2023年個人理財電大答案第一次形考測試一、判斷題（√）1.在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。（√）2.客戶通過理財規劃所要實現的目的或滿足的盼望是理財目的。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。（√）4.對于鈔票流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。（×）5.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。（×）6.定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。（√）8.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。。（×）9.對未來生活預期屬于判斷性信息。（√）10.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。（×）12.個人理財重要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（√）13.目前，證券公司的個人理財服務形式重要以代客進行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財的規定重要希望財務狀況的增值。二、單選題:14道,每道3分,總分421.假如個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。A、低于B、超過C、等于D、沒有關系2.(A)是個人理財最基礎的理論。A、生命周期理論B、資產組合理論C、資本資產定價理論D、期權定價理論3.（A）最早提出了貼現鈔票流量的概念。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼4.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相稱的平穩D、每個人的愛好不同，沒有統一的模式5.（B）屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡6.客戶談話的風格相稱個性話，在性格特性模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者B、發明主義者C、歡欣主義者D、挑戰主義者7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實性B、判斷性C、推論性D、財務信息8.個人理財的理論基礎來自于（B）。A、經濟學B、現代理財學C、金融市場學D、投資學9.銀行的理財產品與一般物質經營公司的產品的主線區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（D）。A、貨幣儲蓄B、銀行轉帳C、銀行征詢D、服務10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處在2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超過2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（B）美元。A、750B、1500C、2500D、300011.商談中的大忌不涉及（B）。A、打斷別人的話B、向對方表白誠意C、抓住對方過失襲擊對方D、說法太多12.個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價D、視情況而定13.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（D）來實現需求與目的。A、狀況B、大小C、預測D、偏好14.以下屬于開放式問題的是（B）。A、要不要在資產組合中加入XX股票？B、行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開始規劃退休，這會不會太遲了？三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分301.以下有關個人/家庭資產負債的論述對的的是（CD）。A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增長而減少。B、凈資產金額很大，也許意味著客戶的部分資產并未得到充足運用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應計入負債項目中。D、抱負的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。2.目前我國商業銀行個人理財的基本業務涉及：（ABCD）。A、基金B、人民幣理財產品C、外匯理財產品D、卡類理財產品3.一般情況下，在經濟增長放緩，處在衰退同期時，個人和家庭不采用的措施涉及(ABCD).A、減持固定收益類產品.B、買入對周期波動敏感的行業的資產C、增長股票，房產等資產的配置.D、減少防御性低收益資產4.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。A、汽車貸款B、教育貸款C、信用卡貸款D、消費貸款5.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不對的的是（ABC）。A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券B、按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單C、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品D、按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率7.下列對生命周期各個階段的特性的陳述對的的是（BCD）。A、當理財客戶處在中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處在青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性8.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。A、客戶的個性特性，家庭情況B、客戶目前碰到的相關問題和特殊需求C、收集與理財產品相關的資料D、掌握與客戶愛好相關的知識9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡也許地多說B、對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握積極權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