股票、債券和保險情景設置：陳大伯的煩惱陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺……”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點煩；我有現金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！”。正當陳大伯發愁時，來了一個股票專家:“大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一步到位，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠”！陳大伯：你是誰呀？某專家：我是股票專家……，這是我的名片。陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？

假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？1、高風險、高收益同在——股票（1）股票的含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。(股票代表股東對股份公司的所有權)

（2）股東的基本權利:

參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。

1、高風險、高收益同在——股票（3）股票投資收入的來源

一部分是股息和紅利收入。另一部分是股票價格上漲帶來的差價收入。

銀行存款利率股票價格

=預期股息（股票面值×股息率）（成正比）（成反比）例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預期每年可以獲得6%的股息，而當時銀行存款的年利息為5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的1000股股票價格應為多少？(10×6%)/5%×1000=12000(元)1、高風險、高收益同在——股票陳大伯：老李呀，可以給我介紹一些股票方面的知識嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。＜股票小常識＞

“牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。“熊市”是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。“套牢”是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。你能告訴陳大伯嗎？股市風云（5）股票市場的作用

1、高風險、高收益同在——股票

股票市場的建立和發展：“對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業籌措建設資金，促進企業改革和發展，具有重要意義。”（6）我國的證券交易所:

上海證券交易所和深圳證券交易所

(7)．股票的基本特征：股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。經國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。P50第二段上海證券交易所深圳證券交易所1、高風險、高收益同在——股票情景設置：陳大伯的煩惱

剛好，陳大伯這個熟人老李對債券有所了解，于是他建議陳大伯購買債券。陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？

假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？（1）債券的含義：

債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。2、穩健的投資——債券（2）購買債券的好處：2、穩健的投資——債券①它的利息高過儲蓄。②比股票的風險小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買債券，為國家，為企業建設籌集了資金，支援了國家、企業的發展，為我國經濟發展作出了貢獻！⑤債券品種多。根據發行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業債券。

2、穩健的投資——債券國債2、穩健的投資——債券金融債券

企業債券2、穩健的投資——債券

本屆政府5100億國債，帶動了銀行資金和其他資金渠道，一共完成了2萬億的工程，這２萬億的工程包括十萬公里的公路，其中13000公里是高速公路，5000公里的干線鐵路，如果包括電氣化、雙軌、改造在一萬公里以上。建設了95000萬千瓦的電站，全部改造了農村的電網，中國的移動電話將固定電話的數額里面增加了3億千萬門，這都是實實在在的擺在那個地方的。

因此，我給下屆政府的不只是債務，而是25000億的優質資產，在將來中國的經濟發展中將長期發揮巨大的經濟效益和社會效益。

……

所以對不起，我不能接受“赤字總理”

這個榮譽稱號，奉送回去…...朱總理說：國債、金融債券和企業債券比較區別

中央政府銀行和非銀行金融機構企業風險最小風險最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于國債，低于企業債券收益最高最強較強最低國債金融債券企業債券發行主體風險情況收益情況流通情況安全性較國債低，比企業債券高政府債券金融債券企業債券小大低高強弱風險收益流通性（2）購買債券的好處：2、穩健的投資——債券①它的利息高過儲蓄。②比股票的風險小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買債券，為國家，為企業建設籌集了資金，支援了國家、企業的發展，為我國經濟發展作出了貢獻！⑤債券品種多。根據發行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業債券。

⑥不需要什么專業知識……，不需要什么精力。

⑦我國債券市場比較規范，而股票市場還不很規范。

債券股票不同點性質債務證書，限期償還入股憑證受益權定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經營好壞決定著股票的收益償還方法有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票相同點都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產。友情提醒：股票和債券的間接投資方式——基金債券與股票比較表3、規避風險的投資——保險陳大伯又有點心動了，又盤算著買點國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風險的。那么，你還是買保險吧。”陳大伯的侄子說的有無道理？

天災人禍（2）商業保險的功能①投保人可以把風險轉移給保險人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現了保險的保障功能，有利于個人生活。②保險還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會的負擔。③有的保險有“保險和積累”財富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險。所以保險能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。3、規避風險的投資——保險

別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自

己和親人買了充足的人壽保險。

---李嘉誠（1）商業保險的含義：

指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。3、規避風險的投資——保險究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？3、規避風險的投資——保險（2）商業保險業務的基本類型及新發展商業保險的分類

人身保險：以人的壽命和身體為保險對象。財產保險：以財產及其有關利益為保險對象。◆分紅保險：

指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經營產生的盈余，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。

