2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力模擬試題單選題（共100題）1、證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是（）。A.直接發行B.間接發行C.代理發行D.公開發行【答案】A2、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。A.借記卡B.貸記卡C.信用卡D.準貸記卡【答案】B3、貨幣經紀公司的服務對象是()。A.境內外自然人和法人B.境外金融機構C.境內外上市公司D.境內外金融機構【答案】D4、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B5、銀行保護客戶利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產隔離【答案】C6、()是中國銀行業協會的最高權力機構。A.五個專業委員會B.秘書處C.理事會D.會員大會【答案】D7、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A.保本浮動收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D8、國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C9、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C10、目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業債券D.金融債券【答案】B11、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規定保密的信息僅包括反洗錢工作動態信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件D.根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B12、下列業務中，我國商業銀行目前在境內可以從事的業務（）。A.向非金融機構企業投資B.信托或者股票業務C.購置非自用不動產D.同業拆借【答案】D13、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B14、上市商業銀行最高權力機構是（）。A.股東大會B.監事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A15、關于商業銀行資本的描述，其中正確的是()。A.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業銀行的會計資本等于經濟資本D.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和【答案】A16、金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C17、中國銀行業協會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協調D.維權【答案】A18、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動【答案】A19、以下不是監事會監督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談B.非現場檢測C.現場抽查D.提名風險管理部門負責人【答案】D20、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.監管資本C.會計資本D.經濟資本【答案】D21、商業銀行開展理財業務應遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.知識產權保護D.信息充分披露【答案】C22、國內生產總值物價平減指數是按計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率（）A.公允價格B.批發價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C23、我國《銀行業從業人員職業操守》于(?)起正式通過并實施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A24、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權?B.股票?C.期權?D.票據【答案】D25、下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產或者經費C.依照法律規定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】A26、貸款業務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰略風險C.市場風險D.信用風險【答案】D27、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.監管資本C.會計資本D.經濟資本【答案】D28、根據《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施B.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養家屬的生活必需品D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物【答案】C29、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權B.自主選擇權C.安全權D.知情權【答案】B30、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業務。A.保理B.中間C.負債D.擔保【答案】A31、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D32、票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C33、備用信用證是開證行應借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人【答案】C34、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C35、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A.保本浮動收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D36、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A37、利息率是指一定時期內利息額同（）比率。A.流動資金額B.借貸資金額C.經營資金額D.自有資本額【答案】B38、下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任C.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求【答案】C39、商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結構C.機構設置及責權分配D.企業文化【答案】A40、根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內部管理機構的設置C.執行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D41、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人【答案】C42、下列選項中，不屬于我國銀行同業拆借特點的是（）。A.無擔保B.期限長C.金額大D.風險低【答案】B43、貨幣政策是指中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展【答案】C44、在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括()。A.管風險B.管保險C.管法人D.管內控【答案】B45、當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統內聯行清算B.跨系統聯行清算C.聯行往來D.內部轉賬型【答案】C46、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。A.貨幣是等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體【答案】B47、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。【答案】A48、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率B.名義收益率C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率D.名義收益率持有期收益率【答案】B49、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的()組成。A.監事會?B.稽核部?C.監理會?D.監事會及稽核部【答案】D50、根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內部管理機構的設置C.執行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D51、以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少于公司股份總數的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C52、經國務院銀行業監督管理機構或者()負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B53、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A54、已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C55、根據發行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C56、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A57、露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B58、商業銀行的四大轉變不正確的是（）。A.從資金提供者轉變為資金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】C59、（）的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本、風險定價、績效考核等領域。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B60、行政許可法自（）年起施行。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C61、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B62、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償【答案】C63、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A64、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業政策性貸款【答案】D65、公司申請債券上市，公司債券實際發行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C66、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】A67、根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是()。A.質押B.一般保證C.抵押D.擔保【答案】B68、關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。A.留置權人有權收取留置財產的孳息B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價C.留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償【答案】C69、下列說法不正確的是（）。A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致【答案】C70、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C71、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A72、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收用于進出口貿易款項的收付【答案】B73、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B74、商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A.一個月內B.三個月內C.二個月內D.六個月內【答案】D75、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易。