商業(yè)銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理第1頁/共35頁學(xué)習(xí)目標(biāo)了解商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展現(xiàn)狀了解商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)掌握商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)理解商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)的方式程序第2頁/共35頁第一節(jié)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)概述

一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化的背景

現(xiàn)代國際游資大量過剩推動商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展?？鐕镜陌l(fā)展加速了商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展。跨國銀行的發(fā)展使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化。

第3頁/共35頁二、國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及種類（一）商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（二）商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的種類1．國際結(jié)算業(yè)務(wù)2．國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)3．外匯交易業(yè)務(wù)第4頁/共35頁三、國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)（一）國際業(yè)務(wù)部（二）國外代表處（三）國外代理行（四）國外分行（五）國外子銀行或附屬機(jī)構(gòu)（六）國際聯(lián)合銀行（七）國際財(cái)團(tuán)銀行第5頁/共35頁四、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展?fàn)顩r

中國銀行業(yè)對外開放與經(jīng)濟(jì)改革開放同步推進(jìn)，經(jīng)歷了從特區(qū)、沿海城市、中心城市到所有地區(qū)以及從外幣到本幣不斷向前推進(jìn)的歷程。中國商業(yè)銀行只有加快金融創(chuàng)新特別是國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、加大金融改革的力度，才能在最短的時(shí)間里縮短與國外商業(yè)銀行的差距，提升我國銀行業(yè)的服務(wù)空間，盡快地提高我國商業(yè)銀行的核心競爭力。

第6頁/共35頁一、國際結(jié)算工具（一）匯票

1．匯票的基本概念

2．匯票的使用

3．匯票的種類第二節(jié)商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)

第7頁/共35頁（二）本票

1．本票的基本概念

2．本票的使用

3．本票的種類第8頁/共35頁（三）支票

1．支票的基本概念

2．支票的使用

3．支票的種類

4．支票與匯票的異同第9頁/共35頁二、國際結(jié)算方式（一）匯款1．匯款方式的種類2．匯款的償付3．匯款的退匯第10頁/共35頁（二）托收1．托收的種類2．托收的程序

①簽訂合同；②托收申請書，跟單匯票；③托收委托書，跟單匯票；④提示付款；⑤D/P付款贖單；D/A承兌取單，到期付款；⑥通知代收行款已收妥；⑦付款。

第11頁/共35頁（三）信用證1．信用證概述2．信用證結(jié)算的特點(diǎn)3．信用證的種類4．信用證的業(yè)務(wù)程序第12頁/共35頁一、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

（一）出口信貸

1．出口信貸的定義

2．出口信貸的分類

1）出口賣方信貸

2）出口買方信貸

第三節(jié)商業(yè)銀行國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第13頁/共35頁（二）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)

1．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的定義2．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)3．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的支付方式4．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)5.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的操作流程第14頁/共35頁（三）保付代理業(yè)務(wù)1．國際保理業(yè)務(wù)的主要程序2．保理業(yè)務(wù)對出口商的利弊分析1）減少了信用風(fēng)險(xiǎn)，提供了融通資金的便利2）支付額外的費(fèi)用，存在對買方和有關(guān)方泄密的情況第15頁/共35頁（四）進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù)

1．進(jìn)口押匯2．出口押匯第16頁/共35頁（五）出口打包貸款業(yè)務(wù)

出口打包貸款屬抵押貸款，其抵押品是尚在打包中而暫時(shí)還沒有達(dá)到可以裝運(yùn)出口程度的貨物，是指出口地銀行以出口商提供的國外銀行（一般是進(jìn)口地銀行）開立的不可撤銷的信用證為抵押物，向出口商發(fā)放的一種有使用限制的貸款。第17頁/共35頁（六）票據(jù)買入業(yè)務(wù)

票據(jù)買入業(yè)務(wù)是指出口企業(yè)以遠(yuǎn)期付款的方式進(jìn)行商品買賣，同時(shí)開立以進(jìn)口商或進(jìn)口商所在地的商業(yè)銀行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，在遠(yuǎn)期匯票到期之前，商業(yè)銀行為了滿足出口企業(yè)即期資金需求，以貼現(xiàn)的形式買入該匯票，然后以持票人的身份收取票款的行為。第18頁/共35頁二、國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)（一）國際銀團(tuán)貸款概述（二）國際銀團(tuán)貸款概述

