中國農業銀行員工送金融知識下鄉。農行供圖中國農業銀行總行生產運行應急指揮中心〔ECC〕。農行供圖2002—2021，機遇10年，挑戰10年，轉型10年，探索10年，創新10年，奮進10年……科學開展，對于中國特色的大型商業銀行意味什么？踐行科學開展觀，中國特色的大型商業銀行該有怎樣的作為？這十年，農業銀行始終在延續一段“解題進程〞?；赝?，“解題進程〞見證著科學開展觀指引下的農業銀行求索之路……鮮明“主題〞——大行蝶變強行之路鏡頭定格在兩年前，7月15日，上海證券交易所。上午9點半，隨著清脆的開市鑼聲，一只代號為“601288〞的股票首次匯入交易洪流。是日，農業銀行以685.29億元的募資總額問鼎A股IPO之冠。這不僅標志著農業銀行完成了從國有股份制銀行向公眾持股銀行的轉身，也標志著中國大型國有銀行股份制改革進程的收官。農業銀行IPO，被很多業內人士視為媲美IBM(微博)的“大象之舞〞；農業銀行股改、上市之路，更被哈佛大學奉為經典案例編入商學院案例庫。然而大行蝶變，何其艱辛？強行之路，何其漫長？2002年2月，第二次全國金融工作會議開啟國有大型商業銀行股份制改革的大幕。2003年到2006年，工、中、建三大行股改有序推進。2006年10月27日，工商銀行A+H股成功上市，國有大型商業銀行股份制改革“四成其三〞。此時的農業銀行卻仍在起跑線上徘徊。相對可比同業，歷史包袱最重、不良資產最多、客戶結構最差；更由于其股改橫跨農村金融和國有銀行兩大領域，需要同時解決效勞“三農〞和商業運作兩大難題，改革難度之大可想而知。然而，思考不代表迷茫，探索也從未停滯。在艱難探尋股改之路的過程中，特別是在黨中央提出“用科學開展觀指導整個改革開放和現代化建設進程〞的方針后，農業銀行開始探索自身的“科學開展之路〞。面對現實，以項俊波同志為班長的上一屆黨委堅持“以加快有效開展為主題，以控制風險為重點〞的工作思路，一句“大開展小困難，小開展大困難，沒開展最困難〞，成為全行上下的共識。著眼于“打根底、練內功、上水平〞，“提升管理能力〞成為當時農業銀行“科學開展〞的重點。全行屢出“重拳〞，治差治亂，嚴查嚴處信貸違規違紀，強力推動信貸“新規那么〞，力圖從根本上扭轉粗放經營的痼疾。“重速度又重質量〞的開展思維也更充分表達于管理決策中——2004年，農業銀行舉全行之力主攻根底管理、貸后管理、科技創新、人才培養“四大工程〞；連續幾年，“不良貸款余額、占比雙降〞和“盈利能力提升〞成為考核“開展〞的核心指標；2005年，首次引入“經濟資本管理〞理念，力求“真正強化資本約束機制、轉變業務增長方式〞。但是，由于市場定位不夠清晰，改革始終缺乏一個突破口。2007年，第三次全國金融工作會議召開?！懊嫦颉r’、整體改制、商業運作、擇機上市〞，給農業銀行改革指明了方向，股改進程再度開啟，強行之路重現曙光！方向明確后，農業銀行自上而下進行了一場關于科學開展觀的大討論。通過反思開展誤區，堅決開展信心，形成了“將開展方式由速度增長型轉向質量效益型、由短期增長型轉向可持續開展型〞的可貴共識。謀定后動，改革多路提速突圍。2021年開始，通過頂層設計，重點推進，農業銀行“三會一層〞的新型公司治理架構初步搭建成功；按照現代商業銀行的管理要求，風險管理、運營體系、財務資金、產品研發、人力資源等多領域的改革漸次推進；在國家支持和引入投資者的根底上，農業銀行實現了不良資產剝離和財務重組，長期負重運行的局面大為改觀。2021年1月15日，中國農業銀行股份正式成立，順利完成了由國有獨資商業銀行向國有控股商業銀行的轉變。2021年7月，農業銀行成功登陸A股和H股，完成了國有控股商業銀行向大型公眾持股銀行的飛躍。4年間，農業銀行總資產規模、凈利潤、中間業務收入、農戶貸款翻一番，特別是不良貸款率、撥備覆蓋率等核心指標，僅用一年時間，就到達同業的可比水平！2021年，股改上市后第一個完整經營年度，農業銀行將之命名為“根底管理提升年〞。直面開展中存在的根底薄弱、管理粗放等問題，著手完善法人治理架構、運營管理、風險管理、績效管理、信息科技和人才隊伍等六大根底，為打造一家優秀的大型上市銀行提供支撐。同時，一系列管理、改革的有力舉措開始深化并收效?！