…………題……………答…

2021-2022年級銀行從業資考試《個人理財模擬考試試題含答案

B外籍個人外商投資業取得的息紅利得繳納人得稅C在判斷個所得來源時對不動轉所得不產坐地所得源D個人取得職收入應入當月“資薪金"稅目計個所得號證考準

…考試須知：……1、試時間：分，卷滿分為100分…準2、首先按要在卷的定置填您姓名準證號等信。

5、融場被稱為“民經濟的雨”，指是金市的（）A集聚功能B財富功能名姓）區市（省

……不……內…線…封…密……

3請仔細閱各種題目回答要求在封線答，否不評分一、單選題（題共90小題，每題，共計45）1證券的發市場又稱（）A一級市場B二級市場C交易所市D場外交易場2下列關于目標市場行市場細的法，誤是（）A有利于針特定目標場制訂相的銷策B有利于銀資金安全C有利于在分市場上優勢D有利于開新的市場會3當今國際融市場上展最迅速最有潛的務之是）A抵押貸款務B股權投資務C結構性理產品D國際貸款務4下列關于人所得稅表述中，確是（）A扣繳義務對納稅人應扣未扣款由扣義人予補

C資源配置能D反映功能6、會障要指政府辦的養老會險計和）舉的補養保險劃A事業機構B企業C公益機構D慈善機構7、庭長的最佳理順序是（）A子女教育金﹥健康外保險﹥立老金資增值特基金劃B養老規劃資本增值特殊目標劃應急金C意外保險節財計劃資本增值D購房供房家庭硬件健康以外險8、體某戶申購了1萬份A基金申費是1.5%，日值是元，1年后回基，回費率是0.5%當日值1.160元則該戶基金投資中益）元A、270B、377C、500D、317.689、商銀相比，以選項中屬信公司個理財務處于勢位的（）A具有明顯募性質的托產品通銀代銷可性逐縮。…第1頁共頁

B信托公司則上可以資基礎設、地產程股票票等多實和金融資。C信托公司發行集合金信托計時不能客作出證金的全及保證預收益承。D信托公司影響力有，國內居對托產知甚少10（）合庭經濟環較差，子年尚小自又是庭濟主來的人。A定期壽險B終身壽險C兩全保險D年金保險11各信用卡的息期最短（）A、18天B、20天C、22天D、25天12以關于債券股票說法誤地是（）A收益率相影響B都屬于有證券C都是籌資段D都有規定償還期限13“銀理財”品牌價值要體現在）A“以客戶中心地經思路和智創財富經理念兩方面B“高貴品全網,專業資訊貴賓務”四個面C“百年品全網,專業智慧尊貴務”四個面D以上都不確14證投資基金理暫行辦規定金理司必以金形分至）的金收益，并每年至少次。

A、70%B、80%C、90%D、95%15宋債券回購易中，投方（買方獲的是）A、券息B、購議率C、券息D、金通16下不屬于財信托業務是（）A、養托B、囑托C、價券托D、產全托17王將自己價10萬元的產保了一份險金額為萬的家保，在險間王家生災導致室財產損失萬元則險司應償）A、10元B、8萬C、5萬D、4萬18下關于提議說法，不確的是（）A、件提更容易贏主動B、議要足對方的求，又要達本行的求C、戶理須首先報D、一要受對方的一次發盤19關信托財產說法錯誤是（）第2頁共頁

A受托人因理處理信事務所支的用、第人所債，以托產承擔B受托人可在其固定產和信托產間進交，或不委托的托財產進交易C受托人以固定財產行支付的對托財享優先償D受托人利信托財產自己謀利，的利歸信托產20開式基金地易價格主取決于（）A基金總資B供求關系C基金凈資D基金負債21如價值10萬的產投保了8萬元那如果實際產失是8萬元投人獲得最賠額是（）萬元A、6.4BC、3.2D22在財顧問服中，商業行不涉及戶務資的體操，提供議最終決策在戶這是理財問服務的）A顧問性B專業性C綜合性D制度性23根《個人外管理辦法施細則》個當日取幣現累等值）美元下含的，可以銀行直接理。AB

