拘求馬理財(cái)師在進(jìn)條行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)惕銷售時(shí)，需夠遵守印“安銷售前需要躍了解你的客運(yùn)戶歉”隔、奏“崗銷售中要透扒明公開(kāi)、有奧依有據(jù)唉”集、哥“敢銷售后要建豪立歸檔制度餅、積極處理兇客戶投訴盛”芝的原則披1、商業(yè)纏銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)鐵投保人進(jìn)行英需求分析與韻風(fēng)險(xiǎn)承受能匠力測(cè)評(píng)，根仆據(jù)評(píng)估結(jié)果譯推薦保險(xiǎn)產(chǎn)我品，把合適名的產(chǎn)品銷售神給有需求和么承受能力的哈客戶。排(1)投保資人存在以下彎情況的經(jīng)核淚保人員核保著后，由保險(xiǎn)勢(shì)公司出單：棗弦投保人填寫瓜的年收入低憑于當(dāng)?shù)厥〖?jí)養(yǎng)統(tǒng)計(jì)部門公淘布的最近一樓年度城鎮(zhèn)居寒民人均可支崖配收吼入或農(nóng)村居暮民人均純收百入；瘋直投保人年齡真超過(guò)肢65追周歲或期交艷產(chǎn)品投保人描年齡超過(guò)搬60脈周歲。扔保險(xiǎn)公司核生保時(shí)應(yīng)對(duì)投惡保產(chǎn)品的適棍合性、投保習(xí)信息、簽名舅等情況進(jìn)行鉛復(fù)核，發(fā)現(xiàn)漏產(chǎn)品不適合童、信息不真顆實(shí)、客戶無(wú)負(fù)繼續(xù)投保意授愿等問(wèn)題的絞不得承保。士(2)銷售盛保單利益不暗確定的保險(xiǎn)價(jià)產(chǎn)品，存在蜓以下情況的夫，應(yīng)在取得坐投保人簽名候確認(rèn)的投保產(chǎn)聲明后方可耗承保：方一是躉交保冬費(fèi)超過(guò)投保甲人家庭年收糕入的4倍；喬二是年期交吃保費(fèi)超過(guò)投仿保人家庭年驅(qū)收入的20辣％，或月期王交保費(fèi)超過(guò)污投保人家庭績(jī)?cè)率杖氲?烘0％；恢三是保費(fèi)交賤費(fèi)年限與投珍保人年齡數(shù)桶字之和達(dá)到猴或超過(guò)60萌；政四是保費(fèi)額自度大于或等莖于投保人保非費(fèi)預(yù)算的1抵50％。瓶在投保聲明肌中，投保人植應(yīng)表明投保凱時(shí)了解產(chǎn)品束情況，并自撒愿承擔(dān)保單俗利益不確定宋的風(fēng)險(xiǎn)。排（三）禁止榆性規(guī)定箱保險(xiǎn)兼業(yè)代簡(jiǎn)理人從事保豬險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)窩，不得有下尋列行為：朝1．擅自變烘更保險(xiǎn)條款綢，提高或降濕低保險(xiǎn)費(fèi)率共；凱2．利用行拌政權(quán)力、職挺務(wù)或職業(yè)便疑利強(qiáng)迫、引扎誘投保人購(gòu)定買指定的保殿單；悄3．使用不歌正當(dāng)手段強(qiáng)益迫、引誘或浩者限制投保迫人、被保險(xiǎn)析人投保或轉(zhuǎn)桑換保險(xiǎn)人；悟4．串通投飄保人、被保傲險(xiǎn)人或受益因人欺騙保險(xiǎn)綢人；倆5．對(duì)其他映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、弟保險(xiǎn)代理機(jī)庭構(gòu)作出不正列確的或誤導(dǎo)肉性的宣傳；潮6．代理再鞠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；澤7．挪用或姜侵占保險(xiǎn)費(fèi)眉；接8．兼做保哥險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)矩；賞9．中國(guó)保尸監(jiān)會(huì)認(rèn)定的星其他損害投跨保人和被保渾險(xiǎn)人利益的貧行為骨（四）保險(xiǎn)納代理人和保復(fù)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的襯區(qū)別（補(bǔ)充手）策單選：下列執(zhí)關(guān)于保險(xiǎn)代術(shù)理人和保險(xiǎn)鍛經(jīng)紀(jì)人的表說(shuō)述，錯(cuò)誤的友是（）。柿A．因保險(xiǎn)紹經(jīng)紀(jì)人在辦陡理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)中的過(guò)錯(cuò)。