黃金管家業務操作規程（暫行）總則第一條為加強黃金管家業務的操作，防范風險，根據《xx銀行黃金管家業務管理辦法》特制定本操作規程。第二條本操作規程所稱的黃金管家業務，是指客戶與我行簽訂黃金管家協議后，將其持有經我行認可的貴金屬資產兌換為黃金管家份額，該份額可進行長期投資委托我行管理，或兌換回貴金屬資產。這里我行認可的貴金屬資產包括我行品牌實物貴金屬與黃金定投等。第三條本操作規程所規范的黃金管家業務主要包括：黃金管家簽約、解約；黃金管家兌換、長期投資等。第四條本操作規程供我行營業網點進行個人黃金管家業務相關操作時使用。基本規定第五條黃金管家賬戶分為非長期投資賬戶與長期投資賬戶，其中：非長期投資賬戶是指我行為客戶開立的用于反映客戶黃金管家非長期投資資產增減變化和余額的賬戶，記賬單位為份額，數字精確到小數點后四位（采用去尾法）。根據兌換來源不同，非長期投資賬戶分為實物金非長期投資賬戶與黃金定投非長期投資賬戶。長期投資賬戶是指我行為客戶開立的用于反映客戶黃金管家長期投資資產增加變化和余額的賬戶，記賬單位為份額，數字精確到小數點后四位（采用去尾法）。根據兌換來源不同，長期投資賬戶分為實物金長期投資賬戶與黃金定投長期投資賬戶。第六條客戶簽約完成后，將在首筆兌換黃金管家業務時聯動開立非長期投資賬戶。客戶每次進行長期投資時，將聯動開立長期投資賬戶。第七條客戶可以同時簽約多張卡，在每張卡上均可進行兌換交易等業務。第八條實物金非長期投資份額為實物金非長期投資賬戶的余額，可分為“本金份額”與“利息份額”，并通過如下公式計算：實物金本金份額=品牌實物金兌換黃金管家份額-黃金管家兌換品牌實物金的本金份額-轉為長期投資的本金份額+長期投資到期轉回的份額本金部分；實物金利息份額=本金份額長期投資到期轉回的份額收益部分+利息份額長期投資到期轉回的全部份額-黃金管家兌換品牌實物金的利息份額。黃金定投非長期投資份額為黃金定投非長期投資賬戶余額，稱為“本金份額”，并通過如下公式計算：黃金定投本金份額=黃金定投兌換黃金管家份額-黃金管家兌換黃金定投份額-轉為長期投資的份額+長期投資到期轉回的份額；實物金利息份額記為0。第九條長期投資份額為長期投資賬戶的余額。第十條黃金管家解約，須確認長期投資已終止，將賬戶內非長期投資份額通過兌換原產品的方式結零，且當日無交易方可辦理。第十一條業務時間在綜合考慮市場需求及風險管理的情況下進行設置。業務受理時間暫定為每日的9:30至24:00，如臨時調整將在我行官網提前公布。第十二條業務辦理范圍：通過柜臺辦理的各類業務，客戶可以在我行任意一家具有黃金管家業務資格的網點辦理。 是否可以代辦：客戶在柜臺辦理黃金管家的相關業務時，必須由本人辦理，不得代辦。第十三條使用的憑證（一般憑證）：黃金管家業務申請書（個人）（一式兩聯，以下簡稱“業務申請書”）黃金管家業務協議書（個人）（一式兩份，以下簡稱“業務協議”）簽約、解約與簽約卡變更第十四條客戶申請辦理黃金管家簽約業務需提交以下資料：（1）申請人的有效身份證件 （2）我行陽xx借記卡第十五條個人黃金管家簽約流程（1）個人客戶持本人身份證及陽xx借記卡到任意一家具有辦理黃金管家業務資格網點（以下簡稱“代理網點”）辦理簽約，填寫業務申請書，簽署業務協議，申請辦理個人黃金管家簽約業務。每張借記卡只能簽約黃金管家業務一次，若一個客戶有多張借記卡，可相應在不同卡上分別簽約。 （2）柜員審核業務申請書內容是否填寫完整、業務類型選擇是否正確、身份信息與客戶提供的證件是否一致、按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核，并留存客戶身份證件的復印件（或影印件）。使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息。柜員使用“9935個人黃金管家簽約”交易進行簽約。客戶輸入密碼確認，完成交易。簽約交易成功后，打印客戶業務申請書（一式兩聯）。將陽xx借記卡、客戶身份證件和業務申請書客戶聯交還客戶,將內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并隨當日傳票裝訂。第十六條黃金管家業務解約只能在我行柜臺辦理，客戶可選擇我行任意一家代理網點辦理解約手續。客戶申請辦理個人黃金管家解約需提交如下資料：（1）申請人本人的有效身份證件（2）已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡。第十七條解約流程（1）個人客戶持陽xx借記卡及其有效身份證件，填寫業務申請書，提出個人黃金管家解約申請。（2）柜員審核業務申請書內容是否填寫完整、身份信息與客戶提供的證件是否一致、按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，使用“9936個人黃金管家解約”交易進行解約，交易期間系統將自動檢查申請解約客戶的賬戶狀態。同時滿足以下條件，系統才能進行解約交易：① 個人客戶已簽約黃金管家；② 個人客戶非長期投資份額為0；③ 個人客戶無未到期的長期投資；④ 個人客戶當日無交易，包括兌換交易、長期投資交易等； 客戶輸入密碼確認，完成交易。交易成功后，系統打印業務申請書。柜員核對業務申請書打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提示客戶認真核對核實行打印內容，并簽字確認。 （3）內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并作傳票，客戶聯連同客戶陽xx卡、身份證件交還客戶。