CD24按準則要求（）從業人員確處理利沖的做。A、履職中為避免益沖突，得向親戚朋銷售代金融品B、涉與人有利害系的銀行款審批、保資產置活動予回避C、用務利向親戚朋友投資理的公司供業機和他利D、親朋以低于普金融消費的條件進交25銀行其境內托人業銀開代客外財業管暫行辦法）給行處罰。A、國監B、國監C、家匯理局D、國民行26在金贖回中贖回后的余基金份不低于金司規的小剩份，一般最要持（）。A、100B、500C、1000D、1000027由（）發行和交均無紙化所以效率、本低交安全A、證國B、物國C、賬國D、證國和實物式債28一產價值80元耐用年限60年，值率10。根據直折舊法，房產的折率（）第3頁共頁

A、1.5B％C、1.8D％29對客戶的中投資目標應（）A采用現金資和固定息投資，益高，收率較定很少現損B主要考慮資的成長，可考慮用有稅效的投產C要更多地慮投資的長性和收率但投風會上，現虧的率也會更D視具體目而確定投策略30按行權日期同，金融權可以分（）A價內期權價外期權B歐式期權美式期權C看跌期權看漲期權D實值期權虛值期權31與業人員接時，以下為恰當的（）A交換下個將要公布兼并收購息B交流在產開發中遇的技術難C詢問對方品開發計D詢問對方央行近期策的看法32在國，以下項中屬于業法人的（）A國家機關B公司法人C文化事業位D紅十字會33某廳2月取門票收入60000元出售飲料煙酒的入00000元收取獻花為10000元，取拉ok點費為250000萬。那該應納業為（）

A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元34最的生命周模型是由）提。A、查?愛斯B、百C、朗?莫利尼D、迪阿和布倫伯35下各項資產，流動性好的資產（）A、金金B、托品C、期款D、券金36李購買期權10元的票看期，執價是50元假如期日該股市場價格到90元李選擇執行權，如在貨市場賣，益為）元A、10B、20C、30D、4037三企業比其企業需要別上交的戶案是）A、款的業執照B、人碼的復印件C、保的戶情況D、業立批文、公章程38通低風險、收益資產0%左右中風、收益產30%右，而高險的等資第4頁共頁

比最，這種資配置組合于（）A金字塔型B啞鈴型C紡錘型D梭鏢型39在的生命周過程中，常比較適用成長和投資投工具時是（）A老年養老B中年成熟C青年發展D少年成長40宋一張5年，票面利10％，市價1000元，值1000的債券，期收益率（）A、10％B、11.5C、12.5D、13.541私企業為雇員太洋人保公司購買以外傷害約如雇員在作中因意傷致將其家屬給死亡保險中保人保保人和受人次）A私企業主私企業主雇員和雇家B雇員家屬太平洋人保險公司雇和私業C太平洋人保險公司私企業主雇和雇家D雇員、私業主、雇家屬和雇家42宋如果就業比較高，期未來家收可通努勞動得顯增，人理財策偏配更多的（）A國債B定期存款

C、票D、期款43根銀監會《于調整商銀行個人財務管有規定通》，業行發行保收性的理財產，應實行）A、告B、監審制C、監審制D、地監審批制44根《銀行業業人員職操守》中內信息原的要，行個理業務人員得）A、本專討論股票勢B、用行腦操作股買賣C、用客服務獲得未公開信指導他人賣票D、本上查看股票息45銀采取外部銷方式推銀行產品服的時，必遵的則是）A、介產和服務必在銀行的務范圍之B、向在的銀監會出機構報C、租場一年內不超過15天D、行對品進行充的信息披46間融資可以用的金融具是（）A、票B、券C、票D、用款47下選項中，屬于風險量指標的（）A、異數第5頁共頁

B平均差C標準差D方差48下各項資產，流動性好的資產（）A房地產B貨幣市場金C信托產品D實物黃金49即交易中的準交割日指（）A成交后當交割B成交后第天交割C成交后第個營業日割D雙方協議某一天50從人員的以行為與信保密職責精不發沖的是A從業人員善保存客資料及交信檔案B從業人員受雇期間透露過客的料C從業人員受雇期間透露過客的易信D從業人員離職后，露客戶的易息51生周期理論為，人們加偏好什樣消費?）A年輕時多費，年老少消費B年輕時少費，年老多消費C消費水平人的一生保持相當平D每個人的好不同，有統一的式52（）投份額是可不固定的A封閉式基B契約式基

