2021-2022年理財規劃師之三級理財規劃師能力檢測試卷A卷附答案單選題（共70題）1、必須在經濟發展速度較快而水平也較高的情況下才能實行的養老保險模式是()。A.國家統籌養老保險模式B.強制儲蓄養老保險模式C.投保資助養老保險模式D.現收現付式【答案】B2、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、()，此外還有一下無形成本，如()。A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A3、下列有關子女撫養教育的相關財產風險不包括()。A.一般情況下子女教育等財產投入的風險B.離異情況下子女撫養教育財產的風險C.夫妻一方去世情況下子女撫養教育財產被侵占的風險D.分居情況下子女撫養教育財產的風險【答案】D4、保險人在簽發正式保險單之前的臨時保單被稱為()。A.保險憑證B.投保單C.暫保單D.保險單【答案】C5、()又稱為溢額保險合同。A.足額保險合同B.不足額保險合同C.超額保險合同D.大額保險合同【答案】C6、投保人在購買保險時，需要遵循最大誠信原則，在我國采用()方式。A.無限告知B.詢問回答告知C.有限告知D.自愿回答告知【答案】B7、從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工作的，法定退休年齡為男年滿_____周歲，女年滿_______周歲。()A.45;45B.50;45C.55;45D.55;【答案】C8、個人住房公積金貸款相對于個人住房商業貸款來說，其特點很明顯，但不包括()。A.貸款期限長，個人住房公積金貸款期限最長為30年B.住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率高C.對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當地公積金系統公積金繳存人D.個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%【答案】B9、當市場利率大于債券票面利率時，一般應采用的發行方式為()。A.溢價發行B.折價發行C.面值發行D.按市價發行【答案】B10、()是分割共有財產的基本方法。A.實物分割B.變價分割C.互換補償D.作價補償【答案】A11、王某死后為其兩個兒子留下了下列遺產：一棟房屋，一臺電視，一套組合家具，5萬元現金，一個清代花瓶，以及兩幅字畫。對于花瓶、字畫、電視和家具，如果兩個兒子都不想要實物，則可以進行()。A.實物分割B.變價分割C.互換補償D.作價補償【答案】B12、石油供應量減少，則汽油的價格()。A.升高B.不變C.可能不變也可能變化D.降低【答案】A13、下列關于重要事實的說法正確的是()。A.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準B.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準C.指保險人認為重要的事實D.指被保險人認為重要的事實【答案】A14、根據個人理財的特點，可以將其會計要素分為資產、負債、()、收入、()。A.所有者權益、費用B.凈資產、費用C.所有者權益、支出D.凈資產、支出【答案】D15、貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發生，改為采用陸路運輸的方式。這種風險處理措施屬于()。A.風險回避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】A16、財產的傳承風險包括()。A.遺產的爭奪風險和產業的傳承風險B.遺囑的效力風險和遺產的爭奪風險C.財產的管理風險和遺產的爭奪風險D.財產的管理風險和產業的傳承風險【答案】A17、以1991年4月3日為基準日，基期指數為1000的是()。A.深證綜合指數B.上證180指數C.滬深300指數D.上證綜合指數【答案】A18、下列關于商業貸款抵押擔保購買的險種說法錯誤的是()。A.采用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險B.采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險C.采用財產質押擔保或連帶責任擔保的，必須購買房屋險D.采用財產質押擔保或連帶責任擔保的，可以不購買保險【答案】C19、車船出租且租賃雙方未商定納稅人的，由()承擔車船使用稅的納稅義務。A.車船所有人B.車船使用人C.車船承租人D.稅務機關認定的納稅人【答案】B20、通貨膨脹是指一般價格水平的持續、普遍、明顯地上漲，下列不屬于通貨膨脹現象的是()。A.春節前火車票價上漲B.一個月內食品價格明顯上漲C.工業品出廠價格比上年同期增幅較大D.以上皆是【答案】A21、青年家庭理財規劃的核心策略是()。A.防守型B.攻守兼備型C.進攻型D無法確定【答案】C22、投資者黃先生在初次進入證券市場前，打算對股票市場形成一個簡單的認識，發現僅僅是股票名稱就有多種，除了普通股、優先股以外，還有A股、H股等。下列關于股票名稱的解釋錯誤的是()。A.N股是在紐約上市的股票B.H股是在香港上市的股票C.A股是指在上海證券交易所交易的股票D.S股是指在新加坡上市的股票【答案】C23、()指所有人對某一物的所有權因物的喪失（如生活中消費）而永遠喪失。A.絕對喪失B.相對喪失C.強制喪失D.自愿喪失【答案】A24、李某退休前月工資為1500元，那么2008年其養老金個人工資替代率為()。A.35.20%B.53.30%C.75.10%D.83.20%【答案】B25、()適宜采用等額本金還款方式。A.收入處于穩定狀態的家庭B.經濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者C.目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預期會逐漸增加的人群D.目前還款能力非常強，但預期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸負擔【答案】D26、在①定期死亡保險；②終身死亡保險；③兩全保險；④年金保險中，()只有在繳費期內才提供死亡給付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B27、按照保險人所負保險責任的次序分類，保險合同的種類包括()。A.特定保險合同和總括保險合同B.專一保險合同和重復保險合同C.定額保險合同和定值保險合同D.原保險合同和再保險合同【答案】D28、公司提供認股權時，一般規定()，股東只有在該日期內登記并繳付股款，方能取得認股權而優先認購新股。A.宣告日B.增發日C.除權日D.