書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[天津]2022天津銀行濱海分行社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.企業發行股票的規模，按計劃來確定，在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預，這是證券發行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

答案：B

本題解析：

審批制的主要特點表現為：企業的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據額度決定的；企業發行股票的規模，按計劃來確定；發行審核直接由證監會審批通過；在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預。

2.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.有存款利息

C.不可以預借現金

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。

3.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

A.客戶信息

B.商業秘密

C.經營信息

D.客戶隱私

答案：B

本題解析：

商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業秘密，是銀行業從業人員應盡的義務。

4.《第三版巴塞爾協議》明確了普通股一級資本的扣除項，以下不屬于扣除項的是()

A.少數股東權益

B.商譽及其他無形資產

C.對未并表金融機構的重大投資

D.非自用不動產和企業資本投資的50%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協議》明確了少數股東權益、商譽及其他無形資產、遞延稅資產、對未并表金融機構的重大投資等8個普通股一級資本的扣減項，以提高資本的損失吸收能力。

5.下列屬于銀行業從業專業委員會的是（）。

A.理事會

B.法律工作委員會

C.常務委員會

D.監事會

答案：B

本題解析：

B中國銀行業從業協會專業委員會包括自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、法律工作委員會、農業合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會、托管業務與專業委員、保理專業委員會、銀行卡專業委員會和金融租賃專業委員會。選項中的理事會、常務委員會、監事會不屬于銀行業從業專業委員會下屬機構。故選B。

6.某客戶2010年1月5日買入某理財產品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格100%=(10500+500-10000)／10000=10%。

7.()是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

8.銀行承兌匯票是以（）為基礎的。

A.真實的商品交易

B.債權債務關系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎。

9.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。

A.交易

B.面值

C.價值

D.價格

答案：D

本題解析：

價格機制是市場機制中最敏感、最有效的調節機制，價格的變動對整個社會經濟活動有十分重要的影響。

10.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

11.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

12.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。選項A，我國商業銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。

13.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

14.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

15.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

16.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。

考點

個人存款業務

17.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，是價值表現形式發展的必然結果。

18.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.再貼現

B.利率政策

C.存款準備金

D.公開市場業務

答案：B

本題解析：

在公開市場業務、存款準備金、再貼現與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導6大類貨幣政策工具中，公開市場業務、存款準備金、再貼現被稱為貨幣政策“三大法寶”。

19.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

答案：D

本題解析：

兩種犯罪在主觀方面均是故意。

20.（）彼此互稱為聯行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行。故D選項符合題意。

21.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

答案：C

本題解析：

侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

22.下列關于定活兩便存款的業務特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息。(2)利率優惠。利息高于活期儲蓄。

23.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

24.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

答案：A

本題解析：

間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，折算成一定數額的外國貨幣來表示其匯率的方法

25.（）是監管的最高層次。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次。

26.根據《合同法》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議。《合同法》第3條、第4條、第5條規定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

27.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

28.與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是（）。

A.商業銀行資產規模

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行監管資本

D.商業銀行經濟資本

答案：B

本題解析：

會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。

29.在商業銀行資本管理中，資本是對商業銀行經營和發展具有特殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業更為重要復雜。

A.經營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經營的杠桿性

D.資本的外來性

答案：C

本題解析：

資本是對商業銀行經營和發展具有特殊用途的經濟資源，資本的稀缺性和經營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業更為重要和復雜。

30.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監管資本又稱為風險資本

答案：D

本題解析：

監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱風險資本。故選項D說法錯誤。

31.國際貿易中進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為()。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

答案為C。進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為進口押匯。減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯是進口方銀行為進口商提供的服務。國際保理是出口方銀行為出口商提供的服務。

32.按照《中華人民共和國公司法》的規定，下列關于普通工商企業增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

答案：C

本題解析：

根據公司(或企業)工商登記管理條例的規定：企業注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。

33.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是()。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

本題解析：

有形市場也稱場內交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所。

34.下列不屬于商業銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

本題解析：

本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。

35.在我國，最重要的企業法人形式為()。

A.機關

B.事業單位

C.公司

D.社會團體

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業法人形式。

二.多選題(共30題)1.銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。

2.先訴抗辯權不得行使的情況包括（）。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權利

D.主債務人的財產能夠清償

E.與主債務并無連帶關系的保證債務

答案：A、B、C

本題解析：

A選項債務人住所變更，無法先就主債務人財產進行賠償，故無法行使。B選項債務人已經破產，中止執行程序，同A選項一樣，先訴抗辯權沒有了實現的基礎。C選項保證人書面放棄，該權利自然無法實現。而D、E選項是具備該條件的。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執行，只有在主債務人的財產被執行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發揮了重要作用。

