書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國郵政儲蓄銀行廈門分行校園招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以（）來實現短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌和貼現

答案：D

本題解析：

傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

2.行政處罰（）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。

3.下列屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。

①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司

⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構監管的銀行業機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

4.中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監會。

5.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產品

答案：B

本題解析：

民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。

6.商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。

A.貼現

B.轉貼現

C.再貼現

D.承兌

答案：C

本題解析：

再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。再貼現政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調整再貼現利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、

7.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。

8.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

9.關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系

答案：C

本題解析：

代理活動的三部分內容。承受代理行為產生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

10.票據貼現屬于（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.中間業務

D.債券投資業務

答案：B

本題解析：

票據貼現屬于貸款業務中的票據業務。

11.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

答案：A

本題解析：

由于資產收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。

12.下列關于票據的表述中，錯誤的是（）。

A.票據是非流通證券

B.票據是完全有價證券

C.票據是要式證券

D.票據是設權證券

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。(1)票據是完全有價證券。(2)票據是要式證券。(3)票據是一種無因證券。(4)票據是流通證券。(5)票據是文義證券。(6)票據是設權證券。(7)票據是債券證券。

13.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

。銀行業從業人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。

14.銀行承兌匯票的出票人是()。

A.中央銀行

B.包括銀行在內的企業和其他組織

C.商業銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。

15.國務院銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進行現場檢查，應當經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

16.票據轉讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

答案：C

本題解析：

背書是指持票人轉讓票據權利予他人。背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。

17.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

答案：D

本題解析：

根據《民法典》規定，土地所有權不得抵押，故本題中抵押合同無效。

18.銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

19.A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

本題解析：

履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。所以，本題的正確答案為C。

20.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

融資流動性風險，是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。市場流動性風險，是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

21.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據《物權法》第2條的規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

22.按監管主體數量劃分法又稱為（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

A.單一全能型

B.多頭監管型

C.“雙峰”監管型

D.傘形監管型

答案：A

本題解析：

按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

23.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

答案：C

本題解析：

中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務

24.我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國證券監督管理委員會

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

25.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款，流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第39條規定，商業銀行貸款，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。故本題選B。

26.當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

27.銀行業協會所確定的利率有（）。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實際利率

答案：C

本題解析：

公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業協會屬于金融行業自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

28.失票人應當在通知掛失止付后（）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據《票據法》第15條的規定，失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

29.公民對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監會

B.銀監會派出機構

C.銀監局

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，銀行業金融機構、其他單位和個人對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監會派出機構是被申請人。

30.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格。其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

本題解析：

C分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。故選C。

31.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

答案：C

本題解析：

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

32.民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權利能力是指民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格。

33.為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

答案：A

本題解析：

定金是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢。

34.現代銀行風險管理過程中，都是由代表資本的（）推動并承擔最終責任。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會是銀行的最高風險管理、決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終職責，確保銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務的各種風險。負責審批風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監督和控制各種風險，并定期獲得關于風險性質和水平的報告，監控和評價風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風險管理方面的履職情況。可見，銀行風險過程都是由董事會推動并承擔最終責任的。

35.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內購買力

D.匯率

答案：D

本題解析：

。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。

二.多選題(共30題)1.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、C

本題解析：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

2.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

E.境外個人外匯賬戶

答案：B、C、D

本題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

3.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況?

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業互保情況

答案：C、D

本題解析：

?CD貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。

4.常見的抵質押品包括（）。

A.土地使用權

B.應收賬款

C.金融質押品

D.商用房地產

E.居住用房地產

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質押品包括金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、土地使用權等

5.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括()。

A.數量

B.違約責任

C.標的

D.價款或者報酬

E.當事人的名稱或者姓名和住所

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國合同法》第十二條規定，“合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：(一)當事人的名稱或者姓名和住所；(二)標的；(三)數量；(四)質量；(五)價款或者報酬；(六)履行期限、地點和方式；(七)違約責任；(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。”

6.按照風險發生的形式，信用風險可以分為()。

A.結算后風險

B.非系統性風險

C.結算前風險

D.結算風險

E.系統性風險

答案：C、D

本題解析：

按照風險發生的形式，信用風險可以分為結算前風險和結算風險。按照風險能否分散，可以分為系統性風險和非系統性風險。

7.銀行業從業人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業從業人員()。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構的專業技術秘密

