2020年金融知識競賽試題279題及答案

1.各銀行客戶服務中心應根據業務發展和客戶需求，設立統

一客戶服務電話號碼，為客戶提供電話語音和人工服務，應

覆蓋各單位營業網點開設地區。

答案：對

出自：《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

2.銀行客服中心電話語音菜單應層級簡單、描述清晰，便于

客戶理解和選擇。人工服務選項便于尋找，禁止在主菜單插

播廣告。

答案：對

出自：《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

3.系統風險是指銀行客戶服務中心對客戶提供服務的各種系

統受操作流程不完善、系統故障或失誤及外部重大事件等因

素而產生的風險。

答案：對

出自：《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

4.非系統風險是指銀行客戶服務中心客戶服務代表在對客戶

提供服務的過程中由于非人為因素而產生的風險。

答案：錯

出自：《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

5.各銀行應深入貫徹以客戶為中心的服務理念，制定客戶投

訴管理辦法、客戶投訴實施細則等規章制度，確保客戶投訴

處理有據可依。

答案：對

出自：《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

6.各銀行客戶服務中心不可根據自身崗位設置及服務策略在

熱線語音菜單中設置投訴選項。

答案：錯

出自《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

7.各銀行客戶服務中心應與相關業務部門保持順暢的信息溝

通，建立投訴預警預防機制，對可預見的客戶投訴提前制定

話術及應對方案。

答案：對

出自：《中國銀行業客戶服務中心服務規范》

8.銀行在向消費者提供服務時，應完全根據本單位情況，提

供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到

與其相應的服務。

答案：錯

出自：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》

9.銀行在向消費者提供服務時，應遵循行業規范，加強與消

費者的溝通交流，嚴格遵守職業道德規范。

答案：對

出自：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》

10.銀行應保障其廣告或宣傳資料具有獨創性，復雜性，客觀

公正地進行業務宣傳。

答案：錯

出自：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》

1L銀行應采用合法合規通過約定的方式告知消費者費用收

取情況，并方便查詢。

答案：正確

出自：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》

12.銀行對中國銀行業協會的處理有異議的，可向中國人民銀

行反映。

答案：錯

出自：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》

13.銀行存款業務自律的指導思想:深入貫徹落實科學發展觀,

不斷深化對存款業務發展不同時期的特征和發展規律的認

識，全面把握存款業務發展內外部環境、主要矛盾和基本問題,

樹立存款業務的科學發展理念。

答案：對

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

14.銀行存款業務自律的宗旨:依法合規經營，抵制不正當競爭

行為，防范業務風險,保障客戶權益，共同促進存款業務持續健

康發展。

答案：對

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

15.銀行存款業務自律的基本要求:嚴格遵守有關法律、法規

和監管部門規章，誠信經營，在平等、自愿、公平和誠實信用

的原則下開展存款業務，不損害客戶利益、行業利益和社會公

共利益。

答案：對

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

16.銀行可以自己決定存款業務相關的利率、匯率政策。

答案：錯

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

".銀行應加強員工職業道德行為規范教育和業務培訓，提高

從業人員的業務水平和綜合素質。

答案：對

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

18.銀行可以通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行

”有獎儲蓄、贈送實物、積分換現金（或實物）”等高于法定存款

利率的宣傳,或者以內容不真實、概念模糊，易產生歧義的文

字來欺騙、誤導客戶存款。

答案：錯

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

19.銀行不得要求開戶企業在不同開戶銀行之間進行同名互

轉,或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

答案：對

出自：《中國銀行業存款業務自律公約》

20.銀行應自覺遵守國家的法律法規、政策及相關規定，提倡

公平公正、誠實守信的服務理念，以積極的態度、扎實的作

風和文明的形象，向客戶提供高質量、高效率、高層次的優

質服務。根據客戶大小，提供服務。

答案：錯

出處：《中國銀行業文明服務公約》

21.銀行應建立科學、規范、合理的服務機制，采用方便、快

捷的工作流程，積極發展讓廣大客戶滿意的新產品、新技術

和新設備，構建高效、便民的多功能服務體系。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

22.銀行應大力開展職業道德和服務意識教育，加強精神文明

建設，將”嚴格、規范、謹慎、誠信、創新”的十字行風融入

各項服務中，努力提高員工的從業素質，弘揚忠于職守、恪

守信用、公正廉潔、文明熱情、謙虛禮讓、耐心周到、注重

效率、保守秘密的職業精神。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

23.銀行應嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量

要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差

錯率降到最低。杜絕違規操作，發現內部違法違規行為必須

及時向上級領導或有關部門報告。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

24.銀行應保證營業網點適當、合理地安排營業窗口和工作人

員，提高工作效率，縮短客戶等候時間，切實解決客戶排長

隊的問題。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

25.銀行應不公布服務監督電話號碼，設立意見簿。

答案：錯

出處：《中國銀行業文明服務公約》

26.銀行應加強反假鈔工作，并做好有關宣傳。協助客戶提高

識別假鈔的能力，柜臺外不配備有效的驗鈔設備。

答案：錯

出處：《中國銀行業文明服務公約》

27.銀行應要嚴格執行上崗資格認定制度，不合格者必須下崗

培訓。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

28.銀行應保證營業網點環境整潔、明亮、美觀、大方。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

