農村信用社信貸崗位考試題及答案２20２3－０1-3１2１:3８:４3來源:農村商業銀行考試網-農村信用社考試網瀏覽：92次被接管的商業銀行有哪些情形之一的，接管可以終止?

答案:（一）接管決定規定的期限屆滿或者國務院銀行業監督管理機構決定的接管延期屆滿;?（二)接管期限屆滿前，該商業銀行已恢復正常經營能力；?(三）接管期限屆滿前,該商業銀行被合并或者被依法宣告破產。?金融機構的工作人員違法放貸的,按刑法規定要處以什么樣的刑罰？?答案：銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定,向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件，導致較大損失的,構成破壞金融管理秩序罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；導致重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。?銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定,向關系人以外的其別人發放貸款，導致重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;導致特別重大損失的，處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。??金融機構存款不入帳，用于非法拆借、發放貸款,導致重大損失的，按刑法規定要處以什么樣的刑罰？

答案:銀行或者其他金融機構的工作人員以牟利為目的，采用吸取客戶資金不入賬的方式,將資金用于非法拆借、發放貸款,導致重大損失的,構成破壞金融管理秩序罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;導致特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員,依照前面的規定處罰。哪些行為構成金融詐騙罪？應處以如何的刑罰？?答案:以非法占有為目的,用以下手段詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,構成金融詐騙罪:

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

（二）使用虛假的經濟協議的;

（三)使用虛假的證明文獻的；?（四)使用虛假的產權證明作擔保或者超過抵押物價值反復擔保的；?(五)以其他方法詐騙貸款的。

構成貸款詐騙罪,處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。銀行業監督管理的目的是什么？

答案：促進銀行業的合法、穩健運營,維護公眾對銀行業的信心以及保護存款人和其他客戶的合法權益。銀行業金融機構的審慎經營規則涉及哪些內容?

答案:銀行業金融機構的審慎經營規則重要涉及風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。銀行業金融機構違反審慎經營規則的,或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運營、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形,采用的措施有哪些?

答案：（一）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

（二）限制分派紅利和其他收入;?(三)限制資產轉讓;?（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;

（五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；?（六)停止批準增設分支機構。商業銀行違反規定提高或者減少存、貸款利率，國務院銀行業監督管理機構會給以哪些處罰？

答案：國務院銀行業監督管理機構會責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得局限性五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。什么是遺產?遺產涉及哪些內容？?答案：遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產,涉及：?(一）公民的收入;

（二)公民的房屋、儲蓄和生活用品;?（三)公民的林木、牲畜和家禽；?(四)公民的文物、圖書資料；?(五）法律允許公民所有的生產資料;

(六）公民的著作權、專利權中的財產權利;?（七)公民的其他合法財產。遺產按照如何的順序繼承?

答案：第一順序:配偶、子女、父母。

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。?繼承開始后，由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。同一順序繼承人繼承遺產的份額,一般應當均等。當被繼承人負有依法應當繳納的稅款和債務時，其遺產應如何解決？

答案：繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務,繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分,繼承人自愿償還的不在此限。?繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任?！案競觾敗笔欠裼蟹梢罁?

答案：“父債子償”這個問題應區別看待。

一、假如父債是家庭共同債務,就應當父債子償。父債的確是因家庭的生產、生活所欠下的，應當以家庭共有財產清償。?二、假如父債是其個人所欠下的債務，就不應當父債子償。由于父與子是兩個獨立的民事主體,不能因其血緣關系的存在而混同。也就是說,雙方的行為屬于獨立的民事行為,應當獨立承擔民事義務。同時，債權是相對權，僅對特定的債務人發生效力，債務未經合法轉移,只能由債務人本人承擔，債務人以外的任何人，即使是債務人的兒子，也無義務為債務人承擔債務，任何人將別人債務強制的讓其別人來承擔，都是法律所不允許的。?三、假如是子繼父財,則也應當父債子償。債務人死亡后，債權人原則上不得向別人（涉及債務人之子）索要欠款。但我國《繼承法》中同時規定:“繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以被繼承人的遺產價值為限。超過遺產價值，繼承人自愿償還的不在此限。”對此可理解為,假如子女繼承了父親的遺產,那么子女對父親所欠下的債務有償還義務，假如子女將父親留下的遺產所有抵償債務后，債務仍然沒有清償完畢,子女沒有義務以自己的財產繼續償還,除非子女自愿償還。什么是公證?