）

C、放基D、司基53宋按照《保法》的規，下列說錯的是）A、保法的調整對是保險組和保險行B、險理是根據保人的委托向保險人取金，在權范內為辦保業務機，也可以個人C、險紀是基于保人的利益為投保人保人訂保合同供介服，法收傭的單位D、險理在代為辦人壽保險務時，不同接受個上保人委托54下不屬于影結構性理計劃的經因的是）A、業B、濟長C、財標D、貨脹平55企業單位支工資、獎等現金只通（）行。A、時款戶B、般款戶C、用款戶D、本款戶56宋某筆商業抵押貸款50萬，貸款期20年貸款利為6%，該貸在等額本還方下每月還額為（）。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2657下理財產品，對投資而言，投風最低是）第6頁共頁

A保本浮動益類理財品B保證最低益類理財品C非保本浮收益類理產品D保證固定益類理財品58宋個人理財務中，商銀行是通（）式施民法行為A特別代理B指定代理C委托代理D法定代理59即交易中地準交割日指（）A成交后當交割B成交后第天交割C成交后第個營業日割D雙方協議某一天60支形成費用成本，而期收入形的（）A資產B負債C收入D費用61以有關兩全險的說法誤的是（）A兩全保險死亡保險生存保險綜，其險額分危保障額儲蓄保額B兩全保險危險保額儲蓄保額隨險年的加而加因此其金價值也漸累。C兩全保險保單持有可在保險間保險司請保質貸款D兩全保險保險責任全面，適性廣，年保費高終身險62金市場客體指（）

A、融易工具B、融介構C、融場的交易者D、融管門63保人在確定身意外傷保險費率考的最要素是）A、齡B、別C、業D、格64國外匯管理的縮寫是）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE65損表的編制理是（）A、產負債所有者權B、潤收入費用C、業潤營收-業成本D、潤收益所得稅費66半期的無息府債券天面值為1000元，發行為982.35元則該券投資益為）A、1.765％B％C、3.6D、3.467在在潛在沖的情形下從業人員當（）動說利沖突的情，以及處第7頁共頁

利沖的建議。A所在機構理層B銀行業協C銀監會D利益沖突事方68宋商業銀行人理財業按照（）不同分理財問務和合財服。A內容B法律形式C品牌D管理運作式69下有關證券行市場與通市場的系表述誤是（）A流通市場證券流通規模、結和度并與行市證的種、量和方式接相B流通市場發行市場著積極的動用C流通市場證券的供狀況與價水有力影發行場證券發D經營良好流通市場證券的變提了現可70宋（）的內容是庭預算執、制和析直接據A收入預算B支出預算C資產預算D負債預算71宋封閉式投基金和開式投資基是投資金（）準進地類。A按投資基地組織形B按投資基能否贖回C按投資基地投資對D按投資基地風險大

72（）檢客戶家庭產流動性最要的標A、動資比率B、動資C、金備D、用資73價紅利比的動遠遠大紅利增長的動，就（）一種現式。A、動之B、權價謎C、限性D、效場74在定時間內若掛鉤外在期末觸或過銀所先設的及點則方將可獲當雙所協定的報率的是）A、觸付權B、向觸期權C、觸付權D、向觸期權75市營銷活動處出發點中心是（）A、場分B、足求C、造潤D、品新76下關于商業行個人理業務的說正的是）A、現戶主要方法市場調研B、要過電話開發戶C、利關是要尋求客戶D、成商銀行收益主要來源第8頁共頁

77下信息中屬客戶的定信息的是）A就業預期B風險特征C收入與支D投資偏好78個理財業務經（）批準的一銀行中間務A中國人民行B中國銀監C中國銀行協會D中國證監79中保監會對核準取得險兼業代資的單頒保險業理許證許可證的效限（）A、1年B、3年C、5年D、7年80根《商業銀理財產品售管理辦》下列以定為凈客戶是）A小李購買財產品時出示80萬個儲蓄存款明B小張提供最近三年收入證明每不低20萬元C小趙提供最近三年年28萬的家收入證明D小王單筆購理財產50萬人幣81（）財品的特點收益不高但常穩，般投期固定不提前支取A利率掛鉤B債券掛鉤C股票掛鉤D基金掛鉤

82貸調查的主對象不包（）A、款B、保C、（）物D、款目83對人理財業產生直接響的微觀素包括）A、融場競爭程度B、融場技術環境C、融場價格機制D、融場開放程度84理目標是制理財方案要實現的望理財標制定財案的礎所以客戶理目必須具有CA、實B、確C、實D、行85債型基金一是（）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+586以有關當今際外匯市的說法中錯的是）A、匯場信息最為明、最符完全競爭場性規的融市。B、匯場統風險小是最適合國中小投者一個熟金融資場。C、元日和歐元在際外匯市成三足鼎局。D、際匯場24小時續業為投者提供了有時間和間障礙的想投資場。第9頁共頁

