2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理真題精選附答案單選題（共100題）1、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A2、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D3、商業銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C4、以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。A.創新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C5、金融資產管理公司的核心業務是（）。A.投資業務B.中間業務C.借貸業務D.不良資產業務【答案】D6、()將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。”A.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》B.《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》C.《關于促進金融健康發展的指導意見》D.《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》【答案】A7、（2018年真題）商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D8、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A9、客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C10、信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B11、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B12、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業代付業務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A13、下列不屬于浮動匯率錨優點的是()。A.簡便易行B.保證了國內政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D14、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C15、根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C16、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D17、()是典型的合作營銷。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C18、對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B19、（2020年真題）以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B20、下列哪項不是我國銀行監管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢，調整各類監管指標約束B.建章立制，加強銀行業消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經濟發展D.成立審慎監管局【答案】D21、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A22、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉移風險【答案】A23、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A24、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C25、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D26、下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A27、商業銀行的內部審計部門的功能是()。A.就銀行分支機構的風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務B.直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行C.促進銀行業內部監督，完善內部監督機制D.完善銀行審計體系建設，推動銀行合規經營【答案】A28、下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D.商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險【答案】D29、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C30、抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.3個月內B.6個月內C.1年內D.2年內【答案】C31、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A32、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C33、下列關于對小微企業金融服務收費問題，以下說法符合監管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則B.銀行對小微企業貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業貸款收取財務顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D34、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C35、（2019年真題）下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A36、某企業集團財務公司發生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監會依法予以撤銷，請企業集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發現財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是（）。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業集團給予救助【答案】B37、在商業銀行的經營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產規模和商業銀行的盈利水平B.資產規模和商業銀行的風險管理水平C.資本金規模和商業銀行的風險管理水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平【答案】C38、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B39、（）是指房地產開發公司、商品房建設公司及其他房地產開發法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發或經營活動的單位統一開發的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】C40、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.抄寫風險提示B.強調產品風險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A41、對銀行業自律組織的活動，（）應當進行指導和監督。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構D.中國證監會【答案】C42、商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B43、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A44、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A45、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C46、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A47、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D48、（2017年真題）單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C49、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業務B.發行金融債券C.同業拆借業務D.結算業務【答案】C50、（）是納入銀保監會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B51、中國人民銀行創設短期流動性調節工具的時間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C52、銀行可以通過()為存款人提供現金支取服務。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A53、出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業匯票D.銀行匯票【答案】C54、（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。A.戰略產業B.主導產業C.新興產業D.衰退行業【答案】B55、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C56、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A57、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C58、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D59、()是典型的合作營銷。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C60、下列不屬于財務公司的核心業務的是（）。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C61、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協議承諾D.互相信任【答案】C62、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》該指引規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B63、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金【答案】C64、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。A.主導產業B.戰略產業C.新興產業D.衰退產業【答案】B65、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A66、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A67、金融租賃公司的發起人，應承諾()年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D68、（）是基本內部控制理論基礎上發展和完善起來的，如今已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。A.成本控制制度B.內部管理制度C.全面風險管理D.客戶關系管理【答案】C69、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.公開市場業務D.稅收政策【答案】D70、根據《銀行業監督管理法》，對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀監會【答案】A71、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B72、在金融管理體制中，分業經營是指()。A.各子行業相對獨立，一類予行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管B.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在交易產品數量層面互為隔離C.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管D.各子行業相對獨立，但受到同一監管主體監管【答案】C73、代收代付業務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C74、某全國性股份制商業銀行支行，如發生下列事件，根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法（銀保監發（2019）29號）要求，應當向中國銀保監會報告突發事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業務的副行長帶著公司業務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動C.因違反結售匯業務相關規定，被當地中國人民銀行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D75、2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C76、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A77、金融類不良資產主要操作模式環節中，（）環節的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C78、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網點機構營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A79、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B80、下列屬于借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時還款能力B.有擔保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C81、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B82、根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C83、（）是指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準備率D.資產周轉率【答案】A84、（）是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A85、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不合規的是（）。A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業拆入10億元【答案】B86、（2017年真題）根據《商業銀行金融創新指引》的規定，下列關于金融創新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】D87、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C88、普惠金融的發展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B89、下列選項中，關于商業銀行內部控制的表述正確的是()。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準不統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制【答案】C90、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C91、不良貸款不包括()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【答案】D92、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A93、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關團體C.社保基金D.商業銀行【答案】D94、（2020年真題）國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C95、（2018年真題）下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D96、（2020年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創新B.健全機制，持續發展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D97、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關注類貸款【答案】C98、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C99、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現金【答案】A100、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A多選題（共50題）1、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD2、根據《電梯工程施工質量驗收規范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設備及導、線槽的外露可導電部分均必須（）。A.設漏電保護裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設其他安全設施【答案】C3、現有的票據和結算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD4、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行E.中國工商銀行【答案】BCD5、根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產品市場風險B.原材料風險C.超支風險D.環保風險E.完工風險【答案】ABCD6、商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD7、下列風險中，屬于按照誘發風險的原因進行分類的有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD8、(2019年真題)下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A9、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】BCD10、針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤【答案】ABD11、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。A.電匯B.匯出C.匯入D.信匯E.票匯【答案】AD12、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業文化E.規章制度【答案】BCD13、建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規文化的形成E.有利于加強合規管理績效考核【答案】ACD14、根據《屋面工程質量驗收規范》GB50207-2012，保溫材料的導熱系數、表觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設計要求。A.燃燒性能B.厚度C.尺寸D.化學成分【答案】A15、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB16、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD17、銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可區別情形采取()監管措施。A.限制分配紅利和其他收入B.限制負債轉讓C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利E.停止批準增設分支機構【答案】ACD18、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業拆借【答案】ABC19、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規經營類指標B.風險管理類指標C.經營效益性指標D.發展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD20、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD21、在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。A.金額較大B.期限較長C.風險較大D.還款來源不夠可靠E.項目實際進度與已投資額難以匹配【答案】ABC22、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD23、全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況【答案】ABCD24、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人【答案】BCD25、按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD26、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB27、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內部控制系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.完備的管理信息系統E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD28、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮高收入人群【答案】A29、根據《通風與空調工程施工質量驗收規范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規定采取防護措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D30、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人【答案】BCD31、下列符合銀行從業人員行為規范的有()。A.不斷提高自身業務素質B.嚴格規范自身行為C.保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD32、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發行普通金融債券C.證券回購協議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB33、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權工具C.公司債券D.投資基金E.股權工具【答案】AB34、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD35、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。A.法律B.部門規章及其他規范性文件C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.經營規則E.行政法規【答案】ABCD36、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC37、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業務時，使用客戶資產進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。A.1萬元以上10萬元以下B.3萬元以上10萬元以下C.10萬元以上30萬元以下D.10萬元以上60萬元以下【答案】A38、（2016年真題）下列關于收購的說法，不正確的是（）。A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換B.收購行為完成后，收購人應當在10日內將收購情況報告國務院證券監督管理機構和證券交易所，并予公告C.收購上市公司中由國家授權投資的機構持有的股份，應當按照國務院的規定，經有關主管部門批準D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應當依法變更企業形式【答案】B39、公司債券的信用保障是發債公司的（）。A.資產質量B.債券發行方式C.經營狀況D.盈利水平E.持續盈利能力【答案】ACD40、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借