答案：公證是國家公證機關根據當事人的申請,依法證明法律行為、有法律意義的文書和事實的真實性、合法性，以保護公共財產,保護公民身份上、財產上的權利和合法利益。公證對保障債權人的債權的重要作用?

答案：通過公證處證明有強制執行效力的債權文書,一方當事人不按文書規定履行時,對方當事人可以直接向有管轄權的基層人民法院申請執行。

什么是農戶小額信用貸款？?答案：農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證,在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。農戶小額信用貸款采用什么樣的管理辦法？?答案：農戶小額信用貸款采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。通過貸款風險分類要達成哪些目的?

答案：(一)揭示貸款的實際價值和風險限度,真實、全面、動態地反映貸款的質量;

(二)發現貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題,加強信貸管理;

(三）為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。什么是貸款風險分類法??答案:貸款風險分類法就是評估銀行貸款質量，采用以風險為基礎的分類方法，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。貸款風險分類法的五類貸款的定義分別是什么??答案:正常:借款人可以履行協議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準時足額償還。?關注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些也許對償還產生不利影響的因素。?次級:借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保,也也許會導致一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要導致較大損失。?損失：在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回，或只能收回很少部分。使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的重要因素涉及什么？

答案:(一）借款人的還款能力;?(二)借款人的還款記錄;

（三）借款人的還款意愿；?(四）貸款的擔保；?(五）貸款償還的法律責任;?(六）銀行的信貸管理。什么是重組貸款?

答案:重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款協議還款條款作出調整的貸款。運用貸款風險分類法對貸款分類過程中,商業銀行必須至少做到哪幾個方面??答案：（一)建立健全內部控制制度，完善信貸規章、制度和辦法；?(二)建立有效的信貸組織管理體制；?(三)實行審貸分離;

(四）完善信貸檔案管理制度,保證貸款檔案的連續和完整;?(五)改善管理信息系統，保證管理層可以及時獲得有關貸款狀況的重要信息;?（六）督促借款人提供真實準確的財務信息。什么是抵債資產?

答案:抵債資產是指借款人不能按約以鈔票形式歸還所有貸款，信用社根據有關法規和協議取得借款人、擔保人的資產用以抵償貸款本息而形成的資產。信用社收回和處置抵債資產的原則有哪些??答案:信用社堅持以鈔票方式回收貸款，在的確無法以鈔票形式回收貸款的前提下方可考慮收回抵債資產，并堅持以下原則:

（一)堅持保護信用社最大利益的原則;?（二)堅持公開、公平、公正的原則；

(三）堅持逐級審查、分級審批、集體決策的原則；?（四）堅持依法合規操作原則；

（五)堅持審慎決策原則。ＸX市農村信用社的抵債資產審批權限是如何劃分的?

答案:收回和處置抵債資產無論金額大小均應經縣級聯社審批;收回和處置抵債資產評估價值不能抵償貸款本金和利息的無論金額大小均應經市聯社審批;收回抵債資產抵償貸款本金及利息超過５0萬元（不含50萬元）的由省聯社審批。信用社收取抵債資產應具有哪些基本條件？?答案:信用社收取債務人、擔保人或第三人用以抵償貸款的資產必須具有所有權和使用權,或者處置權,并可以辦理產權過戶手續、易于變現和保值的固定資產和流動資產。對明確規定嚴禁做為抵押、質押的財產或不符合抵債資產條件的資產信用社要堅決嚴禁收取為抵債資產。哪些財產不具有收取抵債資產的條件?

答案:已依法設定抵押、質押的抵押物或質物１、《中華人民共和國擔保法》嚴禁抵押或質押的財產；?２、無形資產;?3、機動車輛、機械設備;

4、土地使用權臨近期滿且期滿前不能處置完畢的土地和地上定著物；?5、非法、違規、違章建筑物；

６、學校、幼兒園、敬老院、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團隊、教育設施、醫療衛生設施、軍事設施和其他社會公益設施；

7、所有權、使用權不明或有爭議的財產;?８、依法被查封、扣押、監管的財產；?９、已抵押給其他債權人的財產;?10、信用社認為不宜做為抵還貸款的其他資產。?信用社取得抵債資產的方式有哪些？?答案:（一)由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書;對擬采用協議收回抵債資產須經報批的,必須事前提出書面申請,按規定經上級審批批準后方可辦理協議收回手續;?（二)經仲裁機構仲裁決定;?（三）人民法院判決或裁定。抵債資產作價的具體形式有哪些??答案：抵債資產價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現價,具體作價形式有三種:?(一)借、貸雙方協商議定的價值；

