跨國銀行經營和管理徐敏2023/2/4跨國銀行經營和管理2Clicktoedittitlestyle事業部制職能制矩陣制第四章跨國銀行組織管理按業務縱向管理模式以總行部門為運行和指揮中心

按地區

橫向管理模式以分行為運作中心

2023/2/4跨國銀行經營和管理3第四章跨國銀行組織管理跨國銀行矩陣式組織架構模式分析跨國銀行海外分支機構組織形式選擇122023/2/4跨國銀行經營和管理4第一節跨國銀行矩陣式組織架構模式分析矩陣式組織架構模式分析國外先進銀行的矩陣組織架構分析我國銀行組織架構改革思考2023/2/4跨國銀行經營和管理5一、矩陣式組織架構模式分析董事會總裁職能部門1職能部門2職能部門3項目小組3項目小組2項目小組12023/2/4跨國銀行經營和管理6二、國外先進銀行的矩陣組織架構分析（一）矩陣結構在銀行組織架構中表現形式1德意志銀行類型財務部風險管理部信用卡中心投資銀行部消費業務部2023/2/4跨國銀行經營和管理72花旗銀行類型區域分行3區域分行2區域分行1投資銀行部消費業務部分行1分行2分行3分行1分行2分行3分行1分行2分行32023/2/4跨國銀行經營和管理83三維矩陣投資銀行部消費業務部區域分行3區域分行2區域分行1財務部風險管理部信用卡中心分行1分行2分行3分行1分行2分行3分行1分行2分行32023/2/4跨國銀行經營和管理9（二）德意志銀行矩陣式模式特點1998年開始實施“雙重心”戰略和分部門核算。投資銀行、資產管理和私人銀行方面發展全球業務公司業務和零售銀行方面則更多偏向歐洲將銀行重新分成五個業務部2001年進一步實施“聯系戰略”和機構重組將業務集中于銀行和顧問服務上形成兩個以客戶為中心的部門公司和投資銀行部（CIB）私人客戶和資產管理部（PCAM）將非核心業務（如多種后勤服務、物資供應等）全部外包2002年初完成了業務部門的重組，調整最高管理層結構2023/2/4跨國銀行經營和管理10公司與投資銀行部公司投資部私人客戶與資產管理部風險管理公共關系審計人力資源技術支持DB服務部和銀行管理中心2023/2/4跨國銀行經營和管理11(三)花旗集團的矩陣組織結構特點環球消費者業務公司業務與投資銀行業務環球財務管理業務拉美亞太北美中東歐洲非洲花旗集團資產管理選擇性服務2023/2/4跨國銀行經營和管理12（四）荷蘭銀行模式事業部地區荷蘭亞洲北美拉美歐洲客戶跨國客戶私人客戶消費者和商業客戶產品環球市場交易結算資產管理2023/2/4跨國銀行經營和管理13支持保障部門審計組織協調法規財務企劃人力資源風險管理歐洲事務與市場基礎投資者關系后勤服務2023/2/4跨國銀行經營和管理14（五）跨國銀行矩陣組織架構特點總結1、以業務戰線為主線，通過整合使業務線涵蓋的內容越來越廣。2、強調銀行的標準、集中、系統管理，使總體的脈絡越來越明晰。3、強調隨市場而變分行的職能被大大削弱總行業務部門的管理和產品小組的權限得到很大強化。4、一條產品線就是一個業務系統2023/2/4跨國銀行經營和管理15三、我國銀行組織架構改革思考2023/2/4跨國銀行經營和管理162006年4月，銀監會發布《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》近幾年來，國有大型銀行以事業部為藍本進行了前臺業務垂直條線管理，后臺業務處理大集中的組織架構改革2000年，工商銀行組建票據營業部，作為總行直屬機構，下設北京、上海、廣州、西安等八個分部，專門經營票據業務中國銀行也逐步強化業務條線的垂直管理模式，總行層面將銀行業務劃分為公司金融、個人金融、金融市場和運營服務四個板塊，并對部分部門建設和職責進行了相應調整；同時向一級分行委派風險總監、財務總監和總稽核。2023/2/4跨國銀行經營和管理172006年建設銀行實現了內部審計體系的垂直獨立，并對風險管理系統條線化改革進一步深化，構建了首席風險官、風險總監，風險主管和風險經理的風險管理人員體系；同時在部分一級分行進行個人銀行事業部管理體制改革試點，一級分行個人銀行事業部成立后直接經營管理所在地營業網點的個人金融、住房金融及個人信貸業務。