2023年初級銀行從業資格之初級風險管理通關考試題庫帶答案解析單選題（共100題）1、下列屬于流動性最差的資產的是（）。A.現金B.活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C2、黃金價格波動屬于（）。A.期權性風險B.利率風險C.匯率風險D.商品價格風險【答案】C3、假設目前收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券C.買入10年期保險理財產品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券【答案】D4、世界多數國家的地籍資料的發展大體都經歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產權地籍——稅收地籍——現代地籍C.法律地籍——產權地籍——現代地籍D.稅收地籍——產權地籍——多用途地籍【答案】D5、我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C6、專項施工方案編制后要經過（）簽字確認后實施。A.施工單位質量負責人和總監理工程師B.施工單位技術負責人和監理工程師C.施工單位技術負責人和總監理工程師D.施工單位質量負責人和總監理工程師【答案】C7、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規事例的是（）。A.不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業務【答案】A8、我國商業銀行信息披露主要存在的問題不包括()A.信息披露內容不全面B.風險信息披露不充分C.表外業務信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D9、橋架連接處應根據橋架規格選擇（）以上的多股銅芯軟線進行可靠的接地。A.2.5m㎡B.4.0m㎡C.6.0m㎡D.10.0m㎡【答案】B10、根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】D11、商業銀行的產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A12、下列不屬于商業銀行制定全面的信息科技風險管理策略應包含的內容的是（）。A.信息分級與保護B.信息科技運行和維護C.風險計量和監測機制D.人員安全【答案】C13、（2018年真題）2007年美國次貸危機引發了全球金融危機，此次危機的發生反映出各國金融監管存在的諸多問題，但不包括（）。A.監管標準不一致導致監管套利B.金融監管標準過于寬松C.金融監管標準過于嚴苛D.金融監管制度建設未及時跟進金融創新的步伐【答案】C14、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露監控機制，不包括（）。A.日常監督機制B.懲罰機制C.監管當局責任D.違約機制【答案】D15、()通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.風險管理總監【答案】A16、某公司2016年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C17、20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進人（）。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】A18、下列關于風險的說法中，錯誤的是()。A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失B.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性C.如果某個事件產生的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險【答案】D19、商業銀行的戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境。下列()情況下，商業銀行不需要調整戰略規劃。A.中國銀行業實行全面的對外開放，競爭加劇B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期C.中小企業逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業提供貸款服務D.客戶的結構發生變化，提出新的需求【答案】B20、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險【答案】A21、（2019年真題）假設某商業銀行的資產負債管理策略是：資產以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產負債所面臨的最主要市場風險是（）。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C22、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】B23、法人信貸業務操作風險控制的業務環節不包括()。A.評級授信B.貸前調查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D24、（2018年真題）小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。A.風險規避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】D25、交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。A.市場價格發生重大變化引起的定價差異B.與市場上同類金融產品的定價有很大差別C.由于產品成本增加，出現定價困難D.未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤【答案】D26、某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】C27、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉天數為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D28、風險定價屬于風險控制中的（）。A.風險監測B.事前控制C.風險計量D.事中控制【答案】B29、（）是指信用風險管理者通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。A.信用風險對沖B.信用風險識別C.信用風險監測D.信用風險控制【答案】C30、新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。A.違規風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B31、（2018年真題）下面各項中，不是信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.統一考慮原則D.展期重審原則【答案】B32、()是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.流動性D.流動性風險【答案】C33、測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。A.現金頭寸指標B.大額負債依賴度C.易變負債與總資產的比率D.盈利性比率【答案】D34、（2019年真題）交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數量標的物的金融市場業務交易產品，通常是非標準化的場外交易產品，合約標的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎金融產品。則該類市場風險控制屬于（）。A.掉期合約應用B.期權產品的風險對沖C.股票合約D.遠期合約應用【答案】D35、下列不屬于商業銀行監事會履行監督評價職責事項的是（）A.監督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況B.監督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價C.監督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內部控制所做的相關工作D.