書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]渣打銀行2023招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

答案：D

本題解析：

2012年12月，銀監會發布了《關于實施〈商業銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0.5%，對系統重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

2.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

答案：C

本題解析：

侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

3.下列行為中，違反銀行業從業人員“職業操守”規定的是（）。

A.在朋友聚會時，談論客戶存款信息

B.組織行業力量，采取聯合行動維護權益

C.交流先進經驗

D.尊重同業人員

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

4.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點

個人存款業務

5.關于缺口管理，說法不正確的是（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。

6.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（）準則。

A.守法合規

B.專業勝任

C.勤勉盡職

D.誠實信用

答案：B

本題解析：

專業勝任是銀行業從業的基本準則，要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

7.股票實質上代表了股東對股份公司的（）。

A.產權

B.債券

C.物權

D.所有權

答案：D

本題解析：

股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。

8.下列票據市場的說法，錯誤的是（）。

A.票據主要有三類，即匯票、本票、支票

B.票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現市場

C.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據

D.商業承兌匯票的承兌附有條件

答案：D

本題解析：

商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。故D項說法錯誤。

9.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

答案：C

本題解析：

。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

10.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。

11.銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。

A.接受銀行業監管部門的監管

B.接受現場檢查

C.接受非現場監管

D.為監管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

答案：D

本題解析：

暫無解析12.下列屬于股權工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

本題解析：

股權工具代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。

13.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

14.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A。基本存款賬戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

15.下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸

B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤，商業銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

16.匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當的匯率水平

C.選擇相應的匯率制度

D.以上說法都不對

答案：C

本題解析：

最核心的是匯率制度。

17.最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統性風險

答案：C

本題解析：

最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

18.銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴.事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

19.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。

20.商業銀行員工故意騙取、盜用財產或者違反監管規章、法律或公司政策導致的損失屬于操作風險事件中的()。

A.內部欺詐

B.失職違規

C.關鍵人員流失

D.知識技能匱乏

答案：A

本題解析：

內部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失。

21.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為（）。

A.貸記卡和準貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準貸記卡

答案：A

本題解析：

按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發行對象不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

22.目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。

A.上下限均完全放開

B.下限放開，實行上限管理

C.上限放開，實行下限管理

D.只能執行基準利率

答案：C

本題解析：

目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是上限放開，實行下限管理，下限為不得低于同業的0．9倍。

23.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個人汽車貸款。

A.50

B.40

C.20

D.30

答案：B

本題解析：

我國規定所購車輛為自用車的貸款額度，不超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70％，其中商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60％；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。

24.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

本題解析：

人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。

25.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權(擠兌)，商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。

26.《銀行業從業人員職業操守》不適用于()機構的工作人員。

A.中國農業發展銀行

B.農村信用社

C.基金管理公司

D.花旗銀行北京分行

答案：C

本題解析：

暫無解析27.下列不屬于商業銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

28.以下哪項是國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

答案：C

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構的反洗錢監管職責主要有:

1.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章;

2.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;

3.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;

4.審查新設銀行業金融機構或者銀行業金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準;

5.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

除C項外，其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

29.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據《民法典》第五十二條規定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

30.在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是()。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿易收支

答案：D

本題解析：

國際收支包括經常項目和資本項目，其衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。

31.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

本題解析：

A、B、C項都是審批過程中的相關內容，D項屬于貸款簽約環節的風險。故本題選D。

32.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩定，指零通貨膨脹率

B.充分就業，指百分百就業

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價穩定是要物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨；充分就業，并非是指百分之百就業；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

33.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

監管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現了一些積極的變化，初步形成了機構監管的組織架構。一是監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特點。

34.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

本題解析：

股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

35.下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進行保管

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業從業人員，應該熟知相關法律法規以及職業操守對內幕信息和內幕交易的禁止規定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定：(1)不在不當時間和地點談論工作話題；(2)不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息；(3)不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕變易，為自己謀取不當利益。

二.多選題(共30題)1.再貼現政策主要包括（）方面的內容。

A.調整再貼現率

B.規定再貼現票據的種類

C.再貸款

D.調整法定存款準備金率

E.調整基礎貨幣量

答案：A、B

本題解析：

。再貼現政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現代許多國家中央銀行都把再貼現作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現是指商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向中央銀行轉讓。所謂再貼現政策，就是中央銀行通過制定或調整再貼現利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：①規定再貼現票據的種類。②規定再貼現業務的對象。③再貼現率的決定。④再貼現業務管理。其中規定種類和調整再貼現率是政策主要內容。

