實體經濟還貸周轉金管理辦法第一章總則第一條為支持我縣實體經濟持續健康發展，緩解中小企業融資困難，防止和化解實體經濟資金鏈斷裂風險，幫助資金周轉暫時困難的實體經濟按時歸還到期貸款，以獲得銀行流動資金續貸支持，特制定本辦法。第二條縣政府成立實體經濟還貸周轉金借款審批領導小組，由縣政府常務副縣長任組長，縣政府分管副縣長任副組長，工業園區管委會（以下簡稱工業園區）、縣工業園區發展有限責任公司（以下簡稱工發公司）、縣財政局、中國人民銀行南豐支行（以下簡稱縣人行）、縣金融工作服務中心等單位為成員，負責實體經濟周轉金借款審批管理。第三條本辦法所稱的實體經濟，是指依法設立的有市場、有產能、有效益、信用良好法人的經濟實體以及受到財園信貸通、資產抵押貸款或縣金控融資擔保中心支持的經濟實體。第四條本辦法所稱的還貸周轉金是指由政府主導設立，為基本面好、符合國家產業政策和信貸政策、資金周轉出現歸還到期貸款暫時困難的實體經濟提供的財政周轉資金。第五條還貸周轉金的管理原則為：總量控制、一次核定、適時撥付、周轉使用。第六條還貸周轉金的管理模式為：封閉運作，專項管理必須堅持嚴格審核，確保按時收回。第七條還貸周轉金實行專戶管理、專款專用、有償使用、滾動發展。由工發公司按規定在銀行開設“還貸周轉金管理賬戶”。第二章使用要求及審批程序第八條建立實體經濟企業白名單制度（重點是工業企業）。由工發公司、工業園區審核再會同縣財政局、縣金融工作服務中心、縣工信局等有關部門商定后，上報領導小組副組長、組長審批，名單重點是納入財園信貸通的工業企業，實行動態管理。第九條企業申請周轉金時，應附銀行同意續貸承諾、歸還時間承諾函及資金使用情況說明等，出具企業資產情況和法定代表人個人資產情況說明。如果“財園信貸通”財園信貸通已經批準、但資金還未發放，應提供“財園信貸通”的貸款額度證明材料。第十條周轉金的借款期限一般為7-15天，原則上不超過30天，到期必須一次性歸還本息。特殊情況需要延期的，須重新申報。第十一條周轉金實行有償使用，借用周轉金的借款人需支付資金占用費。費用要求按借用時間長短而定，7天以內按當月1年期LPR上浮25%收取，7-15天按當月1年期LPR上浮50%收取，15-30天按當月1年期LPR上浮75%收取。第十二條借用周轉金的實體經濟必須嚴格遵守國家法律法規。實體經濟在辦理借款手續時，應提供實體經濟資產情況，并承諾以實體經濟及法定代表人個人資產作為到期還款的信用保證。第十三條建立實體經濟貸款到期預報制度、融資狀況報送制度、實體經濟征信系統定期查詢制度，確保財政等有關部門預警和控制風險。第十四條還貸周轉金的使用要求：（一）只能用于借款人續貸銀行貸款所需，不能用于固定資產投資和其他用途。（二）申請周轉金額度原則上不超過銀行續貸金額的90%額度控制在1000萬元以內。第十五條企業申請借用還貸周轉金時必須提交以下材料：（一）《實體經濟周轉金借款申請書》（附件1）、《企業法人代表個人承擔連帶擔保責任信用擔保函》（附件2）、《實體經濟周轉金借款審批表》（附件4）；（二）承貸銀行出具的《實體經濟還貸周轉金續貸承諾函》（附件3）；（三）借款人借款合同原件及復印件；（四）借款人借用貸款的保證材料（如抵押、質押手續等）；（五）借款人交易對象在范圍內的金融機構開設的賬戶及相關資料。（六）企業法人資格、工商營業執照、組織機構代碼證、企業繳納稅收憑據（以稅務部門提供的企業納稅票據為依據）；（七）需要提供的其它材料。第十六條還貸周轉金審批辦理程序：（一）借款人在銀行貸款到期日前1個月向工業園區提出企業還貸周轉金申請，并領取申請資料樣本，工業園區負責指導資料填報。（二）按照資料清單完成材料填報后，報承貸銀行審批。（三）提供企業信用報告。（四）縣人行審核通過后提交工業園區進行審批。（五）工業園區審核通過后報縣工發公司進行審批。（六）縣工發公司審核通過后報副組長、組長審批。（七）借款人所報資料一式肆份，分別存工業園區、工發公司、承貸銀行及借款企業。（八）工發公司依據周轉金借款審批表按規定程序辦理周轉金借款手續。第三章管理與監督第十七條設定實體經濟還貸周轉金準備金，由縣財政預算安排，每年年末根據當年準備金結算結存情況，調整安排下一年度準備金預算額度，第一年準備金預算控制額度為2000萬元。第十八條設立還貸周轉金管理辦公室，辦公室設在工發公司，負責還貸周轉金日常安排調度。辦公室年初做好企業還貸周轉金需求摸底調查，再根據企業申報情況及周轉金余額進行排序安排，辦公室要合理調度安排資金，提高資金使用效率。縣財政局會同工業園區、工發公司、縣人行、縣金融工作服務中心負責周轉金的監管，確保周轉金按時歸還。第十九條承貸銀行出具續貸承諾函后，必須兌現續貸承諾，放款前一天須通知縣財政局、工業園區、工發公司。工業園區、工發公司在發放貸款的同時監督企業開具歸還周轉金本息的劃撥票據，做到放款還貸同步，確保及時收回周轉金。如銀行未兌現續貸承諾，或監管不到位，致使借出的周轉金不能按時收回的，將視情況采取法律措施進行清收，并追究出具承諾函銀行的相關責任，按周轉金的2倍調回在該行的財政性資金存款，同時在金融考核中予以扣減得分，取消該行的金融機構表彰和貸款投入貢獻獎勵等。第二十條借款人逾期不歸還周轉金的，按拖欠金額每日加收萬分之五的違約金。對惡意拖欠、拒不歸還、擅自挪用還貸周轉金的，將通過行政和法律手段予以清收，并取消其借用還貸周轉金資格。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十一條有關管理機構、貸款銀行的相關人員與借款人弄虛作假，造成資金損失的，將依照《財政違法行為處罰處分條例》等規定進行處理、處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十二條工發公司每年分兩次將收取的還貸周轉金利息和違約金上繳縣財政，縣財政按上繳金額的50%返還給工業園區，50%返還給工發公司。第二十三條工業園區、工發公司聯合負責對還貸周轉金申請資料進行