銀行金融服務方案篇一：銀行金融服務方案

中國工商銀行嘉興分行營業部本著真誠合作、精益服務、利益共享、共創未來的理念，針對商會獨特的金融需求，結合以往為公司、個人類客戶服務的成功經驗，特制定本金融服務方案。

方案具體內容：

一、提供的主要產品及服務：

1、結算類服務：

●理財金浙江商人卡簽約結算伴侶，會員給全國范圍內任意銀行匯款享受手續費全免優惠；商友通，匯款手續費由收款方支付，收款方符合減免付手續費標準的，即費用全減免。

●工行網銀網上匯劃，足不出戶；時刻掌握外幣匯勢和黃金走勢，生意之余隨時參與紙黃金實時買賣。

●POS機收單業務：貴商會在銷售貨品與商戶發生資金交易時，客戶只需持銀聯標識的銀行卡，就可以通過提供的POS機進行銀行卡刷卡，POS交易當天刷卡，次日到賬，操作簡單，方便查詢。目前對商戶正常商品買賣交易按照交易金額的1%收費，對貴商會可實行特惠封頂收費。

2、銀行卡服務：

●牡丹白金卡（或貸記卡金卡）、商會理事以上成員可享受10萬元至50萬元不等的白金卡信用額度，享受最短25天、最長56天的免息還款期。

●相關配套服務：理財講座、金融咨詢、機場貴賓室、高爾夫球場預定（限白金卡客戶）、房地產咨詢、健康管理、子女教育、休閑旅游等

3、理財增值服務：

●法人理財產品：近期推出期限從48-177天，年化收益率從4.6%-5.3%的各檔次的法人理財產品,不讓您的資金在對公帳戶上僅僅拿0.5%的利息。

●個人理財產品：貨幣基金7日年化收益率最高再度攀上9%，近半數貨幣基金7日年化收益率超過5%，購買贖回便利，免手續費率。不影響會員資金使用，是個人（企業主流動資金）短期閑置資金配置的最佳選擇。

●存貸通業務：以存抵貸，貸款利息更節省。按存貸通賬戶存款一定比例沖抵貸款本金，存款越多，節省的貸款利息越多。按日計息，理財收益更豐厚，且賬戶內存款金額可以隨時提用，不受限制。

4、融資服務：

●個人小額授信貸款，通過商會推薦并擔保，會員即可辦理最高貸款額度50萬元，最長期限一年的授信貸款，商人卡結算流量越大，貸款越易辦理。主動授信、無需抵質押、額度循環使用、手續簡便、可批量辦理。

●個人循環貸款：一次抵質押、多次提款、循環使用，循環額度使用期限最長不得超過6年。免去每次貸款重復向提交資料重新審批授信的麻煩。

●個人經營性貸款：向會員發放，用于合法投資經營活動所需自己周轉的人民幣擔保貸款。抵押擔保方式多樣，能依據您實際情況選擇。額度最高可達500萬，年限最長5年。

會員活動服務：會員交流溝通：不定期沙龍活動、專題講座等，為會員創造溝通交流平臺，解讀有關行業政策信息、經商之道，幫助會員尋找合作伙伴或生意機會。

貸款申請資料：申請人身份證、商會推薦信、營業執照、固定資產證明（房產證、行駛證等）

貸款額度最低20萬

篇二：銀行金融服務方案

◆信用卡自動還款

為了方便作為信用卡持卡人的您，我行特別推出牡丹卡自動還款協議，您可以通過個人網上銀行或銀行柜面與我行簽訂該協議，從您設置的協議生效日的下個月開始，在透支免息期期滿日，銀行將自動從您指定的還款賬戶中（您可以把代發工資賬戶作為還款賬戶）轉出款項歸還貸記卡、國際卡透支款項（包括人民幣和美元透支），這樣，既可充分享受貸記卡、國際卡免息還款期的同時，同時可避免因透支逾期產生的罰息的風險。

◆自動轉帳業務

您有沒有將您家庭的水、電、煤通過您的工資卡進行繳付呢。如果沒有，建議您可以帶好證件與工資卡到我們的網點辦理公用事業費授權轉賬業務，這樣就可以免去每月繳現金的麻煩了。

◆個人網上銀行

工行的個人網上銀行可以繳納各種公共事業費用，還可以進行同城、異地的匯款、進行個人賬戶之間的互轉（包括定期活期互轉）、進行投資（黃金、基金、股票、外匯等）、辦理質押貸款等。

如果您有經常對外匯款的需求，那我建議您可以辦理一個我們的個人網上銀行客戶證書------U盾。如果辦理了U盾，您對外轉賬的金額將不會受到限制，同時，也更好地提高了網上銀行的安全性，只要U盾在手，即便是銀行卡號或密碼不慎泄露，賬戶內的資金依然無法被轉出您的賬戶。

