國內信用證業務介紹

目錄1、國內信用證概述2、國內信用證業務的現狀3、國內信用證與銀票的比較4、國內信用證辦理的條件5、重點產品介紹6、國內信用證同業合作情況7、國內信用證的優點8、國內信用證的營銷策略

國內信用證概述定義：是指在國內貿易中，開證行依照開證申請人的申請開出的、憑符合國內信用證條款的單據進行付款的書面承諾。特點：1.國內支付結算方式，同時具備國際信用證的特性;2.開證行第一性付款的原則；3.獨立性的原則，處理的只是單據，不是與單據相關的貨物及勞務。

國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。國內信用證必須以人民幣計價。

國內證適用的內貿范圍：商品貿易國內信用證概述付款方式：即期付款、延期付款延期付款的付款期限為貨物發運日后或發票日后定期付款，最長不得超過6個月。

國內信用證流程圖1簽訂購銷合同2申請開證8提示付款7寄單托收10付款4來證通知6交單并委托收款11付款5發貨9付款3開立信用證買方開證人（買方）受益人（賣方）開證行受益人開戶行國內信用證業務的現狀1、雖有10多年的的發展歷史，但卻不為大多數企業和銀行所接受。------系統內使用、不可轉讓、同期票據類結算工具的廣泛使用。2、2007年，隨著我國市場經濟的飛速發展，企業對銀行支付結算服務的要求不斷提高，國內證實現了跨越式發展。3、2011年以來，國家宏觀調控，商業銀行信貸規模緊張，銀票貼現價格飆升（10%），國內證因銀行消化渠道多樣得到突飛猛進的發展。2013年全國國內證開證金額突破2萬億元,2014年開證量突破3萬億元。

國內信用證業務的現狀＊主要開展的銀行中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、華夏銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行、民生銀行、平安銀行、中國光大銀行、招商銀行、廣東發展銀行國內信用證業務的現狀

可以辦理的業務品種

結算類：信用證通知、委托收款

融資類：

買方的融資：國內證開立、買方押匯（償付）賣方的融資：議付、賣方押匯、自營福費廷、打包貸款國內證與銀票的比較相同點：1、都是支付結算工具。2、都有短期融資功能：買方（延期付款），賣方（提前收款）3、銀行信用代替商業信用。（申請人與銀行建立委托付款關系，并由銀行承擔第一性付款責任）4、都要求有真實的貿易背景。5、都納入客戶的綜合授信，并根據申請人的資信情況繳納不低于20%的保證金。6、最終收取款項的方式：委托收款國內證與銀票的比較不同點：1、依據、格式和記載的內容不同。銀票：《票據法》，“表明銀行承兌匯票的字樣”、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章。國內證：《國內信用證結算辦法》，要素較多，除當事人名稱、賬號、金額等要素外，還有對貨物的詳細描述，以及對賣方提供單據的具體要求。國內證與銀票的比較不同點：2、內在結算方式不同銀票：貨款對流，買方向賣方交付票據（通過背書方式），賣方驗票后交貨。國內證：單款對流，賣方憑“證”備（交）貨，憑單收款，買方憑單付款。3、對商品交易的要求和約束不同銀票：銀行作出承兌后，不再去管匯票的流向和其實際用途，只是到期負責支付匯票款。保證匯票本身的真實性和背書的連續性。國內證：信用證條款根據合同條款繕制，履行合同取得合格單據，才能辦理托收和融資。更強調商品交易履行合同的真實性。

國內證與銀票的比較不同點：4、流轉方式不同銀票：通過背書方式進行流通轉讓，常常是脫離銀行在外部運作的，容易被偽造、變造、克隆。國內證：是不可撤銷，不可轉讓的跟單信用證，在銀行系統內流轉，有效避免被篡改變造的風險，保證收款的安全。國內證與銀票的比較不同點：5、付款條件和付款期限不同銀票：銀行到期無條件付款，承兌銀行見到到期的銀票后，只要審核背書連續及匯票的真實性后即可付款。金額不能修改，不能部分背書轉讓。國內證：開證行必須審核信用證及所附單據，保證單證相符、單單相符后方可付款。付款期限分為即期和延期。條款可以修改（包括金額）即期付款：開證行收到受益人提交的相符單據五個工作日內付款。沒有到期日概念，隨到隨付。延期付款：貨物發運日后某一天付款。國內證與銀票的比較不同點：6、客戶承擔的費用不同銀票：0.5‰的手續費國內證：開證、通知、委托收款、承兌、付款等多個環節的手續費，客戶要繳納相對較多的費用。

1、舉例，開100萬國內證與開100萬銀票的客戶資金成本比較國內證開證手續費：1500（1.5‰）優惠后750銀承開立手續費：500（0.5‰）目前我行國內證及融資務，最高可給予客戶手續費50%優惠。所以優惠后手續費無太大差別2、國內證議付與票據貼現比較（100萬，180天）議付手續費1‰，議付利率5.4%，賣方成本28000.優惠后27500.貼現利率5.5%，貼現成本27500.國內證與銀票的比較不同點：7、融資形式不同銀票：受益人----貼現國內證：買方-----買方押匯賣方-----打包貸款、賣方押匯、議付、福費廷8、融資后對客戶財務報表的影響銀票：貼現后融資及應收票據計入資產負債表內國內證：福費廷項下銀行買斷應收賬款，資產負債表不再反映此筆應收賬款，美化財務報表國內證辦理條件國內信用證的開證（修改）、償付、議付、融資等產品納入綜合授信管理，在申請人獲取相應授信額度后方可為其辦理有關業務。交易商品應在其主營業務范圍之內，為非房產和固定資產交易。在銀行獲得開證授信額度，在開證授信額度內提出申請。一般情況下，開證申請人應繳納不低于開證金額20%的保證金。如果是全額保證金開證，目前我行要求小企業客戶有風險額度，但開證是不占用該風險額度。

