2021-2022年初級銀行從業資格之初級個人理財自測提分題庫加精品答案單選題（共80題）1、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.本人教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.子女教育規劃【答案】D2、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉讓功能B.融資功能C.價格發現功能D.宏觀調控功能【答案】A3、下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A4、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場【答案】C5、根據民事法律制度的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】D6、（2018年真題）下列不屬于保險產品功能的是（）。A.融通資金B.轉移風險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入【答案】D7、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A8、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B9、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。A.在相關部門備案B.具有相應資質條件C.具有相關施工經驗D.具有相關施工條件【答案】B10、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A.工作日B.確認日C.開放日D.交易日【答案】D11、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B12、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A13、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B14、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C15、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D16、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A17、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構【答案】C18、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A19、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D20、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B21、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B22、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C23、年金是在某個特定時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C24、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統一【答案】B25、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證【答案】D26、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發展現狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監會進行統一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】C27、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A28、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行【答案】A29、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B30、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B31、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他【答案】A32、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B33、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規定，事故發生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調查工作的【答案】B34、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C35、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B36、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務B.基金子公司產品的參與人數適中C.基金子公司產品市場覆蓋面廣D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】D37、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B38、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A39、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C40、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B41、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C42、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C43、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C44、根據《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。A.職工發生工傷；經治療傷情相對穩定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛生行政部門等部門制定【答案】C45、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D46、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A47、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B48、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A49、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩定期【答案】B50、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B51、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B52、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C53、下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?（）A.交易渠道標準化B.交易時間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】A54、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A55、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D56、（2017年真題）資產負債狀況信息屬于（）。A.財務信息B.非財務信息C.客戶基本信息D.定性信息【答案】A57、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D58、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現金流的終值之和C.某特定時間段內收到的等額現金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B59、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.處置權憑證B.債權憑證C.產權憑證D.收益權憑證【答案】B60、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C61、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D62、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品【答案】D63、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益【答案】D64、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B65、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D66、下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A67、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調研C.問卷D.面談【答案】A68、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃【答案】A69、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C70、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A71、遺產的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A72、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C73、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）A.12B.10C.13D.11【答案】A74、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B75、根據《建筑起重機械安全監督管理規定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。A.質量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質量監督【答案】B76、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D77、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C78、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。A.產品名稱B.客戶資產規模C.產品類型D.募集規模【答案】B79、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C80、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B多選題（共35題）1、下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔D.信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配E.投資收益率與委托人的投資決策相關【答案】ABC2、施工現場滅火器的配置數量應按照《建筑滅火器配置設計規范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B3、銀行代理的貴金屬業務種類有（）。A.條塊現貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀念金幣【答案】ABCD4、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評級機構B.證券結算公司C.銀行D.會計師事務所E.有價證券承銷人【答案】ABCD5、（2017年真題）客戶的財務信息包括（）。A.家庭婚姻狀況B.子女教育信息C.保險賬戶情況D.投資情況E.儲蓄情況【答案】CD6、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產進行利益輸送B.介紹基金過往業績C.預測基金的投資收益D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD7、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。A.荷載B.剛度C.高度D.設計【答案】D8、下列各項屬于金融市場構成要素的是()。A.主體B.客體C.中介D.市場E.監管機構【答案】ABC9、（2017年真題）定量信息包括（）。A.家庭儲蓄額度B.家庭各類支出額度C.家庭各類收入額度D.家庭各類負債額度E.家庭各類資產額度【答案】ABCD10、下列哪些財產不得作為抵押（）A.建設用地使用權B.交通運輸工具C.土地使用權D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產E.依法被查封、扣押、監管的財產【答案】CD11、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益C.預測基金的證券投資業績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD12、（2018年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD13、（2020年真題）客戶風險特征的因素包括（）A.風險偏好B.風險認知度C.實際風險承受能力D.外來因素E.內部因素【答案】ABC14、下列會影響項目內含報酬率的是（）。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現金流入E.通貨膨脹率【答案】AB15、銀行通常代理的理財產品類型包括（）。A.封閉式基金B.黃金交易C.開放式基金D.股票E.期貨交易【答案】BC16、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC17、根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準【答案】ABCD18、關于生命周期與客戶需求、理財目標分析，下列說法不正確的是（）。A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升C.成熟期養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快D.衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少E.衰老期建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險【答案】AB19、下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有（）。A.現值是以后年份到付出資金的現在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值C.現值與時間成正比例關系D.由終值求解現值的過程稱為貼現E.現值和終值成正比例關系【答案】ABD20、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD21、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產變現性相對較差E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD22、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD23、（