18竭誠為您提供優(yōu)質(zhì)文檔/雙擊可除個(gè)人資產(chǎn)配置計(jì)劃書篇一：私人銀行客戶資產(chǎn)配置模版私人銀行客戶資產(chǎn)配置模版一、客戶分析1、客戶的基本情況客戶劉總，已婚，兩個(gè)兒子，相差十歲，大兒子在英國留學(xué)，小兒子目前正在小學(xué)讀書。與丈夫共同經(jīng)營一家以鋼材銷售為主的貿(mào)易公司，且同時(shí)派生出很多關(guān)聯(lián)企業(yè)。同時(shí)，該客戶也是其他銀行的股東，每年享受銀行的分紅。該客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要在中行和招行進(jìn)行，目前在我行資產(chǎn)1100萬元，購買了我行產(chǎn)品600萬元，其余資產(chǎn)以活期形式存在；在招行購買了短期理財(cái)和私募產(chǎn)品。劉總平時(shí)工作繁忙，周末一般陪伴兒子。主要需要高收益的固定收益產(chǎn)品或值得信賴的浮動收益產(chǎn)品使自身的資產(chǎn)得到保值增值。2、主要投資目的。例如：財(cái)富保值、財(cái)富增值、財(cái)富傳承、獲取日常收入等。劉總09年7月在我行購買了以公募基金作為投資管理人的信托產(chǎn)品，但是由于產(chǎn)品觸及止損條件，提前終止，使得資產(chǎn)受到損失，因此目前需要通過后續(xù)的產(chǎn)品獲得穩(wěn)定高收益來彌補(bǔ)前期的損失。另外劉總也在選擇產(chǎn)品的時(shí)候更加謹(jǐn)慎，需要定期提供投資收益回報(bào)報(bào)告。劉總的日常收入主要來源于企業(yè)經(jīng)營及股權(quán)投資回報(bào)，目前劉總主要希望將自身的財(cái)富和企業(yè)的財(cái)富分離，每年增加對于自身財(cái)富的投入，通過理財(cái)?shù)氖杖胧棺陨淼呢?cái)富保值增值，同時(shí)在近3年內(nèi)準(zhǔn)備為大兒子回國后創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備一筆資金，通過合適的方式在10年左右的時(shí)間達(dá)到將財(cái)富的傳承及子女婚嫁的安排。3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好?？蛻舻穆殬I(yè)、收入、負(fù)債情況、工作穩(wěn)定性、工作與投資的相關(guān)性、既往投資經(jīng)歷等，將客戶劃分為五種類型：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型客戶屬于平衡型，能夠承受一定的損失，希望通過理財(cái)達(dá)到資產(chǎn)的保值增值。4、客戶對投資的限制，投資期限、流動性需求（購房、子女教育、投資移民等）、監(jiān)管限制、特殊偏好等（例如：不希望投資于股票市場，黃金不超過整體資產(chǎn)的30%，特別偏好紅酒投資等）。劉總需要一年期固定收益類產(chǎn)品，在這個(gè)產(chǎn)品沒有之前，可配置短期高收益的產(chǎn)品作為配置。中長期浮動收益類產(chǎn)品。這類產(chǎn)品一定是市場上很有投資價(jià)值的產(chǎn)品。另，由于劉總的大兒子在英國，因此在5年后，小兒子也會有出國留學(xué)打算，希望準(zhǔn)備大兒子的移民及小兒子的留學(xué)資金。資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移也是需要考慮的問題。二、市場的分析在加息預(yù)期下，不論是存款、股市、外匯還是其他的理財(cái)方式，都應(yīng)該注重短期：存款應(yīng)選短期，單筆金額不宜過大；5萬以上資金可用短期理財(cái)；長期不用的資金買銀行信托類理財(cái)產(chǎn)品也劃算；買基金的話，可選擇有實(shí)力的私募基金，在資金上比例配置以攤低風(fēng)險(xiǎn)，但投資仍需謹(jǐn)慎。今年，客戶應(yīng)該更為主動去理財(cái)，在追求收益穩(wěn)健的同時(shí)，構(gòu)筑自己的投資組合。此外，私行客戶還可以持有黃金、藝術(shù)收藏品等抗通脹類型理財(cái)產(chǎn)品，以防止資產(chǎn)快速縮水。但是，將黃金作為投資品種的比例應(yīng)該適中，畢竟儲藏、交易對于黃金來說畢竟不如現(xiàn)金容易，因此可將投資比例控制在10%以內(nèi)。三、資產(chǎn)配置建議1、主要資產(chǎn)類別根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)，將客戶可投資資產(chǎn)分為五大類，A家庭應(yīng)急金。作為家庭的一般應(yīng)急支出，需要準(zhǔn)備3—6個(gè)月的資金，以便日常生活使用；b保險(xiǎn)建議。首先考慮的應(yīng)該是定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，特別是對家庭主要收入的獲得者，避免因?yàn)榧彝コ蓡T的意外或者疾病導(dǎo)致家庭收入大幅減少的風(fēng)險(xiǎn)；其次要考慮的是通過保險(xiǎn)這樣的理財(cái)方式可以將財(cái)產(chǎn)順利的轉(zhuǎn)移給指定的繼承人。c養(yǎng)老金。對于劉總這樣的家庭，正處于事業(yè)的巔峰狀態(tài)，隨著年齡的增長，應(yīng)該提前為退休生活布置，更應(yīng)該每年增加理財(cái)資金的投入，通過理財(cái)達(dá)到儲備養(yǎng)老金的目的。2、資產(chǎn)配置根據(jù)客戶對未來現(xiàn)金流的需求進(jìn)行預(yù)留或提供融資類產(chǎn)品，根據(jù)客戶的保障需求，判斷保險(xiǎn)類產(chǎn)品的需求，扣除流動性和保障需篇二：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)方案個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書（一）家庭情況分析一、基本情況從您家庭情況來看，我是一名外企公司職員，工作較為穩(wěn)定，月收入屬于中等偏上水平，而且我正處于在事業(yè)上有番作為的階段，薪酬會在事業(yè)發(fā)展上漲的趨勢，同時(shí)外企的福利水平較高，相存在的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)不大。父母有基本退休工資，收入較為穩(wěn)定。目前正在存錢，準(zhǔn)備為撫養(yǎng)孩子的費(fèi)用、教育費(fèi)的家庭支出做準(zhǔn)備。另外我的家庭還負(fù)擔(dān)了10萬的房貸，在很長的一段時(shí)間仍然需要支付月供。在這種情況下，我的理財(cái)需求是為自己和丈夫養(yǎng)老、為家人醫(yī)療以及為孩子的成長作準(zhǔn)備等三個(gè)方面分析。我的家庭仍處在積蓄階段。雖然我和丈夫已經(jīng)通過辛勤工作，積累了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但是隨著孩子的成長，家庭的理財(cái)情況不容樂觀，仍需要積蓄的積累。同時(shí)，我的家庭已經(jīng)擁有了自己家庭按揭支付的住房，目前仍在還貸階段，每月需要負(fù)擔(dān)的月供仍然是家庭的負(fù)擔(dān)，銀行定期存款及保險(xiǎn)投資占比例較大，這些資產(chǎn)安全性良好，可以為未來的投資做