叭F〞——標準化、標準化、制度化，鐵賬、鐵款、鐵規章，在全行全面推進，參與主體涉及2萬多個營業網點、20多萬名柜員；全面加快現代運營體系建設，實現了臨柜傳統運營模式向新型運營模式轉型的根本性變革；自主研發的新一代資產負債管理系統正式投產，實現了以總行為資金中心的全額資金管理。2021年，以蔣超良為首的新一屆農業銀行黨委再度強調提升根底管理能力，并再次申明了農業銀行的愿景：成為一家“面向‘三農’、城鄉聯動、融入國際、效勞多元的一流商業銀行〞，在時間維度上，實現長期可持續開展，把農業銀行辦成百年老店；在空間維度上，在競爭中立于不敗之地。10年上下求索路?？傎Y產超過12萬億、年盈利超1200億元、市值穩排全球銀行前10的上市銀行，農業銀行10年之路扎實印證了“開展是第一要務〞這一鮮明的時代主題！攻堅“難題〞——統籌兼顧效勞“三農〞對農業銀行來說，61年來，特別是商業化轉軌以后，擺在面前最大的“難題〞，就是“大銀行如何效勞好‘三農’〞。農業銀行“十六字〞改革原那么公布后，一些人認為面向“三農〞與商業運作“水火不相容〞，對改革能否處理好兩者之間的關系，更是不乏疑慮和擔憂。這種擔憂并不是憑空而來，股改思路明確前的農業銀行現實不容樂觀：由于上世紀后期曾在農村業務上背過沉重包袱，導致一些干部員工普遍存在對“三農〞業務“不敢做、不愿做、不屑做和不會做〞的情況。在向商業化轉軌的一段時期里，農業銀行在城市高歌猛進，而在一些農村地區，貸款停放，網點撤并，客戶疏離，更不用說拿出適應新時期“三農〞形勢的產品和效勞了。“面向‘三農’、整體改制、商業運作、擇機上市〞。踏上股改新征程的農業銀行，首先要做的就是對效勞“三農〞明晰思路、堅決信心。為什么效勞“三農〞？效勞什么樣的“三農〞？怎樣效勞“三農〞？在2021年全行學習科學開展觀大討論上，對于上述問題，全行形成堅決共識——統籌城鄉開展是科學開展觀的重要表達，效勞“三農〞是黨中央、國務院賦予農業銀行的重大職責，是檢驗農業銀行股改成功與否的重要標志。2021年4月29日，四川成都，五位農民首次申請到了一張銀行卡——金黃的底色，讓人聯想到秋天的田野和豐收的喜悅，而騎抱著一捆麥穗的可愛胖娃娃，散發出濃郁鄉土氣息。不到4年，這張金黃的卡片已經融入中國3億多農民的生產生活之中。很多地方，這張卡片已經搭載包括取款、貸款、申領補貼等多項效勞功能。這便是農業銀行面向“三農〞推出的主打經典產品——金穗惠農卡。憑借惠農卡，萬千農戶申請到了用于開展生產的農戶小額貸款，眾多參加“新農保〞的農民足不出村就能及時便捷地拿到養老金、醫療款?；蒉r卡和農戶小額貸款只是農業銀行竭力效勞“三農〞的一個縮影。幾年來，農業銀行全力以赴，履行我國唯一一家以面向“三農〞為特色的大型商業銀行的責任與使命，以科學開展觀為指導，積極為農業生產、農村繁榮、農民致富提供強有力金融支持，得到社會各界的高度認可和廣泛贊譽。為切實效勞好“三農〞，并且客觀公允地反映“三農〞業務經營管理情況，農業銀行在效勞“三農〞管理制度安排上大膽創新，借鑒國內外事業部通行做法，結合自身實際，大力實行“三農〞金融事業部改革試點，從體制機制上保障效勞“三農〞長期可持續。通過“三農〞金融事業部改革，農業銀行全行上下對效勞“三農〞的認識進一步提高，責任感和信心進一步增強，面向“三農〞的市場定位不斷落實和強化，推動“三農〞和縣域業務開展方式加快轉變，縣域支行市場競爭力、風險控制力和價值創造力不斷提升。截至2021年6月末，“三農〞業務實現了由虧損到盈利259億元的歷史性轉變，本錢收入比由58%下降到40%，資產回報率由0.57%提高到1.13%?！皬娹r〞多方突破。支持城鄉統籌開展，推出“千城方案〞，在同業中率先推出農村城鎮化貸款等產品；順應農業規?；?、產業化開展趨勢，推出“龍騰方案〞，為農業產業化龍頭企業提供全方位、立體式金融效勞；為確保國家糧食平安，推出“豐收方案〞，以13個糧食主產省〔區〕和全國800個產糧大縣為重點區域，積極支持國家新增千億斤糧食生產能力和糧食核心區建設?！盎蒉r〞渠道先行。在廣闊農村地區創新實施“惠農通〞工程，以惠農卡為載體，以效勞點為依托，以電子渠道為平臺，以流動效勞為補充，為農民提供方便快捷現代金融效勞。截至2021年8月末，共設立“惠農通〞工程效勞點46.7萬個，實現“三農〞電子渠道總交易筆數55.9億筆。同時，積極為消除金融效勞空白鄉鎮奉獻力量，在金融空白鄉鎮設立惠農效勞站，推出“汽車銀行〞、“馬背銀行〞等模式……種種舉措都得到了廣泛的認可和歡送?！