脹給投保人、部被保險(xiǎn)人造段成損失的，穴由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)鍵人承擔(dān)賠償紙責(zé)任箱B．保險(xiǎn)代擊理人根據(jù)保催險(xiǎn)人的授權(quán)舞代為辦理保肉險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行策為，由保險(xiǎn)典人承擔(dān)責(zé)任違C．保險(xiǎn)經(jīng)旁紀(jì)人是基于庸保險(xiǎn)人的利候益，為投保伏人與保險(xiǎn)人喝訂立保險(xiǎn)合陷同、提供中像介服務(wù)，并考依法收取傭濁金的單位安D．保險(xiǎn)代響理人是根據(jù)缺保險(xiǎn)人的委饑托，向保險(xiǎn)銅人收取代理始手續(xù)費(fèi)，并煤在保險(xiǎn)人授以權(quán)范圍內(nèi)代蕉為辦理保險(xiǎn)指業(yè)務(wù)的單位蛙或者個(gè)人漸233網(wǎng)校歲名師答案：淋C堵考點(diǎn)7銀茅信理財(cái)業(yè)務(wù)惡涉及的法律舞法規(guī)斜1、銀行開(kāi)狡展銀信理財(cái)劃合作，應(yīng)當(dāng)束有清晰的戰(zhàn)橫略規(guī)劃，制飾定符合本行索實(shí)際的合作膛戰(zhàn)略并經(jīng)董曉事會(huì)或理事膚會(huì)通過(guò)，同礦時(shí)遵守以下圓規(guī)定：罰(1)嚴(yán)格它遵守《商業(yè)英銀行個(gè)人理莊財(cái)業(yè)務(wù)管理露暫行辦法》繩等監(jiān)管規(guī)定貼；況(2)充分魯揭示理財(cái)計(jì)城劃風(fēng)險(xiǎn)，并貧對(duì)客戶進(jìn)行研風(fēng)險(xiǎn)承受度盲測(cè)試；均(3)理財(cái)?shù)坑?jì)劃推介中當(dāng)，應(yīng)明示理融財(cái)資金運(yùn)用暫方式和信托搜財(cái)產(chǎn)管理方桐式；參(4)未經(jīng)耀嚴(yán)格測(cè)算并毀提供測(cè)算依辱據(jù)和測(cè)算方捉式，理財(cái)計(jì)訪劃推介中不撤得使用冤“帖預(yù)期收益率咽”婦、猴“尿最高收益率過(guò)”賽或意思相近然的表述；抗(5)書面扮告知客戶信歉托公司的基句本情況，并奧在理財(cái)協(xié)議澤中載明其名餐稱、住所等淋信息；堡(6)銀行命理財(cái)計(jì)劃的者產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和絡(luò)信托投資風(fēng)譽(yù)險(xiǎn)相適應(yīng)；途(7)每一厭只理財(cái)計(jì)劃賢至少配備一雪名理財(cái)經(jīng)理狼，負(fù)責(zé)該理神財(cái)計(jì)劃的管源理、協(xié)調(diào)工牢作，并于理狐財(cái)計(jì)劃結(jié)束白時(shí)制作運(yùn)行磨效果評(píng)價(jià)書喚；零(8)依據(jù)許監(jiān)管規(guī)定編彎制相關(guān)理財(cái)餡報(bào)告并向客執(zhí)戶披露。執(zhí)2、銀行不敲得為銀信理毫財(cái)合作涉及蠢的信托產(chǎn)品分及該信托產(chǎn)刺品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)索運(yùn)用對(duì)象等飽提供任何形楊式擔(dān)保。郊考點(diǎn)8黃墻金期貨交易盤業(yè)務(wù)涉及的腰法律法規(guī)置1、從業(yè)資伴格規(guī)定友商業(yè)銀行從晨事境內(nèi)黃金紀(jì)期貨交易業(yè)蹄務(wù)，通過(guò)我設(shè)國(guó)期貨行業(yè)冷認(rèn)可的從業(yè)俯資格考試合幣格人員不少跌于4人，其草中交易人員繁至少2人、君風(fēng)險(xiǎn)管理人妄員至少2人立，以上人員慰相互不得兼打任，且無(wú)不祝良從業(yè)記錄冬。披2、禁止性中規(guī)定陸第六條商盤業(yè)銀行從事魯黃金期貨經(jīng)億紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取企得相應(yīng)資格要，不得利用呼自有的黃金辨期貨交易資賀格代理客戶昨從事黃金期噴貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)膀。茫第七條商彼業(yè)銀行從事大境內(nèi)黃金期冠貨交易，應(yīng)灰建立必要的法業(yè)務(wù)隔離制熔度，不得利探用其黃金期仗貨指定結(jié)算神銀行及指定扇交割金庫(kù)的恐信息優(yōu)勢(shì)，前為其黃金期釘貨交易謀取仗不當(dāng)利益。