國內信用證各環節融資開證買方申請開證買方收到單據后買方押匯代付通知打包貸款賣方押匯通知行收到信用證后通知行收到單據后議付賣方福費廷買方融資產品賣方融資產品開證行根據開證申請人申請，在收到國內信用證項下單據后，給予申請人資金融通，用于支付國內信用證相關款項，申請人在約定期限內歸還融資本金及利息、費用等的短期融資業務。通知行根據受益人申請，在受益人提交了可接受的國內信用證等文件后，給予受益人短期資金融通，專項用于該筆國內信用證項下貨物采購、生產和裝運的短期融資業務。開證行承兌，占客戶授信額度開證行承兌，占開證行額度，有追索權開證行承兌，占開證行額度，無追索權委托收款行根據受益人申請，在受益人提交國內信用證項下單據辦理委托收款，并將單據及其所代表的貨物質押給委托收款行后，在未收妥銷售款項前，委托收款行給予受益人保留追索權的短期融資業務。議付行在單證相符情況下扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。重點產品介紹議付(1)定義：國內信用證指定議付行在單證相符條件下，扣除利息后向賣方辦理貼現的業務。特點：“承付后融資”；議付的資金用途沒有限制；銀行保留對企業到期的追索權；不占用客戶授信；融資利率可比照國內票據貼現利率；重點產品介紹議付(2)注意事項：提交信用證為延期付款國內信用證；指定我行通知并議付；必須有開證行確認付款到期日的電文或函件；利息計收：“預收利息”計息方式。實得金額=議付金額-議付利息-銀行費用兄弟行成功案例案例企業基本情況

聯峰鋼鐵（張家港）有限公司成立于2002年6月26日，由江蘇聯峰實業股份有限公司及思銳達（香港）集團有限公司共同出資成立，其中江蘇聯峰實業股份有限公司出資17848.5萬美元，思銳達（香港）集團有限公司出資5949.5萬美元，注冊資本23798萬美元，法定代表人吳耀芳，經營范圍為生產普通鋼連鑄小方坯、鋼絞線，銷售自產產品。

截止2014年末，企業主營業務收入達186.36億元，凈利潤達4.61億元，總資產161.26億元，總負債111.59億元，資產負債率為69.19%，其中短期借款32.23億元，長期借款1.38億元。曾與我行合作銀票質押貸美元業務。業務基本情況分行推動支行發掘客戶需求省、市、縣三級推動國內證項下融資產品列為全國全省今年重點推動產品，蘇州市分行積極推動，考慮到授信限制，鼓勵支行從客戶和同業入手，爭取他行開證，我行議付業務。聯峰鋼鐵在支行的維護下，與蘇州行持續保持著良好的合作關系，同時支行與興業、農商行等保持較好的合作共贏關系，給予客戶5.4%的價格是關鍵，三方面共同促成了業務受理。業務營銷成功后，在省分行的大力支持下，2月13日晚上7點興業開出信用證，2月14日加班整理好所有材料，2月15日貸審會通過，2月16日中午1點放款。業務流程1簽訂購銷合同

6交單并申請議付11審單議付9到期承諾付款7寄單索償10

到期承諾付款2申請開證8來單通知5發貨3開立信用證

4來證通知聯峰鋼鐵（借款人）永鋼集團（買方）郵儲銀行興業銀行國內證同業合作情況已可開展業務的同業：工行（分對分）、中行（逐筆）。已簽合作協議：農行、交行、民生、光大、興業、浦發、平安、口行。下一步擬簽：招行、廣發、中信、華夏。國內信用證的優點對企業的好處：1.規避傳統結算方式的信用風險問題信用證是開證行向受益人作出的有條件的付款承諾，使受益人有了收款的保障。同時受益人收款的前提是“提供符合信用證要求的單據”，而這種單據通常是包含物權憑證的，進口商付款取得單據也就是取得了貨權，因此，信用證同時又保障了進口商的利益。有效解決陌生交易對手之間互不信任的矛盾，降低交易風險。2.便于融資：買賣雙方都可融資3.買方減少資金占壓（開證保證金最低20%）國內信用證的優點對銀行的好處：1.節約經濟資本占用國內證開立（20%），銀承開立（100%）2.屬貿易融資，同時增加中間業務收入和利息收入。3.帶來人民幣存款沉淀：保證金存款、結算存款4.依托貿易鏈營銷客戶：賣方客戶（議付、自營福費廷），占用同業授信額度5.融資資金來源廣泛，通過轉賣騰挪信貸規模。國內信用證目標客戶曾辦理過信用證業務的客戶以銀行承兌匯票作為主要結算工具——交易對手固定，即開即貼有優化財務報表需求——如上市公司、央企下屬企業等當地合作國內證包買福費廷同業的客戶營銷策略辦理過國內信用證的客戶(1)關注客戶反饋——價格、同業等信息；(2)繼續挖掘業務潛力，擴大業務規模。以銀承為結算工具的客戶，突出國內信用證業務優勢；(1)若買賣雙方不信任，國內信用證可加強對賣方履行交貨義務的控制；(2)對上市公司等客戶，時點前利用國內信用證可降低資產負債率；(3)客戶融資需求強烈，但我行貸款規模緊張時，利用信用證融資資金渠道廣泛的優勢，滿足客戶需求；(4)銀承受限額限制時，國內信用證替代；(5)結算金