河北省失地農民多層次養老保險體系構建的影響因素分析河北省失地農民多層次養老保險體系構建的影響因素分析

一、失地農民

農民的土地被依法征收后，農業戶口的家庭人均耕種面積少于0.3畝的統稱為失地農民。按照農民失地前對土地的依賴程度，即失地前通過土地獲得的收入占其總收入的重要程度，可將失地農民分為三類。

1、完全依賴型

農民的收入主要都是依靠土地沒有其他的收入來源。當失地后，意味著全部收入來源的終結，日常生產生活難以維持。

2、局部依賴型

土地收入占農民總收入中的一局部，與前一種相比，其重要程度要低于前者。這種類型的農民在失地后雖然生活質量也會顯著下降，但是依然可以維持正常生活。

3、幾乎不依賴型

這種農民在未失地前就不重視土地收入，土地收入僅占其總收入中很少的一局部。這種情形一般出現在已脫離土地，進城務工或在農村從事與土地無關的工作的農民中。失地對其造成的“創傷〞幾乎為零。

二、河北省失地農民養老保險現狀

目前河北省失地農民養老保險可以分為：

1、精算型

其繳費規范為12R×[〔1.025〕m-1]/0.025×〔1.025〕m-1，其中R為養老金月領取規范，m為繳費年限。繳費年限規定為18年，對于男超過60歲，女超過55歲的參保人每超過一歲，繳費年限少一年但繳費年限最低是5年。參保人員享受養老金的待遇與繳費水平掛鉤，分檔次確定領取規范。養老金待遇應根據當地城市居民最低生活保障水平的變化而定，到達領取年齡時，年齡每相差一歲按繳費時的領取規范增加25%。該類型目前適用于石家莊，唐山，保定等8個城市。

2、低保型

其繳費規范為：籌資額=月繳納養老保險費規范×繳費年限×12個月。繳費年限與精算型相同，但享受待遇為發放時當地城鎮居民月最低生活保障規范，并可以根據當地城鎮居民最低生活保障規范適時調整。該類型適用于秦皇島市與廊坊市。

三、河北省失地農民多層次養老保險體系構建的影響因素

1、失地農民社會養老保險的遍及程度，保障寬度和運作深度

失地農民社會養老保險是整個失地農民養老保險體系的根底，具有統籌性和強制性的特點，它的實施是國家強制力的體現，也是后續商業養老保險實施和社會養老保險完善和標準的前提。所以它的遍及程度，實施力度和開展深度都具有重要的作用。

2、政府支持力度

政府這只“有形的手〞在整個經濟中發揮著不可替代的作用。政府政策的導向和支持力度是整個經濟社會的航標和指示燈。政府給予更多的補貼和優惠政策，不僅夯實了失地農民養老保險制度體系的物質根底，同時有政府做撐持，也保證了整個體系運作的強制性與暢通性。同時，國家可以通過召集金融保險人士對該制度不斷深入探討與研究，不斷深化開展，可以的確落實建立該體系的初衷。可以通過精確的模型分析，從量上對失地農民進行分類，并提出指導性的意見。

3、失地農民自身風險認知度和參保意識

失地農民對失地后導致收入來源減少而引起的養老問題重要性與迫切性的認識，以及對養老保險作用的認識非常重要，假設是冀望未來生活穩定，有所保障，且認為可以通過購置保險轉嫁風險以獲得更高的效用，那么失地農民養老保險的構建與推行是順利的，多層次養老保險體系的構建也具有很強的可操作性和可實施性。倘假設失地農民對養老保險的認識程度低，不知道它是什么、可以干什么，或者知道，但覺得不可信，縱使養老保險有好處千種萬種也無的放矢。

4、商業養老保險開展的成熟度與險種的多樣化

商業養老保險開展程度和險種的多樣化可以豐盛整個供應市場，使保險供應市場更具針對性，提高商業失地農民養老保險的成交量，使之充沛發揮社會養老保險的補充作用，有利于整個保險市場回升一個新的高度。

四、針對不同類型失地農民所采取的不同養老保險措施

假設對所有失地農民均實行無差別，一刀切的養老保險政策，是以“外表的公平〞替代了“實際的公平〞。對于第一種失地農民而言，可能是杯水車薪，而對于第三種失地農民而言，可能成為額外獲利的一種途徑，從基本上講違背了保險的本質和保險損失補償原那么的要求，也違背了政府獨自開設失地農民養老保險，維持失地農民根本生活的目的和初衷，同時還會造成失地農民內部收入差距擴大，引發失地農民內部、失地農民與政府之間的矛盾等社會問題。1、針對上述第一種情形，農民在失地后成為典型的“種田無地，上班無崗，低保無戶〞的“三無〞農民，失地農民本就已是社會特殊而又處于為難地位的弱勢群體，而這類失地農民又是全部失地農民中處于最底層的一類人，失地對其造成的傷害無疑是致命打擊。

對于這類失地農民的養老保險的設定應具有特點：〔1〕社會養老保險繳費規范最低。本身這類失地農民后失地的重創已經很大，假設繳納較高保費，對失地農民而言無疑是雪上加霜。〔2〕社會養老保險補償的程度最高。〔3〕政府對其重視程度最高，政府對這類失地農民中仍具有勞動能力的人應更加關注，對于男性年齡在45-60周歲之間，女性年齡在40-55周歲的人群，應該給予就業培訓及工作崗位優先獲取的優惠措施。〔4〕這局部群體也可以適當購置商業養老保險，政府給予一定的支持，如對購置商業養老保險的失地農民，給予保費絕對數額或相對數額的補貼。也可以進一步的根據每個、每戶失地農民的經濟情況繼續細分進行差別化處理，對處于不同經濟狀況的失地農民分等級進行經濟補償與支持。

2、對于第二類失地農民，其受失地的影響較第一類較輕但不能無視。這類失地農民養老保險的設置應具有特點：〔1〕社會養老保險保費繳納故選擇中等或偏低規范。〔2〕社會養老保險補償的程度中等或偏高。〔3〕政府可適當給予政策支持，在就業培訓和崗位選擇時機上后于第一類但先與第三類。〔4〕激勵這類失地農民大力購置商業保險，以彌補社會養老保險補償缺乏、不到位的情況，政府也應適當給予保費補貼。

3、第三類失地農民無疑是這一場“社會進程變革〞中的幸運兒，自身受失地所帶來的負面影響較小，反而在對失地農民的補償中可能受益。從促進社會公平與和諧的角度，依據保險的本質與原那么，基于失地農民養老保險建立的初衷與目的，這類失地農民養老保險應具有特