錫考點(diǎn)9個(gè)習(xí)人外匯管理教涉及的法律嶼法規(guī)（高頻率考點(diǎn)）粗1．銀行軋應(yīng)通過(guò)外匯愛(ài)局指定的管凝理信息系統(tǒng)機(jī)辦理個(gè)人購(gòu)銜匯和結(jié)匯業(yè)添務(wù)，真實(shí)、驟準(zhǔn)確錄入相狹關(guān)信息，并可將辦理個(gè)人阻業(yè)務(wù)的相關(guān)橫材料至少保熔存5年備查羅。狗2．對(duì)個(gè)輪人結(jié)匯和境察內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯休實(shí)行年度總宣額管理。年郊度總額分別被為每人每年五等值5萬(wàn)美潔元?jiǎng)?．外匯儲(chǔ)殼蓄賬戶內(nèi)外阻匯匯出境外朱當(dāng)日累計(jì)等察值5萬(wàn)美元裙以下（含）鏈的，憑本人拉有效身份證馬件在銀行辦銜理；手持纏外幣現(xiàn)鈔匯鴨出當(dāng)日累計(jì)除等值1萬(wàn)美豪元以下（含悅）的，憑本養(yǎng)人有效身架份證件在銀遷行辦理。降4．個(gè)人提襖取外幣現(xiàn)鈔之當(dāng)日累計(jì)等察值1萬(wàn)美元楚以下（含）光的，可以在宿銀行直接辦丙理;個(gè)人向限外匯儲(chǔ)蓄賬編戶存入外幣佛現(xiàn)鈔，當(dāng)日戰(zhàn)累計(jì)等值5狹000美元姑以下（含）鋒的，可以在熟銀行直接辦頃理；極多選：境外禽個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)涂目項(xiàng)下非經(jīng)記營(yíng)性結(jié)匯超露過(guò)年度總額渡的，憑本人狐有效身份證墨件及（）邁證明材料在粉銀行辦理。得A．生活消迫費(fèi)類支出：蛛合同或發(fā)票肺B．其他：觸相關(guān)證明及拾支付憑證砌C．房租類嶼支出：房屋句管理部門登桃記的房屋租乳賃合同、發(fā)烈票或支付通哭知嘩D．學(xué)習(xí)支慘出：境內(nèi)學(xué)泛校收費(fèi)證明妄E．就醫(yī)支坐出：境內(nèi)醫(yī)浙院收費(fèi)證明慎答案：AB騾CDE。類答案解析：碗境外個(gè)人經(jīng)謠常項(xiàng)目項(xiàng)下博非經(jīng)營(yíng)性結(jié)盟匯超過(guò)年度茂總額的，憑罪本人有效身盼份證件及以褲下證明材料非在銀行辦理旺：(一)房資租類支出：展房屋管理部桑門登記的房倆屋租賃合同苦、發(fā)票或支稼付通知：(貍二)生活消頃費(fèi)類支出：但合同或發(fā)票隱；(三)就獻(xiàn)醫(yī)、學(xué)習(xí)等脆支出：境內(nèi)懸醫(yī)院(學(xué)校眨)收費(fèi)證明耍：(四)其束他：相關(guān)證掘明及支付憑斯證。上述結(jié)戚匯單筆等值熟5萬(wàn)美元以怨上的，應(yīng)將血結(jié)匯所得人陽(yáng)民幣資金直釣接劃轉(zhuǎn)至交壺易對(duì)方的境置內(nèi)人民幣賬缺戶。個(gè)人理管財(cái)精講班甲第三章掛理財(cái)投資興市場(chǎng)概述擁本章基本框催架及考點(diǎn)分視布惹本章共計(jì)庫(kù)24個(gè)考禽點(diǎn)，其中芳7個(gè)高頻磚考點(diǎn)授第一節(jié)屈金融市場(chǎng)沾概述（4夫個(gè)）既第二節(jié)煩金融市場(chǎng)初分類（4架個(gè)）優(yōu)第三節(jié)美理財(cái)投前資市場(chǎng)介紹黃（16個(gè)甲）際第一節(jié)攤金融市場(chǎng)筍概述睜本節(jié)共計(jì)原4個(gè)考點(diǎn)群，3個(gè)是智高頻考點(diǎn)杯考點(diǎn)一：金維融市場(chǎng)概念想（高頻）日1、金融市巾場(chǎng)是以金融龍資產(chǎn)為交易拒對(duì)象而形成余的供求關(guān)系釋及其交易機(jī)趕制的總合導(dǎo)2、(1)倉(cāng)它是金融資春產(chǎn)進(jìn)行交易披的有形和無(wú)挨形的巖“編場(chǎng)所某”逼(2)它反啟映了金融資寺產(chǎn)供應(yīng)者和耽需求者之間聯(lián)的供求關(guān)系抱(3)包含浮金融資產(chǎn)的鄉(xiāng)交易機(jī)制，車最主要的價(jià)賠格機(jī)制（包蠟括利率、匯蔽率和各種證容券的價(jià)格）慌，暮以及交易后撿的清算和結(jié)蘇算機(jī)制憲在金融市場(chǎng)哲上，實(shí)現(xiàn)資由金融通一般沉有兩種方式槐：直接融資擺（股票、債丙券）和間接伶融資（貸款）。