2021-2022年初級銀行從業資格之初級風險管理過關檢測試卷A卷附答案單選題（共70題）1、（2018年真題）戰略風險的來源不包括（）。A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B.商業銀行經營目標不能按時實現C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷D.為實現戰略目標所需要的資源匱乏【答案】B2、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產的是()。A.銀行的房產B.無法出售的貸款C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D3、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A4、()是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。A.低國別風險B.較低國別風險C.較高國別風險D.高國別風險【答案】D5、（2018年真題）（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。A.撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B6、在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.聲譽風險B.戰略風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D7、商業銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。A.董事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.風險管理部門【答案】C8、根據監管要求，我國國內系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C9、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指()。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C10、某中小型企業向銀行借款以擴大生產，并請附近一家學校為其擔保，該學校（）。A.資產達到一定規模即可提供擔保B.不能提供擔保C.可以有條件地提供擔保D.經上級主管部門的批準可以提供擔保【答案】B11、在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和資質等級分別屬于()。A.基本面指標和基本面指標B.基本面指標和財務指標C.財務指標和財務指標D.財務指標和基本面指標【答案】D12、假設一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產總額為1000000萬元，股東權益總額為300000萬元，則資產收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A13、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產和付息負債按照重定價期限劃分D.根據交易對手評級設置授信額度上限【答案】D14、以下關于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當的是（）。A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B15、下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發的操作風險?（）A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統不穩定而發生業務中斷C.某銀行財務系統建設存在缺陷，未保留部分重要文件D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B16、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的C.這兩筆貸款同時發生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總【答案】C17、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】C18、下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。A.長期次級債務是指存續期限至少在5年以上的次級債務B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數量每年累計折扣為20%D.長期次級債務不能列入附屬資本【答案】C19、下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型C.CreditMetriCs模型從單一資產的角度來看待信用風險D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念【答案】C20、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內容的是()A.反饋評價B.情景選擇C.過程控制D.情景再現【答案】B21、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節的是()。A.法人信貸業務B.柜臺業務C.個人信貸業務D.資金業務【答案】D22、如果商業銀行的流動性需求和流動性來派之間出現了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不對【答案】A23、某商業銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業在資本分配中的權重為5%，則本年度電子行業資本分配的限度為()億元。A.30B.300C.250D.50【答案】B24、操作風險損失事件分類共有()分類。A.一級、二級、四級B.二級、四級、六級C.一級、二級、三級D.二級、三級、四級【答案】C25、（2018年真題）商業銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采取（）降低風險和損失程度。A.補充資本B.評估手段C.控制措施D.數據分析【答案】C26、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。A.從業年限B.系統數量C.反洗錢警報數占比D.系統故障時間【答案】C27、（2018年真題）市場約束的核心是（）。A.監管部門B.存款人C.行業自律協會D.外部中介機構【答案】A28、（2018年真題）商業銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.市場風險承擔部門B.市場風險管理部門C.內部審計機構D.外部審計機構【答案】B29、安裝工程資源管理的特殊點主要表現在人力資源方面有（）。A.特殊作業人員和特種設備作業兩類人員的專門管理規定B.要注意強制認證的成品使用管理和特殊場所使用的管理C.消防專有成品的管理D.注意起重機械和壓力容器的使用管理【答案】A30、下列關于土地使用權變更登記的說法，正確的有（）。A.因繼承或者受遺贈取得物權的，自土地變更登記完成時發生效力B.依據人民法院判決書而取得的土地使用權，無須再進行登記公示而直接發生效力C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈等而取得的土地使用權，可以不經登記D.抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產，轉讓的價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償E.因人民法院、仲裁委員會的法律文書或者人民政府的征收決定等，導致物權設立、變更、轉讓或者消滅的，自土地登記完成時發生效力【答案】B31、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記的申請人為原劃撥國有建設用地使用權人。申請人應當提交的權屬證明文件包括（）。A.人民政府批準文件B.原《國有土地使用證》C.《國有建設用地使用權出讓合同》D.土地出讓金及有關稅費繳納憑證E.國有建設用地劃撥決定書【答案】A32、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.戰略風險【答案】A33、最常用的風險事前控制手段是()。A.限額管理B.風險定價C.制定應急預案D.風險轉移【答案】A34、在一些銀行戰略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環境、行業因素、銀行管理、決策者、其他相關因素進行打分，判斷戰略風險水平。下列屬于行業因素評估的是（）。A.行業景氣程度B.政策環境C.戰略匹配D.戰略全局性【答案】A35、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發生變化對資產價值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C36、（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。A.利率風險控制B.利率預測C.利率計量D.利息預測【答案】B37、（2020年真題）甲企業和乙企業都是商業銀行的客戶，甲企業的信用等級高于乙企業的信用等級，商業銀行對乙企業的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險規避【答案】B38、（2021年真題）商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D39、流動性風險（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。A.識別B.計量C.監測D.控制【答案】C40、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于()。A.經營風險分析B.管理風險分析C.還款意愿分析D.行業風險分析【答案】C41、下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據【答案】B42、下列商業銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。