29.銀行應按規定對ATM、CDM、金融自助服務通等自助設備

配備專管人員，保證設備的正常運行，對客戶使用時出現的

問題要積極解決。做好金融自助服務項目的宣傳輔導工作，

根據需要提供相關咨詢服務。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約》

30.銀行開展中間業務和服務定價，應嚴格遵守國家法律、法

規和有關政策規定，遵循公開、誠信的原則,接受社會監督，促

進銀行持續發展和承擔社會責任的和諧統一。

答案：對

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

31.銀行在制定和調整實行市場調節價的服務價格時,應進行

科學的成本測算，并充分考慮銀行自身的承受能力。

答案：錯

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

32.銀行服務價格應嚴格實行明碼標價制度，并通過各種有效

措施履行服務收費告知義務，提高服務收費信息的透明度，充

分尊重消費者的知情權和選擇權，確保消費者獲得服務收費

的相關信息。

答案：對

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

33.銀行服務價格信息公告的內容應全面、清晰，至少包括服

務項目、服務價格、優惠措施、咨詢聯系方式等。服務價格

信息公告涉及優惠措施的，應明確標注優惠措施的生效日期

和終止日期。

答案：對

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

34.銀行應健全和完善消費者服務熱線投訴處理機制,無需答

復消費者投訴。

答案：錯

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

35.銀行在為消費者提供服務之前應履行告知義務，消費者確

認接受該服務價格后，方可提供服務。消費者在使用服務前明

確表示不接受相關服務價格的，應及時終止相關服務,不得強

制或者變相強制消費者接受服務。

答案：對

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

36.銀行應定期或不定期地就服務收費方面是否給消費者以

知情選擇權工作開展自查,發現消費者告知義務履行不到位、

服務收費信息不透明等問題，應及時進行整改,切實保證消費

者充分享有知情選擇權。

答案：對

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

37.對于需要簽署服務章程、協議等合同文件的銀行服務項目,

銀行應在相應的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式

明示服務項目（或服務內容）、服務價格、優惠措施、與價格

相關的例外條款和限制性條款、咨詢聯系方式等信息。

答案：對

出處：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的

自律要求》

38.銀行卡委員會成員單位及其從業人員應自覺遵循商業道

德，不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業信譽，不得利

用任何不當手段干預或影響銀行卡業務市場秩序。

答案：對

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

39.銀行卡委員會成員單位應加強自助設備的安全管理，POS

機具、ATM等自助設備的布放不得無序競爭，但是可以不用

遵守聯網通用的業務規范和技術標準，不定期對特約商戶進

行POS機具管理和操作的培訓。

答案：錯

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

40.銀行卡委員會成員單位應加強銀行卡使用和風險防范方

面的公眾宣傳工作，保證客戶對銀行卡業務計息、收費標準

及相關風險享有充分的知情權。

答案：對

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

41.銀行卡委員會成員單位可以將客戶信息向外公布，國家法

律、行政法規另有規定的除外。成員單位應建立完善的客戶

檔案管理辦法并認真實施。

答案：錯

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

42.銀行卡委員會成員單位應嚴格遵守國家有關法律法規，科

學測算業務成本，合理制定銀行卡業務服務收費標準，避免

不正當競爭。

答案：對

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

43.銀行卡委員會定期組織銀行卡業務狀況評估，并發布行業

發展報告。可以不經成員大會審議，直接對公約的執行情況

進行評估，并通報評估結果。

答案：錯

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

44.銀行卡委員會成員單位應建立信息溝通與共享機制，及時

向銀行卡委員會報送業務數據和信息，促進成員單位間的業

務交流及合作。

答案：對

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

45.銀行卡委員會鼓勵成員單位互相監督，允許成員單位向銀

行卡委員會舉報違反本公約的行為。

答案：錯

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

46.為了提高中國銀行業從業人員素質，規范從業人員道德行

為，踐行以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著

力推動和諧社會建設，根據有關法律法規和《公民道德建設

實施綱要》、《中國銀行業協會章程》，經中國銀行業協會全

體會員單位共同商定，制定本公約。

答案：對

出處：《中國銀行卡行業自律公約》

47.銀行從業人員承諾互相監督、共同遵守，自覺履行公約的

各項約定，維護中國銀行業協會的整體形象。

答案：錯

出處：《中國銀行業從業人員道德行為公約》

48.銀行從業人員應熱愛本職工作，認真貫徹執行國家制定的

金融方針、政策，以維護國家的金融穩定和銀行業的聲譽為

己任。

答案：對

出處：《中國銀行業從業人員道德行為公約》

49.銀行從業人員應嚴格遵守各項法律、法規，堅持依法合規

辦事，自覺抵制各種違法違規行為。

答案：對

出處：《中國銀行業從業人員道德行為公約》

50.銀行從業人員應自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕，防范和化

解道德風險；工作中不循私情，不弄虛作假，不營私舞弊，

不行賄受賄。

答案：對

出處：《中國銀行業從業人員道德行為公約》

51.銀行從業人員應樹立保密觀念，增強保密意識，嚴格遵守

保密法規，自覺履行保密責任，做到不泄密、不失密，確保

銀行經營安全和客戶的資金、信息安全。

答案：對

出處：《中國銀行業從業人員道德行為公約》

52.根據《中國銀行業文明服務公約實施細則（試行）》的規定,

銀行營業網點的電子顯示屏應處于正常工作狀態，且內容及

時更新。

答案：對

出處：中國銀行業文明服務公約實施細則（試行）》

53.根據《中國銀行業文明服務公約實施細則（試行）》的規定,

銀行營業網點應有明顯的員工上下班時間標識。

答案：錯

出處：《中國銀行業文明服務公約實施細則（試行）》

54.銀行應設置文明服務管理部門或設立專人，負責文明服務

規劃和日常管理工作，以推動行業服務工作不斷深入發展。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約實施細貝I」（試行）》