◆理財金賬戶

如果您在我行的資產總額達到20萬元以上，我們還向您推薦我行的理財金賬戶，擁有理財金賬戶是我行貴賓客戶的象征，除了向您提供各類優先、優惠服務以外，我們會有金融理財師專門為您提供更專業、更個性化的服務，根據您的需要，我們的理財師會為您的資產配置出謀劃策，以獲得更高的收益，并可以根據您和您的家庭情況為您度身定制理財方案。

◆投資類產品

☆理財類產品

如果您已有一定的資金積累，但只存放于銀行定期存款。那我們建議您可以了解一下我行的各類本外幣理財產品。我行目前每月會推出外匯理財產品（包括固定收益型與浮動收益型），您可以根據您的風險承受能力進行選擇。同時，我行每月也會推出人民幣理財產品（穩得利），收益會較同期的定期存款高，您可以考慮在您的資產中配置一定的此類產品，在風險可控的前提下，實現高于定期存款的收益。

☆基金投資

如果您有一筆資金短期內不使用、而您又忙于工作，無法關注瞬息萬變的股市，那我們向您推薦投資開放式基金業務，開放式基金的特點就是集合理財，降低風險，可能不會象股市，讓您產生一夜暴富的快意，同樣，也不會象股市，讓您的資產快速縮水。

如果您的資金要求有較高的流動性，那開放式基金中的貨幣市場基金與中短債基金也是您不錯的投資選擇。這兩種基金的贖回都是T+2到賬，但您可以享受到比活期高的收益。目前貨幣市場基金的年收益率在的2%左右。

☆基金定期定額投資

如果您平時忙于工作，無暇打理自己的資金，但是若干年后有一些財務目標需要實現，比如結婚、子女教育、買車等，或者您屬于月光一族，工作幾年還是沒有什么積蓄，那我就向您推薦一項我行推出的一項新業務，也是風靡全球的懶人投資法------基金定期定額投資。它不但可以讓月光一族強制儲蓄，因為基金定期定額投資與零存整取較為類似，但零存整取更多的是強調儲蓄功能，（投資功能很弱）。相比之下，基金定期定額投資優勢非常明顯，它不僅集儲蓄功能、投資功能于一體，而且還能通過平均成本法，在基金凈值的波動中不斷攤低投資成本這也是基金定期定額投資的重要特色之一。

☆黃金投資

如果您有較強的風險承受能力，那目前工行推出的金行家黃金投資系列產品，您可以作一下嘗試，包括人民幣與美元兩大交易幣種。您可在根據自己的風險承受能力，選擇人民幣或美元進行一下黃金投資，賬戶黃金（紙黃金）的交易起點還是比較低的（人民幣10克起，美元0.1盎司起），而實物黃金起點較高（1000克）。

◆融資金帳戶

融資金賬戶是我行專門為優質客戶提供的，以本人或配偶名下房產為擔保、設立最高額抵押，獲得相應的授信額度，并在此授信額度與約定期限內，逐筆申請、循環使用的人民幣貸款業務。該業務免評估、免保險、免公證，費用最省；隨借隨還，成本最低；一次申請，兩年有效。

只要您的年齡在60周歲以下；并且是本市常住戶口或合法有效居留留證明的中國公民；您本人或配偶在本市有兩套（含）以上的產權房；那么您就可以享受最低50萬元，最高200萬元的授信額度。同時，可以享受到財富管理中心和貴賓理財中心的專業服務，包括綠色通道、預約服務、理財融資的完美結合。

◆存貸通業務

我行將您的個人按揭貸款賬戶和一個活期存款賬戶進行綁定，以活期賬戶中存款余額按一定規則計算后，可享受貸款利率，且該賬戶內存款金額可以隨時提用，不受限制。同時，在推廣期內，您可享受抵扣起點僅5萬元及抵扣率高達80％的優惠。

篇三：銀行金融服務方案

理財寶

我行借記卡全部具有一卡多戶功能,支持本外幣,定活期存款.

借記卡支持的幣種為:人民幣/美元/英鎊/歐元/日元/港幣/加拿大元/瑞士法郎/澳大利亞元.

借記卡支持的儲種為:活期及整存整取.

理財寶（金卡）

中信銀行將直接給貴公司的中高層員工發放理財寶貴賓卡，員工可尊享以下服務：

智能理財：

活期便利，七天通知或定期收益

自動認購新股，坐享牛市成長

免費跨行ATM和柜臺存取款，不限次數

免費柜臺異地存取款

免費短信通知服務

鏈接信用卡享受Auto－Pay

信用卡

24小時全球免費旅游交通意外保險先消費后還款

24小時免費交易手機短信通知服務24小時免費意外入院醫療保險

多款卡樣精彩好禮積分計劃

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預借現金全球通行一卡雙幣USD/H