2.下列關于離職交接的說法，正確的有()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》中“離職交接”的要求，銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

3.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行總資本包括（）。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.資本扣除項

答案：A、C、D

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(詞行)》的規定，商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

4.授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統一授權原則

答案：A、B、E

本題解析：

授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統一授權原則。

5.王某按照某銀行支付的業務印章自己制作了一個業務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

6.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產品

B.信托產品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項均屬于個人理財工具。

7.我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態度

E.客戶是否在境外有存款

答案：B、C

本題解析：

我國《反洗錢法》也明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

8.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業監督管理法》第42條規定：“銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。”故A、B、C選項符合題意，D選項不符合題意。現場檢查沒有規定必須提前預約。故E選項不符合題意。

9.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠期市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.現貨市場

E.期貨市場

答案：B、C

本題解析：

金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，也稱為場內交易市場；無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

10.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：A、D、E

本題解析：

(1)合同是雙方意思表示的外部表現。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權利義務關系為基本內容

或者目的的協議。(2)合同是雙方或多方當事人之間的法律行為。也就是合同的內容中必須有兩個或者

兩個以上的當事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財產性權利的內容而不包括人身權利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實。合同是能夠發生民事法律效力的事實。能夠引

起法律關系的發生、變更、消滅

11.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A、E

本題解析：

信用卡的特點之一是信用屬性強．我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

12.下列關于銀行保函業務的表述中，正確的有（）。

A.受益人向銀行支付手續費

B.當企業違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償

C.銀行辦理了銀行保函業務就要承擔擔保支付或賠償責任

D.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E.保函是向申請保函的企業作出的書面付款保證承諾

答案：C、D

本題解析：

銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續費。企業違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。

13.下列關于托收業務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿易。

14.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

15.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第三十二條規定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的一些行為有權進行檢查監督。除了ABCDE選項，還包括執行有關存款準備金管理規定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為。

16.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權獲取信托所產生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。

17.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區別：①騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

18.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般準備金

D.累計虧損

E.外幣報表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后余額，即所有者權益。我國商業銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備金、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表。

19.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信。故本題選ABCDE。

20.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業務收入

答案：A、C、E

本題解析：

收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

21.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租憑保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經營租賃保函、預付款保函屬于非融資類保函。

22.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

23.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對于同事非故意違反規章行為要及時地進行善意提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監督者及公檢法等部門報告。

24.完善的公司治理結構中，應披露的公司治理信息有（）。

A.年度內召開股東大會情況

B.董事會的構成及其工作情況

C.監事會的構成及其工作情況

D.高級管理層成員構成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業銀行治理中，應真實、準確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內召開股東大會的情況；②董事會的構成及其工作情況；③監事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況；⑥獨立董事的工作情況。

25.銀行業從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，并接受（）的監督。

A.社會公眾

B.司法機構

C.銀行業從業人員所在機構

D.監管機構

E.銀行業自律組織

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守本職業操守與準則，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

26.與一般企業面臨的風險相比，商業銀行面臨風險的特征有（）。

A.高負債經營

B.都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

C.外部負效應巨大

D.都可以準確計量

E.具有信用創造功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析27.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。

28.銀行業從業人員的職業操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規

D.勤勉履職

E.專業勝任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員的職業操守：愛國愛行、誠實守信、依法合規、專業勝任、勤勉履職、服務為本、嚴守秘密。

29.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現鈔是具體的．實在的外國紙幣．硬幣。現匯是指可自由兌換的匯票．支票等外幣票據。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。

30.根據《民法典》的規定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《民法典》第十七條規定，十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。（A項為完全民事行為能力人，符合題意）

《民法典》第十八條規定，成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收人為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（B項為完全民事行為能力人，符合題意）

《民法典》第十九條規定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

《民法典》第二十二條規定，不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）

三.判斷題(共35題)1.銀行監管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

1864年美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，標志著銀行監管制度的正式確立。

2.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

3.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

答案：錯誤

本題解析：

任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。

4.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，但考慮到銀行產品本質上存在差別，產品的目標客戶群是有所不同的，因此，銀行在產品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業操守不矛盾。

5.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現金和消費功能。

6.債券市場由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯誤

本題解析：

票據市場由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

7.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

答案：錯誤

本題解析：

匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成票據詐騙罪。

8.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監會的全稱是中國銀行業監督管理委員會。

9.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監管指標是基于規模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

10.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

答案：正確

本題解析：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權，而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。