股權登記日【答案】D29、劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在銀行存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2008年、5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元；那么這1萬元適用的計息利率為()。A.一年期整存整取利率B.活期儲蓄的利息計息C.一年期整存整取利率打6折D.兩年期整存整取利率打6折【答案】B30、關于債券的特征描述錯誤的是()。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】A31、一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產收益率連續三年顯著超過10%的股票就是()。A.藍籌股B.績優股C.垃圾股D.紅籌股【答案】B32、在財產保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效【答案】B33、陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%,退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】A34、技術進步的經濟意義直接表現為()。A.改變了各產業的要素報酬率B.產生一系列新興產業C.對資本和勞動的節約D.產業結構調整【答案】C35、質押保單必須具有現金價值才可以質押貸款，以下不能質押貸款的是()。A.醫療保險B.養老保險C.分紅型保險D.年金保險【答案】A36、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C37、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A.封閉式基金規模固定，期限不固定，而開放式基金的規模不固定，期限固定B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、C.封閉式基金不需要基金經理，而開放式基金都有基金經理D.封閉式基金都是股票型基金【答案】B38、公司提供認股權時，一般規定()，股東只有在該日期內登記并繳付股款，方能取得認股權而優先認購新股。A.宣告日B.增發日C.除權日D.股權登記日【答案】D39、下列關于基本風險和特定風險的說法中，錯誤的是()。A.基本風險形成的過程通常較短B.基本風險是社會個體所不能控制或者預防的C.特定風險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關系D.特定風險造成的損失由個人或家庭、企業來承擔【答案】A40、收到某單位預付貨款存入銀行，引起的變動是()。A.一項資產增加，一項負債增加B.一項資產減少，另一項資產減少C.一項資產增加，一項所有者權益增加D.一項資產減少，一項所有者權益減少【答案】A41、投保人不得對()投人身保險。A.配偶B.養子女C.叔叔D.父母【答案】C42、理財規劃師在考慮風險和收益時，應當()。A.收益最大化，不考慮風險B.風險管理優先于追求收益C.風險和收益并重D.如果客戶偏好風險，應當為他們制訂風險高收益也高的方案【答案】B43、關于個人住房按揭貸款的提前還貸，原則上必須是簽訂借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】C44、共有是復合的所有權關系。下列關于共有的表述錯誤的是()。A.共有的權利主體是多元的B.共有的客體是一項統一的財產C.共有的內容是各共有人對共有物共享權利、共負義務，各主體的權利、義務是對應的D.共有是所有權的聯合【答案】C45、下列關于社會保險的說法正確的是()。A.體現的是保險經濟領域中的非商品性保險關系B.在個人理財的保險規劃中可操作性最強C.由投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任D.是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術開辦的一種保險【答案】A46、留學貸款采取質押擔保方式的，貸款最高額度不超過質押物價值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C47、現在世界上絕大多數國家都不征收()。A.進口稅B.出口稅C.過境稅D.流轉稅【答案】C48、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優先股向一般投資者公開發行時，公司應使投資者感到普通股比優先股能獲得更高的收益。A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余資產分配【答案】D49、理財規劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為()。A.反映客戶當前收入水平的信息B.客戶家庭的日常支出、收入比C.客戶的家庭構成D.客戶結余比例【答案】C50、我國《典當管理辦法》規定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C51、客戶的風險偏好類型不包括()。A.保守型B.輕度保守型C.進取型D.高度進取型【答案】D52、詹先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離詹先生兒子上大學還有12年，目前上大學包括出國留學的總花費（學費加食宿費等）約為100萬元，且每年漲幅為5%。則每年至少需要投入()資金于年報酬率為10%的股票型基金，才可在12年后足額準備出這筆資金（取最接近金額）。A.6.3萬元B.7.4萬元C.8.9萬元D.8.4萬元【答案】C53、以下投資工具，起存額為人民幣50000元的是()。A.定活兩便儲蓄B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款【答案】D54、某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()。A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】A55、關于延長住房貸款，借款人申請延期只限()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A56、專業盡責原則的具體規范不包括().A.在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B.在實務操作中，必須保持嚴謹的工作態度，謹守業內規章，從專業的角度進行審慎判斷C.