1．貸款金額大，收取的費(fèi)用較高

2．貸款期限長

3．貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較小

4．形成規(guī)模優(yōu)勢，提高借貸雙方的知名度

第19頁/共35頁（三）國際銀團(tuán)貸款的分類

1．直接型國際銀團(tuán)貸款

2．間接型國際銀團(tuán)貸款

第20頁/共35頁（四）國際銀團(tuán)貸款的主要當(dāng)事人

1．借款人

2．牽頭行

3．代理行

4．參加行

第21頁/共35頁（五）國際銀團(tuán)貸款的構(gòu)造

1．貸款金額和幣種

2．利率

3．貸款期限

4．貸款費(fèi)用

第22頁/共35頁（六）國際銀團(tuán)貸款的構(gòu)造

1．貸款金額和幣種

2．利率

3．貸款期限

4．貸款費(fèi)用

第23頁/共35頁一、即期與遠(yuǎn)期外匯交易

（一）即期外匯交易業(yè)務(wù)

1．即期外匯交易的報(bào)價(jià)方式

2．即期外匯交易的買賣方式

1）順匯方式的外匯買賣

2）逆匯方式的外匯買賣

3．即期外匯交易的交易程序

第四節(jié)商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)

第24頁/共35頁（二）遠(yuǎn)期外匯交易業(yè)務(wù)

1．遠(yuǎn)期外匯交易的報(bào)價(jià)方式

2．遠(yuǎn)期外匯交易的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

3．遠(yuǎn)期外匯合約的主要內(nèi)容

第25頁/共35頁二、套匯與套利交易（一）套匯交易業(yè)務(wù)

1．套匯交易的種類

2．套匯交易的條件

第26頁/共35頁（二）套利交易業(yè)務(wù)

1．套利交易的種類

1）不拋補(bǔ)套利

2）拋補(bǔ)套利

2．套利交易的條件

第27頁/共35頁三、外匯衍生工具交易（一）外匯掉期業(yè)務(wù)（二）外匯期權(quán)業(yè)務(wù)

1．外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的定義

2．外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的分類

第28頁/共35頁（三）外匯期貨業(yè)務(wù)

