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文檔簡介

一、人生周期人的生命周期與重點0歲25歲35歲65歲80歲(孕育期)(建設期)(成熟期)(空巢期)醫療保健退休活動接受教育充分技術就業成婚生育工作與事業發展子女成長與教育奉養父親母親再進修二、進出曲線狀況財產儲存者花費曲線儲存使用者凈負債者收入曲線0歲25歲35歲65歲80歲孕育期建設期成熟期空巢期三、人生八大規劃0歲25歲35歲65歲80歲(孕育期)(建設期)(成熟期)(空巢期)學業規劃事業規劃事業規劃休閑規劃家庭規劃家庭規劃健康規劃居住規劃居住規劃退休規劃休閑規劃繼承規劃健康規劃退休規劃繼承規劃四、財務規劃處于成熟期人士的財務規劃主要考慮以下幾個方面：風險管理保險儲存投資五、財務規劃-風險管理成熟期階段需面對下述幾類主要風險：人身風險（購買人身保險）財產風險（公司財產和個人財產分別、購買財產險、分別投資、配置黃金和境外財產）責任風險（購買車險、雇主險、公司團險）保險依舊是目前最有效的風險管理方式六、財務規劃-保險成熟期人士在保險產品的選擇上應重視以下幾種功能：增強保障型保險津貼型保險儲存型保險（本金安全、利潤穩固、連續增加）投資型保險節稅型保險（有效閃避所得稅，能夠實現公私分別）保險信托（能夠實現繼承規劃）七、財務規劃-儲存儲存類財產不限制于銀行活期或按期，還可以夠綜合依據流動性和安全性強弱，將錢幣型基金、中短期固定利潤類理財和資管計劃納入到儲存類財產。銀行存款：流動性最高、保證利潤但較低（活期、按期、大額存單、聚財通、步步高）現金類理財：流動性較高、利潤較活期存款高（錢幣型基金、與日俱增、利潤累進、活期寶、余額寶……）固按限時理財：流動性弱、利潤較高、限時豐富（保本理財、表外理財、財產管理計劃、定制理財）建議配置比率2：3：5八、財務規劃-投資成熟期人士投資的目標分以下幾類：以積累養老金為目的；以增加目前利潤為目的；認為重要支出積累資本為目的；以避稅為目的。投資常有的標的目前有房產、股票、基金、黃金、外匯，投資須理性，看得見利潤，就看得見風險。投資占家庭財產比率建議為30%。再次感謝您百忙之中分享您的人生經歷，以及與我行商討人生財務規劃方面的知識

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