交通銀行按前、中、后臺分離制約和部門職責服從業務流程的原則，形成了三大類九個業務板塊的總體業務框架；推進了后臺業務的集中處理，中臺財務、風險板塊和審計板塊條線的垂直管理；在管理會計基礎上構建前臺業務板塊業務單元制。2023/2/4跨國銀行經營和管理18民生銀行從2007年進行事業部改革公司設立了投資銀行部、貿易融資部、金融市場部、衍生產品部、行業事業部、交通行業部、能源電力行業部、房地產行業部、中小企業部、零售銀行部等近十個事業部原有的分支行行長主要從事后臺和零售業務公司的審貸官員全部取消,進入到各事業部風險控制上,每一個事業部均派駐風險控制官2008-2009年期間對此前組建的10大利潤中心進行拓展提升,完善中后臺系統支持，打造包括租賃、信托平臺的全面公司金融業務2010年將主要公司業務集中到總行，全面實行事業部制度。2023/2/4跨國銀行經營和管理19第二節跨國銀行海外分支機構組織形式選擇子行與分行的監管責任劃分跨國銀行海外組織形式選擇的影響因素監管與子行分行選擇2023/2/4跨國銀行經營和管理20一、子行與分行的監管責任劃分分行(branch)分行是外國銀行在東道國開設的分支機構，不具有東道國法律上獨立的民事主體資格，其法律責任由總行承擔。分行與總行在債權債務上存在連帶責任跨國銀行分行流動性的監管責任主要在于東道國監管機構，清償能力的監管責任主要在于母國監管機構，同時在銀行于各地所從事的全部業務的基礎上，母國監管機構對其所轄銀行或銀行集團進行并表監管。子行(subsidiary)子行是法律上獨立的機構，全部或大部分為子行所在國以外的銀行所擁有。子行具有東道國法人資格，在東道國內獨立地享有民事權利和承擔民事義務，東道國可以采取適用于本國其他銀行的監管手段如資本要求、檢查、審計、貸款限制等措施以確保子行安全穩健經營。2023/2/4跨國銀行經營和管理21二、跨國銀行海外組織形式選擇的影響因素東道國金融環境(1東道國的金融(銀行)體系發展水平(2)東道國具體的銀行業政策環境(3)東道國的文化價值觀所有權優勢銀行的規模(size)國際化程度(Globalization)產品的多樣化(productdiversi—ty)特許權價值(chartervalue)銀行所要從事業務的性質2023/2/4跨國銀行經營和管理22三、監管與子行分行選擇母銀行項目的成功概率P,分行項目的成功概率Pr監管分行母國監管(主）P＞Pr嚴P＜Pr松東道國監管P＞Pr松P＜Pr嚴子行母國監管寬松寬松東道國監管(主）Pr↑松Pr↓嚴2023/2/4跨國銀行經營和管理23四、對我國銀行業海外拓展的啟示（一）現狀2023/2/4跨國銀行經營和管理242008年底中資銀行境外分支機構簡況中資銀行境外分支機構中國工商銀行境外分行新加坡、香港、首爾、釜山、東京、澳門、法蘭克福、盧森堡、悉尼、紐約、多哈分行境外控股機構工銀亞洲、工商東亞、工銀國際、誠興銀行、工銀印尼、工銀倫敦、工銀阿拉木圖、工銀盧森堡、工銀莫斯科、工銀中東境外參股公司南非標準銀行中國銀行境外分行香港、澳門、新加坡、東京、首爾、曼谷、胡志明市、馬尼拉、雅加達、悉尼、倫敦、巴黎、法蘭克福、盧森堡、米蘭、紐約、開曼、巴拿馬、約翰內斯堡等分行境外控股機構中銀香港、中銀國際、中銀投資、中銀保險、澳門大豐銀行、中銀哈薩克、中銀馬來西亞、中銀澳大利亞、中銀英國、中銀盧森堡、中銀匈牙利、中銀俄羅斯、中銀加拿大、中銀贊比亞境外代表處巴林、圣保羅代表處2023/2/4跨國銀行經營和管理25中國建設銀行境外分行香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾分行境外控股機構中國建設銀行（亞洲）股份有限公司、建銀國際（控股）有限公司境外代表處倫敦、紐約、悉尼代表處中國農業銀行境外分行香港、新加坡分行境外代表處紐約、倫敦、東京代表處交通銀行境外