第十八條客戶因卡片丟失、磁條損壞等原因進行補卡或換卡后，系統自動在日終后變更簽約借記卡信息，無需辦理其他手續。第十九條黃金管家簽約卡變更業務只能在我行柜臺辦理，客戶可選擇我行任意一家代理網點辦理。系統支持同一客戶號下黃金管家簽約的借記卡的變更，客戶辦理該業務需攜帶以下資料：（1）申請人的有效身份證件（2）已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡（3）同一客戶號下、同一開卡機構未簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡第二十條個人黃金管家簽約卡變更流程：個人客戶持已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡與未簽約我行黃金管家業務的同一開卡機構下的陽xx借記卡及其有效身份證件，填寫業務申請書，提出個人黃金管家簽約卡變更業務申請。柜員按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核，使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，進入“9938黃金管家換卡”交易，刷客戶原借記卡，系統自動反顯客戶姓名、證件類型及證件號。柜員審核客戶提供的證件與系統信息是否一致。柜員刷客戶新借記卡，由客戶輸入密碼后交易完成。內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并作傳票，客戶聯連同客戶陽xx卡、身份證件交還客戶。第二十一條簽約同步當客戶辦理黃金管家賬戶簽約時，系統提示“交易失敗”，再次簽約時系統提示已簽約，則柜員需使用“9944黃金管家簽約信息同步”交易進行信息同步。若客戶申請黃金管家解約或簽約卡變更，系統提示出錯，則柜員需使用“9944黃金管家簽約信息同步”交易進行信息同步。完成同步后柜員需通過“9937黃金管家簽約信息查詢”交易進行確認。兌換第二十二條品牌實物金兌換黃金管家是指客戶可以將其購買并持有的品牌實物金的“儲蓄金”產品兌換為實物金非長期投資份額，基本規定如下個人客戶需購買并持有“儲蓄金”方可進行兌換；“儲蓄金”是品牌實物金專屬黃金管家業務的產品種類，其特點為客戶購買后只可以兌換為黃金管家份額，不可以直接提金；兌換比例為1克“儲蓄金”兌換1份額實物金非長期投資；兌換須滿足品牌實物金業務的相關規定，品牌實物金產品是否可以兌換成黃金管家，已經由實物金系統進行控制。第二十三條客戶申請辦理個人品牌實物金兌換黃金管家業務需提交以下資料：申請人的有效身份證件已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡第二十四條品牌實物金兌換黃金管家辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫《xx銀行實物貴金屬銷售業務購買申請書》，申請購買“儲蓄金”產品。客戶填寫《xx銀行黃金管家業務申請書（個人）》中的個人信息及產品兌換黃金管家一欄，申請品牌實物金兌換黃金管家。柜員審核客戶提交的身份證件真實、有效，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，按照xx銀行品牌實物金業務操作規程中規定，進行業務操作。其中公司選擇“xx銀行股份有限公司”，銷售類型選擇“儲蓄式”。交易完成后打印《xx銀行實物貴金屬銷售業務購買申請書》。客戶“儲蓄金”購買完成后，系統將聯動“0457兌換黃金管家”交易。交易完成后，柜員打印《xx銀行黃金管家業務申請書（個人）》，柜員核對憑證打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提示客戶認真核對核實打印內容，并簽字確認。將內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并作傳票，客戶聯隨客戶證件、卡交還客戶。第二十五條黃金管家兌換品牌實物金是指客戶可以將其持有的實物金非長期投資份額兌換為品牌實物金的“黃金管家兌換金”產品，基本規定如下：個人客戶需持有非長期投資份額方可進行兌換；兌換比例為1份額實物金非長期投資兌換1克品牌實物金；兌換須滿足品牌實物金業務的相關規定。第二十六條客戶申請辦理個人黃金管家兌換品牌實物金業務需提交以下資料：申請人的有效身份證件已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡第二十七條黃金管家兌換品牌實物金辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫業務申請書中的個人信息及黃金管家兌換產品一欄。柜員審核客戶提交的身份證件真實、有效，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，使用“9942黃金管家份額”交易查詢客戶的“非長期投資總份額”、“本金份額”與“利息份額”。點擊“兌換實物金”按鈕調用“9940兌換實物金交易”，之后選擇需兌換的產品，以及提貨網點。黃金管家兌換品牌實物金的產品選擇，須符合品牌實物金業務的相關規定，“本金份額”兌換“黃金管家兌換金”的“本金金”產品，“利息份額”兌換“黃金管家兌換金”的“利息金”產品。完成兌換實物產品的選擇后進入客戶信息查詢頁面，柜員核對客戶信息是否正確、完整，特別注意兌換客戶的手機號碼是否正確，該號碼將用于到貨通知。