(二)借、貸雙方共同認可的權威部門評估確認的價值；?(二)法院裁決擬定的價值。

(三)

信用社取得抵債資產必須申報相關資料有哪些？

答案：（一)抵貸申請報告。信用社信貸人員根據要取得抵債資產實際情況，寫出詳實的調查報告提交信用社審貸小組審議，經審議批準后草擬和上報抵貸申請。抵貸申請和調查報告重要內容涉及:債務人（擔保人）的基本情況，近兩年的生產經營和財務狀況,貸款清收情況，抵債理由和變現能力,處置預案和其他需說明的情況；

(二)公司債務人（擔保人）提供近兩年財務損益報表;

(三)抵債資產明細清單,抵債物照片及資產所有權屬證明及復印件(涉及房屋所有權證、土地使用權證、原始發票等)；

(四)信用社審貸小組決策意見;

(五)其他需報送的有關文獻及證明(涉及依法收回的判決書、調解書、協商收回的協議書、繳納稅費憑證等相關證明）;?(六)《借款協議》復印件。?在市聯社審批權限內收回的抵債資產，信用社申請收取抵債資產時，應提供的申報資料一式三份，審批后,市聯社留一份，縣級聯社留存一份,信用社留存一份;超過市聯社審批權限收回的抵債資產,信用社申請收取抵債資產時，應提供的申報資料一式四份,審批后,省聯社留存一份，市聯社留一份，縣級聯社留存一份，信用社留存一份。處置抵債資產的過程是什么??答案:處置抵債資產的程序應涉及：方式選擇、價格擬定、報告編制、審查審批和操作實行等過程。處置抵債資產情況報告的具體內容應涉及什么？

答案：處置方式、方法初步擬定后,要形成完整的處置抵債資產情況報告，按照審批權限報各級管理部門審批，報告的具體內容應涉及:?1、原借款人的基本情況、資產收回情況、資產現有狀況及相關情況；

２、處置方式的選擇及理由、處置價格的建議及依據；?3、處置資金的分派及損失情況；?4、擬定實行的處置時間、不擬定性風險因素及將采用的補救措施;

５、擬定處置公示過程、結果和審批情況;?6、處置抵債資產的責任認定及貫徹情況。信用社取得的抵債資產確需自用的應如何辦理手續？

答案:信用社取得的抵債資產不準私自使用。確需自用的抵債資產,使用前應按照信用社新購資產有關規定履行審批手續，根據批準的開支標準按照財務制度列支信用社成本,沖減抵債資產等相關科目。信用社處置抵債資產取得變現收入按如何的順序分派？

答案:信用社處置抵債資產取得變現收入按下列順序分派：?（一)支付解決抵債資產所需的稅金；

（二)償還借款人所欠信用社貸款本金；?(三)償還借款人所欠信用社貸款利息;?(四）變現收入償還借款人所欠信用社貸款本金及利息

后，仍有剩余的,可按借貸雙方事前簽訂的有關協議解決,作為信用社的當期收入或退還借款人。在辦理抵債資產取得或處置中互相串通、泄漏商業機密,損害信用社利益的,給以如何的處罰?

答案：在辦理抵債資產取得或處置中互相串通、泄漏商業機密，損害信用社利益的，處以10,000元罰款，并給予開除的行政處分,觸犯法律的依法追究刑事責任。

未按規定程序批準擅自與借款人達成以物抵債協議或接受調解的,以及越權或變相越權收回抵債資產的信用社、聯社應給以什么樣的處罰?

未按規定程序批準擅自與借款人達成以物抵債協議或接受調解的,以及越權或變相越權收回抵債資產的，發生在哪級,給予該級抵貸資產管理有關人員相應的行政處分，觸犯法律的依法追究刑事責任。有隱瞞或截留抵債資產變現收入或租賃收入的負責人員給以什么處罰??答案:隱瞞或截留抵債資產變現收入或租賃收入的,除全額追繳入帳外，并給以負責人員開除行政處分,觸犯法律的依法追究刑事責任；形成損失的要全額補償。農村信用社的市場定位是什么？?答案：信用社市場定位是扎根農村、支持城鄉、開拓城郊、參與城區城區，以農村、農業、農民的生產經營所需生產費用和生產流動資金為主，在保證基礎農業生產所需資金的前提下，重點支持農村特色產業、農產品精、深加工以及個體工商業戶、民營公司,努力扶持農業產業化經營，積極引導和發放城鄉居民消費性貸款，根據資金能力發放其它類貸款。貸款“四公開”、“八不準”的內容是什么??答案：“四公開”即:公開貸款對象、公開貸款條件、公開貸款利率、公開貸款程序。