3.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

4.以下關于權利質押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

C.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，任何情況下都不得轉讓

E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。

5.存單關系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。故選AB。

6.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國民法典》第十一條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據《中華人民共和國民法典》第十二條第一款規定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法典》第十三條第二款規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

7.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

答案：A、B

本題解析：

C、D、E屬于可變更、可撤銷的合同情形。

8.下列選項是中央銀行的主要職能的有（）。

A.中央銀行是發行的銀行

B.中央銀行是銀行的銀行

C.經濟調控職能

D.政策導向職能

E.經濟干預職能

答案：A、B

本題解析：

中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：中央銀行是“發行的銀行”；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。

9.以下屬于完全競爭行業的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

10.下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有()。

A.努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定

B.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心

C.通過審慎有效的監管，保護廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益；(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心；(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別；(4)努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定。

11.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

12.我國刑法規定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

答案：A、B、D

本題解析：

我國刑法總則明確規定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則。以事實為根據，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

13.可能引發操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。

14.商業銀行理財業務的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.需要不斷創新

E.業務定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業銀行理財業務不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業務風險的主要承擔者。選項E，理財業務具有定制化特點，業務辦理過程中有獨立的產品設計環節，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環節、層次較多。業務定型化是傳統信貸業務的特點。

15.我國銀行完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.精明能干的監管人員

E.健康穩定的經濟市場

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監管規則；二是行之有效的監管工具；三是科學合理的監管組織體系。

16.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行

B.村鎮銀行

C.農村合作銀行

D.中國農業銀行

E.農村資金互助社

答案：A、C

本題解析：

農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

17.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

18.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

19.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔保債權的數額

B.被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數量等情況

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規定，設立抵押權，當事人應當采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔保債權的種類和數額；

（2）債務人履行債務的期限;

（3）抵押財產的名稱、數量等情況；

（4）擔保的范圍。

20.我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲蓄存款利息所得稅。(2)利率優惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

21.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比具有以下不同的特點：

（1）定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。

（2）定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

（3）定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

22.以區域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經營管理自主權

E.以上都正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題選項全部正確。

23.下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

24.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業銀行理財產品的主體

D.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產品是指銀行按照理財合同的約定，在產品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體，選項C、E正確。

25.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利

E.證券交易所上市規則規定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。

26.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的是（）。

A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.為了保持自己在工作上的優勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經驗

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

27.商業銀行應當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

28.銀行業從業人員應遵守的規范有（）。

A.客戶習慣性做法

B.自律規范

C.領導習慣性做法

D.法律法規

E.所在機構的規章制度

答案：B、D、E

本題解析：

法律法規是作為一個公民必須遵守的行業自律規范是作為銀行業從業人員必須遵守的，所在機構的規

章制度是作為機構的員工所應當遵守的。

29.《行政許可法》中規定的行政許可申請人的權利有（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與厲害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《行政許可法》規定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視。公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；并有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；其合法權益因行政機關違法施行行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用。

30.銀行業從業人員面對監管者應當（）。

A.理解并接受，積極配合監管

B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕

C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的做法均符合銀行業從業人員接受監管、配合現場檢查與非現場監管的有關規定。

三.判斷題(共35題)1.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成正比關系。

2.審貸分離原則是指貸款業務的客戶營銷、貸款調查的職能與貸款審批職能應當分離。

答案：錯誤

本題解析：

審貸分離是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

3.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

4.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。

5.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

6.當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監管的有效補充。（）

答案：正確

本題解析：

當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優先事項。

7.商業銀行的代理業務中，代理政策性銀行業務目前主要是指代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

8.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

9.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

10.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守和行為準則的規定。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員崗位變動或離職時，應當按照規定妥善交接工作，遵守脫密和競業限制約定，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

11.巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在美國的紐約。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。

12.目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構。()

答案：正確

本題解析：

目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構，為農業增產、農民增收和農村經濟社會發展做出了歷史性貢獻。

13.在注冊制下證券發行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

答案：錯誤

本題解析：

在注冊制下證券發行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷。

14.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均總資產回報率一凈利潤／總資產平均余額；平均凈資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。

