名家(Míngjiā)名言

一個人終生能積攢多少錢沒有(méiyǒu)是起源于你賺了多少錢而起源于你如何注資理財錢找頭輕取人找頭要了解讓錢為你任務,而不是你為錢任務----沃倫.巴菲特yyy精品資料中國(zhōnɡɡuó)發達國家(fādáɡuójiā)工薪收入98%工薪收入50%投資收入：2%投資收入：50%1、拼命工作賺錢2、勤儉節約存錢1、利用他人獲利2、創造機會賺錢人賺錢錢賺錢絕大部分人儲蓄存款占到個人資產的80%，少量的資金投入其它儲蓄存款只占到個人資產的17%，其它資金投入基金、證券、保險和其它你不理財，財不理你！+精品資料一生(yīshēng)不容易完成的任務項目說明總花費房子以廣州普通住宅為例，每平米1萬元，100平加裝修120萬元贍養老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計算36萬撫養子女出生到大學畢業，生活費、學費80萬全家日常開銷每月開銷2000元，加上休閑旅游（1年1萬），按40年計算136萬車子15萬的車，加維修保養，30年更換3輛（每10年更換一輛）88萬退休養老假設退休后生活20年，每月1500元36萬合計599萬精品資料家庭理財的目的(mùdì)通過有效的儲蓄和適當的投資達致家庭(jiātíng)財務的：安全與自由1、資產不斷增值而不貶值2、不發生計劃外的財務損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫5、老有所養……精品資料所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。它不同于投資(tóuzī)，更和投機無關。——李嘉誠精品資料投資回報率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報(huíbào)對投資的影響精品資料2-通貨膨脹(tōnghuòpéngzhàng)—財富的小偷以每年(měinián)4%的通脹率計算，10000元人民幣相當于20年后的4420元一年期整存整取的銀行利率為3.87%過去10年中國平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負增長精品資料年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

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50003-金錢(jīnqián)的時間價值假設每年投資(tóuzī)回報率為10%，65歲時究竟誰的回報多？精品資料年齡甲投資者每年投資賬戶年底價值乙投資者每年投資賬戶年底價值2150005500

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213875950001815217總投資

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2098759

1630217資金增值

52倍

9倍精品資料4-財富(cáifù)倍增的72法則年份3%6%12%19＄2,000＄2,000＄2,00025＄4,00031＄4,000＄8,00037＄16,00043＄4,000＄8,000＄32,00049＄64,00055＄16,000＄128,00061＄256,00067＄8,000＄32,000＄512,000復利增長本金翻翻(fānfān)的估算法精品資料5-合理(hélǐ)的資產配置投資風險(fēngxiǎn)資產比例=80–年齡如果你偏冒險：100–年齡如果你偏保守：60–年齡精品資料6-堅持長期(chángqī)分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%?B計劃：@10,0001）投資回報-5%？2）投資回報0%？3）投資回報5%？4）投資回報10%？5）投資回報15%？平均回報率5%？分散投資差別？精品資料投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%216,097B計劃：1）投資回報-5%2,1462）投資回報0%10,0003）投資回報5%43,2194）投資回報10%174,4945）投資回報15%662,118平均回報率5%891,978分散投資差別675,880精品資料7-追求(zhuīqiú)長期穩定的回報年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%精品資料1聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯4小李說他賺了一臺車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會這麼準吧？7汰弱留強，這才是專業的操作8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢10主流就是主流總是比大盤領先創新高11照這個速度下個月就可以賺到...12這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀律，賣掉才是對的。就平靜地去做吧21還好避過這兇狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經淡出股市了26好吧，我也空幾倉好了牛頓說有地心引力的27什麼？！※%@#...一個(yīɡè)股民的心路歷程yyy精品資料子女教育金退休(tuìxiū)養老金贍養父母……8-將來確定(quèdìng)的支出，要用確定(quèdìng)的方式得到精品資料1家庭理財的目的(mùdì)理財(lǐcái)的基本常識確定理財的目標家庭財務現狀檢視2345家庭資產配置方案精品資料快樂(kuàilè)單身期家庭(jiātíng)組建期家庭成長期家庭興旺期安享晚年期20歲30歲40歲50歲60歲特點：單身尚未組成家庭，個人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主

理財目標：為組建家庭籌備，積極創造財富資產組合：特點：家庭成員工作穩定，進入收入高增長時期，應注意投資的收益問題。這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目理財目標：子女教育經費；購房、購車等

資產組合：特點：資產快速成長，以薪資和理財收入并重，已經積累了相當財富，準備滿足高檔住房需求，子女的培養費用也是這一階段主要負擔。理財目標：子女教育、高檔住房、養老等資產組合：特點：個人的事業和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，為退休準備積蓄成為重點。理財目標：降低風險性投資比重，規劃退休后的生活藍圖資產組合：特點：將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

理財目標：養老、旅游、為子孫遺留財富資產組合：精品資料1家庭理財的目的(mùdì)理財(lǐcái)的基本常識確定理財的目標家庭財務現狀檢視2345家庭資產配置方案精品資料家庭資產（元）家庭負債（元）現金、活期儲蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務：理財產品：自用房產：

房地產（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產：

合計：合計：家庭凈資產檢視項目一家庭資產與負債精品資料

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項目二家庭收入與支出精品資料家庭(jiātíng)財務指標（5率）指標說明理想值資產負責率=家庭負債/家庭資產×100%<=70%債務償還比率=每月債務償還總額/每月扣稅后的收入總額×100%<=35%流動性比率=流動性資產/每月支出×100%3-6消費比率=消費支出/收入總額×100%40%~60%財務自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費支出×100%>=1精品資料1家庭理財的目的(mùdì)理財(lǐcái)的基本常識確定理財的目標家庭財務現狀檢視2345家庭資產配置方案精品資料資產(zīchǎn)配置的方法儲蓄(chǔxù)組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預備金3-6個月生活費一年內理財目標資金籌備長期目標中的基本需求部位活存貨幣市場基金定存短期債券儲蓄險養老險教育退休年金精品資料投資(tóuz