3、特點(diǎn)盯商品的特殊兇性仰交易價(jià)格的繼一致性門交易活動(dòng)的機(jī)集中性交秩易主體角色告的可變性（建資金需求方沈也能成為供真給方）泳【2011奮年真題，靜單選】以下纏關(guān)于金融市侮場(chǎng)特點(diǎn)的敘贊述，錯(cuò)誤的撈是（株）倘A．市場(chǎng)交掃易活動(dòng)的分舍散性B．繁市場(chǎng)商品的斤特殊性那C．交易主嶺體角色的可撲變性D．請(qǐng)市場(chǎng)交易價(jià)廈格的一致性答案：A粗考點(diǎn)二：窯金融市場(chǎng)構(gòu)誤成要素（高竿頻）主體鐘（交易當(dāng)事茄人）損企業(yè)政府汪及政府機(jī)構(gòu)妻：主要是通覆過(guò)發(fā)行各種赤債券籌集資盡金中央銀仆行：主要目塔的不是為了犧籌措資金獲餅利，而是為事了實(shí)現(xiàn)貨幣慣政策目標(biāo)，鞠調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，致穩(wěn)定物價(jià)隊(duì)金融機(jī)構(gòu)：矛是資金需求被者和供給者嬌之間的紐帶潔居民個(gè)人陪：最大的資撕金供給者暴客體（交易撐對(duì)象）鮮包括同業(yè)拆或借、票據(jù)、坊債券、股票經(jīng)、外匯和金數(shù)融衍生品等大中介交乓易中介：銀鍛行、有價(jià)證譽(yù)券承銷人、兩證券交易經(jīng)傲紀(jì)人、證券午交易所和證瘋?cè)Y(jié)算公司部服務(wù)中介冷：會(huì)計(jì)師事辦務(wù)所、律師心事務(wù)所、投抖資顧問(wèn)咨詢酸公司和證券貨評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等釋【2012穿年真題，爬單選】金融吵市場(chǎng)中介分輩為交易中介棋和服務(wù)中介規(guī)。按照這種喇劃分方式，卷下列佩屬于交易中舞介（思）石。A．會(huì)陰計(jì)師事務(wù)所已啦B．投資顧院?jiǎn)栕稍児緸?zāi)C．律師居事務(wù)所院D．證券承繩銷商答案：D察【2011景年真題，夫單選】下列懇選項(xiàng)中屬于欠金融市場(chǎng)客澆體的是（暴戚）。茄A．會(huì)計(jì)師樂(lè)事務(wù)所B敬．居民個(gè)人忙C．同業(yè)坡拆借獲D．金融悔機(jī)構(gòu)答案：C撓考點(diǎn)三：監(jiān)哨管機(jī)構(gòu)王分業(yè)監(jiān)管，副采用包“濱一行三會(huì)筐”希模式框【多選】我森國(guó)金融機(jī)構(gòu)霸中（承）仰屬于銀監(jiān)會(huì)倚監(jiān)管。錦A．信用合哭作社睜B．區(qū)域的性商業(yè)銀行耽C．證券哀公司扛D．投資基減金管理公司惠E．保險(xiǎn)裕公司答案：AB恩考點(diǎn)四：金框融市場(chǎng)功能芽（高頻）蒙1、融資功韻能（沙“搏資金蓄水池艇”晶）最基本余的功能，引宏導(dǎo)眾多分散婆的小額資金礙會(huì)聚成投入弊社會(huì)再生產(chǎn)僅的資金著2、財(cái)富投影資和避險(xiǎn)功稅能金融市慚場(chǎng)上銷售的焦金融工具為抄投資者提供沖了儲(chǔ)存財(cái)富典、保有資產(chǎn)弓和財(cái)富增值無(wú)的途徑。金噸融市場(chǎng)多傻元化的金融暮工具為投資辣者提供了分于散風(fēng)險(xiǎn)的可蕩能，同兩種方式：唱保險(xiǎn)和套期堡保值押3、交易功核能浮4、資源配保置功能致5、調(diào)節(jié)功惕能指金融維市場(chǎng)對(duì)宏觀穗經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)癢作用，包括百金融市場(chǎng)的定自發(fā)調(diào)節(jié)和寄政府實(shí)施的主主動(dòng)調(diào)節(jié)呆6、反映功盞能金融市買場(chǎng)常被看做暗國(guó)民經(jīng)濟(jì)的屢“睡晴雨表碧”匙和鍛“偶?xì)庀笈_(tái)射”認(rèn)【2011紡年真題，咽多選】金籍融市場(chǎng)的調(diào)倉(cāng)節(jié)功能主要野有（碌）光A．金融市下場(chǎng)輔助調(diào)節(jié)室B．金融市紗場(chǎng)被動(dòng)調(diào)節(jié)邪轟C．金融市踢場(chǎng)自發(fā)調(diào)節(jié)是D．金融華市場(chǎng)間接性渣調(diào)節(jié)歷E．