理財規劃師沒有責任與客戶充分溝通D.以盡責敬業的職業態度，維護和提高理財規劃師的聲譽和公眾形象【答案】C57、助理理財規劃師建議某客戶可以通過適當配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風險承受能力很大【答案】C58、()認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在定價錯誤的證券，市場的運動趨勢和證券的價格變化方向在一定程度上是可以預測的。A.主動管理基金B.被動管理基金C.開放式基金D.封閉式【答案】A59、下列關于贍養義務承擔主體的說法，正確的是()。A.贍養義務的主體包括養子女和非婚生子女B.養子女對于養父母的贍養義務與生子女對生父母的贍養義務不相同C.有負擔能力的成年親生子女是贍養義務的惟一主體D.贍養義務的主體包括與繼父母形成撫養教育關系的繼子女【答案】D60、在子女的教育規劃中，考慮的最重要的內容應該是子女()費用的安排。A.學前教育B.基礎教育C.高等教育D.大學后教育【答案】C61、我國證券投資基金的托管人由()來充當。A.商業銀行B.保險公司C.基金公司D.證券公司【答案】A62、下列關于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產保險及貸款信用保險D.采用商業貸款方式時，采用財產抵押擔保的，可以不購買保險【答案】B63、某客戶計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則該客戶可以存入的最低金額為()萬元。A.1B.2C.5D.10【答案】C64、如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內的經濟增長帶來的好處，因此想購買那種投資本來源于國外而投資于國內的基金，這種基金被稱為()。A.國內基金B.國際基金C.離岸基金D.國家基金【答案】D65、客戶的風險偏好類型不包括()。A.保守型B.輕度保守型C.進取型D.高度進取型【答案】D66、甲人壽保險公司由于違規經營，被保險監督管理機構依法撤銷，關于其持有的人壽保險合同及準備金的處理方式，下列說法正確的是()。A.必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司B.不能同其他經營人壽保險業務的保險公司達成協議的；可以轉移給其他財產保險公司C.人壽保險合同自動解除，投保人可以作為債權人請求保險公司返還財產D.準備金作為保險公司自有財產進行清算【答案】A67、銀行向借款人發放的購置新建自營性商業用房和自用辦公用房的貸款是()。A.個人住房貸款B.個人商業住房貸款C.個人住房公積金貸款D.個人住房轉按揭貸款【答案】B68、關于子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認定說法錯誤的是()。A.如果房屋辦理了登記而且登記在子女一人的名下，并且父母有明確表示贈與登記人的，則可以認定房屋所有權歸登記人所有B.如果父母在房產證上或房屋管理機關的檔案中有明確贈與記載，或有贈與房產的公證書的，應認定贈與的效力C.如果登記人因結婚后脫離共同家庭，而登記沒有更改，則原登記仍具有權利推定效力D.如果父母建造的房屋沒有登記，即使當事人脫離原來共有家庭生活，而仍然單獨使用該房屋的，也不視為該房屋屬于父母贈與當事人所有【答案】D69、下列關于債券期限的長短對利率的影響的說法，正確的是()。A.期限較長利率一定高，期限較短利率一定低B.期限較長利率一定低，期限較短利率一定高C.無論期限長短，利率一定相等D.期限較長利率可能低，期限較短利率可能高【答案】D70、下列關于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C多選題（共20題）1、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD2、專業盡責原則要求理財規劃師做到()。A.對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B.謹守業內規章C.從專業的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹的工作態度E.建立退休基金【答案】ABCD3、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB4、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內容?()A.是否有穩定、充足的收入B.個人是否有發展的潛力C.是否有充足的現金準備D.是否有適當的住房E.是否購買了適當的財產和人身保險【答案】ABCD5、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC6、利率市場化是國內金融自由化的核心和關鍵環節，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B.利率市場化之前應當建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩定的宏觀經濟環境D.利率市場化過程中，要加強銀行業市場的競爭和監管E.在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業的高資產負債率進行處理【答案】ABCD7、從世界各國來看，所得稅類主要包括()。A.企業所得稅B.個人所得稅C.社會保險稅D.城市維護建設稅E.車船使用稅【答案】AB8、1997年《有效銀行監管的核心原則》確定了一個有效監管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監管的先決條件B.發照和結構C.審慎法規和要求D.信息要求E.正式監管權力【答案】ABCD9、下列屬于銀行金融機構的是：A.中國進出口銀行B.村鎮銀行C.資產管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農村信用聯合社【答案】AB10、下列哪種情況下持有現金是出于預防性動機()。A.在短缺經濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩定者為了彌補可能出現的收入缺口，而保有一定的貨幣現金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC11、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發放的月餅D.企業為員工交的商業保險E.軍人轉業費【答案】AB12、會計要素的計量屬性包括()。A.歷史成本