監督商業銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】D36、商業銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經濟資本規模__________，抵御風險的能力__________。()A.不變；減小；變高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D37、分部分項工程開工前，項目總工程師應組織（）編制工程質量通病預防措施。A.方案編制人B.施工員（專業工程師）C.質量檢查員D.分包單位施工人員【答案】B38、下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益C.該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務D.對發行方資產或收入具有剩余索取權【答案】B39、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯合角的合縫，使風管成型。A.自動風管生產線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風管的折方D.電動聯合角合縫機【答案】D40、商業銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括()。A.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監事會報告B.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告C.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】A41、下列關于資本的說法，正確的是()A.經濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本C.銀行資本可以劃分為持續經營資本和破產清算資本D.監管資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本【答案】C42、（2019年真題）監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監管資本D.經濟資本【答案】C43、下列屬于國際性金融監管機構的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩定理事會?【答案】C44、（2018年真題）小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。A.風險規避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】D45、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰略風險【答案】B46、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發生變化對資產價值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C47、金融穩定理事會強調，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內容，風險承擔機制中強調應建立一套機制，使員工能夠表達對某些產品或業務操作的不同意見。應該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發現的合規問題是指（）。A.誰產生了風險B.升級程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B48、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.經濟資本B.資本充足率C.貼現率D.存款準備金【答案】A49、某銀行資產為100億元，資產加權平均久期為5年，負債為90億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性()。A.加強B.減弱C.不變D.無法確定【答案】A50、下列關于《巴塞爾新資本協議》及信用風險量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監管的計算資本充足率的方法D.構建了最低資本充足率、監督檢查、市場約束三大支柱【答案】C51、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險C.商業銀行從業人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業務量變動所帶來的風險【答案】B52、下列戰略風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定戰略風險管理政策和操作流程B.獨立設置戰略風險管理職能C.負責識別、評估和監測戰略風險狀況D.宣傳商業銀行的價值觀念【答案】D53、負責發起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財務部門C.風險管理部門D.前臺業務部門【答案】D54、隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】A55、下列有關商業銀行信用風險的描述，正確的是（）。A.衍生產品交易的信用風險造成的損失不大，通常可以忽略不計B.信用風險存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失D.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源【答案】C56、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽受損D.流程執行失敗【答案】C57、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A58、假定某企業2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產總額為l80萬元，則其資產回報率(ROA)約為（）。A.33％B.35％C.37％D.41％【答案】B59、施工過程中大量的設計變更仍需采用（），否則會對竣工結算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B60、在風險預警中，需要進行預警的內容不包括()。A.適應監管底線的風險預警管理B.適應本行內部流動風險監控的預警管理C.適應有關客戶信用風險監測的預警管理D.適應本行內部信用風險執行效果的預警管理【答案】B61、專業化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產（）倍之內承擔融資擔保責任。A.8B.9C.10D.12【答案】C62、下列指標計算公式中，不正確的是()。A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B63、經濟資本的重要意義在于強調資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。A.有償占用B.風險溢價C.價格補償D.邊際收益【答案】A64、下列計算公式中，正確的是（）。A.同業市場負債比例=（同業拆借+同業存放+賣出回購款項）／總負債×100％B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％C.最大十家同業融入比例=（最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放）／總負債×100％D.核心負債比例=核心負債／總資產×100％【答案】A65、風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C66、（2020年真題）在商業銀行的經營和發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.社會風險C.政治風險D.信用風險【答案】A67、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.160B.150C.120D.230【答案】A68、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機關樹立良好形象C.在一定時間內，征詢利害關系人的異議D.讓權利人及時了解其土地權利是否得到保護【答案】B69、（2018年真題）下列不屬于不良資產處置方法的是（）。A.清收處理B.債務重組C.貸款轉讓D.以資抵債【答案】D70、下列關于資產證券化的說法，正確的是（）。