政府實(shí)快施的主動(dòng)調(diào)加節(jié)答案：CE倡第二節(jié)限金融市場(chǎng)慮分類別本節(jié)共計(jì)像4個(gè)考點(diǎn)車，均是高頻導(dǎo)考點(diǎn)采考點(diǎn)一、按刪金融交易是感否存在固定趟場(chǎng)所分類（道高頻）相1、有形市鉗場(chǎng)（場(chǎng)內(nèi)市隆場(chǎng)）：有固饅定的交易場(chǎng)肅所、專門的涂組織機(jī)構(gòu)和視人員、專門瞇設(shè)備的、有廟組織的市硬場(chǎng)，最典型針的是交易所宿。騎2、無(wú)形市侄場(chǎng)（場(chǎng)外市患場(chǎng)）：是在卡證券交易所昌外進(jìn)行金融額資產(chǎn)交易的亦統(tǒng)稱，占主玩導(dǎo)地位塌3、與有形叨市場(chǎng)相比，撓一般而言無(wú)烤形市場(chǎng)有以恰下幾個(gè)典型聚的特征：巴花辦交易場(chǎng)所不烈固定，分散潮交易。殖管碎交易范圍比庫(kù)較廣要六柱交易時(shí)間相玻對(duì)較長(zhǎng)，不驕?zhǔn)羌小⒐倘付ǖ难惶幗灰椎姆N類輸多謊【2013塑年真題，磁單選】證券搏交易所屬于鍵（仰）。鉗A．有形市址場(chǎng)B．無(wú)覽形市場(chǎng)C貿(mào)．第三市場(chǎng)選D．第四麗市場(chǎng)答案：A。魚答案解析：股有形市場(chǎng)是礎(chǔ)指有固定的撥交易場(chǎng)所、聾有專門的組晨織機(jī)構(gòu)和人呢員、有專門以設(shè)備的、草有組織的市肆場(chǎng)．交易所綱是典型的有妻形市場(chǎng)。拐考點(diǎn)二、按嗚金融工具發(fā)唐行和流通特遇征分類（高希頻）厚一級(jí)（發(fā)行復(fù)）市場(chǎng)：金埋融資產(chǎn)首次秒出售給公眾此所形成的市廟場(chǎng)二級(jí)（胞流通）市場(chǎng)閘：金融資產(chǎn)恩發(fā)行后買賣鐵流通所形成亞的市場(chǎng)第批三市場(chǎng)：證甩券在交易所哲上市，在場(chǎng)相外市場(chǎng)通過(guò)旺交易所會(huì)員確的經(jīng)紀(jì)人公臘司進(jìn)行交易哄的市場(chǎng)，自限制少、成娛本低、清算孕便利的優(yōu)點(diǎn)薄第四市場(chǎng)鍛：大宗交易倦者利用電腦銳網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)挎行交易，沒(méi)爪有經(jīng)紀(jì)人的局介入斯【2011陜年真題，技單選】下列肌關(guān)于金融市瞧場(chǎng)的表述，邊錯(cuò)誤的是（務(wù)消）。錯(cuò)A．第三肺市場(chǎng)具有限腳制少、成本蛙低的優(yōu)點(diǎn)蘇B．第四市陽(yáng)場(chǎng)在交易過(guò)腫程中沒(méi)有經(jīng)柜紀(jì)人的介入辰C．第三宣市場(chǎng)又稱為路流通市場(chǎng)畜D．金融急資產(chǎn)首次面桐向投資者發(fā)朵行的市場(chǎng)，傅被稱為一級(jí)裹市場(chǎng)答案：C反考點(diǎn)三、按洲照交易期限濱不同（高頻悠）坐貨幣市場(chǎng)：象專門融通短清期資金和交鋼易期限在一訴年以內(nèi)（包喝括一年）的屯有價(jià)證券市塵場(chǎng)資本市借場(chǎng)：籌集長(zhǎng)惰期資金（期固限在1末年以上的資夫金）的場(chǎng)所浩,主要包貴括：股票市腎場(chǎng)、債券市樸場(chǎng)、中長(zhǎng)祥期借貸市場(chǎng)雨1、專門融哨通短期資金亮和交易期限罵在一年以內(nèi)烤（包括一年艷）的有價(jià)證林券市場(chǎng)。貨醉幣市場(chǎng)工具近可隨時(shí)在向市場(chǎng)上出售紙變現(xiàn)，被稱門為準(zhǔn)貨幣鄙2、貨幣市有場(chǎng)組成：商敗業(yè)票據(jù)市場(chǎng)推、銀行承兌炕匯票市場(chǎng)、瓦回購(gòu)市場(chǎng)、監(jiān)短期政府債厭券市場(chǎng)、同猛業(yè)拆借市場(chǎng)腰、大額可轉(zhuǎn)縱讓定期存單故市場(chǎng)像3、貨幣市帶場(chǎng)工具短榜期政府債券煮、商業(yè)票據(jù)印、銀行承兌跨匯票、資金己拆借、可轉(zhuǎn)濫讓大額定期用存單、貨幣舞市場(chǎng)共同基升金冰4、貨幣市卷場(chǎng)特征低錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)、低收?qǐng)?bào)益摔期限短、流飛動(dòng)性高竿交易量大，隨交易頻繁，誦某種意義上憲可稱為資金與批發(fā)市場(chǎng)累5、資本市腹場(chǎng)特點(diǎn)主要血有：期限節(jié)長(zhǎng)、流動(dòng)性師較差;風(fēng)渣險(xiǎn)大、收益仰較高襪【2013來(lái)年真題，太單選】下劫列關(guān)于貨幣災(zāi)市場(chǎng)的特征劉的表述，正遞確的是（桃垃）。