第六課投資理財的選擇學案1

儲蓄存款和商業銀行學習目標1.了解儲蓄存款的含義、類型、特點和我國的主要儲蓄機構。2.掌握存貸款利息的計算。3.明確商業銀行的性質和主要業務。(重點)4.正確理解利率變動對經濟的影響。(難點)要點晨背1.我國的儲蓄機構主要是各商業銀行。2.儲蓄存款的類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。3.利息計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。4.商業銀行的主要業務有：存款業務、貸款業務、結算業務。1合作探究

課前自學，課堂互動2熱點追蹤關注熱點，學以致用3當堂檢測

即時訓練，體驗成功ContentsPage目錄頁合作探究

課前自學，課堂互動探究一儲蓄存款1.含義指居民個人將屬于其所有的

或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的

和

，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。人民幣本金利息2.儲蓄機構主要是各

。商業銀行判斷

在我國，所有的銀行都是儲蓄機構。提示

錯誤。我國的銀行包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行。中央銀行即中國人民銀行，它是金融機構，也是國家機關，不是儲蓄機構；政策性銀行如國家開發銀行、農業發展銀行、進出口銀行等，它們不是儲蓄機構，是只貸不存的銀行。3.利息與利率(1)存款利息是銀行因為使用

而支付的

，是存款本金的

部分。(2)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內

與

的比率。(3)利息計算：存款利息＝

。儲戶存款報酬增值利息本金本金×利息率×存款期限判斷

銀行儲蓄利率越高，儲戶的實際收益越多。提示

錯誤。居民的實際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比。如果物價漲幅低于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益增加；反之，如果物價漲幅高于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益減少。4.儲蓄存款的類型主要有

和

兩大類。(1)活期儲蓄具有

、靈活方便的特點，但

低。(2)定期儲蓄

較差，但收益高于活期儲蓄。活期儲蓄定期儲蓄流動性強收益流動性判斷

儲蓄存款是零風險的投資方式。提示

錯誤。儲蓄存款風險低，但不是沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。

材料一近年來，我國居民儲蓄存款余額增長迅速，截止2014年6月末，人民幣存款余額113.61萬億元，同比增長12.6%，增速比5月末高2.0個百分點。上半年人民幣存款增加9.23萬億元，同比多增1354億元。材料二農民工小張將打工多年的積蓄50萬元存入當地銀行，存款期限2年，存款年利率為3.5%。探究升華問題探究(1)影響居民儲蓄持續增長的因素有哪些？答案

①根本原因是我國經濟的快速持續發展。②居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、醫療制度、退休養老制度、就業制度等。(2)存款期滿時，小張獲得的存款利息是多少？答案

50×3.5%×2＝3.5萬元。名師點撥1.儲蓄存款的種類活期儲蓄主要特點隨時存入和提取、不規定存期、存款金額和次數不受限制優點流動性強、方便靈活定期儲蓄主要特點事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取，存期與利息率成正比優點收益高于活期儲蓄，比較安全，風險較低2.利率變動對經濟的影響(1)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。利率變動對經濟有重要影響。①存款利率變動對經濟的影響：②貸款利率變動對經濟的影響：(2)當總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給，或出現通貨緊縮時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。典例1儲蓄存款是一種投資方式。假設某儲戶有6萬元一年期的定期存款，年利率為2.50%。一年后物價平均水平上漲了5%，與存款時相比，則該儲戶到期后的存款收益實際購買力是(

)A.1500元

B.1429元C.1595元

D.1505元解析儲戶6萬元的一年利息收益為1500元。一年后物價上漲5%，意味著通貨膨脹率為5%，表明實際購買力下降，該儲戶存款收益的實際購買力為1500/(1＋5%)≈1429元。答案

B探究二我國的商業銀行1.含義指經營吸收

、

、

等業務，并以

為主要經營目標的金融機構。2.主體我國的商業銀行以

為主體。3.地位是我國

中最重要的組成部分。公眾存款發放貸款辦理結算國家控股銀行利潤金融體系判斷

中國人民銀行是商業銀行。提示

錯誤。商業銀行是企業法人，是金融企業，是以利潤為經營目標的。我國的中國人民銀行是國家行政機關，是政府的組成部分，是我國金融機構的主要管理機關。4.業務(1)

，是商業銀行的基礎業務。(2)

，是商業銀行利潤的主要來源。(3)

