政治2011屆高中新課標總復習（第一輪）1第六課投資理財的選擇第一課時儲蓄存款和商業銀行經濟生活必修1第二單元生產、勞動與經營2儲蓄存款

（1）儲蓄存款的含義：是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。考點13

（2）存款儲蓄的種類：①活期儲蓄：第一，含義：是儲戶可以隨時存入和提取、不規定存期、存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式。第二，優缺點：活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。4②定期儲蓄：第一，含義：是指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。第二，優缺點：定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。5

①我國儲蓄機構既可以辦理人民幣的儲蓄，也可以辦理外幣的儲蓄。②并非所有銀行都是儲蓄機構，只有商業銀行是儲蓄機構，中央銀行和政策性銀行不是儲蓄機構。我國的儲蓄機構主要包括各商業銀行、信用合作社等依法辦理儲蓄業務的機構。6

利息、利率與本金

（1）存款利息：

①含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。②影響因素：本金、存期和利息率水平。③計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限（2）利率：是一定期限內利息與本金的比率?？键c27①利息是從儲蓄存款中得到的唯一收益。利息的多少與本金、存期和利率水平有關。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于利息率的高低。所謂“本大利大”是講在存期和利息率一樣的條件下，本金越大，利息越多。②要注意年利率和月利率的區別。8

中國商業銀行體系

（1）商業銀行的含義：是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。

（2）商業銀行的地位：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

（3）商業銀行的主要業務：

①存款業務：是商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務。這是商業銀行的基礎業務?？键c39

②貸款業務：是指商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。

③結算業務：是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。

④其他業務：還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。10①存款是是商業業銀行行活力力的源源泉。。從這這個意意義上上說，，沒有有存款款，就就沒有有商業業銀行行。②銀行主主要靠靠貸款款業務務營利利，銀銀行一一方面面吸收收存款款，將將社會會閑散散資金金積集集起來來，積積小錢錢為大大錢，，再貸貸出去去，在在這一一收一一放中中，銀銀行獲獲取的的差額額就是是其利利潤。。銀行行貸款款是有有原則則的，，本著著真實實性、、謹慎慎性、、安全全性等等原則則，還還要評評估借借款人人的信信用狀狀況，，根據據評估估結果果決定定是否否發放放貸款款。11所以常常常把把貸款款又叫叫做““信貸貸”，，信者者，誠誠也。。經濟濟生活活必須須講誠誠信。。③在第一一課我我們就就學過過“支支票””“信信用卡卡”這這方面面的知知識，，反映映了銀銀行的的結算算業務務。像像轉賬賬、結結算這這方面面的業業務，，銀行行也是是收費費的，，服務務費也也是商商業銀銀行利利潤的的來源源。12辨析：：國家家大幅幅度下下調銀銀行存存貸款款利率率，有有利于于搞活活企業業，但但會影影響居居民儲儲蓄存存款的的實際際收益益。例題13此題綜綜合考考查學學生對對國家家宏觀觀調控控手段段——降低存存、貸貸款利利率的的具體體作用用的分分析和和判斷斷能力力，內內容涉涉及物物價變變動、、銀行行利息息等知知識，，難度度大，，綜合合性強強。解解答時時要按按照題題目的的意思思逐層層進行行判斷斷分析析：下下調利利率對對搞活活企業業是否否有利利，下下調利利率對對居民民實際際收益益是否否有影影響。。本題題解答答時一一定要要注意意：①下調調貸貸款款利利率率能能減減輕輕企企業業負負擔擔，，降降低低生生產產成成本本，，增增強強市市場場競競爭爭力力。。②下調調存存款款利利率率是是會會影影響響居居民民的的利利息息收收入入，，但但這這不不是是實實際際收收益益，，實實際際收收益益要要具具體體分分析析利利率率水水平平和和同同期期物物價價漲漲幅幅的的關關系系。。14（1）貸款款利利率率下下調調有有利利于于企企業業降降低低生生產產經經營營成成本本，，從從而而增增強強其其活活力力。。（2）存款款利利率率下下調調并并不不一一定定使使存存款款者者的的實實際際收收益益減減少少。。當當利利率率下下調調但但利利率率水水平平仍仍高高于于同同期期物物價價漲漲幅幅時時，，存存款款者者的的實實際際收收益益仍仍然然存存在在，，甚甚至至可可能能增增加加。。（3）只有有當當物物價價漲漲幅幅等等于于或或高高于于存存款款利利率率水水平平時時，，存存款款者者的的實實際際收收益益才才不不復復存存在在。。15認為為““征征收收利利息息稅稅和和提提倡倡信信貸貸消消費費，，意意味味著著不不再再鼓鼓勵勵個個人人儲儲蓄蓄””（1）國家家征征收收利利息息稅稅和和提提倡倡信信貸貸消消費費的的政政策策，，是是根根據據我我國國變變化化的的經經濟濟形形勢勢作作出出的的。。體體現現了了國國家家利利用用經經濟濟政政策策對對國國民民經經濟濟進進行行的的宏宏觀觀調調控控。。①征收收利利息息稅稅是是為為了了調調節節社社會會成成員員收收入入差差距距過過大大的的問問題題，，是是構構建建和和諧諧社社會會的的必必然然要要求求。。也也有有利利于于引引導導過過多多的的儲儲蓄蓄存存款款余余額額轉轉向向投投資資和和消消費費。。實實現現國國民民經經濟濟又又好好又又快快的的發發展展。。16②“信信貸貸消消費費””是是國國家家根根據據目目前前經經濟濟面面臨臨的的市市場場消消費費需需求求不不足足問問題題而而提提出出的的消消費費政政策策；；降降低低存存款款利利息息率率在在于于鼓鼓勵勵投投資資和和消消費費，，目目的的是是擴擴大大內內需需；；保保持持社社會會總總供供給給與與總總需需求求的的基基本本平平衡衡的的需需要要。。（2）我國政府府一直以以來是鼓鼓勵個人人儲蓄的的，對個個人儲蓄蓄實行鼓鼓勵和保保護的政政策。作作為一種種投資方方式，儲儲蓄為國國家經濟濟建設積積累了大大量建設設資金，，又可以以使居民民合理安安排個人人家庭消消費，既既有利于于國家現現代化建建設又有有利于人人民生活活水平的的提高，，其作用用是十分分重要的的。17（3）在不同時時期，根根據經濟濟形勢的的變化，，采取不不同的政政策，這這是正確確的。因因此，以以上政策策并不否否定公民民存款的的重要性性，國家家歷來十十分重視視保護儲儲戶的利利益。認認為征收收利息稅稅和提倡倡信貸消消費，就就意味著著不再鼓鼓勵個人人儲蓄存存款的看看法是不不正確的的。181.（2007·寧夏·13）在活期儲儲蓄和國國債這兩兩種投資資對象之之間，某某投資者者如果選選擇活期期儲蓄，，那么，，他看中中的是活活期儲蓄蓄的（））A.流動性強強B.風險小C.收益率高高D.信用度高高選A。通過比比較儲蓄蓄與國債債的各自自特點，，材料中中投資者者選擇活活期儲蓄蓄主要就就是看中中在流動動性方面面活期儲儲蓄要比比國債具具有優勢勢。所以以正確答答案為A。A192.（2009·江蘇·10）2008年12月16日，國家家開發銀銀行股份份有限公公司掛牌牌成立，，成為我我國第一一家由政