書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[內蒙古]2022年內蒙古銀行社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構

C.三十日內交給國家發改委

D.六十日內出售給其他金融機構

答案：B

本題解析：

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規定，金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

2.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

本題解析：

從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。

3.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

4.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經營租賃保函

C.預付保函

D.延期付款保函

答案：D

本題解析：

。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。

5.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

本題解析：

股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

6.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本定義

B.規定市場風險內容

C.規定風險加權資產計算

D.規定資本充足率監管要求

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》（即第一版巴塞爾資本協議），確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。

7.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農業發展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

答案：A

本題解析：

五大行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行。

8.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）÷購買價格×100%=（110-100+0）÷100×100%=10%。

9.某些商業銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

答案：A

本題解析：

證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。

10.在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數額增加，則說明（）。

A.外幣幣值下降，外匯匯率下降

B.本幣幣值上升，外匯匯率上升

C.本幣幣值下降，外匯匯率下降

D.外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

本題解析：

在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

11.小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。

12.下列選項中，質權應自辦理出質登記時設立的不包括（）。

A.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

B.可以轉讓的基金份額

C.匯票（有權利憑證）

D.應收賬款

答案：C

本題解析：

以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質登記時設立。

以基金份額、股權出質的，質權自辦理出質登記時設立。

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自辦理出質登記時設立。

以應收賬款出質的，質權自辦理出質登記時設立。

13.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業拆放利率

B.全國銀行間同業拆放利率

C.上海銀行間同業拆放利率

D.香港銀行間同業拆放利率

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

14.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢査監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本題解析：

。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

15.對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。

16.下列關于票據的寫法中，正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據金額為：人民幣兩萬伍千元整

D.大寫票據金額為：兩萬伍千元整

答案：A

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

17.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規則去做，他判斷日經指數期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

本題考核風險的種類。操作風險是指由于人員、內部流程、系統因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導致的風險。

18.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產品時，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產品肯定能夠達到相同收益目標，并強調該產品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業人員信息披露的職業操守

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況

D.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

答案：A

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。

19.擅自設立金融機構罪慢犯的客體指（）

A.金融機構

B.貨幣

C.金融機構準入管理制度

D.自然人

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、

證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制

度

20.因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項是（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：D

本題解析：

同業存款也稱同業存放，屬機構存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

21.甲商業銀行向乙企業發放設備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，甲商業銀行將上述貸款轉讓給了丁商業銀行，丁商業銀行另外還對乙企業追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業銀行的擔保責任是（）。

A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C.丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

答案：C

本題解析：

保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。因此，丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。

22.銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現鈔的價格

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。其中，現鈔買入價是指銀行買人外幣現鈔的價格。

23.中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷

D.中央銀行代理政府經理國庫

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。

24.沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。

A.書面確認

B.追認

C.事先承認

D.確認

答案：B

本題解析：

《民法典》第66條第1款規定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。”沒有被追認的代理行為由代理人負責。

25.下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造、變造銀行存單

D.偽造信用卡

答案：B

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。

26.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

答案：C

本題解析：

銀行外匯牌價表中的價格都是以銀行為主體的表示方法。現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格；現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格；中間價(基準價)是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。

27.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

28.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。所以，選項D符合題意。

29.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為29天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×29／360×0．72％=1000．58（元）。

30.商業銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

本題解析：

我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有:①充當信用中介;②充當支付中介;③信用創造功能;④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。

31.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

答案：B

本題解析：

國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為已有，構成貪污罪，情節特別嚴重的最高可以處以死刑。

32.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

33.上市公司對發行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經（）批準。

A.發行審核委員會

B.董事會

C.股東大會

D.證監會

答案：C

本題解析：

上市公司對發行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或者未經股東大會認可的，不得發行新股。故選C。

34.信用卡和借記卡的分類標準是（）。

A.發行對象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結算幣種

答案：B

本題解析：

B?商業銀行發行的各類銀行卡，可以按照不同的標準進行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。

35.下列關于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。

A.只能是金融企業

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

答案：C

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

二.多選題(共30題)1.下列關于商業銀行理財業務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業務風險小于商業銀行的傳統業務