案晦r〞不遺余力。以惠農卡為載體，農業銀行對符合條件的農戶予以相應授信，實現“一次授信、循環使用、隨借隨還〞，持續加大小額貸款投放。截至2021年6月末，農業銀行“三農〞和縣域貸款余額到達1.92萬億元，貸款增速連續3年明顯高于全行平均水平；縣域小微企業貸款余額超過2342億元。2021年11月13日，北京京西賓館——“新中國60年最具影響力十大企業精神〞評選頒獎于此隆重舉行。農業銀行“效勞‘三農’的責任擔當精神〞與“大慶精神〞、“兩彈一星〞精神、“載人航天〞精神等一道獲此高尚榮譽——這一榮譽聚集了幾代農業銀行人的智慧汗水、艱辛付出！展望前路，農業銀行將堅持效勞“三農〞不動搖，進一步強化效勞“三農〞的方向和市場定位，進一步構建“目標明確、效勞到位、風險可控、開展可持續〞的效勞“三農〞模式，以更加堅決的信心和更加飽滿的熱情，持續求解效勞“三農〞難題，在助力城鄉統籌開展和全面建設小康社會中續寫更加輝煌的篇章。永恒“大題〞——效勞大局持續開展10年來，中國在優化經濟結構、改善民生、促進經濟社會統籌協調開展方面，走出了一條科學開展的道路。作為支持國家科學開展戰略的生力軍，作為科學開展觀的踐行者，無論是“調結構〞、“保增長〞還是“促和諧〞、“惠民生〞，農業銀行都在盡心交上一份合格答卷。國家正式批復?山東半島藍色經濟區開展規劃?一年來，農業銀行不斷加大金融效勞和信貸支持力度，將符合國家政策、開展前景良好的工程納入“綠色通道〞。截至2021年末，山東半島藍色經濟區內農業銀行各項貸款余額到達1100多億元，有力地支持了半島藍色經濟區加快開展。這僅僅是農業銀行支持國家經濟轉型重點工程的一個側影。長期以來，農業銀行積極支持國家經濟結構調整大局，科學把握信貸投放的總量與節奏，發揮大型銀行的經濟“整流器〞和“過濾器〞作用，引導資金向符合國家產業政策的優質行業、區域、工程流動，實現資源的優化配置。特別是近年來農業銀行不斷加大對實體經濟的支持力度，推動國家眾多重點工程、根底設施、新興產業得以順利完成，并呈現出強勁生機與活力。截至2021年6月末，全行各項貸款到達6.08萬億元，其中支持戰略性新興產業工程超過600個。“綠色增長〞是科學開展的要義。近年來，農業銀行積極倡導并實施低碳金融開展戰略，將“綠色治理〞理念貫穿到管理經營的各個環節，致力于打造環保型、友好型、節約型的“綠色銀行〞。10年間，循環經濟工程、節能環保工程、環保設備生產企業、污水處理企業等“綠色工業〞成為農業銀行信貸支持的重點。而對于“兩高一剩〞等行業企業，農業銀行提高準入門檻、將企業環保守法情況作為貸款審批的必備條件之一，強化額度管控、上收審批權限、加大退出力度，有效控制了貸款增量和增速。2021年全年，農業銀行因環保因素否決貸款106筆，涉及貸款42億元，退出“兩高一剩〞行業客戶1099戶，涉及貸款445億元。開展小微企業有利于調整國民經濟結構、促進經濟轉型和充分就業。但是，小微企業融資難一直是困擾中國經濟開展的一個難題。為了支持小微企業，農業銀行在2021年專門設立了小企業金融部，并不斷優化制度流程、加快產品創新，為高成長性、創新型的小微企業提供了全方位的金融效勞。截至2021年6月末，農業銀行共為42470戶小微企業提供信貸支持，貸款金額到達5357億元，占法人客戶貸款比例到達12.22%，累計發放個人助業貸款1186億元，惠及數十萬小微企業主和個體工商戶?？茖W開展，民生為先。近年來，農業銀行的金融效勞廣泛覆蓋住房、醫療、教育等重要民生領域，為經濟開展提升“和諧指數〞。為解決保障性住房資金缺乏的問題，農業銀行加大了對保障性住房的支持力度，將保障性住房工程作為住房信貸的重點。截至目前，對公租房、廉租房和棚戶區改造的3類保障性工程貸款余額已超過100億元。在助力國家新型農村合作醫療建設上，農業銀行積極增加醫療衛生信貸投放，從金融層面改善醫療結算方式，協助提升全民醫療效勞水平，2021年末醫療衛生貸款金額到達了243億元。在教育領域，多年來農業銀行不僅將普通高校、縣級中學列為重點客戶，而且加大了對教育根底設施建設的支持力度，2021年末教育事業貸款余額達352億元。正是國家對經濟結構的不斷調整優化，金融企業的持續健康開展才有了堅實保證；正是堅持對“綠色〞、民生等產業、行業、事業的支持，農業銀行才有了可持續