A.已上市的中型企業B.即將上市的大型企業集團C.財務制度健全的小型企業D.剛由事業單位改制而成的企業【答案】C43、國土資源行政主管部門發現土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。A.報經人民政府批準后B.依法直接C.通知土地權利人D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】A44、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.高級計量法B.內部評級法C.標準法D.基本指標法【答案】A45、前臺交易人員通常需要的風險監測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B46、在實際操作中，()是商業銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產B.同業拆入C.收回貸款D.長期在總資產中保存相當規模的流動性資產【答案】B47、地基基礎工程和主體結構工程，工程質量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設計文件規定的該工程的合理使用年限【答案】D48、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。A.風險對沖B.風險轉移C.風險分散D.風險規避【答案】A49、下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是()。A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額*100%B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心資產期末余額*100%)D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產*100%【答案】D50、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業銀行代理業務中哪一類操作風險點（）A.外部事件B.人員因素C.系統缺陷D.內部流程【答案】D51、某銀行流動性資產余額為5000萬元，流動性負債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。A.33.78％B.32％C.39.7％D.41.67％【答案】D52、商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B.簽訂書面委托代理合同C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示【答案】C53、下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一B.戰略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在C.風險管理部門負責制訂商業銀行最高級別的戰略規劃D.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓【答案】A54、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表商業銀行在特定產品線的操作風險損失經營與該產品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列（）產品線的β因子等于15%。A.商業銀行業務B.代理業務C.公司金融D.資產管理【答案】B55、監管機構要求我國商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業銀行的經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰和困難。這屬于商業銀行面臨的()A.違規風險B.監管風險C.政策風險D.經濟風險【答案】B56、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。A.內部關聯交易頻繁B.連環擔保十分普遍C.系統性風險較低D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C57、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。A.單一風險B.簡單風險C.復雜風險D.多元化風險【答案】A58、下列各項不是文件或合同缺陷表現的是（）。A.提供的產品在業務管理框架方面不完善B.提供的產品在權利義務結構方面不健全C.提供的產品在風險管理要求方面不完善D.提供的產品在服務消費者方面考慮不周到【答案】D59、假設其他條件均保持不變，則下列關于商業銀行利率風險的表述，正確的是（）。A.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險B.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0D.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險【答案】D60、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()A.當商業銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業銀行資不抵債B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響D.資產變現能力越強，流動性風險相應越低【答案】C61、根據風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C62、下列風管材質中，不屬于非金屬風管的是（）。A.玻璃纖維復合板風管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復合風管【答案】A63、前臺交易人員通常需要的風險監測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B64、關于客戶信用分析中的現金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出【答案】D65、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權統一給予()的風險權重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】A66、在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。A.財務報表是否如實提供會計信息B.財務報表是否采用統一的編制基礎C.核查存貨周轉率、流動資產周轉率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C67、下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。A.傳統觀念認為貸款是商業銀行的盈利資產中流動性最差的資產B.易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業銀行的流動性風險D.流動性資產與總資產的比率越高表明商業銀行存儲的流動性越高【答案】C68、下列不屬于商業銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。A.債券市場交易B.貨幣市場拆借C.公開市場操作D.股票市場交易【答案】D69、某商業銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A70、下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。A.期望法B.方差一協方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A多選題（共20題）1、施工現場管理執行的主要標準包括（）。A.技術類標準、管理類標準、行為類標準B.政策類標準、技術類標準、管理類標準C.政策類標準、管理類標準、行為類標準D.技術類標準、強制性標準、管理類標準【答案】A2、新聞平臺收集到的信息包括（）。A.貨幣供應增加或緊縮B.消費信心指數C.GDP增長率D.政治恐怖主義E.官僚主義【答案】ABCD3、國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。A.國家信用風險評級B.對一國發生風險事件概率的估計C.跨境轉移風險評級D.對轉移風險事件發生概率的估計E.事件風險評級【答案】ABCD4、損失數據收集的原則包括()。A.重要性原則B.準確性原則C.統一性原則D.謹慎性原則E.客觀性原則【答案】ABCD5、以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（）。A.定性描述B.定量指標C.數量模型D.數據計量E.樣本分析【答案】AB6、商業銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。A.展期重審原則B.統一考慮原則C.公平競爭的原則D.后續監督原則E.審貸分離原則【答案】AB7、利率風險按照來源不同，可以分為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險E.國家風險【答案】ABCD8、企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。A.資產總額B.應收賬款收回的可能性C.沒有考慮存貨D.應收賬款收回的時間預期E.待攤費用【答案】BD9、臨管溝邊的下管吊機站位要注意的安全事項有（）。A.臨管溝邊進行吊管作業要先進行試吊B.吊機站位要遠離溝邊5m以外C.吊裝作業要符合性能曲線的要求D.吊機站位處的地耐力要符合要求E.作業中同樣要加強監護【答案】ACD10、法人信貸業務流程的環節包括(?)。A.信貸審查B.信貸審批C.貸款發放D.貸后管理E.信貸復核【答案】ABCD11、常用的風險識別與分析方法有()。A.制作風險清單B.資產財務狀況分析法C.失誤樹分析方法D.分解分析法E.敏感性分析法【答案】ABCD12、外電線路電壓為35～110KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作