55.銀行業文明服務的基本原則包括依法合規原則：銀行應自

覺遵守國家的法律、法規及相關政策規定，在遵紀守法的基

礎上開展各項文明服務活動。

答案：對

出處：《中國銀行業文明服務公約實施細則（試行）》

56.銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的

行為應當予以提示、制止，并直接向司法機關報告。

答案：錯

出處：《銀行業從業人員職業操守》

57.銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不

得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職

后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

答案：對

出處：《銀行業從業人員職業操守》

58.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的

規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表

所在機構對外發布信息。

答案：對

出處：《銀行業從業人員職業操守》

59.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠

和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監

管部門的監管。

答案：對

出處：《銀行業從業人員職業操守》

60.對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情

況給予相應懲戒，情節嚴重的，應在本機構通報。

答案：錯

出處：《銀行業從業人員職業操守》

61.各保險公司、商業銀行均應按照兼業代理保險業務的有關

規定，建立銀行代理保險業務檔案，逐筆記錄有關要素和信

息。

答案：正確

來源：《關于規范銀行代理保險業務的通知（保監發〔2006）

70號）》第二條

62.保險公司和商業銀行應加大電子化建設力度，完善銀行代

理保險業務電子化操作系統和賬務系統，減少手工操作。

答案：正確

來源：《關于規范銀行代理保險業務的通知（保監發〔2006）

70號）》第二條

63.保險公司和商業銀行開展銀行代理保險業務，應當在平等

互利、友好協商、著眼長遠的基礎上簽訂合作協議，明確代

理手續費支付標準。

答案：正確

來源：《關于規范銀行代理保險業務的通知（保監發（2006）

70號）》第三條

64.商業銀行代理保險業務應當進行單獨核算，可以以保費收

入抵扣代理手續費。代理手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外

核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的

手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他

利益。

答案：錯誤，不可以保費收入抵扣代理手續費。

來源：《關于規范銀行代理保險業務的通知（保監發〔2006）

70號）》第三條

65.銷售人員在銷售過程中應當客觀公正地宣傳銀行代理保

險產品，不得進行誤導或不實宣傳。

答案：正確

來源：《關于規范銀行代理保險業務的通知（保監發〔2006）

70號）》第五條

66.為加強銀行代理壽險行為的管理，保護廣大客戶的合法利

益，商業銀行代理壽險業務的，每個營業網點在代理壽險業

務前必須取得《保險兼業代理業務許可證》，但不需獲得法

人授權。

答案：錯誤，必須獲得法人授權。

來源：《關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理

壽險業務健康發展的通知（保監發（2010）4號）》第三條

67.取得保險兼業代理資格的代理銀行可以與多家保險公司

建立代理關系，代理銀行應當根據自身業務發展情況和風險

管控能力確定合作的保險公司數量。

答案：正確

來源：《關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理

壽險業務健康發展的通知（保監發（2010）4號）》第三條

68.商業銀行必須加強對保險公司的資格審查，對不符合資質

要求的保險公司經特批也能代理業務。

答案：錯誤，對不符合資質要求的保險公司不能代理業務。

來源：《關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理

壽險業務健康發展的通知（保監發（2010}4號）》第三條

69.代理保險合作期間內，如果一方出現對雙方合作關系有實

質影響的不利情形，另一方不得提前中止合作。

答案：錯誤，另一方可以提前中止合作。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指弓1(保監發(2011)10

號)》第二章第九條

70.對保險公司與商業銀行網點已經中止合作的情況，商業銀

行沒有義務配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等

保單后續服務。

答案：錯誤，商業銀行有義務配合保險公司做好滿期給付、

退保、投訴處理等保單后續服務。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二章第九條

71.商業銀行可以在授權范圍內將保險代理業務轉委托給其

他機構或個人。

答案：錯誤，商業銀行不可以在授權范圍內將保險代理業務

轉委托給其他機構或個人。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二章第十條

72.中國保監會依法對商業銀行網點代理保險業務實施資格

管理。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二章第十一條

73.商業銀行代理保險業務的，每個營業網點在代理保險業務

前應當取得中國保監會頒發的經營保險代理業務許可證，并

獲得商業銀行二級分支機構（含省、自治區、直轄市和計劃單

列市分行）的授權。

答案：錯誤，并獲得商業銀行一級分支機構（含省、自治區、

直轄市和計劃單列市分行）的授權。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二章第十一條

74.商業銀行網點經營保險代理業務許可證的使用和管理，應

當按照中國保監會《保險許可證管理辦法》有關規定辦理。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二章第十一條

75.商業銀行網點應當在營業場所顯著位置張貼自行制作的

投保提示。

答案：錯誤，商業銀行網點應當在營業場所顯著位置張貼統

一制作的投保提示。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二章第十一條

76.中國銀監會依法對商業銀行代理保險業務銷售人員和保

險公司銀保專管員實施資格管理。

答案：錯誤，中國保監會。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指弓1（保監發（2011}10

號）》第二章第十二條

77.商業銀行和保險公司應當按照監管部門有關規定，對商業

銀行代理保險業務銷售人員和保險公司銀保專管員進行法

律法規、業務知識培訓和職業道德教育。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指弓1（保監發（2011）10

