——國內信用證福費廷項下融資(rónɡzī)中信銀行國內信用證業務(yèwù)推介1精品資料目錄(mùlù)23國內信用證的產品運用情況(qíngkuàng)及產品介紹國內信用證福費廷融資業務推廣指引1國內信用證的重要作用精品資料業務(yèwù)背景國內信用證的運用(yùnyòng)今年以來國內市場信貸規模緊張局面加劇,表內融資業務難度加大，銀行需拓展新的業務品種及融資渠道，擺脫規模制約的困境，緩解客戶貿易融資需求增長的巨大壓力。由于用國內信用證風險資產占用低，國內信用證融資不占一般授信業務規模，且能為我行中間業務作出巨大貢獻，因此大力開展國內信用證業務意義重大。目前我行應繼續推廣國內信用證，以提升我行中間業務收入。3精品資料目前國內各商業銀行銀行有意識地將國內信用證作為銀行承兌匯票的替代品進行(jìnxíng)大力推廣總行自2006年開始推廣國內信用證業務，取得了良好的收益。此后我行又陸續推出國內信用證賣方融資業務和國內信用證代付業務，進一步豐富了國內信用證產品組合。2012年代付業務叫停后，分行國際部推出國內證福費廷間接買斷業務，保證國內證業務繼續的開展下去。近期中信銀行在他行的代付額度越來越少，可見系統內各家分行都正在大力開展國內信用證業務,。國內信用證的發展(fāzhǎn)情況國內信用證的運用4精品資料定義(dìngyì)種類(zhǒnglèi)特點

不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證結算幣種為人民幣只限于轉賬結算，不得支取現金

付款方式：即期付款、延期付款（國內證融資需開立成可議付的延期付款信用證）國內信用證的概念國內信用證是指開證銀行應申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾國內信用證融資產品介紹5精品資料信用證的基本功能國內信用證在支付結算辦法(bànfǎ)中是屬于國內人民幣貿易結算的一種工具，具備結算工具的功能。一般國內的結算(jiésuàn)方式對合同貿易背景并不嚴格關聯，而且都是被動地去完成合同的結算(jiésuàn)，但是國內信用證卻能有效地將合同和結算(jiésuàn)穿插結合，保障貿易的完成。與其它國內結算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權益，平衡貿易雙方的業務風險.無論是買方還是賣方，都可以通過信用證向相關的.

銀行在不同的階段進行融資，包括：免保證金開證、打包放款、國內信用證議付等。國內貿易結算的工具貿易雙方權益的保障貿易融資的功能貿易合同的保障國內信用證融資產品介紹6精品資料信用證的產品(chǎnpǐn)優勢國內信用證信用風險(fēngxiǎn)轉換系數與國際信用證相同，為20%，遠低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風險(fēngxiǎn)資產；國內信用證結算方式增加交易的安全性，可向交易對手提供更優惠的交易條件，有利于競爭客戶和業務國內信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；經營單位資本占用費較少

滿足企業供應鏈融資需求提高我行市場滲透力和產品覆蓋率安全結算方式提高企業競爭力國內信用證融資產品介紹作為具有一定融資功能的表外業務，國內信用證易于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業務，有利于提高我行市場滲透力、擴大客戶群體、提高單一客戶的產品覆蓋率。7精品資料國內信用證融資(rónɡzī)產品介紹對買方(mǎifānɡ)（申請人）的好處貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規定相符的單據，買方不予支付貨款；保障貨物質量和數量，開證時規定檢驗單據予以控制；促進合約的履行，通過開證規定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產延誤給買方造成損失；周轉資金，以一定比例的保證金開出全額信用證，節約流動資金；8精品資料國內信用證融資(rónɡzī)產品介紹對賣方(màifānɡ)（受益人）的好處按時收回貨款，防止買方因市場原因拒絕提貨或要求降價；加強應收賬款的管理，運用銀行的信用杜絕壞帳；

促進合同履行，防止買方憑借其優勢地位提出修改或撤銷合同；降低資金成本，避免經營損失，利用銀行信用支持，獲取更大的規模效益。9精品資料國內信用證融資(rónɡzī)產品介紹對銀行(yínháng)的好處國內信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據,因此銀行可通過相關單據確保貿易背景的真實性；不受銀行承兌匯票的規模限制；