A.具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點B.在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的C.有利于分散信用風險，改善資產質量D.以上都正確【答案】D71、（）負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層【答案】D72、以下不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險【答案】C73、假定商業銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現違約的概率為()。A.10％B.8％C.15％D.5％【答案】B74、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監管需要。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】D75、商業銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨()。A.期權性風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.基準風險【答案】D76、關于非現場監督與現場監督二者關系說法不正確的是（）。A.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充B.非現場監管對現場檢查的指導作用C.現場檢查結果將提高非現場監管的質量D.通過非現場檢查修正現場監管結果【答案】D77、在操作風險管理工具中，關鍵風險監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關性【答案】C78、()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】A79、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A80、事前質量控制指在正式施工前的質量控制，其控制重點是（）A.全面控制施工過程，重點工序質量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質量文件有檔案【答案】B81、下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。A.傳統觀念認為貸款是商業銀行的盈利資產中流動性最差的資產B.易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業銀行的流動性風險D.流動性資產與總資產的比率越高表明商業銀行存儲的流動性越高【答案】C82、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C83、（2018年真題）（）根據銀行一個年度內資產的流動性特征設定可接受的最低穩定資金量。A.流動性比率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.凈穩定資金比例【答案】D84、不屬于情景分析應遵循的原則是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.動態性【答案】A85、如果銀行的總資產為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應收存款為10億元，現金頭寸為5億元，總負債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】B86、當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產與負債的久期越(?)，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。A.相反；長B.相同；長C.相反；短D.相同；短【答案】A87、下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。A.互換合約B.交易活躍的金融產品C.交易不活躍的金融產品D.場外信用衍生產品【答案】B88、下列指標不屬于商業銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動D.經風險調整后收益【答案】A89、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件分類來看，該事件應歸于()類別。A.人員因素B.內部流程C.系統缺陷D.外部事件【答案】D90、銀行風險管理的流程是()。A.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量B.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測【答案】C91、下列選項中，不屬于按商業銀行流動性來源分類的是（）。A.資產流動性B.負債流動性C.表內流動性D.表外流動性【答案】C92、戰略風險管理的基本做法不包括（）。A.強化內部控制系統和流程B.明確董事會和高級管理層的責任C.建立清晰的戰略風險管理流程D.采取恰當的戰略風險管理辦法【答案】A93、下列關于風險的說法，正確的是（）。A.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】D94、商業銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。A.市場風險B.操作風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】B95、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A96、下列關于商業銀行通過業務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是()。A.合理的業務外包可使商業銀行提高效率，節約成本B.商業銀行通過業務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商C.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議D.一些關鍵過程和核心業務不應外包出去【答案】B97、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風險管理的結果負有最終責任的是（）。A.監事會B.股東大會C.公司中層管理者D.董事會和高級管理層【答案】D98、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現(?)的要求。A.效益優先B.風險優先C.利益優先D.內控優先【答案】D99、（2020年真題）下列戰略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。A.將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患C.對風險造成的損失進行最大程度的控制D.從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃【答案】C100、某商業銀行可用穩定資金為5000萬元，所需穩定資金為3000萬元，則凈穩定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A多選題（共50題）1、情景分析中的情景()。A.不能人為設定B.可以直接使用歷史上發生過的情景C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】BCD2、某醫院醫技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調、消防、智能、凈化、醫療氣體工程。大樓管線系統復雜，質量要求高，項目部為搞好工程質量，保證施工進度安全等各項指標的實現，在項目開工前進行了詳細的質量策劃、制定質量控制點、組織質量交底、技術交底，有效實現了項目的各項指標。根據背景資料，回答下列問題。A.工藝規程B.工藝技術標準C.施工質量驗收規范D.合同約定【答案】C3、我國銀行業信息披露管理的措施包括（）。A.明確披露原則B.完善管理法規C.改進銀行會計準則D.強化表外信息披露E.落實監控制度【答案】ABCD4、銀行監管的非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充、互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用，具體包括()。