號）》第二章第十二條

78.商業銀行從事代理保險業務的銷售人員，應當符合中國保

監會規定的保險銷售從業資格條件，取得中國保監會頒發的

《保險銷售從業人員資格證書》。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二章第十三條

79.商業銀行應當加強代理費用集中管理，從代理費用之外列

支代理保險業務銷售人員的業務激勵費用。

答案：錯誤，不可以從代理費用之外列支代理保險業務銷售

人員的業務激勵費用。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二十二條

80.商業銀行及其工作人員可以向保險公司及其工作人員收

取、索要合作協議約定以外的利益。

答案：錯誤，商業銀行及其工作人員不可以向保險公司及其

工作人員收取、索要合作協議約定以外的利益。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二十三條

81.保險公司和商業銀行應當加強對員工的教育管理，完善各

項管理制度，防范商業賄賂風險。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二十三條

82.商業銀行和保險公司應當按照代理協議約定加強協作。通

過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持

有保險代理從業人員資格證書的保險公司銷售人員。

答案：錯誤，銀行人員。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十六條

83.商業銀行可以允許保險公司人員派駐銀行網點。

答案：錯誤，商業銀行不可以允許保險公司人員派駐銀行網

點。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十六條

84.商業銀行應當根據保險產品的復雜程度區分不同的銷售

區域。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十七條

85.投資連結保險產品可以通過商業銀行儲蓄柜臺銷售。

答案：錯誤，投資連結保險產品不可以通過商業銀行儲蓄柜

臺銷售。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十七條

86對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相

對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，商業銀行應當

積極開拓理財服務區、理財專柜、財富中心、私人銀行等專

門銷售區域，通過對銷售區域和銷售隊伍的控制，提高銷售

品質，將合適的產品通過合適的人員銷售給合適的客戶。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十七條