“八不準”即:一是不準以物抵貸,不準以任何形式用化肥、種籽等農用物資頂抵貸款，必須將鈔票交到農民手中。二是不準放新收舊,嚴禁在發放貸款時扣收陳欠貸款本金和利息。三是不準提前扣收貸款利息,各信用社應將發放的貸款足額交至貸戶手中，不得規定貸款戶開立存款帳戶將貸款利息存入信用社。四是不準強制入股，嚴禁在發放貸款時扣收貸戶股金。五是不準代扣稅費。六是不準集體承貸,不得變相以鄉村干部或社員名義發放貸款鄉村集體使用。七是不準違反信貸政策發放貸款。八是不準違反利率管理規定發放貸款，“短貸長約”和“長貸短約”。不同貸款項目的貸款期限是如何擬定的？?答案：貸款期限可根據貸款項目的周期合理擬定:?（一)糧食生產貸款要根據糧食售出時間,合理約定期限，最長不得超過次年３月末;

(二）農業開發貸款期限最長不得超過3年;

（三)農村多種經營(含養殖業)貸款期限一般不得超過一個生產周期；?(四)公司及個體工商戶流動資金貸款期限最長不得超過1年;

(五）個人消費貸款最長不得超過3年；

(六)固定資產貸款期限最長不得超過５年。［

辦理貸款展期的條件有哪些?

答案：1、生產經營正常；2、未涉大額訴訟;3、按借款協議約定及時償還利息,不欠息；4、擔保人樂意繼續提供保證、抵押或質押擔保的;5、農戶貸款因遭受無法抗力的自然災害；6、市、縣兩級聯社及放貸信用社審貸部門批準展期的。經省、市聯社審查的大額貸款辦理展期的規定有哪些??答案:經市聯社審查的大額貸款辦理展期,應提前7個工作日上報市聯社備案;經省聯社報備的大額貸款辦理展期,應提前１5個工作日上報市聯社審查批準后，報省聯社備案。上報備案的展期貸款應提供下列資料:１、書面借款展期申請書；2、制式《展期還款申請書》；３、《借款展期協議書》；4、信貸員《調查報告》;５、信用社《請示》；6、縣聯社《調查報告》、《貸款批復意見書》；７、縣聯社、信用社《發放貸款責任書》（展期部分)；8、縣聯社、信用社《貸款公示書》;9、《大額貸款報備表》;10、近2個季度貸后檢查報告;１１、通過年檢的《公司法人營業執照》或《營業執照》;1２、法定代表人或負責人資格證明及身份證;1３、《稅務登記證》（國、地稅)正副本、完稅證明；１4、《組織機構代碼證》正副本;１5、財政部門或會計(審計)事務所核準的公司上年度末及申請展期前一期（月）的《財務報告》、《資產負債表》、《鈔票流量表》、《損益表》等相關財務報表;１6、在貸款信用社開立基本帳戶或一般存款帳戶的《開戶卡》;17、《貸款卡》;18、公司法定代表人及高管人員簡歷；１9、《特種行業經營許可證》;20、擔保物品清單、權屬證明、擔保公司（人)董事會批準繼續擔保承諾書、屬于共有財產的擔保物，共有人共同出具的批準繼續擔保承諾書;2１、環保標準合格證明;22、需提供的其他資料。貸款的應如何計收？

答案：(一)、奶牛養殖業貸款按月結息;?(二）、不跨年度的種、養業（不含奶牛貸款）利隨本清；

(三)、跨年度貸款(不含奶牛貸款)年末必須結清當年利息;?(四)、消費類貸款按季結息;

(五)、其它貸款遵照協議約定按季或按月結息。貸款期限內不能按約定支付利息的貸款應如何解決？

答案:貸款期限內不能按約定支付利息的,短期貸款根據貸款協議利率按季或按月計收復利，逾期后改按罰息利率計收復利；中長期貸款根據貸款協議利率按季計收復利,逾期后改按罰息利率計收復利。最后一筆貸款清償時,利隨本清。約期內貸款利率如何