第六課投資理財的選擇第一框儲蓄存款和商業銀行

物價上漲會讓人們儲蓄存款的實際收入縮水。我國居民為何仍然看好儲蓄存款？材料一2012年三季度末，我國居民儲蓄存款余額突破40萬億元，人均儲蓄存款余額接近3萬元。這個數字超過了2011年年底的35萬億元，而在十年前，我國人均儲蓄存款余額還不到1萬元。材料二2013年1月11日，國家統計局公布的數據顯示，2012年全國CPI同比上漲2.5%。1.了解儲蓄存款的含義、目的和儲蓄機構。2.了解存款利息的含義、主要影響因素和計算方法。（重點）3.了解活期儲蓄和定期儲蓄的基本內容。4.理解活期儲蓄和定期儲蓄的投資特征。（難點）儲蓄存款思考：什么是儲蓄存款？到哪兒存款？存款的主要目的是什么？儲蓄存款含義居民個人支付本金和利息儲蓄機構存款1.儲蓄存款的含義、機構和主要目的機構主要是各商業銀行儲蓄存款目的孩子上學購房買車為了養老資金安全利息2.儲蓄存款的主要目的3.存款利息的含義

利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。利息收益報酬增值部分銀行儲戶存款利息多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平存款利息的計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限利率是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率。利率的表示方法：年利率、月利率和日利率。4.存款利息的影響因素和計算公式討論：存款利率下調，除了對居民儲蓄收入產生影響外，對我國經濟發展還有哪些影響？

存款利率下調，除了減少居民儲蓄存款的利息收入外，還會使儲蓄下降，流通中貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加；同時還會改變居民的投資方向，如投向股票、債券等，從而引導經濟發展。【知識拓展】活期儲蓄隨時存入和提取;不規定存期;存款金額和次數不受限制定期儲蓄儲蓄存款整存整取零存整取存本取息整存零取5.儲蓄存款的種類6.活期儲蓄與定期儲蓄的基本投資特征種類活期儲蓄定期儲蓄優點流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金的儲蓄收益高于活期儲蓄缺點利率低，收益低流動性較差，提前支取損失利息評價銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但收益一般低于債券和股票農業銀行建設銀行中國銀行工商銀行交通銀行中信銀行招商銀行我國的商業銀行商業銀行金融機構吸收存款發放貸款辦理結算利潤業務國家控股銀行為主體經營目標1.我國商業銀行的含義存款業務2.我國商業銀行的主要業務含義:它是商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務。

重要性:這是商業銀行的基礎業務。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業務，就沒有商業銀行。貸款業務含義:是指商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。重要性:它是我國商業銀行利潤的主要來源。貸款利息存款利息存款貸款結算業務

結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。吸收存款（基礎業務）銀行單位存款居民個人存款發放貸款工商業貸款消費貸款類型買方(付)賣方(收)結算

除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。其他業務儲蓄存款含義我國商業銀行利息計算主要業務種類定期存款活期存款貸款業務結算業務存款業務投資特征含義1.盡管現在的投資方式多樣化，對于大多數居民來說，還是熱衷于儲蓄存款。這是因為儲蓄存款（）①以銀行信譽擔保，沒有什么風險②銀行能夠還本付息，收益比較穩定③收益很高，能夠滿足居民的物質需求④銀行信用高，比較安全A.①②B.②④C.①③D.②③【答案】B

【解析】儲蓄存款存在通貨膨脹情況下存款貶值以及定期存款提前支取而損失利息的風險，不是沒有風險，故①錯誤，排除。儲蓄存款信譽高，比較安全，收益穩定，一般低于股票和債券，②④正確，③表述錯誤。2.2012年7月6日，央行調整金融機構人民幣存貸款基準利率，人民幣存款利息一年期的調整為3%、三年期的調整為4.25%。1000萬元人民幣存定期3年，三年后利息為（）A.300000元B.900000元C.1350000元D.1275000元【答案】D【解析】利息的計算公式為：利息=本金×利息率×存款期限=1000萬元×4.25%×3=127.5萬元。3.下列對中國銀行的認識正確的是（）①以銀行利潤為主要經營目標的金融機構②是我國制定貨幣和外匯政策的主要機構③以吸收存款、發放貸款、辦理結算為業務④是我國唯一經營儲蓄業務的商業銀行A.①②④B.②④C.①③D.①②③④【解析】中國銀行屬于商業銀行，①③表述正確；②表述錯誤，中國人民銀行是我國制定貨幣政策的主要機構；④表述錯誤，中國銀行不是唯一經營儲蓄業務的商業銀行。【答案】C4.（2012·大綱版全國卷)銀行發放貸款要收取一定的手續費和利息。收取手續費是因為銀行提供了一定的服務(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是(

)A.銀行居于壟斷地位B.銀行信用高于商業信用C.銀行提供的資本是一種生產要素D.銀行是再生產順利進行的樞紐【解析】商業銀行收取貸款利息，是因為商業銀行向社會所提供的資本在本質上是