E.維護所在機構的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度、保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

8.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

我國《合同法》第52條規定：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定，故可知該合同為無效合同，當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體或第三人。

9.《民法典》規定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法典》第五百七十條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：（1）債權人無正當理由拒絕受領；（2）債權人下落不明；（3）債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人；（4）法律規定的其他情形。

10.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.保證擔保的范圍

C.被保證的主債權種類、數額

D.保證的期間

E.保證的方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：(1)被保證的主債權種類、數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認為需要約定的其他事項。

11.下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續依托郵政網絡經營

B.支持社會主義新農村建設

C.以批發業務和中間業務為主

D.實行市場化經營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業銀行形成互補關系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

12.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

13.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。

14.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

。此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：①風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規避策略；②風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。

15.在我國商業銀行合規管理方面，商業銀行要建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動合規、合規創造價值等合規觀念

B.建立對管理人員合規績效的考核制度

C.建立有效的合規問責制度

D.建立誠信舉報制度

E.在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念

答案：B、C、D

本題解析：

關于商業銀行的合規管理，應重點做到以下工作：(1)建立強有力的合規文化。(2)建立有效的合規風險管理體系。(3)建立有利于合規風險管理的基本制度：其中，有利于合規風險管理的基本制度主要包括B、C、D三項。

16.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內市場

E.國際市場

答案：A、B、C

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

17.1984年以來，我國銀行監管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監管的演變過程可以劃分為四個主要階段：

（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

18.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

非利息收人主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，其對資本消耗低，風險也易于控制。

19.公司信貸管理的原則內容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

20.商業銀行開展的代理業務有（）。

A.代收電費

B.代理國債買賣

C.代發工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業務是指商業銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費

用的業務，包括代理證券業務、代理保險業務、代理商業銀行業務、代理中央銀行業務、代理政策性

銀行業務和其他代理業務。

21.借款人XX公司是一家食品生產企業，因生產需要向銀行申請流動資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機器設備、廠房、土地等資產向銀行抵押。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計劃該企業歸還完畢后可實現續貸，但因該銀行壓縮信貸規模，這筆貸款收回后未能立即發放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節將至，是產品的暢銷期，該公司為保生產，將全部回籠貸款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有()。

A.依法收貸

B.到法院訴訟

C.催討清收

D.處理抵押物

E.與借款人協商貸款展期

答案：C、E

本題解析：

對貸款需要展期的，銀行應該審視評估展期的合理性和可行性，科學的確定展期期限，加強展期后管理；對于確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協商貸款重組。對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置。當借款人還款意愿不強烈時，銀行可以依法向該公司施加壓力，進行催討清收，使其意識到還款的緊迫性。

22.個人存款業務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

23.我國的股票根據投資主體的性質不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

答案：A、D、E

本題解析：

我國的股票根據投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

24.下列屬于刑罰的有()。

A.有期徒刑

B.行政拘留

C.無期徒刑

D.死刑

E.行政罰款

答案：A、C、D

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

25.資產負債管理的構成內容包括（）。（）

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風險管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債管理的構成內容包括資本管理、資產負債組合管理、資產負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業務管理和匯率風險管理。

26.公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監事會

E.高級管理層

答案：A、B、D、E

本題解析：

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

27.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

28.直接融資包括（）。

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

29.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列措施：責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。故D選項不正確。##jinkaodian

30.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱有()。

A.內部控制

B.最低資本要求

C.合規管理

D.監督檢查

E.市場紀律

答案：B、D、E

本題解析：

略

三.判斷題(共35題)1.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

答案：錯誤

本題解析：

銀監會根據履行職責的需要，與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于監管談話。故本題判斷錯誤。

2.流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業銀行公司貸款業務的一種，是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

3.零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

答案：錯誤

本題解析：

零售物價指數指的是市場零售價格的變化，是一國通脹狀況的一種指示器。當一國社會經濟蓬勃發展。個人消費增加，就可能帶來零售物價指數的上升。該指標的持續上升，就帶來通脹壓力，使政府減少貨幣供應，該國貨幣匯率上升。零售物價指數反映的是零售商品價格的平均變化，與消費物價指數不同，消費物價指數是按照不同商品在消費中所占的權重進行加權計算的，它反映的是人們生活費用的變化。因此，本題敘述是錯誤的。