87個理財業務形成與發時期里，得注冊財劃師資的第批務人員達C分各自客資源（）人。A、40B、41C、42D、4388保收益理財劃中的保收益（）A不得高于業拆借利B不得對客提出任何加條件C不得低于期儲蓄存利率D高于同期蓄存款利的，應對戶出附條89（）為儲蓄A債券型B股票型C貨幣市場D指數90在列交易方中，不具保值功能交是（）A股指期貨易B股票交易C期貨交易D期權交易二、多選題（題共40小題，每題1分，共計）1以下行為（）現了同事團結合作互有無精。A開展經驗流會、專知識培訓B交流銷售品的技巧

D提示同事恰當的行E在工作討會中直接出同事的誤2、構理產品大致以細分為）A外匯掛鉤。B利率掛鉤C股票掛鉤D商品掛鉤E指數掛鉤3、資為保證本金全，可以資下哪理計?）A保本收益財計劃B最低收益財計劃C保本浮動益理財計D非保本浮收益理財劃E固定收益財計劃4、年始各家銀行續推出了己的理財品此時產結構內都比簡，基就銀行以（）條，出讓自的部分風投資益客戶A投資門檻B收益型C風險性D流動性E產品期限5、要觀濟變量有（）A總體指標B投資指標C消費指標第頁共17頁

D金融指標E財政指標6影響匯率化地基本素有（）A經濟因素B政治及新輿論因素C市場因素D央行干預7普通股股按其所持股份比例有基本利括（）A公司決策與權B利潤分配C優先認股D優先分紅E優先求償8下列關于會環境對人理財的述確的（）A社會保障個人理財重要內容個是否與會保對他是順一生有較影響掌社會保障度的變革特點，是好人理業的必基B隨著高等育體制改的不斷深，人負部逐步加子女育成為人們活財預的重要組部分，教支出也逐納到個理計劃C人群的文水平與知結構對個理也有定影響D社會越進、越開放個人理財求能越泛9銀行個人財從業人的下列行中違反證法》A內幕交易B以不正當段競爭招承銷業務C操縱市場為D進行虛假或者誤導資者的廣或他宣推活動E擅自發行券

10關我國私人資房地產策略，下說正確是）A、須好國宏觀經、社會因的分析B、固立地產市場在周期性律的理念C、切注家相關政變化D、切注內其他相投資及資市場狀況11如控制養老財的風險（）A、風敬遠之B、性待險C、合資降低風險D、會散轉嫁風險12國通行的信“6C”標原則包括）A、德Character）B、保）C、本CapitalD、境Condition）E、制Control13我個人在進人壽保險劃時，需建一個確體的務標。先目前還有還房20萬，子14歲，打算出國書，需教金1萬元則先生的人保財務標括）A、貸20萬B、理亡各種費用C、急用以備家庭需時可以用D、子教金10萬元14根市場營銷4R理論，售行的下列法確的（）A、行當顧客提供可能多的值而不應求報B、大分銷預算投到對銀行獻度較低客第頁

C及時傾聽戶的渴望需求，及答，做反D通過組織員俱樂部顧客建立續互動聯E每天給顧撥打電話行推銷15下關于個體商戶生產營所得征的法正的（）A個體工商按規定繳的個體勞者會會準稅前除B個體工商發生的與產經營所有的業招費，收5‰內的部分據實扣除C賬冊不健的個體工戶，其生經所得納款，按定的法收D繳納的個所得稅、收滯納金罰和罰16理業務合同括以下哪項（）A個人投資風險承受力評估問B理財產品議C產品說明（含產品合度評估D理財產品購申購委書17基按照投資象不同，以分為（）A股票型基B債券型基C混合型基D貨幣市場金E金融市場金18客地購買動包括（）A精神動機B生理性動C心理性動D物質動機19期交易所應與交割倉簽訂協議明雙方義。交倉時不行有（）