87.商業銀行和保險公司應當加強戰略性合作，在依法合規、

風險可控的前提下，合作開展電話銷售、網上銷售等創新銷

售模式。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十八條

88.商業銀行通過電話銷售保險產品的，不用征得客戶同意。

答案：錯誤，必須征得客戶同意

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引（保監發（2011）10

號）》第二十九條

89.銷售人員應當是具有保險銷售從業人員資格的商業銀行

人員。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二十九條

90.銷售行為應當按照統一的口頭用語進行，明確告知客戶銷

售的是保險產品，銷售過程應當全程錄音并妥善保存。

答案：錯誤，專業用語。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第二十九條

91.商業銀行通過網上銀行銷售保險產品的，應當有醒目的風

險提示，銷售過程中的各項風險管控措施不得低于商業銀行

網點的標準，不用保留銷售過程記錄。

答案：錯誤，必須保留銷售過程記錄

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第三十條

92.商業銀行作為代理保險業務銷售行為的實施主體，應當加

強代理保險業務銷售行為管理，加大內部對銷售人員的培訓

力度，強化對誤導銷售、錯誤銷售等違規行為的內部責任追

究，建立健全相應管理制度和處罰制度。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第三H^一條

93.商業銀行及其工作人員應當使用保險公司總公司或經總

公司授權的保險公司一級分支機構統一印制的保險產品宣

傳資料，也可以印制代銷產品的宣傳資料或變更產品宣傳資

料的內容。

答案：錯誤，不可以印制代銷產品的宣傳資料或變更產品宣

傳資料的內容。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第三十二條

94.銷售人員在產品銷售過程中應當以書面形式向投保人提

供保險監管部門要求的投保提示書、產品說明書，應當引導

投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險

新型產品投保書上抄錄有關聲明。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第三十三條

95.銷售人員可以代抄錄有關聲明或代投保人或被保險人簽

名;對投資連結保險產品投保人還應當進行風險承受能力測

評，不得將投資連結保險產品銷售給未經過風險測評或風險

測評結果顯示不適合的客戶。

答案：錯誤，銷售人員不可以代抄錄有關聲明或代投保人或

被保險人簽名。

來源：《商業銀行代理保險業務監管指弓1(保監發(2011)10

號)》第三十三條

96.銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產品，應當

按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價

值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指弓1(保監發(2011}10

號)》第三十四條

97.銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不

得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆。

答案：正確

來源：《商業銀行代理保險業務監管指引(保監發(2011)10

號)》第三十五條

98.基本身份認證是指網上銀行用戶知曉并使用，預先注冊在

銀行的本人用戶名及口令/密碼。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

99.附加身份認證是指網上銀行用戶持有、保管并使用可實現

其他身份認證方式的信息（物理介質或電子設備等）。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

100.商業銀行可根據業務發展需要和經濟控制要求對本行網

上銀行高風險賬戶操作進行具體界定。

答案：錯誤

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

101.高風險賬戶操作應至少包括：向非本人（不含與本行簽

訂業務合作等法律協議和客戶預先約定的指定賬戶，如：代

收費、第三方支付、貸款還款帳戶等）賬戶轉移資金單筆超

過500元或日累計超過1000元。

答案：錯誤

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

102.對于身份認證強度相對較弱的網上銀行賬戶操作，商業

銀行應充分評估風險，相應進一步采取控制措施（如：限制

資金轉移功能、限定資金轉移額度等）進行有效防范。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

103.商業銀行還應積極研發和應用各類維護網上銀行使用安

全的技術和手段，保證安全技術和管理水平能夠持續適應網

上銀行業務發展的安全要求。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

104.商業銀行應綜合平衡經濟效益和社會效益，不斷降低網

上銀行客戶附加身份認證的使用成本，促進附加身份認證的

推廣普及。

答案：錯誤

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

105.對于其他電子銀行業務類型，商業銀行可依據其安全程

度自行確定是否參照網上銀行管理，但應保證其他電子銀行

業務類型不構成網上銀行的安全管理漏洞。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第一條

106.商業銀行應將掃描查找假冒本行網上銀行網站及其它針

對電子銀行的犯罪活動納入日常工作程序。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第三條

107.商業銀行發現風險應立即采取防范措施，并通過本行網

站及其他渠道向公眾進行通報提示。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第三條

108.商業銀行應建立規范的網上銀行（電子銀行）業務投訴

處理機制。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第四條

109.商業銀行應建立客戶投訴的登記、統計制度，指定專門

的人員或部門及時處理客戶投訴，并對客戶投訴情況進行研

究分析。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第四條

110.商業銀行對于客戶投訴集中的電子銀行業務環節和產

品，可以視情況決定是否制定有效的解決措施，加以改正。

答案：錯誤

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第四條

111.商業銀行應加強對與本行系統存在技術和業務連接的第

三方機構的管理，通過正式法律協議明確雙方的糾紛處理、

賠償等相關法律責任。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第四條

112.向客戶充分披露銀行與第三方機構的業務流程和責權關

系，積極防范法律風險和聲譽風險。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第四條

113.各商業銀行應加強對第三方機構的法律責任約束。

答案：正確

來源：《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知（銀監辦

發[2007]134號）》第四條

114.一些客戶缺乏密碼設置的安全意識，會設置一些弱口令,

這些口令如888888,666666,123456。

答案：正確

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第二條

115.各銀行業金融機構要盡快評估此類攻擊對網銀系統的危

害，查找驗證碼等當前安全機制存在的問題，及時調整安全

策略。

答案：正確

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第三條

116.各銀行業金融機構應建立有效的入侵監控和報警機制，

提高對網銀系統攻擊行為的檢測和分析力度。

答案：正確

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第三條

117.各銀行業金融機構在對各類日志自動分析的基礎上，加

強人工審核，對任何或異常可疑行為都要進行深入分析，調

查。

答案：正確

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第三條

118.各銀行業金融機構加強安全防護機制建設，部署多重防

護措施，不斷提升系統應對互聯網各種新興黑客攻擊技術的

能力，提高網銀系統的整體安全性。

答案：正確

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第三條

119.各銀行業金融機構加強客戶安全教育，培養客戶的安全

意識和良好的計算機使用習慣。

答案：正確

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第三條

120.各銀行業金融機構對網銀等信息系統重要數據毀損，丟

失，泄漏等事件，可以先自行處理整改，然后視情況嚴重性

決定是否上報銀監會及其派出機構。

答案：錯誤

來源：《關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知（銀監

辦發[2010]29號）》第三條

121.各銀行業金融機構從發卡宣傳，客戶資金管理，交易處

理，查詢查復，資金清算等方面抓好銀行卡的風險防范工作。

答案：正確

來源：《關于加強銀行卡和網銀資金安全工作的通知（蘇銀

監辦[2009]107號）》第一條

122.各銀行業金融機構要定期分析銀行卡業務中的風險苗頭

和發案特點，進一步完善銀行卡和網銀的有關規章制度，堵

塞漏洞，消除隱患。

答案：正確

來源：《關于加強銀行卡和網銀資金安全工作的通知（蘇銀

監辦[2009]107號）》第一條

123.各銀行業金融機構可采取預留信息驗證幫助客戶識別真

假銀行網站。

答案：正確

來源：《關于進一步加強網上銀行風險防控工作的通知（銀

監辦發[2011]62號）》第一條

124.各銀行業金融機構對大額網上支付轉帳等交易，應通過

電話確認，交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交

易信息。

答案：正確

來源：《關于進一步加強網上銀行風險防控工作的通知（銀

監辦發[2011]62號）》第一條

125.各銀行業金融機構要通過網點，短信門戶網站，自助設

備，主流媒體等多渠道進行釣魚詐騙風險提示及客戶安全教

育工作。

答案：正確

來源：《關于進一步加強網上銀行風險防控工作的通知（銀

監辦發[2011]62號）》第一條

126.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧

問服務相關風險管理的基本要求。

答案：正確

來源：銀行個人理財業務風險管理指引第四條

127.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

應根據本指引及自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展

的個人理財業務特點，制定更加具體和有針對性的內部風險

管理制度和風險管理規程，建立健全個人理財業務風險管理

體系，但并不需要將個人理財業務風險納入商業銀行整體風

險管理體系之中。

答案：錯誤

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第二條

128.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統

和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第五條

129.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理

財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其

他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第七條

130.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工

作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三

方托管的客戶資產，應交由第三方托管。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第九條

131.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用

這些記錄。除法律法規另有規定，商業銀行絕對不能向第三

方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

答案：錯誤

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第十條

132.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，個人理財

業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對

個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，

內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身

份進行調查。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第十四條

133.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，客戶在辦

理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服

務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第二十條

134.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，一般產品

銷售和服務人員可以向客戶提供個人理財顧問服務，但必須

制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。

答案：錯誤

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第二十條

135.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，客戶主動

要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有

關產品的投資風險和風險管理的基本知識，不需要以書面形

式確認是客戶主動要求了解和購買產品。

答案：錯誤

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第二十三條

136.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，客戶評估

報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然

要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的

意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第二十四條

137.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務

的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體

系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及

時對相關體系的運行情況進行檢查。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第三十二條

138.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全

面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核

批準制度。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第三十七條

139.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發展策略、資

本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險

程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第三十八條

140.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，理財計劃

涉及的有關交易工具的風險限額，可以不納入相應的交易工

具的總體風險限額管理。

答案：錯誤

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第四十條

141.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

的各相關部門都應當在規定的限額內進行交易，任何突破限

額的交易都應當按照有關內部管理規定事先審批。對于未事

先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處理。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第四十五條