4.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財產享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規定的挑戰，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

5.商業銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。

6.從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式采取的是以區域管理為主的總分行型組織架構。

答案：正確

本題解析：

從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式采取的是以區域管理為主的總分行型組織架構。

7.商業銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

8.超額準備金是商業銀行的可用資金，直接影響商業銀行的信貸擴展能力。（）

答案：正確

本題解析：

對。略

9.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

10.根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

11.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規定，在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節日賀卡等。

12.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

答案：正確

本題解析：

銀行本票屬于傳統結算方式中的一種，是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

13.根據《銀行業監督管理法》有關規定，銀監會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業監督管理法》第四十一條規定，“國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。”

14.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額管理體制。

15.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

在查詢單位或個人存款時，金融機構協助有權機構查詢的資料應限于存款資料。金融機構應如實提供上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

16.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

17.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協助對方當事人履行其債務。（）

答案：錯誤

本題解析：

協作履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協助對方當事人履行其債務。

18.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業。

19.商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：正確

本題解析：

商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

20.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第四百二十條的規定，最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。

21.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現代證券市場上，交易所都借助計算機網絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

22.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業務風險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展1次全面的外包業務風險評估。

23.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。（）

答案：正確

本題解析：

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業銀行體系的最終確立。

24.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

答案：正確

本題解析：

根據《刑法》規定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

25.按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責是我國銀行監管進程中改革調整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局，按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責；②對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離，把制定監管政策、行政管理與非現場監管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協調、再監督部門，監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出。

26.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對于現金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現支票，提取現金；對于轉賬支票，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。

27.在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。

28.人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

29.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統一分層的市場體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國債券市場形成了包括銀行間市場、交易所市場和商業銀行柜臺市場三個子市場在內的統一分層的市場體系。

30.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

31.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

32.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務，這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規定，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

33.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

34.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。

35.目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用間接標價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數國家都采用直接標價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數國家采用間接標價法。

第貳卷一.單選題(共35題)1.中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致（）。

A.商業銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加

B.信用規模收縮，貨幣供應量減少

C.信用規模擴張，貨幣供應量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

答案：B

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。故B選項符合題意。

2.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料

答案：D

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。

3.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（）。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

答案：B

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

4.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：D

本題解析：

市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，如律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

5.下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發貸款

D.法人商業用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款不包括個人住房貸款。

6.下列屬于法律法規中程序性規定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。選項A屬于禁止性規定；選項B、D屬于義務性規定。

7.甲向乙簽發10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關于該票據的表述中，正確的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙喪失向任何人提起訴訟的權利

C.丙有權要求銀行付款

D.丙的票據權利消失

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國票據法》第十七條規定，票據權利在下列期限內不行使而消滅：(1)持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月。(3)持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。丙于2013年12月25日才提示付款，已經超出六個月的票據權利期限，所以，丙的票據權利消失。

8.最符合理財業務特征的理財產品是()。

A.保本浮動收益理財產品

B.保證收益理財產品

C.個人理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：D

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

9.公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

答案：C

本題解析：

公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

10.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

答案：A

本題解析：

貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。

11.下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。

A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司、企業、個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。選項C是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。

12.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。

A.市場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.信息披露監管

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于高級管理人員準入。

13.（），開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業存款

答案：C

本題解析：

個人通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

14.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

答案：B

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

15.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

16.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。

17.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

答案：A

本題解析：

商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

18.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.只能是單位

C.金融企業

D.可以是自然人，也可以是單位

答案：D

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

19.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

答案：A

本題解析：

。按照積數計息法，王先生在5月1日取款時，應得的本息=3000+3000X0.72%+360X30X(l-5%)=300l.71(元）。

20.承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

21.公司的股東以()對公司承擔責任。

A.股東協議

B.公司財產

C.家庭財產

D.其出資額或認購的股份

答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《中華人民共和國公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。

22.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

本題解析：

根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

23.跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的（）業務，跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結算公司

答案：C

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的清算業務，跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

24.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

答案：A

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。其中，資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

25.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。

26.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不包括（）。

A.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

B.