15.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。

16.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

17.社會危害性是犯罪的基本特征。（）

答案：正確

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

18.銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

19.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

20.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

答案：正確

本題解析：

信用風險也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

21.我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，分為正常、關注、次級、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

22.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執行力。（）

答案：正確

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執行力。

23.直接融資工具包括企業債券、商業票據、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

24.根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《擔保法》的規定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

25.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

在查詢單位或個人存款時，金融機構協助有權機構查詢的資料應限于存款資料。金融機構應如實提供上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

26.票據權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

答案：錯誤

本題解析：

票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。

27.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業發行的債權，監管機構是國家發改委。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國的公司債發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司，監管機構為中國證監會。

28.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，經銀監會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款。

29.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

答案：正確

本題解析：

客戶應自主選擇金融機構的一個營業場所開立一個基本存款賬戶，其生產經營性資金應通過該基本存款賬戶進行轉賬結算或辦理現金收付的業務。

30.中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。

31.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構應依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

32.違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。

答案：正確

本題解析：

如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。

33.法定存款準備金率由銀監會決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準備金率是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中國人民銀行決定的，而非銀監會。

34.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

35.商業銀行負債主要由存款和借款構成。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

第貳卷一.單選題(共35題)1.某商業銀行同意向一企業提供一筆貸款，但是要求該企業提供保證擔保。根據我國《擔保法》規定，（）能作為該企業的保證人。

A.該企業所在市的財政局

B.該企業所屬的職工技校

C.與該企業有長期合作關系的乙企業

D.該企業的人力資源部

答案：C

本題解析：

常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。

2.銀行業從業人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發現同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

答案：C

本題解析：

答案為C。銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況；身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

3.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。

4.不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是()。

A.資產業務

B.中間業務

C.負債業務

D.投資業務

答案：B

本題解析：

商業銀行中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，在資產業務和負債業務的基礎上利用技術、信息等方面的優勢不運用或不直接運用自己的資產、負債形成銀行非利息收入的業務。

5.下列選項中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.延期付款保函

B.投標保函

C.預付款保函

D.關稅保函

答案：A

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，其中非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。

6.商業銀行的票據承兌業務屬于()。

A.表外業務

B.中間業務

C.信貸業務

D.衍生產品業務

答案：C

本題解析：

票據承兌業務通過商業銀行的承兌，商業信用就轉化為銀行信用，故一般歸于信貸業務。

7.利率變化引起的風險屬于()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

8.商業銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

本題解析：

商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。

9.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該()。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

10.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。

11.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.票據市場

C.股票市場

D.銀行間同業拆借市場

答案：C

本題解析：

股票市場屬于資本市場。

12.A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業務的說法，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

基金代銷業務是商業銀行的中間業務之一，其本質是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認為購合同的當事人仍是發行者與投資者，故選A。

13.()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案：A

本題解析：

2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

14.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

15.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本題解析：

上海證券交易所于1990年12月29日開業。

16.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：C

本題解析：

信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

17.下列關于我國當前銀行監管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件構成

B.部門規章和規范性文件是基礎和主干

C.部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責

答案：B

本題解析：

我國銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。在銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

18.根據“熟知業務”的要求，作為一名銀行業從業人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。

A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規

C.具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

19.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢査監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本題解析：

。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

20.以下不屬于商業銀行現金流來源的是（）。

A.經營活動產生的現金流量

B.投資活動產生的現金流量

C.籌資活動產生的現金流量

D.負債減少所得現金流

答案：D

本題解析：

。商業銀行的現金流來源于籌資、經營、投資三方面的活動。

21.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

個人外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，故A選項正確。

22.根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

本題解析：

2011年4月27日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，強化了資本充足率監管要求，規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

23.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

本題解析：

在六個月之內，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

24.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權(擠兌)，商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。

25.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.人員及系統

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內部程序

答案：B

本題解析：

商業銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員、系統或外部事件所造成的。故選B。

26.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據的匯兌作用

B.票據權利

C.票據信用作用

D.票據行為

答案：D

本題解析：

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

27.客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：B

本題解析：

按產品形態分，理財產品可分為：①開放式凈值型產品，是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。②封閉式凈值型產品，是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。商業銀行也定期對該類產品凈值進行核算并定期公布。③開放式非凈值型產品。對該類產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。④封閉式非凈值型產品。對該類產品，商業銀行在產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產品存續期內，客戶不能進行申購贖回。

28.下列關于宏觀經濟發展目標，說法不正確的是（）。

A.充分就業與經濟增長

B.物價穩定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經濟增長與國內