1．外匯期貨業(yè)務(wù)的定義

2．外匯期貨業(yè)務(wù)與遠(yuǎn)期外匯交易的異同

第29頁/共35頁學(xué)習(xí)目標(biāo)總結(jié)1.了解商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)生及發(fā)展現(xiàn)狀。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化的背景：當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會國際化、全球化已成為顯著特征，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是一種全球性的開發(fā)經(jīng)濟(jì)，生產(chǎn)的國際化和資本的國際化隨著國際經(jīng)濟(jì)和國際金融的發(fā)展推動了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國際化發(fā)展；現(xiàn)代國際游資大量過剩推動商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展。生產(chǎn)國際化的發(fā)展使產(chǎn)業(yè)資本在國際范圍內(nèi)的循環(huán)和周轉(zhuǎn)中，游離出來有一部分國際間的空閑資本，這部分資本需要投入國際市場獲得利潤。在國際貿(mào)易中，一些國家通過國際收支順差集中了大量的外匯儲備，其中相當(dāng)一部分外匯資產(chǎn)成為國際性的借貸資本，需要投入國際市場獲取利息。商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)為這部分游資提供了投資通道；跨國公司的發(fā)展加速了商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展?？鐕拘枰a(chǎn)資本大量國際化，在跨國公司的發(fā)展中需要大量的中長期資金，促進(jìn)了金融資本的國際化，這當(dāng)中形成的金融資本流動對商業(yè)銀行的需求，極大的促進(jìn)了商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展；跨國銀行的發(fā)展使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化。一些超級銀行在不同的國家和地區(qū)經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍跨國化。在國際貿(mào)易不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，銀行的國際活動迅速展開，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，掌控多國家地區(qū)的經(jīng)濟(jì)命脈，于是主要的商業(yè)銀行都變成了真正的跨國銀行，從而促進(jìn)了商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展。第30頁/共35頁商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)是涉及外幣或是外國客戶的活動，包括商業(yè)銀行在國外的業(yè)務(wù)活動以及在國內(nèi)所從事的以外國貨幣為載體開展的業(yè)務(wù)或是針對外國居民開展的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)與國內(nèi)業(yè)務(wù)相比，在業(yè)務(wù)的記賬單位、交易對象、業(yè)務(wù)規(guī)模以及業(yè)務(wù)空間等方面存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的種類：目前，商業(yè)銀行開展的國際業(yè)務(wù)主要包括以下幾類，國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)、外匯交易業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)：國際業(yè)務(wù)部，國外代表處，國外代理行，國外子銀行或附屬機(jī)構(gòu)，國際聯(lián)合銀行，國際財(cái)團(tuán)銀行。我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展?fàn)顩r：1986年以前，我國商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)基本上是由中國銀行獨(dú)家經(jīng)營，其市場占有率始終在95%以上。1984年10月，中國工商銀行深圳分行首先獲準(zhǔn)開辦了國際業(yè)務(wù)。1986年，中國人民銀行決定允許各專業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉，允許專業(yè)銀行沿海開放城市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)的分支行開辦國際業(yè)務(wù)。1988年國家外匯管理局下放對專業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，工、農(nóng)、中、建四大國有專業(yè)銀行辦理國際業(yè)務(wù)開始在全國鋪開。自20世紀(jì)80年代以來先后建立起來的全國性中小股份制商業(yè)銀行。2000年以后，通過增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等形式，我國商業(yè)銀行逐步走上國際化發(fā)展的道路。2006年中國結(jié)束加入WTO的5年過渡期，金融業(yè)全面對外開放。2007年中國銀行行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)累計(jì)完成國際結(jié)算業(yè)務(wù)量1．4萬億美元，成為全球首家年國際結(jié)算業(yè)務(wù)量超越萬億美元的商業(yè)銀行。第31頁/共35頁2.初步掌握商業(yè)銀行幾類常用的國際結(jié)算業(yè)務(wù)。主要是掌握商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)中經(jīng)常使用的結(jié)算工具及結(jié)算方式。結(jié)算工具包括：匯票、本票和支票。了解匯票、本票和支票的定義、種類及使用方法；結(jié)算方式包括：匯款、托收及信用證。了解匯款、托收及信用證的定義、種類、在實(shí)際操作過程中的業(yè)務(wù)程序及相關(guān)的注意事項(xiàng)。第32頁/共35頁3.理解并掌握商業(yè)銀行國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行為滿足客戶在進(jìn)出口貿(mào)易中所發(fā)生的融資需要而提供的服務(wù)。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行增加客戶來源、提高國際業(yè)務(wù)經(jīng)營收益、擴(kuò)大利潤規(guī)模的重要手段之一，在整個(gè)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中處于核心地位。其業(yè)務(wù)種類主要有：出口信貸、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、保付代理業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù)、出口打包貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)買入業(yè)務(wù)。了解并掌握出口信貸、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、保付代理業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù)、出口打包貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)買入業(yè)務(wù)的定義、相關(guān)程序及業(yè)務(wù)的操作流程；國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)：1、定義。國際銀團(tuán)貸款，又稱為國際辛迪加貸款或是聯(lián)合貸款，是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加組成一個(gè)銀行團(tuán)，有組織、有計(jì)劃地向借款人提供貸款的國際信貸形式；2、特點(diǎn)。貸款金額大，收取的費(fèi)用較高，貸款期限長，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較小，形成規(guī)模優(yōu)勢，提高借貸雙方的知名度；3、分類。直接型國際銀團(tuán)貸款，間接型國際銀團(tuán)貸款；4、主要當(dāng)事人。借款人，牽頭行，代理行，參加行；5、國際銀團(tuán)貸款的構(gòu)造。貸款金額和幣種，利率，貸款期限，貸款費(fèi)用；6、國際銀團(tuán)貸款的管理。國際銀團(tuán)貸款的管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)，管理工作的主要內(nèi)容包括：提款、還本付息及其他有關(guān)事務(wù)的處理。第33頁/共35頁4.掌握商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)。外匯交易是指為了結(jié)算、支付等需要而在買進(jìn)一種貨幣的同時(shí)賣出另一種貨幣的交易；商業(yè)銀行的外匯買賣業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的國際業(yè)務(wù)之一，主要是為了滿足進(jìn)出口企業(yè)支付貸款、購買原材料以及旅游者支