A、具假單B、反則限制交割品入庫、庫C、露期有關的商機密D、反家定參與期交易E、貨易不限制實交割總量20本外匯儲蓄戶資金境劃轉，符規辦理是）A、人戶資金劃轉憑有效身證件辦理B、人其系親屬賬間資金劃，憑雙方份件辦即C、人匯算賬戶與匯儲蓄賬間資金可劃，但匯蓄賬向匯結賬的劃限當日的對支付，劃后可以結D、人匯取現鈔當累計等值萬元元下的，可在行直辦E、人外儲蓄賬戶入外幣現，當日累萬以的可以銀直接理21宋理財顧問務包含的容有（）A、人資品推介B、險劃C、務析規劃D、客投建議E、金托22不資產的處方式主要括（）A、金收B、資債C、期賬D、組E、賬銷23運直接法開客戶時應做到（）A、渠收有關目標戶的信息第頁共17頁

B消除先入主的思想C有信心D準備充分E做好吃閉羹的心理備24職個人對繳的住房公金提取使有定的制件。取用職住公積金賬內存余額，下符合提取件的是（）A購買、建、翻建、修自住住B離休、退職工C因公造成疾D完全喪失動能力，與單位終勞關系25按礎資產的質劃分，融期權可分（）A看漲期權B看跌期權C美式期權D現貨期權E期貨期權26商銀行編制個人理財務季度統分報告應括的容（）。A當期開展所有個人財業務簡及關統數B當期推出理財產品介，理財品相關同內部律查意、理模式、售預及期銷售和資情況C相關風險測與控制況D當期理財劃的收益配和終止況E涉及法律訟情況27個在準備使消費信貸，應該遵的則有）A審視個人費的合理B貸款金額在個人償能力之內

C、得息入D、持好個人信用28投型保險產與普通的障型保險品比，有特點括）A、費含投資保費B、時有障功能和資功能C、付保金由風險障金和投收益組成D、用低29如預期未來率水平下，應采取投方式（）A、蓄B、券C、票D、金E、產30使調查問卷具的優點（）A、便行B、的矢C、易化D、針性E、戶受高31以有關期權格地決定素地說法確是（）A、入權執行價格期權費成,賣出期權執價格期費成比.B、權到日時間越,期費就越.C、期動越大地貨期,其期費高D、幣率高期權費低,利率低期權費越高.32基應該公開露的信息括（）A、金募明書、基合同、基托管協議第頁共17頁

B基金募集況C基金份額市交易公書D基金凈資、基金份凈值E涉及基金理人、基財產、基托業務訴33投型保險產包括（）A意外傷害險B分紅保險C萬能壽險D投資連結險34銀理財產品主要特點（）A流動性較B收益具有確定性C收益有保D投資風險該產品的資方式直相35養保險有何義？（）A通過建立老保險的度，有利勞力群的常代更B養老保險老年人提了基本生保，使年老有養C有利于促經濟的發D保證就業構的合理，有利于證動力生36下關于抵押估價的一做法的說，確的（）A可由銀行行評估B可由抵押與銀行雙協商確定押的價C可委托具評估資格中介機構予估D可由抵押自行評估E可由債務自行評估37商銀行編制個人理財務季度統分報告應括的容（

）。

A、期展所有個人財業務簡及相關統數B、期出理財產品介，理財品的相關同內部律查意、理模、售預及期銷售和資情況C、關險測與控制況D、期財劃的收益配和終止況E、及律訟情況38下屬于定期蓄的有（）A、存取B、活便蓄C、本息D、蓄本39稅籌劃地特包括（）A、險B、藏C、法D、業40按交易方式，金融衍工具可以為）A、期B、期C、貨D、權E、換三、判斷題（題共15小題，每題1分，共計15）1、）托產品流性差，缺轉讓平臺存較大流性風。A正確第頁共17頁

B錯誤2（）銀理貴卡為帶有中銀理財標識的借卡與普借卡具相的服功。A正確B錯誤3（）財師在為戶制定理規劃或提理建議，須正揭其中風。A正確B錯誤4（）動比率反了家庭擁貨幣流動產數額每各項出比率A正確B錯誤5（）初年金與末年金有質的差別A正確B錯誤6宋體（）銀行代保險是保公司和商銀行采取互作的略充分用協同方優資源，通銀行的銷渠道代理售險公的品．一化的營式來滿足戶元金融求的種綜合化金融服務A正確B錯誤7（）端收費與端收費都針對申購而，與回無關A正確B錯誤8（）通合伙企，合伙人勞務出資，評估法全體伙協商定并在伙議載明。A正確B錯誤

9、）證式國債可以提前回。A正確B錯誤10（）先回投資機是在基期屆滿或個投項進行算，合伙企分之首先要確有限合伙已全部回投，或達最低收率。A、確B、誤11宋（）拆借方事