142.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

對相關風險的評估測算，應當按照有關規定采用適宜、有效

的方法，并應保證相關風險評估測算的一致性。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第四十六條

143.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行

應清楚劃分相關業務運作部門的職責，采取充分的隔離措

施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害。

答案：正確

來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第四十七條

144.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

不得利用個人理財業務變相突破國家有關規定，不得進行變

相高息攬儲，或者惡意逃避國家財務、稅收等行政管理。

答案：正確

來源：第三條

145.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，非保本浮

動收益理財計劃，是指商業銀行根據約定條件和實際投資收

益情況向客戶支付浮動收益，但保證客戶本金安全的理財計

劃。

答案：錯誤

來源：第十五條

146.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

不得向特定客戶承諾可獲得的投資收益。

答案：正確

來源：第二十二條

147.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應當配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，至

少每一年對個人理財業務人員進行一次專業培訓，并應保證

個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

答案：錯誤

來源：第二十五條

148.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，理財計劃

可以包括儲蓄存款產品，商業銀行可以將一般儲蓄存款產品

當作理財計劃或理財產品銷售，或者將理財計劃與儲蓄存款

進行強制性搭配銷售或捆綁銷售。

答案：錯誤

來源：第二十七條

149.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

答案：正確

來源：第二十九條

150.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

除對理財計劃進行正常會計核算外，無需為每一個理財計劃

建立一個專門賬戶，進行獨立的明細核算。

答案：錯誤

來源：第三十二條

151.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應當在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客

戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

答案：正確

來源：第三十五條

152.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

可就相關服務向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式

應當在與客戶簽訂的理財合同中明示。

答案：正確

來源：第三十七條

153.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應當妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，但不得保存

客戶資料和其他文件資料。

答案：錯誤

來源：第四十一條

154.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立核算，采用科學合

理的測算方式預測理財投資組合的風險價值與收益率。

答案：正確

來源：第四十三條

155.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

可以銷售不能獨立核算或者風險加權資本收益率為零或負

值的理財計劃。

答案：錯誤

來源：第四十三條

156.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

理財計劃的宣傳和介紹材料中，應包含明確的風險提示內

容，并以醒目、通俗的文字表達。

答案：正確

來源：第四十五條

157.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

可以銷售經壓力測試，可能的潛在損失超過商業銀行警戒標

準的理財計劃。

答案：錯誤

來源：第四十七條

158.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應建立個人理財業務法律手續完備性檢查制度和檢查規程，

