2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力模擬考試考試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、關于銀行業金融機構在行政強制中的配合義務，以下表述錯誤的是（）。A.法律規定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業金融機構應當拒絕B.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業務金融機構不得自行解除凍結C.銀行業金融機構接到行政機關已發做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即即予以凍結或劃拔D.銀行業金融機構已發配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息【答案】B2、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D3、財務制度顧問是商業銀行對客戶現行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）A.協助客戶合理調整融資結構B.幫助客戶降低財務成本C.優化財務結構D.提高財務管理效率和質量【答案】A4、我國的五家大型商業銀行的機構性質是()。A.國有企業B.事業單位C.國家機關D.政府部門【答案】A5、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B6、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》的補充內容是()。A.將操作風險納入資本監管范疇B.將市場風險納入資本監管范疇C.將信用風險納入資本監管范疇D.將政治風險納入資本監管范疇【答案】B7、破產債權人的債權申報期限為自人民法院發布受理破產申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產財產分配完畢前均可【答案】B8、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家【答案】A9、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規定?()A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動B.使用作廢的信用證C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體【答案】B10、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分賠付D.實行全額償付【答案】D11、以下不是行政復議當事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.行政機關行為【答案】D12、因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B13、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權、期貨【答案】C14、商業銀行理財產品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產B.中央銀行票據C.大額存單D.國債【答案】A15、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長【答案】C16、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員【答案】A17、我國中央銀行是代表政府干預經濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B18、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.銀監會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C19、在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行【答案】D20、在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會【答案】C21、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動【答案】C22、通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C23、經國務院銀行業監督管理機構或者()負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B24、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業執照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權【答案】B25、下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（）。A.普通股票B.企業債券C.金融債券D.現金【答案】D26、貸款人的權利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供申請貸款有關的資料【答案】A27、某市環保局、衛生局與水利局在聯合執法過程中，發現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應以市環保局為被告，因為處罰決定涉及的是環保局的職責B.應以環保局、衛生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環保局為被告，以衛生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B28、關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有助于實現利潤目標。【答案】D29、質權人的權利不包括（）A.質權人可以與出質人協議以質押財產折價B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優先受償C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規定除外D.質權人可以擅自使用，處分質押財產【答案】D30、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D31、下列關于支票的表述，正確是（）。A.轉賬支票可以提取現金B.劃線支票可以提取現金C.支票等同于現金D.普通支票可以提取現金【答案】D32、建立功能強大、動態／交互式的()系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監測和報告D.風險控制【答案】C33、關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。A.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以稱為經營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制C.成本收入比=（營業費用/營業收入）*100％D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用【答案】C34、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C.中國農業銀行專門經營農村金融業務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【答案】B35、票據追索權是()請求權。A.第一順序B.第二順序C.第三順序D.第四順序【答案】B36、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C37、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經濟責任B.社會責任C.政治責任D.環境責任【答案】B38、合同撤銷權的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權人的債務為限C.以債務人能夠償還的債務為限D.以債務人的所有債務為限【答案】B39、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D40、下列關于銀行監管及金融監管的表述，正確的是（）。A.銀行監管包含了銀行監督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業監管制度是相同的。C.國際上主要金融監管的體制包括統一監管型、多頭監管型、“駱駝”監管型D.銀行監管制度是指銀行機構監管的模式、目標、原則、內容和方式等總稱【答案】D41、商業銀行開展理財業務應遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.知識產權保護D.信息充分披露【答案】C42、負債項中，銀行借款不包括()。A.同業借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D43、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D44、經國務院銀行業監督管理機構或者()負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B45、下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。A.合規管理部門B.銀行盈利目標C.合規風險管理計劃D.合規政策【答案】B46、銀行的市場風險不包括（）。A.流動風險B.匯率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】A47、（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A48、下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。A.主要監管指標符合監管要求B.具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊D.制定了理財業務風險監測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D49、下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.存放同業款項C.托收中的款項D.在央行的超額準備金存款【答案】C50、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D51、我國刑事訴訟實行（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。A.有罪推定B.無罪推定C.疑罪從有D.疑罪從無【答案】B52、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（）。A.不記名且可轉讓B.面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D53、金融機構在全國銀行間債券市場發行金融債券，必須經（）核準。A.國家發展改革委員會B.中國人民銀行C.中國證券業監督管理委員會D.財政部【答案】B54、目前，央行票據是中國人民銀行發行的、(?)以調節市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣【答案】D55、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.實收資本、混合資本債券、少數股權D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金【答案】D多選題（共20題）1、商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD2、有關“接受監管”的正確做法是(?)。A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實E.銀行業從業人員不接受銀行業監管部門的監管【答案】ABD3、下列關于存款業務的基本法律規則，說法正確的有（）。A.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B.未經銀行業協會的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】ACD4、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構B.偽造商業票據C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產D.通過證券和保險業洗錢E.借用空殼公司【答案】ABCD5、票據行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD6、貸款人的權利包括()。A.根據借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區間C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供與借款有關的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規定，采取使貸款免受損失的措施【答案】ACD7、考察銀行金融環境的主要視角是()。A.金融市場B.金融工具C.財政政策D.貨幣政策E.商品勞務市場【答案】ABD8、下列關于風險隔離說法正確的有（）。A.理財業務與信貸等其他業務相分離B.自營業務與代客業務相分離C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D.銀行理財產品之間相分離E.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離【答案】ABCD9、商業銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益【答案】ACD10、（2022年7月真題）在下列銀行從業人員業務活動中，應被禁止的行為有（）A.離職后向其他機構透露客戶信息B.按規定為客戶提供理財或投資方面的意見C.向客戶明示或暗示逃避金融、外匯監管的規定D.將自己保管的印章、交易密碼和鑰匙等自行委托同事保管E.以明顯優于其他普通金融消費者的條件，為親屬提供交易便利【答案】ACD11、行政許可申請人或利害關系人享有的權利有（）。A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用B.對行政機關實施行政許可，享有陳述權和申辯權C.合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有依法要求補償，賠償的權利D.依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利E.依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視【答案】ABCD12、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()A.個人私設銀行B.企事業單位私設儲蓄所C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率【答案】