11.《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

答案：正確

本題解析：

國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》（自2000年4月1日起施行）規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

12.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

答案：錯誤

本題解析：

保險合同的當事人包括保險人和投保人。與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

13.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

14.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

15.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

16.風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。

答案：錯誤

本題解析：

這一描述錯誤。

17.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。

18.我國《物權法》規定，《擔保法》與《物權法》規定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第一百七十八條明確規定：“擔保法與本法的規定不一致的，使用本法。”《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，以《物權法》為準。

19.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業發展銀行提供農業政策性信貸資金。

20.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。

21.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》明確規定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

22.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

答案：正確

本題解析：

銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

23.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。

24.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。

25.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

26.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數量限制。

27.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。（）

答案：正確

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。

28.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

29.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

答案：正確

本題解析：

個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。

30.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯誤

本題解析：

雖然小資產總規模能起到立竿見影的效果，但對一家正常經營的商業銀行來說，需要保持適度的規模增長來保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產等降低規模的方法。

31.某銀行一名從業人員發現一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

答案：錯誤

本題解析：

反洗錢的相關內容：應該及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

32.國際清算業務的類型主要分為內部轉賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國際清算業務是商業銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業務，主要分為內部轉賬型與交換型兩種。隨著國際支付業務的日益發展，它對國際銀行業務的發展起著重要作用。

33.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業的自律組織、監管機構和社會公眾的監

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

34.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

35.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯誤

本題解析：

當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

卷II一.單選題(共35題)1.商業銀行開展同業業務，下列說法錯誤的是（）。

A.將同業業務納入全面風險管理

B.應具備相關的同業業務治理體系

C.實行專營部門制

D.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門進行轉授權

答案：D

本題解析：

商業銀行應建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經授權或超授權的同業業務。

2.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：D

本題解析：

答案為D。根據《個人所得稅法》的規定，國務院決定自2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得稅的適用稅率由20%調減為5%，故較之前減少了15%。

3.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

4.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

答案：C

本題解析：

。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

5.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處（）罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

6.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

答案：C

本題解析：

侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

7.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

答案：B

本題解析：

目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是元。

8.貨幣發展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發展最原始的形式。

9.中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是（）。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業委員會

答案：B

本題解析：

。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。

10.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

本題解析：

監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

11.下列關于合同的內容和形式的說法中，不正確的是（）。

A.合同內容是當事人約定的

B.訂立合同時，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數據電文等可以有形地表現所載內容的形式

D.當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。

12.根據《民法典》的規定，企業法人的住所為()。

A.主要財產所在地

B.法定代表人住所地

C.經營場所所在地

D.主要辦事機構所在地

答案：D

本題解析：

《民法典》第六十三條規定，“法人以其主要辦事機構所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應當將主要辦事機構所在地登記為住所。”故本題答案選D。

13.目前公布的上海銀行間同業拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業拆出利申計算確定的

算術平均利申，是單利、無擔保、批發性利率。目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

14.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

B.提高再貼現率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。

15.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是（）。

A.為企業再開立一個基本存款賬戶

B.為企業開立一般存款賬戶

C.為企業開立專用存款賬戶

D.為企業開立臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，可以辦理日常轉帳結算和現金收付。同一存款賬戶只能在商業銀行開立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金．期貨交易保證金．信托基金．金融機構存放同業資金．政策性房地產開發資金．單位銀行卡備用金．住房基金．社保基金．收入匯繳資金和業務支出資金．組織機構經費等。

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設立臨時機構．異地臨時經營活動．注冊驗資。

考點

單位存款業務

16.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

本題解析：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

17.關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。故選項A錯誤。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故選項B錯誤。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。

18.銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

本題解析：

C本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。

19.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

20.對于不同類別的銀行，下列關于銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

除A選項外，對于資本充足的銀行，銀監會的措施還包括要求商業銀行：(1)完善風險管理規章制度；(2)加強對資本充足率的分析預測；(3)制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：(1)下發監管意見書；(2)在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；(3)限制資產增長速度；(4)降低風險資產的規模；(5)限制固定資產購置；(6)嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：(1)調整高級管理人員；(2)依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷。

21.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規定的是（）。

A.為圖方便，簡化協助執行程序

B.按規定審核有權機關來人的證件

C.協助客戶轉移資產

D.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移資產。

22.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結合自身經營自行制定

D.上限下限均放開

答案：B

本題解析：

23.（）通常被視為一種綜合性風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

24.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

答案：B

本題解析：

按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

25.商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

26.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用