B.理財業務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業銀行承擔

C.理財業務不是商業銀行的自營業務

D.理財業務是商業銀行的表外業務

E.理財業務形成的資產不在銀行負債表內反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業務是商業銀行的表外業務，商業銀行開展理財業務時不得承諾保本保收益。商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

B項，商業銀行開展理財業務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

2.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機構匿名存儲

B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現金密集行業進行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現金密集行業。(5)偽造商業票據。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產。(8)通過證券和保險業洗錢。

3.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環信用

D.是否能預借現金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

4.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

5.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩定

D.增強市場信心

E.保護存款人和廣大消費者的利益

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第3條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。具體來講，我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經濟發展，防范金融風險。

6.目前，我國商業銀行開展的資產托管業務主要有()。

A.企業年金基金托管業務

B.信托資產托管業務

C.QFII資產托管業務

D.QDII資產托管業務

E.證券投資基金托管業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

7.收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業務收入

C.貸款收入

D.營業收入

E.投資業務收入

答案：A、B、E

本題解析：

收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等。

8.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。

9.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業日

D.交易日后三日內

E.交易日后三個營業日內

答案：A、C

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

10.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A、B、C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。

11.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計算口徑。

12.下列關于銀行業監督管理措施中現場檢查的說法，正確的有（）。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業金融機構阻礙銀監會及其派出機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現場檢查是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷。非現場監管是監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。選項C，進行現場檢查，應當經銀監會及其派出機構的負責人批準。

13.出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案：B、D

本題解析：

。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據行為。

14.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

15.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的有()。

A.隨著資本市場的發展，會減少商業銀行的資金來源

B.大量的優質企業會在資本市場上籌集資金，造成銀行優質客戶的流失

C.會造成銀行體制結構的崩潰

D.會提高銀行經營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業銀行客戶評價及風險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發展不會造成銀行體制結構的崩潰；相反，金融市場的發展為商業銀行客戶評價及風險度量提供了參照標準，所以，C、E選項錯誤。

16.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。

17.商業銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監事會

C.股東大會（股東會）

D.風險管理部門

E.董事會

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。

18.根據法人活動的性質，法人可以分為()。

A.企業法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.社會團體法人

E.各企業分支機構法人

答案：A、B、C、D

本題解析：

《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。

19.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。

20.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量

D.風險是未來損失發生的不確定性

E.風險等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經營主體。銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風險簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。對銀行風險的定義，可以從兩個角度理解：一是強調結果的不確定性。即在一定條件下和一定時期內發生各種結果的變動，結果的變動程度越大則相應的風險就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強調不確定性帶來的不利后果。即由于各種結果發生的不確定性，而導致行為主體遭受損失或損害的可能性。可以看出，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低。

21.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

22.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

23.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

24.根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業銀行凈穩定資金比例為130％

C.甲商業銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平

答案：B、C

本題解析：

A項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業銀行的凈穩定資金比例應當不低于100％；C項，商業銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。

25.在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在（）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE在金融創新中，銀行要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護客戶利益。故選ABCDE。

26.下列關于1988年版巴塞爾資本協議的表述，正確的有（）。

A.規定銀行的商業銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％

B.通常設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據資本信用風險的大小，將資產分為0、20％、40％和50％四個風險檔次

E.規定附屬資本規模不得超過核心資本50％

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8％；根據銀行資產風險水平的大小分別賦予不同的風險權重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次；附屬資本不得超過核心資本的100％。

27.商業銀行風險識別包括()環節。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.監測風險

E.分析風險

答案：C、E

本題解析：

風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。(2)

28.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現、轉讓等。

29.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有（）。

A.彌補財政赤字的稅收融資

B.彌補財政赤字的債券發行

C.彌補財政赤字的通貨發行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

答案：A、B

本題解析：

。彌補財政赤字的稅收融資和彌補財政赤字的債券發行，都不會對基礎貨幣產生任何影響，不會導致基礎貨幣的增加。如果財政部直接運用發行通貨彌補財政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質和效果都是相同的，其實質是赤字貨幣化或貨幣的財政發行，必將直接導致基礎貨幣的等量增加。