必要情況下,通過與物流企業的監管協議等,以信用證項下的貨物為質押,可以加強銀行對授信風險的控制；獲得中間業務收入和一定的存款沉淀。10精品資料國內信用證融資(rónɡzī)產品介紹融資產品(chǎnpǐn)類型買方融資產品：減免保證金開證國內證付款融資賣方融資產品：國內證打包貸款國內證議付國內證債權貼現國內證債權買斷國內證福費廷11精品資料國內信用證業務(yèwù)推廣指引從信用證結算特點來看，信用證適應于買賣雙方均為互不熟悉的交易對手，行業的知名度和實力一般，議價能力相當的情況；或者雖為熟悉交易對手，但貿易為大額大宗交易，雙方都承擔較大的市場風險(fēngxiǎn)，希望借助銀行的中介公信力保證貿易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結算方式最佳適用背景。在符合我行整體授信政策的前提下，重點定位于實力雄厚、資信良好的集團客戶的上下游企業，即有向上游企業采購(開證)和向下游最終用戶出售產品（賣方融資）需求的企業。目標市場12精品資料大宗貿易的貿易商尤其適合剛進入市場的貿易商，重點開發的行業包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業單筆的交易金額大，雙方交易謹慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。正在擴大銷售規模和市場份額的大型銷售商業務需求特點：銀行信用的介入能擴大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風險控制需求，為了保證完成既定市場份額目標，又必須控制業務規模增大而產生的風險，因此會要求下游買家提供信用證作為(zuòwéi)結算方式。國內信用證業務推廣(tuīguǎng)指引目標客戶13精品資料

國內信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據簽章記載信息無限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最長不得超過6個月指定的到期日付款，最長不得超過6個月（不含電子票據）付款條件有條件的付款承諾,單據相符才需付款無因票據，開出就相當于付款支付方式允許一定溢短裝比例，可分次來單、付款定額，一次支取是否允許修改經賣方同意可增額、展期或其他條款的修改不可國內信用證與銀行(yínháng)承兌匯票比較國內信用證在供應鏈金融(jīnróng)中的運用14精品資料

國內信用證銀行承兌匯票保證金比例

20%以上一般高于國內證風險資產占用20%100%轉讓不可轉讓可以多次背書轉讓與物流的關聯度高低銀行風險控制通過條款和單據控制真實性票據與交易分離融資方式打包貸款、賣方融資、買方融資、福費廷間接買斷貼現國內信用證與銀行(yínháng)承兌匯票比較國內信用證在供應鏈金融(jīnróng)中的運用15精品資料案例一國內證營銷實例整體(zhěngtǐ)分析案例A公司(ɡōnɡsī)為貿易往來中的買方，即作為國內證業務的開證申請人，承擔支付20％以上比例保證金、國內證開證手續費（1.5‰）、承兌費（1.0‰）和國內證到期付款的責任。B公司(ɡōnɡsī)作為貿易往來的賣方，即國內證業務的受益人，承擔支付交單議付費（1.25‰）、福費廷的融資費用（代付行報價加上我行加點）的責任。國內信用證在供應鏈金融中的運用16精品資料我行收益開證保證金：開證金額20％以上（拉動負債業務）開證手續費：開證金額的1.5‰（一次性收取）付款(fùkuǎn)承兌費：開證金額的1.0‰（一次性收取）交單議付費：開證金額的1.25‰（一次性收取）福費廷融資：年利率形式（代付行＋我行加點）同樣以上也是企業的成本國內信用證在供應鏈金融(jīnróng)中的運用案例一國內證營銷實例整體分析17精品資料國內信用證流程圖賣方(màifānɡ)（受益人）承運人買方(mǎifānɡ)（開證申請人）議付行/通知行開證行①買賣合同②申請開證③開出信用證④通知信用證⑤裝運⑥交單⑦議付⑧寄單索匯⑨通知到單⑩贖單⑾承付⑿提貨⒀交付貨物精品資料國內信用證流程圖買方開證手續所需材料1、

授信批復（首筆）2、

國內信用證融資主協議3、

開證申請書4、開立國內信用證申請人承諾書5、

貿易背景材料：貿易合同6、

審批單復印件：放款審批單、風險資產審批單7、

保證金入賬凍結憑證8、

如為首(wéishǒu)筆，還需提供：營業執照復印件、組織機構代碼證復印件9、

國際部認為需要的其他材料（承兌確認通知書還需加蓋公章，可以在開證后加蓋空白面函紙）精品資料國內信用證流程圖一、賣方交單環節提供材料1、

貿易(màoyì)背景材料：增值稅發票（發票聯、抵扣聯）、貨物收據等；