具備“保障、投資、儲蓄”三位一體的功能

（3）訂立保險合同的原則訂立保險合同應遵循：公平互利、協商一致、自愿訂立的原則。

保險的意義，只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼小時做兒女長大的準備，如此而已。

今天預備明天，這是真穩健，生時預備死時，這是真曠達，父母預備兒女，這是真慈愛。

能做到這三步的人，才能算做是現代的人。保險的意義商業保險和儲蓄存款比較表商業保險儲蓄存款不同點含義收益收益條件社會作用辦理機構相同點P52P46獲得的是遇險后的補償收益獲得的是利息收益有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補償沒有先決條件，到期就收取利息主要是為社會生產和人民生活提供保障主要是為國家建設積累資金商業保險公司各商業銀行①都是一種投資行為，都有一定風險②形式上都是個人先支付一定現金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權益都受到法律保護⑤都對國家和個人有重要作用1、所謂流動性，是指資產能否迅速轉化為現金的能力。或者說資產變現的難易程度。轉化能力強，說明資產流動性好2、所謂流通性，是指資產能否在市場上交易轉讓。/3、資產的流動性與流通性未必一致。如活期儲蓄存款流動性好，但不能像股票、債券一樣在市場上流通儲蓄存款、股票、企業債券、金融債券、國債比較特點不同收益安全性風險流動性流通性相同點股票＞企業債券＞金融債券＞國債＞儲蓄存款國債＞儲蓄存款＞金融債券＞企業債券＞股票股票＞企業債券＞金融債券＞儲蓄存款＞國債股票＞國債＞金融債券＞企業債券＞儲蓄存款①是一種投資選擇（對投資者來說）②能獲得收益（一般情況下）③是國家或企業的一種集資手段④其合法權益都受到法律保護現金＞儲蓄存款＞國債＞金融債券＞企業債券＞股票＞房地產儲蓄債券股票商業保險不同點性質受益情況償還方式投資效益相同點儲蓄債務證書限期償還入股憑證針對風險本身的投資獲取本金、利息，安全性最大獲取利息高于儲蓄，安全性高于股票獲取利息、紅利，收益多少根本上取決于企業經營情況根據保險合同，獲取相應的經濟補償活期、定期、還本付息有明確的還本付息的期限不退股金，但可以出讓股票事故發生后獲取賠償或保險金利息較低風險很小信用度高、收益高、流通性強、代用率高風險大，收益大回報與交納的保險費成正比投資行為，有利于國家經濟建設和公民生活，有收益各種投資方式比較存款儲蓄股票債券保險流通性弱強較強弱收益性小大較大具體分析安全性強弱強較強存款儲蓄、股票、債券、保險三者比較表選擇投資方向時應該遵循4個原則：◆忌徘徊要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。要善于分析，抓住時機，及時決斷。

◆忌集中要注意投資的多元化。

◆忌盲從投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。◆忌違法投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。

投資理財應注意四個問題第一，安全性（風險性），在投資時，安全性應首先考慮。第二，收益性（增值性），在進行投資時，關鍵是把握最大獲利的可能性。第三，分散性（多樣性），分散性是化解風險的最好辦法。第四，變現性（流通性），現金是理財上的萬能工具，一切財富在于積累，必須注意在需要時能否還原現金。

理好財！才能發財！

人除了發財還有更重要的精神追求和人生境界王老師語錄：投資時代，你不理財，財不理你；盲目理財，千金散盡，一虧到底；科學理財，財源滾滾，日進斗米。

根據剛才所學內容，請綜合考慮各種因素，為陳大伯設計一份投資理財的方案，并說明理由。

理智投資追求高收益，規避高風險投資名言：不要把雞蛋放在同一個籃子里。也不要把雞蛋放在過多的籃子里。

投資方案一“四三二一”方案

40%儲蓄30%買國債

20%投資股票10%買多種保險投資方案二“三三制”組合投資1/3儲蓄存款1/3買國債和各種債券1/3投資股票和保險課堂小結：投資理財的方式股票含義、本質、股東權利債券含義種類：國債、金融債券、企業債券特點保險原則：平等互利、協商一致、自愿訂立含義種類：人身保險、財產保險收入、特征、股票作用儲蓄存款

不要把雞蛋放在同一個籃子里

下列對股票認識正確的有（）。

A．股票是有限責任公司發給股東的入股憑證

B．股東憑股票定期從股份有限公司取得利息

C．持有股票的人就是股份有限公司的董事

D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價證券D課堂練習：

“樹木1-3年是柴,3-7年是銀,7-10年是足金”,這句俗語所體現的經濟學道理是（

）A、樹木是制成金銀的材料