針對個人理財業務活動可能出現的法律問題制定必要的防

范措施。

答案：正確

來源：第二十四條

159.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果

等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業

務活動。

答案：正確

來源：第二十五條

160.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費

標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶。

答案：正確

來源：第三十

161.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行

應分別設置所有理財計劃和每一個理財計劃投資組合的市

場風險監測指標，建立完整的市場風險識別、計量、監測和

控制體系。

答案：正確

來源：第四十六條

162.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售

理財產品，應當遵循風險匹配原則。風險匹配原則是指商業

銀行只能向客戶銷售風險評級等于其風險承受能力評級的

理財產品。

答案：錯誤

來源：第二章第九條

163.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應當

加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售

文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總

行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。

答案：正確

來源：第三章第十二條

164.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對超

過60歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分

考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業銀行完成客戶風

險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，

由客戶簽名確認后留存。

答案：錯誤

來源：第四章二十八條

165.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行為私

人銀行客戶和高資產凈值客戶提供理財產品銷售服務應當

按照本辦法規定進行客戶風險承受能力評估。私人銀行客戶

是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客

戶；商業銀行在提供服務時，由客戶提供相關證明并簽字確

認。

答案：正確

來源：第五章第三十一條

166.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行向客

戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣

種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利

等，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶

承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。

答案：正確

來源：第六章第三十五條

167.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售

風險評級為四級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約

定，否則應當在商業銀行網點進行。

答案：正確

來源：第六章第四十二條

168.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，銷售人員在向

客戶宣傳銷售理財產品時，可以不進行自我介紹，根據銷售

需求客戶進行宣傳銷售。

答案：錯誤

來源：第七章第五十二條

169.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行可以

銷售無市場分析預測、不能獨立測算的理財產品，可以銷售

風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。

答案：錯誤

來源：第六章第三十四條

"0.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行向客

戶承諾保證收益的附加條件不可以是對理財產品期限調整、

幣種轉換等權利，可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利

等，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶

承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。

答案：錯誤

來源：第六章第三十五條

171.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行可以

承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

答案：錯誤

來源：第六章第三十五條

172.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行可以

通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、

傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確

表示不同意，商業銀行可以再通過此種方式向客戶開展理財

產品宣傳。

答案：錯誤

來源：第六章第三十九條

"3.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行可以

將其他商業銀行或其他金融機構開發設計的理財產品標記

本行標識后作為自有理財產品銷售。商業銀行代理銷售其他

商業銀行理財產品應當遵守本辦法規定，進行充分的風險審

查并承擔相應責任。

答案：正確

來源：第六章第四十七條

"4.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品宣傳

材料可以在不顯眼位置提示客戶，“理財非存款、產品有風

險、投資須謹慎”。

答案：錯誤

來源：第三章第十七條

"5.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，風險揭示書還

應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字

欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：“本人已

經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”，并在此語句下預留

足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

答案：正確

來源：第三章第十八條

"6.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應當

按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露；產品結束或

終止時的信息披露內容應當包括但不限于實際投資資產種

類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和

客戶收益等。理財產品未達到預期收益的，應當詳細披露相

關信息。

答案：正確

來源：第三章第二十二條

177.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，理財產品名稱

應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承

諾性的稱謂以及易引發爭議的模糊性語言。

答案：正確

來源：第三章第二十三條

178.根據《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的

通知》，根據《國務院關于第四批取消和調整行政審批項目

的決定》（國發（2007）33號）的有關規定，取消原《辦法》

中對商業銀行發行保證收益性質的理財產品需要向中國銀

監會申請批準的相關規定，改為實行報告制。

答案：正確

來源：《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通

知》第一條

"9.根據《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的

通知》，理財產品存續期內，如發生重大收益波動、異常風

險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情

況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。

答案：正確

來源：《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通

知》

180.根據《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的

通知》，理財產品存續期結束后，各商業銀行應對產品收益

實現情況、發生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等做出

后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監會或其派出機

構。

答案：正確

來源：《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通

知》

181.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行為理財產品命名時，不得使用帶有誘惑

性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發爭議的

模糊性語言。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第一條

182.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行可以銷售無市場分析預測和無定價依據

的理財產品。

答案：錯誤，不得銷售

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第一條

183.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了

解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、

投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第二條

184.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應建立客戶

評估機制，針對不同的理財產品設計專門的產品適合度評估

書，對客戶的產品適合度進行評估，并由客戶對評估結果進

行簽字確認。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第二條

185.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在

營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產

品適合度評估。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第二條

186.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，可以將以往業績和未來業績的預測作為業務宣傳

的最重要內容。

答案：錯誤，不得將以往業績和未來業績的預測作為業務宣

傳的最重要內容。

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第三條

187.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行開展綜合理財服務時，應通過自主設計

開發理財產品，代理客戶進行投資和資產管理，不得以發售

理財產品名義變相代銷境外基金或違反法律法規規定的其

他境外投資理財產品。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第一條

188.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行應配備足夠的資源，確保客戶投訴處理

機制有效執行。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第五條