A.債券遠期B.債券期貨C.債券回購D.債券現券【答案】A76、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構成比例D.以上都不對【答案】C77、（）是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A78、下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B79、商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環境C.公司治理D.內部控制【答案】B80、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B81、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。A.原告B.被告C.被申請人D.第三人【答案】B82、常用的信用風險控制手段不包括（）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避D.風險定價【答案】C83、商業銀行的信貸業務不應集中于同一行業、同一區域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】A84、商業銀行實現良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學化與復雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D85、下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。A.財務顧問服務B.企業信息咨詢服務C.企業信用評級D.資產管理顧問業務【答案】C86、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D87、（）是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度。A.夫妻共同財產制B.夫妻個人財產制C.法定夫妻財產制D.約定夫妻財產制【答案】D88、關于合規管理，下列表述不正確的是（）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營【答案】B89、中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價，這屬于中國銀行業監督管理委員會監管措施中的()。A.現場監管B.非現場監管C.市場準入D.信息披露【答案】B90、（）不屬于操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.內部評級法【答案】D91、銀行的很多創新在本質上是（）的創新。A.風險管理方式B.金融工具C.業務模式D.業務流程【答案】A92、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A93、由企業簽發、商業銀行承兌的票據稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】B94、互聯網消費金融業務由（）負責監管。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.保監會【答案】B95、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務政策D.窗口指導【答案】C96、現代商業銀行的核心是（）。A.經營和管理風險B.創新金融工具C.效益指標最優化D.簡化業務流程【答案】A97、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現金繳存，也可以辦理現金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取【答案】D98、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產權B.債券C.物權D.所有權【答案】D99、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行問同業拆借市場進行【答案】C100、承擔檢察失誤、清收不力責任的是()。A.貸款調查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發放人員【答案】D多選題（共50題）1、理財業務與傳統信貸業務的差異包括（）A.資金來源于銀行義務不同B.交易方式不同C.投資運作不同D.業務運作不同E.交易結構不同【答案】AC2、以下關于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產屬于其清算財產B.基金份額持有人大會及其日常機構不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動C.基金財產的債權，不得與基金管理人，基金托管人固有財產的債務相抵銷，但不同基金財產的債權債務，可以相互抵銷D.基金信息被披露義務人公開披露基金信息，可以對證券投資業績進行預測E.基金募集申請經注冊后，方可發售基金份額【答案】ACD3、《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括()。A.銀行從業人員所在機構B.銀行業自律組織C.證監會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD4、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD5、中國人民銀行履行最后貸款人職能而發放的貸款主要包括（）。A.向國有企業貸款B.地方政府向中央專項借款C.風險處置貸款D.向商業銀行貸款E.向民營企業貸款【答案】BC6、國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD7、即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業日D.交易日后三日內E.交易日后三個營業日內【答案】AC8、商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD9、貨幣是（）發展的產物。A.商品生產B.商品分配C.商品交換D.信用經濟E.市場經濟【答案】AC10、公司可以解散的情形有（）A.公司連續三年出現虧損B.公司章程規定的營業期限屆滿C.股東會或股東大會決議解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司違反法律規定被依法吊銷營業執照【答案】BCD11、以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。A.商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間D.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票E.商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡【答案】BCD12、下列關于行業生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。A.成長期是銀行業發展黃金時期，進入該行業企業數量不斷增加，競爭壓力增大B.處于衰退期行業，市場需求量大幅減少，銀行應提早采取退出策略C.處于成熟期行業的企業相對穩定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進入D.行業生命周期可分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段E.處于初創期的企業，成長性較快，是銀行搶先營銷進入的最佳時期【答案】ABCD13、重整期間產生的法律效果有（）。A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件D.債務人的出資人不得請求投資收益分配E.債務人的董事.監事.高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外【答案】ABCD14、商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】BCD15、中國銀行業監督管理委員會的監管措施包括(?)。A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話E.要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就業務活動和風險管理的重大事項做出說明【答案】ABCD16、根據巴塞爾銀行監管委員會1997年和1998年頒布的《加強銀行透明度》、《信貸風險披露最佳做法》和已發布的《新資本框架協議》（第三稿）等文件和多數國家的實際做法，金融機構應披露的有關公司治理結構方面的消息包括（）。A.最大十名股東名稱及報告期內變動情況B.高級管理層構成及其基本情況C.董事會的構成及其工作情況D.監事會的構成及其工作情況E.銀行部門與分支機構設置情況【答案】ABCD17、下列選項中，屬于日本大藏省職責范圍的是（）。A.負責政府財政職能B.維護貨幣信用C.確保匯率穩定D.波及面較大的金融破產處理制度的計劃和立案E.波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案【答案】ABCD18、國際上主要的金融監管體制包括（）。A.“雙峰”監管型B.傘型監管型C.多頭監管型D.“多峰”監管型E.統一監管型【答案】AC19、期權是金融衍生品業務的一個重要金融工具，在下述對期權交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權，可以行權，也可以放棄C.交易的對象是一種權利而不是實物D.對于期權買方是一種回避風險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權費【答案】ABC20、下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發行主體。A.中國農業銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險公司E.中國農業發展銀行【答案】B21、對于設立質權的合同，一般應包括的條款有()。A.擔保的方式B.擔保的范圍C.債務人履行債務的期限D.質押財產交付的時間E.質押財產的名稱、數量、質量、狀況【答案】BCD22、市場約束機制的運行條件有（）。A.發達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強的金融風險意識E.良好的公司治理機制【答案】ABCD23、下列關于貨幣供應量層次的說法，正確的有()。A.從數量上看，M0B.M1是狹義貨幣，是現實購買力C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力D.(M2-M1)是準貨幣E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1。【答案】ABD24、我國股票場內市場主要包括（）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.創業板市場E.區域股權交易市場【答案】ACD25、下列關于存款利率的說法，正確的是（）。A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，銀行的融資成本越高E.存款利率越高，金融機構集中的社會資金數量就越多【答案】ABCD26、我國商業銀行的個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等專業化服務。A.資產管理B.財務分析與規劃C.投資理財服務D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】BD27、辦理儲蓄業務，應當()。A.遵循取款自由的原則B.遵循存款有息的原則C.遵循存款自愿的原則D.遵循為存款人保密的原則E.遵守《商業銀行法》的有關規定【答案】ABCD28、以下可以使用保函的情況有（）。A.借款B.授信額度C.經營租賃D.投標E.履約【答案】ABCD29、對于設立質權的合同，一般應包括的條款有()。A.擔保的方式B.擔保的范圍C.債務人履行債務的期限D.質押財產交付的時間E.質押財產的名稱、數量、質量、狀況【答案】BCD30、下列關于單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD31、按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。A.保證收益理財產品B.綜合理財產品C.保本浮動收益理財產品D.理財顧問產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】AC32、《行政許可法》中規定的行政許可申請人的權利有那些（）A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用【答案】ABCD33、房地產貸款是指與房產或地產開發經營活動有關的貸款，按照開發內容的不同，可分為（）類型。A.住房開發貸款B.商業用房開發貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD34、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。A.資本充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.貸款損失準備計提充足D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】BCD35、關于托收業務，下列的描述正確的有（）。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業務是銀