2023年初級銀行從業資格之初級個人理財模擬題庫及答案下載單選題（共100題）1、（2019年真題）A公司發行一款公司債券，發行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B2、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D3、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D4、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C5、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個人信托C.資金信托和其他財產信托D.動產信托和不動產信托【答案】B6、下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】B7、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B8、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D9、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C10、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B11、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C12、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C13、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現值系數為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B14、（2017年真題）下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）。A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分【答案】B15、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C16、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C17、目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券【答案】C18、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D19、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A20、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C21、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C22、（2018年真題）個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B23、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C24、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C25、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D26、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對象不同C.投資目標不同D.投資理念不同【答案】B27、與傳統的保險產品相比，新型保險產品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C28、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業務【答案】C29、（2020年真題）理財師進行財務規劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B30、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C31、小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C32、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.稅收規劃B.保險規劃C.投資規劃D.現金規劃【答案】D33、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B34、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力【答案】C35、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于25萬C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產品200萬元【答案】A36、商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C37、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B38、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D39、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C40、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優先于股票C.保證投資收益D.有規定的償還期限【答案】C41、根據消費稅法律制度的規定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C42、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A43、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業承包單位D.監理單位【答案】A44、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D45、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B46、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A47、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D48、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月C.自該匯票到期日起10日D.自該匯票到期日起1個月【答案】C49、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權衍生工具D.利率衍生工具【答案】B50、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。A.理財產品推介B.財務規劃C.投資咨詢D.資產管理【答案】D51、理財師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財務現狀B.明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系D.制訂理財規劃方案【答案】C52、現金規劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B.交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C53、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C54、（2019年真題）在理財規劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師職業的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業性D.規范性【答案】A55、梁板結構的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側?！敬鸢浮緾56、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D57、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A58、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D59、（2017年真題）某金融資產年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C60、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C61、（2017年真題）商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業務【答案】B62、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產C.家庭成長期，股票等風險資產D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】B63、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內D.期中【答案】B64、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C65、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C66、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數表中PV(現值)已假定為1，FV(終值)即為終值系數B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現值(本金)C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C67、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業務代理和職務代理C.業務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A68、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發展及預期目標【答案】A69、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C70、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B71、執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則【答案】B72、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C73、（2020年真題）根據我國的相關規定，下列不屬于不動產的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A74、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D75、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】C76、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B77、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規模D.每份基金面值【答案】A78、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D79、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D80、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A81、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】B82、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調研C.問卷D.面談【答案】A83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權D.債權【答案】D84、（2018年真題）保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C85、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B86、《中華人民共和國建筑法》規定，建筑工程開工前，建設單位應當按照國家有關規定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管部門申請領?。ǎ?；但是，國務院建設行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產許可證B.規劃許可證C.施工許可證D.排污許可證【答案】C87、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C88、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C89、許多企業對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業所要收集的數據？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A90、企業從事下列項目取得的所得中，減半征收企業所得稅的是（）。A.飼養家禽B.遠洋捕撈C.海水養殖D.種植中藥材【答案】C91、QDII產品投資金融衍生品應限于（）。A.實物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進行投機操作【答案】B92、下列不屬于黃金T+D連續競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A93、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B94、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C95、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉移風險功能B.價格發現功能C.提高交易效率功能D.規避風險功能【答案】D96、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A.企業B.中央銀行C.金融機構D.政府及政府機構【答案】A97、在商業銀行個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A98、下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C99、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D100、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A多選題（共50題）1、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以對()采用多樣化的方式進行調查。A.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況B.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務對投資者的保護情況C.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況【答案】ABCD2、貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。A.違約風險B.技術風險C.政策風險D.交易風險E.價格波動的風險【答案】BCD3、年金（普通年金）是指在一定期限內，（）的一系列現金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.規律【答案】ABCD4、（2018年真題）下列關于擔保物權和質權的表述，正確的有（）。A.質押中債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產B.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照規定設立擔保物權C.法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質D.為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該動產優先受償E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔?！敬鸢浮緼BCD5、個人理財業務的客戶可以包括（）。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC6、（2018年真題）大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。A.利率有固定的，也有浮動的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓D.金額較大E.收益率相對較低【答案】ABCD7、對重大、特別重大生產安全事故有責任的單位主要負責人，（）不得擔任本行業生產經營單位的主要負責人。A.5年之內B.10年之內C.終身D.視情況而定【答案】C8、下列影響債券投資的風險因素有()。A.再投資風險B.提前償付風險C.違約風險D.贖回風險E.利率風險【答案】ABCD9、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD10、（2018年真題）關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續期限內不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售C.采用現金方式進行分紅D.無須提取準備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發行【答案】ACD11、計算期末普通年金現值的要素有（）。A.匯率B.期數C.終值D.報酬率E.年金【答案】BD12、根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業勝任C.誠實守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD13、成功的溝通，應該做到（）。A.舉止優雅B.鼓勵發言C.角色互換D.端莊嚴肅E.仔細傾聽【答案】BC14、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平C.提供專業化服務和加強客戶關系D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.了解自己的客戶【答案】BCD15、（2017年真題）目前我國金融市場監管，一行兩會其中“兩會”指的是（）。A.中國證券業協會B.中國證券監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國銀行保險監督管理委員會E.中國基金業協會【答案】BD16、下列屬于國內個人理財業務迅速發展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD17、《消防法》規定，禁止在具有火災、爆炸危險的場所使用明火；因特殊情況需要使用明火作業的，應當按照規定事先辦理（）。A.審批手續B.許可手續C.保險手續D.備案手續【答案】A18、當無外腳手架時，應在屋檐邊設置不低于（）m高的防護欄桿，并應采用密目式安全立網全封閉。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】B19、貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。A.違約風險B.技術風險C.政策風險D.交易風險E.價格波動的風險【答案】BCD20、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產變現性相對較差E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD21、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD22、生產經營單位對承包單位、承租單位的安全生產工作統一協調、管理，（）進行安全檢查，發現安全問題的，應當及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據現場情況【答案】C23、理財客戶購買信托產品時需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD24、理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標D.制定理財規劃方案E.理財規劃方案的執行【答案】ABCD25、根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業原材料、半成品不可抵押【答案】ACD26、下列關于個人理財的說法，正確的有()。A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD27、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD28、（2018年真題）銀行代理貴金屬業務種類有（）。A.金飾品B.條塊現貨C.黃金基金D.紙黃金E.金幣【答案】BCD29、（2018年真題）金融市場功能包括（）。A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置【答案】ABCD30、屬于建筑行業最常見的“五大傷害”的是（）。A.高處墜落B.坍塌C.物體打擊D.觸電E.車輛傷害【答案】ABCD31、（2018年真題）個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（）。A.房產中介B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師【答案】ABCD32、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系【答案】AC33、（2019年真題）按信托財產的不同，可將信托劃分為（）。A.動產信托B.不動產信托C.法人信托D.其他財產信托E.資金信托【答案】ABD34、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D35、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質