書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2023年包商銀行招聘實習生信息黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.保護所在機構的商業機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業從業人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團結合作

D.相互監督

答案：B

本題解析：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

2.商業銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。

3.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事

答案：C

本題解析：

“互相監督”要求銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門\司法機關報告。故C選項符合題意，A、B選項不符合題意。對違規行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故D選項不符合題意。

4.下列屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。

5.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

答案：A

本題解析：

資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。

6.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內商業銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內商業銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

本題解析：

貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

7.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲蓄；個人通知存款支取時需提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種；教育儲蓄存款免征利息所得稅，教育儲蓄存款起存金額為50元。

8.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發揮的是中央銀行（）的職能。

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務的銀行

答案：C

本題解析：

中央銀行的職能有：（1）中央銀行是“發行的銀行”。發行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通，穩定幣值；

（2）銀行的銀行是指中央銀行是商業銀行的銀行，即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業銀行的存款準備；辦理商業銀行間的清算；對商業銀行發放貸款；

（3）中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。具體包括：代理國庫，中央銀行經辦政府的財政收支，執行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關系中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際金融事務。

9.民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權利能力是指民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格。

10.民法是調整平等的民事主體之間()法律規范的總稱。

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

答案：C

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

11.下列關于商業銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。

A.在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立

B.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

C.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告

D.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

12.M1被稱為（）。??

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.基礎貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

13.()是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

答案：C

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

14.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本做出決議

答案：D

本題解析：

對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權。D選項不是有限責任公司董事會的職責。故選D。

15.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的。債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優先受償

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產。債務人未履行到期債務的．債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

16.商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品

B.只保護客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區分銀行資產與客戶資產

答案：D

本題解析：

銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分的保護。故本題正確答案為D選項。

17.下列不屬于合規管理的重點內容的是()。

A.建設強有力的合規文化

B.建立符合政策法規的合規目標

C.建立有利于合規風險管理的基本制度

D.建立有效的合規風險管理體系

答案：B

本題解析：

合規管理需要重點做好以下工作:(1)建設強有力的合規文化；(2)建立有效的合規風險管理體系；(3)建

立有利于合規風險管理的基本制度

18.中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據

答案：A

本題解析：

抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買入有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。

19.下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.企業集體財務公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

答案：D

本題解析：

由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

20.()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案：A

本題解析：

2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

21.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案：B

本題解析：

信托的基本特征包括：

（1）信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

（3）信托財產具有獨立性

（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。

22.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D.根據客戶需要推薦合適的產品

答案：C

本題解析：

C銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。故選C。

24.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規定的是()。

A.協助客戶轉移資產

B.按規定審核有權機關來人的證件

C.為圖方便，簡化協助執行程序

D.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

25.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規避和補償

C.監測、對沖、轉移、規避和補充

D.監測、分散、轉移、規避和補償

答案：B

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

26.受托貸款屬于商業銀行的()業務。

A.理財

B.負債

C.中間

D.資產

答案：C

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。委托貸款屬于中間業務。

27.某銀行業從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業務交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

答案：D

本題解析：

。根據“禮物收、送”原則，銀行業從業人員禮物收、送應當在規定范圍內。該從業人員為其重要客戶女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經明顯超出了正常范同，即使沒有業務交易，也屬于行賄行為。

28.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.無權代理人

答案：A

本題解析：

《民法通則》第16條和第14條明文規定：“未成年人的父母是未成年人的監護人”，“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是他的法定代理人”。

29.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

30.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為，構成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

31.債券按利息支付方式的分類不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

32.關于債券發行方式的說法，錯誤的是()。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分采取間接發行的方式

答案：C

本題解析：

直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發行可以節省中介機構的承銷、包銷費用，節約發行成本。選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。故選項c說法錯誤。

33.（）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

34.下列關于借記卡的說法中，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查，使用前先存款。

35.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規模依賴通過易變現負債的融資來支撐其業務的擴張，融資渠道主要是發行大額可轉讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是（）。

A.操作風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。

二.多選題(共30題)1.貨幣供給由（）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給一般由中央銀行和商業銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。

2.實際工作中涉及的法律及監管規則，大體包括（）。

A.直接與銀行和管理有關的法律法規

B.中國銀監會制定的監管規則

C.銀行內部的風險管理制度

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

答案：A、D

本題解析：

銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規及監管規則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規。二是直接與銀行和管理有關的法律法規，如《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》等。

3.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部

E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。

4.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準備金率就越高。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，當央行提高存款準備金，則流通的貨幣減少，即供幣量減少。

5.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

6.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

7.下列屬于融資類銀行保函的有（）。

A.借款保函

B.投標保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

答案：A、D、E

本題解析：

除了A、D、E選項外，銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價證券保付保函。B、C項屬于非融資類銀行保函。

8.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

9.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有的特征是（）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：

一是有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

較為典型的國家和地區有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

10.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結息規則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結息

D.按月度結息

E.按年度結息

答案：B、C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計息，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。并且每季度結息。

11.近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括（）。

A.大額實時支付系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.支付管理信息系統

E.現金結算管理系統

答案：A、B、C、D

本題解析：

近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括大額實時支付系統、小額批量支付系統、清算賬戶管理系統、支付管理信息系統，本題正確答案為ABCD。

12.《中華人民共和國銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構（）的權力，這些監督管理措施與行業自律及公眾監督共同構筑起銀行業監管的完整體系。

A.現場檢查

B.監督管理談話

C.非現場監管

D.強制信息披露

E.市場準入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準人、業務準入和高級管理人員準入)；②非現場監管；③現場檢查；④監管談話；⑤信息披露監管。故選ABCDE。

13.下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：C、D

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;

⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

14.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

15.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態度穩重

E.衣著得體

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。

16.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

答案：A、D、E

本題解析：

短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內的各種金融工具，包括票據、借據、短期國庫券等。股

票與債券屬于長期信用工具

17.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A、B、C

本題解析：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

18.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

答案：B、E

本題解析：

A項，按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當得到的合法的、正當的利益，也包括他人不應當得到的非法的、不正當的利益；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

19.目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.審貸分離

B.統一授信管理

C.貸款管理責任制

D.分級審批

E.集中授權管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

20.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.是銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿易融資。

21.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況?