30.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益

B.信托財產不能確定

C.委托人以非法財產或者《信托法》規定不得設立信托的財產設立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；

(2)信托財產不能確定；

(3)委托人以非法財產或者本法規定不得設立信托的財產設立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規規定的其他情形。

三.判斷題(共35題)1.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。（）

答案：正確

本題解析：

債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。

2.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓；出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對。根據《中華人民共和國擔保法》第七十八條的規定，以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

3.確保風險管理體系的全面性是商業銀行內部控制的目標之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行；(2)確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

4.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額；平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額。

5.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：正確

本題解析：

只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。

6.從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力；從廣義上講，與法律風險密切相關的還有違規風險和監管風險。

7.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯誤

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

8.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。

9.董事會會議應當有商業銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯誤

本題解析：

董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行。

10.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

11.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監管要求為10.5%。()

答案：錯誤

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監管要求分別為11.5%和10.5%。

12.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

13.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。凍結單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月。

14.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

15.監事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

答案：錯誤

本題解析：

董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

16.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

答案：正確

本題解析：

汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

17.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

18.存款準備金是商業銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現金。()

答案：錯誤

本題解析：

存款準備金包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。

19.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第四百二十條的規定，最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。

20.按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責是我國銀行監管進程中改革調整階段的特點。()

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局，按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責；②對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離，把制定監管政策、行政管理與非現場監管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協調、再監督部門，監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出。

21.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

22.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。

23.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

24.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人在受理借款人的借款申請后，應當根據借款人的管理者素質.經濟實力.資金結構.履約情況.經濟效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。

25.商業銀行的經營管理尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

（3）審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

（4）相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

26.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

27.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

28.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等；而跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

29.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（）

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。

30.銀行業從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平.有序競爭原則，在業務宣傳.辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

31.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

答案：錯誤

本題解析：

媒體采訪要求從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

32.商業匯票分為為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業匯票按其承兌人的不同，可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

33.證券化是商業銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。證券化是商業銀行主動資產負債管理的重要工具，其主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以給發行銀行帶來額外的收入。

34.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

35.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

卷II一.單選題(共35題)1.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

本題解析：

D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故選D。

2.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀行

B.國家開發銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

答案：C

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

3.貨幣發展最原始的形式是()。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發展最原始的形式。

4.票據貼現體現了票據的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結算

D.融資

答案：D

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現來實現的。所謂票據貼現，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。

5.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國大陸

B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產支持證券是資產證券化產生的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資產支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

6.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風險調整后的資本回報率)克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

7.下列關于商業銀行信用貸款特征的表述，正確的是()。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

答案：C

本題解析：

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質押物或第三方保證而發放的貸款。特點在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向實力雄厚、信譽顯著的借款人發放，并且期限相對較短。

8.商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監管資本

答案：B

本題解析：

本題考查經濟資本的概念。經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。

9.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%

答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。

10.銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D.假借業務之名，行個人消費之實

答案：D

本題解析：

商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。所以，選項D是正確答案。

11.下列幾種票據的寫法中，正確的是（）。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫票據金額為：叁萬伍仟元

D.大寫票據金額為：人民幣貳萬伍仟元整

答案：D

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。

12.現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

本題解析：

現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。?

13.關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》

B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

C.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

答案：A

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會于2006年公布的《商業銀行合規風險管理指引》第3條規定：“本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。本指引所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。”

14.保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

答案：C

本題解析：

根據《擔保法》第25條的規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

15.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

答案：B

本題解析：

對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

16.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內幕交易原則。

17.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

18.2012年6月初，人民銀行、銀監會、財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()

A.資產證券化正式進入中國大陸

B.資產證券化規模進一步擴大

C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘

D.資產證券化向深度發展

答案：C

本題解析：

暫無解析19.我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業銀行和（）的部分不良資產。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人