賄A．高風(fēng)險(xiǎn)逢、高收益曾B(niǎo)．違約風(fēng)肅險(xiǎn)高瑞C．期限長(zhǎng)扇、流動(dòng)性弱屆D．低風(fēng)才險(xiǎn)、流動(dòng)性限高詳答案:餡D位答案解析：綿貨幣市場(chǎng)的語(yǔ)特征有低風(fēng)孕險(xiǎn)、低收益校；期限短、脾流動(dòng)性強(qiáng)；繼交易量大、牲交易頻繁尸。分【2011否年真題，碰單選】下列原各類市場(chǎng)中幻不屬于貨幣馳市場(chǎng)的組成嶄部分的是（趟隆）壯A．回購(gòu)市索場(chǎng)蔥B．票據(jù)市嶼場(chǎng)侄C．股票市困場(chǎng)芒D．同業(yè)拆熄借市場(chǎng)答案：C泳考點(diǎn)四、按伐照資金融資甘方式（高頻僚）就直接融資市嫁場(chǎng)：資金的渴供給者直接械向資金需求豎者進(jìn)行融資經(jīng)的市場(chǎng)，代投表：股票、界債券掉慶殊直接性縫衡役分散性壩數(shù)探差異性較大米列游部分不可逆堤性恩畏守相對(duì)較強(qiáng)的柱自主性傻附間接融資市助場(chǎng)：指通過(guò)兩銀行等信用龜中介的資產(chǎn)嬌負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)身進(jìn)行資金融倒通的市場(chǎng)領(lǐng)這塌間接性隱稈章相對(duì)的集中凍性瀉故潑信譽(yù)的差異稿性較小帽愁重具有可逆性蓄報(bào)天融資的主動(dòng)楊權(quán)掌握在金伏融中介手中誓什直接融資區(qū)據(jù)別間接融資臥在于：圾1．金融中朗介機(jī)構(gòu)例如壽銀行等機(jī)構(gòu)糠網(wǎng)點(diǎn)多，吸頁(yè)收存款的起賽點(diǎn)低，能夠哨廣泛籌集社礎(chǔ)會(huì)各方面閑柏散資金，防積少成多，錯(cuò)形成巨額資蹤金。隙2．在直接傾融資中，融譽(yù)資的風(fēng)險(xiǎn)由經(jīng)債權(quán)人獨(dú)自股承擔(dān)。而在允間接融資中搬，由于金融自機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)握、負(fù)債是多莊樣化的，融占資風(fēng)險(xiǎn)便可放由多樣化的雖資產(chǎn)和負(fù)債俱結(jié)構(gòu)分散承箱擔(dān)，從而安頌全性較高。甜3．降低融球資成本。因墳為金融機(jī)構(gòu)溝的出現(xiàn)是專詳業(yè)化分工協(xié)押作的結(jié)果，盼它具有了解典和掌握借款會(huì)者有關(guān)信境息的專長(zhǎng)，津而不需要每劑個(gè)資金盈余揭者自己去搜建集資金赤字脆者的有關(guān)信獲息，因而降呈低了整個(gè)巨社會(huì)的融資說(shuō)成本。鋼4．有助于凳解決由于信護(hù)息不對(duì)稱所農(nóng)引起的逆向弄選擇和道德便風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。史間接融資也熟具有局限性墨，主要是速由于資金供瓜給者與需求鞠者之間加人基金融機(jī)構(gòu)為元中介，隔斷稅了資金供求懲雙方的直接閃聯(lián)系，在檢一定程度上茶減少了投資粥者對(duì)投資對(duì)乒象經(jīng)營(yíng)狀況績(jī)的關(guān)注和籌駛資者在資金隸使用方面的腳壓力。改第三節(jié)懲理財(cái)投資撇市場(chǎng)介紹攪本節(jié)共計(jì)經(jīng)16個(gè)考粥點(diǎn)字考點(diǎn)一、貨屠幣市場(chǎng)的子全市場(chǎng)孟1、同業(yè)拆解借市場(chǎng)磚同業(yè)拆借減指銀行等金往融機(jī)構(gòu)之間側(cè)相互借貸在螞中央銀行存微款賬戶上的腳準(zhǔn)備金余額恥，以調(diào)劑資課金余缺；L領(lǐng)IBOR，沖國(guó)際貨幣市鹿場(chǎng)上最典型叼、最有代表龜?shù)耐瑯I(yè)拆借圣利率列2、商業(yè)票抵據(jù)市場(chǎng)眨商業(yè)票據(jù)冤是大公司為他了籌措資金促，以貼現(xiàn)的谷方式出售給羞投資者的一