A.現場檢查結果將提高非現場監管的質量B.通過現場檢查修正非現場監管結果C.通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量D.非現場監管對現場檢查的指導作用E.非現場監管工作還要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況，從而加強現場檢查的有效性【答案】ABCD5、下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（）。A.信息科技部門應落實信息安全管理職能B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程C.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域D.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全E.應制定相關策略和流程【答案】ABCD6、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。A.二級資本工具及其溢價B.盈余部分C.一級資本工具及其溢價D.少數股東資本可計入部分E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】AD7、商業銀行代理業務主要包括（）。A.代理中央銀行業務B.代理政策性銀行業務C.代收代付業務D.代理證券業務E.代理保險業務【答案】ABCD8、在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，質押品中屬于現金類資產的有()。A.外幣現金B.評級AA一級(含)以上地區政府發行的債券C.銀行存單D.黃金E.中央政府發行的債券【答案】ACD9、商業銀行對操作風險有關損失事件統計的內容應至少包含（）。A.損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認的時間B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額C.與信用風險和市場風險的交叉關系D.非財務影響E.業務條線名稱及損失事件類型【答案】ABCD10、林地的承包經營的期限最長可以為（）。A.十五年B.三十年C.七十年D.七十年以上【答案】D11、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。A.資本公積可計入部分B.盈余公積C.一般風險準備D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】ABCD12、下列財務比率公式中正確的有（）。A.流動比率=流動資產合計/流動負債合計B.速動資產=流動資產+存貨C.資產負債率=(負債總額/資產總額)×100％D.利息保障倍數=(稅前凈利潤-利息費用)/利息費用E.有形凈值債務率=[負債總額/(股東權益-無形資產凈值)]×100％【答案】AC13、風險管理的根本目的是()A.規避風險B.獲取風險溢價C.有選擇地經營風險D.創造價值E.完全消除風險【答案】BCD14、風險限額設定的階段包括()。A.全面風險計量，以確定各類敞口的預期損失(EL)和非預期損失(UL)B.利用會計信息系統，對各業務敞口的收益和成本進行量化分析C.運用資產組合分析模型，對各業務敞口確定經濟資本的增量和存量D.對因違規超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定E.綜合考慮監管部門的政策要求以及銀行戰略管理層的風險偏好，最終確定各業務敞口的風險限額【答案】ABC15、關于對原始土地登記資料的查詢，下列表述正確的是（）。A.土地登記代理機構可以查詢所有登記資料B.土地權利人有權查詢其土地權利范圍內的土地登記資料C.國家安全機關可以查詢所有土地原始登記資料D.紀檢部門有權查詢所有土地原始登記資料【答案】B16、商業銀行采用操作風險標準法計算監管資本時，將所有業務分為八個業務線，操作風險對應的資本要求系數(以β表示)不同，監管規定的β值包括（）。A.20％B.15％C.18％D.10％E.12％【答案】BC17、下列哪些屬于操作風險的人員因素（）A.知識／技能匱乏B.內部欺詐C.核心員工流失D.違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD18、風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。A.不良貸款遷徙率B.資本充足程度C.超額備付金比率D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】BD19、決定商業銀行的風險承受能力的是（）。A.資本金規模B.風險管理水平C.資產管理D.負債管理E.資產負債管理【答案】AB20、下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。A.戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險D.能最大限度地避免經濟損失E.減少法律爭議、訴訟事件【答案】ABD21、以下對風險的理解，正確的有()。A.風險就相當于損失B.風險是收益的概率分布C.風險可以采用概率和統計方法計算出可能的損失規模和發生的可能性D.風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態E.金融風險可能造成預期損失、非預期損失和災難性損失【答案】BCD22、信用衍生產品是用來轉移／對沖信用風險的金融工具，商業銀行經常用到的信用衍生產品包括（）。A.信用價差衍生產品B.總收益互換C.信用證D.信用違約互換E.信用聯動票據【答案】ABD23、風險限額的作用有（）。A.控制最低風險水平B.控制最高風險水平C.控制風險偏好D.提供風險參考基準E.滿足監管要求【答案】BD24、以下人員招聘的程序排序正確的是（）。①確立招聘渠道②工作評估③組建招聘小組④制定招聘計劃⑤甄別錄用。A.①②③④⑤B.①④③②⑤C.④③①⑤②D.④①③⑤②【答案】C25、根據《貸款風險分類指引》（銀監發〔2007〕54號）等文件規定，不屬于不良貸款的有（）。A.正常B.關注C.次級D.可疑E.損失【答案】AB26、商業銀行對單一法人客戶的財務分析主要包括()。A.企業經營成果B.財務狀況C.主管財務的工作人員能否勝任D.現金流量情況E.公司治理結構是否完善【答案】ABD27、信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。A.自然因素B.人為因素C.技術漏洞D.管理缺陷E.社會風俗習慣【答案】ABCD28、以下情況說明商業銀行流動性風險高的有（）。A.大型商業銀行的大額負債依賴度為50%B.現金頭寸指標低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產的比率高E.易變負債與總資產的比率大【答案】BD29、流動性分險評估方法主要有()A.現金流分析法B.流動性比率/指標法C.缺口分析法D.久期分析法E.利潤率分析法【答案】ABCD30、巴塞爾委員會提出的交易對手信用風險暴露計量方法包括(?)。A.加權平均法B.標準法C.現期風險暴露法D.遠期風險暴露法E.內部模型法【答案】BC31、商業銀行下列部門中，應在其職責分工和專業特長范圍內為其他部門提供管理操作風險的資源和支持的有()。A.人力資源B.法律／合規C.信息科技D.內部審計E.戰略規劃【答案】ABC32、下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。A.為客戶提供外匯即期交易B.為客戶提供外匯遠期交易C.為客戶提供外匯期貨交易D.進行自營外匯交易E.吸收外幣存款【答案】ABCD33、屬于建筑工程檢測的目的（）。A.對施工計劃進行驗證B.參與建筑新結構、新技術、新產品的科技成果鑒定C.保證建筑工程質量D.加快施工進度【答案】C34、實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價【答案】ABD35、下列屬于風險緩釋措施的有（）。A.制訂應急和連續營業方案B.建立完善的風險監管體系C.購買保險D.業務外包E.計提預期損失【答案】ACD36、衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有（）。A.成本收入比B.不良貸款遷徙率C.正常貸款遷徙率D.資本充足率E.大額負債依賴度【答案】BC37、以下關于貸款分類與債項評級的說法正確的有（）。A.貸款分類主要用于貸后管理B.貸款分類更多體現為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素D.債項評級可同時用