189.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第六條

190.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守

教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務

人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第六條

191.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客

戶聯絡和信息傳遞的方式，以及在信息傳遞過程中雙方的責

任，確保客戶及時獲取信息，避免導致客戶因未及時獲知信

息而錯過資金使用和再投資的機會。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第四條

192.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，商業銀行在未與客戶約定的情況下，在網站公布

產品相關信息而未確認客戶已經獲取該信息，不能視為其向

客戶進行了信息披露。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第四條

193.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題

的通知》，產品賬單（產品存續期不足一個月的除外），與客

戶另有約定的，提供賬單的頻度和賬單中所包含的信息量應

不低于《辦法》的要求。

答案：正確

來源：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的

通知》第四條

194.根據《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》，當風險

事件的等級隨著時間的推移上升后，按原級別程序降低處

理。

答案：錯誤，按升級后的級別

來源：《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》總則2

195.根據《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》，特別重

大突發事件是指涉及一家或多家銀行業金融機構發行的同

類型理財產品，且影響范圍涉及一個或一個以上省（自治區、

直轄市）的銀行業金融機構正常經營，進而有可能影響全國

范圍經濟社會秩序穩定的突發事件。

答案：錯誤，兩個或兩個以上

來源：《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》總則2.1

196.根據《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》，同類型

理財產品是指投資的金融資產或交易對手相同或高度類似。

答案：正確

來源：《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》總則2.1

197.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，各發

卡銀行應遵循“了解你的客戶“和“了解客戶需求，的原則，

注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發卡前必須進行詳

細的資信調查。

答案：錯誤，各發卡銀行應遵循“了解你的客戶“和“了解你

的業務”的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發

卡前必須進行詳細的資信調查。

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第一條

198.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，銀行

卡業務人員應盡可能了解客戶的主要情況、財務管理的基本

狀況、消費信貸記錄和還款情況等，細分并審慎選擇目標客

戶群體，將必要的核實內容、評估情況和授信情況以適當形

式記錄保存，為銀行卡業務風險管理提供持續穩定的基礎。

答案：正確

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第一條

199.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，為從

源頭控制風險，各發卡銀行應依法為申請人提供的個人信息

保密，對申請人的資信審核工作制定嚴格的管理制度，并可

利用法定身份認證信息系統和其它外部信用信息系統等輔

助管理銀行卡業務風險。

答案：正確

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第一條

200.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，對每

個無擔保客戶，應根據對其風險狀況的評估進行集中化的銀

行卡賬戶最高總授信額度管理。

答案：正確

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第二條

201.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，對已

持有多家銀行發行的多張銀行卡的無擔保客戶，在其賬戶總

授信額度可能超出最高總授信額度時，發卡銀行任應核發新

的銀行卡。

答案：錯誤，對已持有多家銀行發行的多張銀行卡的無擔保

客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發

卡銀行可不予核發新的銀行卡。

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第二條

202.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，銀行

卡發卡業務必須嚴格執行相關操作規程，申請表必須由主卡

申請人本人親筆簽名確認，可在申請人不知情或違背申請人

意愿的情況下盲目發卡。

答案：錯誤，銀行卡發卡業務必須嚴格執行相關操作規程，

申請表必須由主卡申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人

不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發卡。

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第三條

203.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，對通

過互聯網申請的客戶，發卡銀行應要求客戶下載填寫申請表

后，將申請表和相關申請資料遞交或郵寄到發卡銀行，通過

適當方式核實客戶真實身份后方可發卡。

答案：錯誤，對通過互聯網申請的客戶，發卡銀行應要求客

戶下載填寫申請表并親筆簽名后，將申請表和相關申請資料

遞交或郵寄到發卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后

方可發卡。

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第三條

204.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，對于

代領卡、郵寄卡等非本人領卡的銀行卡發放方式，發卡銀行

應通過適當方式核實持卡人身份，不得激活未經簽名確認、

未經開卡程序確認等的銀行卡。

答案：正確

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第三條

205.根據《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》，對有

信用卡交易無還款記錄、涉嫌非法套現行為或已產生違約金

和滯納金等的高風險持卡人，應及時采取積極催收、降低授信

額度、緊急止付等審慎措施，必要時應取消其用卡和申領新

卡的資格，以有效控制銀行卡業務風險水平。

答案：正確

來源：銀監發（2007）60號關于加強銀行卡發卡業務風險管

理的通知第四條

206.根據《中國銀監關于進一步加強銀行卡服務和管理有關

問題的通知》，對借記卡存款、取款、掛失申請等業務，各

銀行業金融機構應開放代辦業務；5萬元以上（含）取款、

掛失申請，代理人提供單人身份證件即可辦理。

答案：錯誤，對借記卡存款、取款、掛失申請等業務，各銀

行業金融機構應開放代辦業務；5萬元以上（含）取款、掛

失申請，代理人提供雙方身份證件即可辦理。

來源：銀監發(2009)17號中國銀監關于進一步加強銀行

卡服務和管理有關問題的通知第一條

207.根據《中國銀監關于進一步加強銀行卡服務和管理有關

問題的通知》，各銀行業金融機構應建立關于上門核查等柜

臺延伸服務的管理制度，并根據各類業務建立具體的柜臺延

伸服務操作規程，提高金融服務質量，確保業務信息安全。

答案：正確

來源：銀監發(2009)17號中國銀監關于進一步加強銀行

卡服務和管理有關問題的通知第一條

208.根據《中國銀監關于進一步加強銀行卡服務和管理有關

問題的通知》，對于信用卡密碼遺忘的，銀行業金融機構當

場可以核實確認持卡人本人身份的，應當及時為其辦理密碼

重置服務；當場不能核實確認持卡人本人身份的，應當進行

調查核實，確認身份后7日內辦理。

答案：錯誤，對于借記卡密碼遺忘的，銀行業金融機構當場

可以核實確認持卡人本人身份的，應當及時為其辦理密碼重

置服務；當場不能核實確認持卡人本人身份的，應當進行調

查核實，確認身份后7日內辦理。

來源：銀監發(2009)17號中國銀監關于進一步加強銀行

卡服務和管理有關問題的通知第五條

209.根據《中國銀監關于進一步加強銀行卡服務和管理有關

問題的通知》，各銀行業金融機構應當加強對銀行卡的掛失

管理，切實做好掛失服務工作，做到及時凍結掛失卡片。

答案：錯誤，各銀行業金融機構應當加強對銀行卡的掛失管

理，切實做好掛失服務工作，做到實時凍結掛失卡片。

來源：銀監發(2009)17號中國銀監關于進一步加強銀行

卡服務和管理有關問題的通知第六條

210.根據《中國銀監關于進一步加強銀行卡服務和管理有關

問題的通知》，各銀行業金融機構應加強對銀行卡收單業務

的風險管理，加強對商戶的審查和培訓，發展POS機業務的

同時，培育良好的用卡環境。

答案：正確

來源：銀監發(2009)17號中國銀監關于進一步加強銀行

卡服務和管理有關問題的通知第七條

211.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，商業銀行經

營信用卡業務，應當建立健全信用卡業務風險管理和內部控

制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監測和控制

業務風險

答案：正確

來源：銀監會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管

理辦法第一章第四條

212.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，商業銀行經

營信用卡業務，應當粗略向持卡人披露相關信息，揭示業務

風險，建立健全相應的投訴處理機制。

答案：錯誤，商業銀行經營信用卡業務，應當充分向持卡人

披露相關信息，揭示業務風險，建立健全相應的投訴處理機

制。

來源：銀監會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管

理辦法第一章第五條

213.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，發卡業務包

括營銷推廣、審批授信、卡片制作發放、交易授權、交易處

理、交易監測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務

和欠款催收等業務環節。

答案：正確

來源：銀監會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管

理辦法第二章第九條

214.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，銀行開辦外

幣信用卡業務的，應當具有經國務院外匯管理部門批準的結

匯、售匯業務資格和中國銀協批準的外匯業務資格（或外匯

業務范圍）

答案：錯誤，開辦外幣信用卡業務的，應當具有經國務院外

匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格和中國銀監會批準的

外匯業務資格（或外匯業務范圍）

來源：銀監會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管

理辦法第三章第十七條

215.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，商業銀行開

辦發卡和收單業務應當按規定程序報中國銀監會及其派出

機構審批。

答案：正確

來源：銀監會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管

理辦法第三章第二十條

216.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，全國性商業

銀行申請開辦信用卡業務，由其總行（公司）向中國銀監會