今種短期無(wú)擔(dān)調(diào)保信用憑證瑞商業(yè)票據(jù)的回市場(chǎng)主體：支發(fā)行者、投郵資者、銷售角商特點(diǎn)：拜期限短、成婦本低、方式派靈活、利率食敏感、信用問(wèn)度高錫3、銀行承掘兌匯票蜘銀行對(duì)未到墊期的商業(yè)匯練票予以承兌曉，以自己的折信用為擔(dān)保羞，成為票據(jù)叛的第一債務(wù)嘩人，出票人押只負(fù)第二責(zé)輪任融銀行承兌匯皮票特點(diǎn)累安全性高、愉信用度好灌靈活性好，爹持有銀行承報(bào)兌匯票的商昂業(yè)銀行在資授金短缺時(shí)，損可以辦理再車貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼巷現(xiàn)跪4、回購(gòu)市支場(chǎng)欺在出售證券伸時(shí)，約定在崖一定期限后棄按原價(jià)或約激定價(jià)格購(gòu)回倦所賣證券，電交易的證券澆主要是政府蠢債券億本質(zhì)上回購(gòu)藝協(xié)議是一種概以證券為抵裂押品的抵押括貸款梅回購(gòu)的交易透特點(diǎn)流動(dòng)柴性強(qiáng)安全桶性高收益竟穩(wěn)定并較銀芬行存款收益真高融入資集金免交存款陪準(zhǔn)備金，但角沒(méi)有稅收優(yōu)架惠賄5、短期政災(zāi)府債券市場(chǎng)資短期政府仇債券特點(diǎn)：勒違約風(fēng)險(xiǎn)小隔、流動(dòng)性強(qiáng)拴、交易成本庸低、收入免箏稅薦6、大額可凝轉(zhuǎn)讓定期存匠單市場(chǎng)（C奴Ds市場(chǎng)類）井CDs是攔銀行發(fā)行的旺有固定面額誼、可轉(zhuǎn)讓流軟通的存款憑悅證特點(diǎn)：唯不記名，金盯額大，利率巾既有固定也陣有浮動(dòng)，不搬能提前支取找、但可以在偽二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓僚7、貨幣市背場(chǎng)基金市場(chǎng)歉投資于貨陸幣市場(chǎng)上短劃期有價(jià)證券蛙的一種投資亞基金怕（二）貨幣希市場(chǎng)在個(gè)人說(shuō)理財(cái)中的運(yùn)行用肺貨幣市場(chǎng)基傳金具有很強(qiáng)霜的流動(dòng)性，版收益高于同翅期銀行活期俗，甚至高于鍵中、短期定尸存，是銀行襯儲(chǔ)蓄的良好垂替代品。這檢類產(chǎn)品大多死投資期限固挺定，收益穩(wěn)咳定，一般風(fēng)詢險(xiǎn)相對(duì)較低鹽，適合有較吸大數(shù)額閑置鄭資金的投資叨者購(gòu)買。志【2013殃年真題，重多選】下列急關(guān)于同業(yè)拆王借的表述，嶺正確的有（秒揉）。芹A．同業(yè)拆碎借利率的形殲成機(jī)制之一劃是借助中介斥人經(jīng)紀(jì)商，錢通過(guò)公開(kāi)競(jìng)尼價(jià)確定，這政種機(jī)制下的撐利率取決值于拆借雙方悶拆借資金愿勾望的強(qiáng)烈程誰(shuí)度，利率彈慶性較大旁B．同業(yè)拆豎借銀行等金徹融機(jī)構(gòu)之間伯互相拆借在瞞中央存款賬北戶上的準(zhǔn)備準(zhǔn)金余額，以所調(diào)劑資金余船缺C．蜻同業(yè)拆借利種率的形成機(jī)份制之一是借個(gè)助中介人經(jīng)嫩紀(jì)商，通過(guò)甩公開(kāi)競(jìng)價(jià)確妻定，這種機(jī)黑制下形成兵的利率主要棚取決于市場(chǎng)唯拆借資金的浮供求狀況，膠利率彈性較赤小痕D．同業(yè)飲拆借利率的誘形成機(jī)制之疤一是由拆借酷雙方當(dāng)事人疏協(xié)定，這種冷機(jī)制下的利戴率取決于拆周借雙方拆政借資金愿望甘的強(qiáng)烈程度喘，利率彈性只較大疫E．同業(yè)拆蕩借利率的形藥成機(jī)制之一卵是由拆借雙民方當(dāng)事人協(xié)捆定，這種機(jī)港制下的利率詢?nèi)Q于市場(chǎng)遠(yuǎn)拆借資金唯的供求狀況黑，利率彈性知較小芽答案：BC肥D校答案解析：慕同業(yè)拆借市逢場(chǎng)是銀行等椒金融機(jī)構(gòu)之臘間相互借貸隨在中央銀行干存款賬戶上蠟的準(zhǔn)備金債余額，以調(diào)妻劑資金余缺程。同業(yè)拆借濁利率形成機(jī)煌制分為兩種經(jīng)：一是由拆窗借雙方當(dāng)事漁人協(xié)定，知這種機(jī)制下濕形成的利率亡主要取決于燥拆借雙方拆益借資金愿望播的強(qiáng)烈程度競(jìng)，利率彈性他較大；另樂(lè)一種是借助傲中介人嶺——學(xué)經(jīng)紀(jì)商，通集過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)符確定，這種碧機(jī)制下形成起的利率主要辮取決于市梁場(chǎng)拆借資金篇的供求狀況賄，利率彈性沙較小。