客戶輸入密碼確認，完成交易。交易完成后，柜員打印業務申請書，柜員核對憑證打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提示客戶認真核對核實行打印內容，并簽字確認。將內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并作傳票，客戶聯隨客戶證件、卡交還客戶。客戶后續提金流程。柜員應該核對是否指定提貨人本人，使用“5566單筆核對身份證信息”交易對身份證聯網核查。再使用“0452實物金交割”輸入提貨人提交的身份證件信息，與系統回顯的信息核對一致、插入A4紙打印發貨明細，請提貨人簽字后才能發貨。若指定提貨人提供的證件信息與系統記載不一致的，柜臺不得發貨，只能由訂購的客戶本人辦理提貨。發貨時柜員都應當場與客戶共同查驗貴金屬制品，如遇有貴金屬制品破損、嚴重劃痕，將有問題的貴金屬制品連同外包裝質量證書一起標注封裝，按現金上繳的規程交給分行最終退還公司。查驗無誤后，將貴金屬制品（含其收藏證書和監制證書）、身份證件。黃金定投兌換黃金管家是指客戶可以將其購買并持有的黃金定投產品兌換為黃金定投非長期投資份額，基本規定如下個人客戶需購買并持有黃金定投方可進行兌換；兌換比例為份額黃金定投兌換1份額黃金定投非長期投資。客戶申請辦理個人黃金定投兌換黃金管家業務需提交以下資料：申請人的有效身份證件；已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡。黃金定投兌換黃金管家辦理流程：客戶填寫《xx銀行黃金管家業務申請書（個人）》中的個人信息及產品兌換黃金管家一欄，申請黃金定投兌換黃金管家。柜員按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，使用“0745黃金積存份額查詢”查詢黃金定投份額，然后使用“0767黃金定投兌換黃金管家”交易，客戶輸入密碼確認，完成交易。交易完成后，柜員打印《xx銀行黃金管家業務申請書（個人）》，柜員核對憑證打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提示客戶認真核對核實打印內容，并簽字確認。將內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并作傳票，客戶聯隨客戶證件、卡交還客戶。黃金管家兌換黃金定投是指客戶可以將其持有的黃金定投非長期投資份額兌換為黃金定投產品，基本規定如下：個人客戶需持有黃金定投非長期投資份額方可進行兌換；兌換比例為1份額黃金定投非長期投資兌換1份額黃金定投。客戶申請辦理個人黃金管家兌換黃金定投業務需提交以下資料：申請人的有效身份證件；已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡。黃金管家兌換黃金定投辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫業務申請書中的個人信息及黃金管家兌換產品一欄。柜員按照《身份識別操作指引》的規定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真偽進行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，使用“9945黃金管家兌換黃金定投”交易，客戶輸入密碼確認，完成交易。交易完成后，柜員打印業務申請書，柜員核對憑證打印內容無誤后，應將憑證交客戶，提示客戶認真核對核實行打印內容，并簽字確認。將內部通用憑證（聯網核查）作為業務申請書銀行聯的附件一并作傳票，客戶聯隨客戶證件、卡交還客戶。長期投資及到期第二十八條長期投資是客戶對已持有的黃金管家非長期投資份額向我行提出長期投資申請，將其已兌換為黃金管家的貴金屬資產在約定時間內委托我行進行運作管理，在到期時我行按照約定的收益率以黃金管家份額的形式返還給客戶。其基本規定如下：長期投資有份額限制，實物金份額的長期投資暫定為50份額的整數倍，黃金定投份額的長期投資暫定為1份額的整數倍。客戶擬長期投資份額不得超過客戶的非長投資有份額。期限及收益率暫定為1年期收益率2%。長期投資不允許提前終止。長期投資起息時，將扣減非長期投資份額，生成長期投資賬戶并轉入相應份額。系統扣減實物金非長期投資份額的順序是優先扣減賬戶中的“本金份額”，當“本金份額”不足時再扣減“利息份額”；系統扣減黃金定投非長期投資份額是直接扣減其“本金份額”。在長期投資到期日日初時，系統將自動刪除該長期投資賬戶，并將約定的本金及收益份額轉入客戶的黃金管家非長期投資賬戶。客戶后續可以進行再投資或兌換品牌實物金。第二十九條客戶申請辦理個人黃金管家長期投資業務需提交以下資料：申請人的有效身份證件已簽約我行黃金管家業務的陽xx借記卡第三十條黃金管家長期投資業務辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫業務申請書。柜員審核客戶提交的身份證件真實、有效，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯網核查身份信息無誤后，使用“9939黃金管家長期投資交易”交易辦理。柜員刷卡后系統自動反顯客戶信息，自動回顯“份額”，即可用于本次長期投資的最大非長期投資份額數。柜員根據客戶填寫的業務申請書的份額進行修改，修改的份額只能小于系統反顯值。客戶輸入密碼確認，完成交易。交易完成后，柜員打印業務申請書，柜