，商業銀行為貨幣收支提供手段與工具的服務。(4)其他業務：提供

買賣及兌付、代理買賣外匯、代理

、提供保管箱等服務。存款業務貸款業務結算業務債券保險判斷

對商業銀行而言，發放的貸款越多越好。提示

貸款業務要堅持真實、謹慎、安全性、效益性原則，并不是發放的貸款越多越好。探究升華材料一中國工商銀行(ICBC)成立于1984年，是世界五百強企業之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行。材料二大學畢業生王某準備通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續過程中，他發現銀行同期貸款利率高于存款利率。問題探究(1)商業銀行的主要業務你了解嗎？答案

我國商業銀行的主要業務有：存款業務、貸款業務、結算業務。(2)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎？答案

貸款業務是我國商業銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率銀行才能盈利。名師點撥1.我國商業銀行的主要業務

存款業務貸款業務結算業務含義商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務地位作用商業銀行的基礎業務我國商業銀行利潤的主要來源銀行對此收取一定的服務費用2.商業銀行的作用(1)它為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。(2)它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。(3)通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高國民經濟效益。典例2下圖是商業銀行作為信用中介進行存貸款業務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖(

)A.①存款②貸款③還款④還貸B.①存款②貸款③還貸④還款C.①貸款②存款③還款④還貸D.①貸款②存款③還貸④還款解析存款人作為債權人與銀行發生的行為是“存款”；銀行作為債權人與貸款人發生的行為是“貸款”；貸款人作為債務人與銀行發生的行為是“還貸”；銀行作為債務人與存款人發生的行為是“還款”。答案

B知識歸納整合熱點追蹤

關注熱點，學以致用新聞播報儲蓄加速增長拓展理財渠道十幾年來，中國的儲蓄率一直在上升。截至目前，中國的儲蓄率比全球平均儲蓄率高出100%還多，全球平均儲蓄率為25%，而中國的儲蓄率為56%。面對我國居民的儲蓄存款余額一直居高不下的狀況，出現了以下三種考慮。第一，居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二，商業銀行會考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對象；第三，國家會考慮如何發揮儲蓄存款所應有的功能。深度思考(1)居民選擇儲蓄方式的立足點是什么？居民應該如何根據自身需要選擇適當的儲蓄方式？答案

①立足點：居民選擇儲蓄方式的立足點是實現收益的最大化和風險的最小化。②如何選擇：活期存款流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期存款存期長，比較固定，積累性強，適合人民群眾結余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。(2)商業銀行開展貸款業務的立足點是什么？商業銀行應該如何選擇適當的貸款對象？答案

①立足點：商業銀行開展貸款業務的立足點是實現利潤的最大化。②如何選擇：商業銀行的貸款從貸款對象看主要有工商業貸款和消費貸款。貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款。(3)國家更好地發揮儲蓄存款功能的立足點是什么？國家應該用怎樣的方式達到相應的目的？答案

①立足點：國家發揮儲蓄存款功能的立足點是能夠促進經濟的健康發展和人民生活水平的穩步提高。②如何達到：國家可以運用利率杠桿，在必要的時候，針對不同的情況提高或者降低存貸款利率。當堂檢測

即時訓練，體驗成功1.下列對儲蓄存款的認識，正確的是(

)A.儲蓄存款作為一種投資選擇，具有收益高的特點B.儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C.儲蓄存款比較安全，風險較低D.儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險12345解析

A項錯誤，儲蓄存款是各種投資方式中收益最低的；B項是活期儲蓄的特點；D項認為收益低是正確的，但認為沒有風險是錯誤的。答案

C123452.居民儲蓄的直接目的是(

)A.為了更好地消費

B.為了獲得利息C.為了支持國家建設 D.為經濟建設籌集資金解析題目強調的是直接目的，B項正確。答案

B123453.李大爺2014年8月1日存入銀行10000元，年息3.00%，一年后，李大爺可取出本金和利息共

元(

)A.300B.3000 C.10300 D.13000解析利息＝本金×利息率×存款期限，因此一年后可取出本金和利息共10000＋10000×3.00%×1＝10000＋300＝10300(元)。答案

C123454.下列對商業銀行貸款業務描述正確的是(

)①真實性、謹慎性、安全性、效益性是銀行貸款的原則②貸款是我國商業銀行的基礎業務③貸款是銀行營利的主要來源④貸款按用途可分為工業貸款和商業貸款A.①②

B.①③

C.②③ D.②④12345解析商業銀行的基礎業務是存款業務，②錯誤；貸款按用途