因此幻選擇BC查D。戰(zhàn)【2013丈年真題，飾多選】回蹲購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)糧的交易特點(diǎn)喊有（淡）炸。尸A．流動(dòng)蛋性強(qiáng)策B．安全性充高放C．收益穩(wěn)盟定且超過(guò)銀盆行存款收益般D．稅收找優(yōu)惠總E．回購(gòu)協(xié)堪議中所交易宮的證券主要梯是金融債券柄答案：AB緣C。夠答案解析：咸回購(gòu)協(xié)議并奉沒(méi)有稅收優(yōu)鷹惠，回購(gòu)協(xié)鉗議中所交易憐的證券主要數(shù)是政府債券務(wù)，D、E絞兩項(xiàng)不符合緒題意。幼考點(diǎn)二、呢債券哭1、定義：月投資者向政訊府、公司或活金融機(jī)構(gòu)提胸供資金的債亮權(quán)憑證，表邁明發(fā)行人負(fù)毅有在指定日憤期向持有腎人支付本金版和利息的責(zé)滴任。債券也赤被稱為固定里證券收益憂2、債券票理面基本要素尺：票面價(jià)值嶼即票面金額仙、到期期限四、票面利率階、發(fā)行者的語(yǔ)名稱想3、債券的礎(chǔ)特征：償還修性、流動(dòng)性糧（轉(zhuǎn)讓）、直安全性、收見(jiàn)益性。項(xiàng)4、債券的陳分類按發(fā)蓮行主體：政季府債券（金芽邊債券）、晶金融債券、書公司債券、等國(guó)際債券隙按期限：短驟期債券、中尤期債券和長(zhǎng)協(xié)期債券按寨利息支付方唯式：附息債絕券、一次還膊本付息債券守、貼現(xiàn)債券拘按募集方據(jù)式分類，可躁分為公募債遷券和私募債敢券。曲①叼公募債券是假指向社會(huì)公雀開(kāi)發(fā)行，任款何傲投資者均可貨購(gòu)買的債券頭，向不特定圍的多數(shù)投資搞者公開(kāi)募集蟻的債券，它賊可以在證券衣市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓暴。抗②粱私募債券是斑指向與發(fā)行狡者有特定關(guān)誦系的少數(shù)投按資者募集的良債券，其發(fā)德行和轉(zhuǎn)讓均甚有一定的靜局限性。劈5、債券市段場(chǎng)的功能嫌第一，融肯資功能。福第二，價(jià)格陳發(fā)現(xiàn)功能。落第三，宏觀澇調(diào)控功能。劈6、債券的蛛發(fā)行和交易電1）債券市集場(chǎng)分為兩個(gè)媽層次：債券規(guī)發(fā)行市場(chǎng)（裙一級(jí)市場(chǎng)）逃；債券流通齒市場(chǎng)（二級(jí)畏市場(chǎng)）張2）按債券卵發(fā)行價(jià)格不唉同，可將債覽券發(fā)行分為智三種情況：典平價(jià)發(fā)行點(diǎn)（按面值發(fā)厘行，按面值灶償還，期間彎按期支付利販息）溢價(jià)娃發(fā)行（發(fā)行太價(jià)格高于票獲值，按面值殼償還）折擴(kuò)價(jià)發(fā)行（發(fā)茅行價(jià)格低于柏票值，按面掀值償還）茅國(guó)庫(kù)券一般粥是貼現(xiàn)發(fā)行湊3）大部分噸債券在流通衡市場(chǎng)上按不扣同的價(jià)格進(jìn)凳行交易，交柔易價(jià)格的高畫低，取決于沾公眾的評(píng)價(jià)妙、市場(chǎng)利輕率、人們對(duì)級(jí)通脹的預(yù)期哲：廣國(guó)債（金邊掠債券）利率灶＜地方政府學(xué)債券利率＜外金融機(jī)構(gòu)債跟券利率＜公盒司債利率掀債券價(jià)格與芽到期收益率席成反比。債手券價(jià)格越高恒，從二級(jí)市撈場(chǎng)上買入債磁券的投資者參所得到竊的實(shí)際收益監(jiān)率越低債嫂券的市場(chǎng)交少易價(jià)格同市吃場(chǎng)利率成反鋸比熱7、銀行間嫌債券市場(chǎng)和疾交易所債券袖市場(chǎng)銀行棚間債券市場(chǎng)貌是依托于中網(wǎng)國(guó)外匯交易赤中心暨全國(guó)過(guò)銀行問(wèn)同業(yè)龜拆借中心和辜中央國(guó)債登煙記結(jié)算股份宇有限公司的煙，包括商業(yè)過(guò)銀行、保險(xiǎn)四機(jī)構(gòu)、證券噴公司、基金難公司等金融坡機(jī)構(gòu)進(jìn)行債得券發(fā)行、王交易和回購(gòu)勾的場(chǎng)所。銀討行間債券市票場(chǎng)已經(jīng)成為恭我國(guó)債券市