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業互保情況

答案：C、D

本題解析：

?CD貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。

22.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.有財產或者經費

E.以營利為目的

答案：A、B、C、D

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

23.銀行可以進行的代理業務包括（）。

A.代收代付業務

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業務

答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業銀行代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務；③代理證券業務，包括一級清算業務和二級清算業務；④代理保險業務；⑤其他代理業務主要有委托貸款業務和代銷開放式基金業務。

24.目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有（）。

A.外匯結算賬戶

B.境內個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：A、C、E

本題解析：

個人外匯賬戶的分類。

25.下列關于商業銀行辦理個人存款業務時應遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.使用實名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

答案：A、D、E

本題解析：

存款原則：存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密。

考點

個人存款業務

26.可能引發操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。

27.下列關于留置權的說法正確的有（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權的受償順序優先于抵押權

D.留置權中的留置財產為動產

E.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償；留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。（ABE項說法正確）

針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況，《民法典》明確規定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。（C項說法正確）

留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。（D項說法正確）

28.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業務包括出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務。

29.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的方式對零售業務進行管理。

30.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時；

（2）股東會或股東大會決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

三.判斷題(共35題)1.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

答案：錯誤

本題解析：

平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額；平均凈資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。

2.操作風險包括法律風險和戰略風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

3.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。其中，有效識別風險是銀行風險管理的最基本要求。

4.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

5.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

6.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

7.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

8.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：正確

本題解析：

特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

9.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

10.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優先股股票享有優先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。

11.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

12.本行理財產品產生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

13.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》的規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。

14.遠期匯率一般比即期匯率高。

答案：錯誤

本題解析：

升水表示遠期匯率比即期匯率貴；貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜；平價表示兩者相等。

15.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾銀行委員會成立于1975年

16.生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

答案：錯誤

本題解析：

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。

17.流動性是信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面。

答案：正確

本題解析：

流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

18.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

答案：正確

本題解析：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權，而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。

19.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。

20.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

21.股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

22.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據監管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。

23.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內幕交易”原則規定，銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構以外的人員。從業人員不應當在不當時間和地點討論工作話題：在家中無意透露內幕信息也是違反了該原則。

24.貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業金融機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。

25.理財產品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

答案：正確

本題解析：

理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。

26.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構應依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

27.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

28.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構上浮存款利率。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

29.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干為信用風險的定義。

30.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。

31.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

32.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。（）

答案：正確

本題解析：

銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。

33.根據《民法典》的規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第九十一條規定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：①債務已經按照約定履行；②合同解除；③債務相互抵銷；④債務人依法將標的物提存；⑤債權人免除債務；⑥債權債務同歸于一人，即混同；⑦法律規定或者當事人約定終止的其他情形。

34.保證金存款屬于同業存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

35.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額低于現金流期限錯配限額。

第貳卷一.單選題(共35題)1.（）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

2.某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失．該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序.人員及系統或外部事件所造成損失的風險。本題為員工引發的操作風險。

3.影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素是()。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

4.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權代理

答案：C

本題解析：

委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。

5.關于遺囑的說法，錯誤的是()。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準

答案：B

本題解析：

遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經過公證程序，否則不發生變更效力。故選項B錯誤。

6.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（）。

A.提前兌付中央銀行票據

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案：C

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。

7.在銀行業從業人員的從業準則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護商業秘密和客戶隱私

B.專業勝任

C.守法合規

D.誠實信用

答案：D

本題解析：

商業銀行從業人員的從業準則主要包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

8.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。應區分無效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。

9.持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

10.下列說法正確的是（）。

A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進人大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D選項應是大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應是中小企業。

11.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.商品價格風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。

12.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協議承諾

D.誠實告知

答案：C

本題解析：

合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。

13.下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產

B.發生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產品出現高盈利

D.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損

答案：C

本題解析：

C項不屬于商業銀行應向中國銀監會或者其派出機構報告的情形。

14.下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。

A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

答案：B

本題解析：

貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。

15.根據中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（）。

A.轉賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

本題解析：

中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規定：“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。

16.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

暫無解析17.中央銀行的（）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

18.下列符合銀行業從業人員職業操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經批準為客戶境外理財

答案：B

本題解析：

銀行從業人員崗位職責：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責崗位管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

19.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

20.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

本題解析：

股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

21.—般來說，經濟處于()階段時，銀行業整體的經營狀況就會比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：A

本題解析：

答案為A。本題考查了宏觀經濟環境與商業銀行運營狀況的關系。經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業整體上也難以保持健康。商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環境也處于最低谷。而根據以上幾個選項，宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。

22.下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

本題解析：

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

23.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的（）規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

24.（）負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監督高級管理層開展聲譽風險管理。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監督高級管理層開展聲譽風險管理。

25.以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。

A.調查客戶所在區域的信用環境

B.調查客戶所處行業情況以及財務狀況

C.調査客戶信用記錄

D.調查客戶總經理的婚姻情況

答案：D

本題解析：

客戶總經理的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調查范圍內。

26.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A