書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她山西省農村信用社聯合社客服中心2022年招聘80名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

E.目標性超限

答案：A,B,D

解析：根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，類別有：(1)主動超限。(2)被動超限。(3)非實質性超限。2.下列關于資本監管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心．

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經濟資本是商業銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監管是審慎銀行監管的核心，資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段，資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程。3.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。4.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。5.約定解除是指當事人協商一致而解除合同。()

答案：錯

解析：協議解除，是指當事人協商一致而解除合同。約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權。6.個人住房貸款按照資金來源進行分類，一般不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。7.下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。8.境外人士在境內居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內所得境內支付或負擔

B.境內所得境外支付或負擔

C.境外所得境內支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅一覽表

9.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B、理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D、部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E、.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生職員欺詐、失職違規、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。10.某演員收到演出費20萬元，則演出費收入應納個人所得稅額為()元。

A.22400

B.32000

C.46000

D.57000

答案：D

解析：演出費(屬于勞務報酬所得)超過4000元，應扣減20％的費用。應納稅所得額=200000×(1—20％)=160000(元)。勞務報酬所得適用20％的比例稅率。“勞務報酬所得一次收入畸高”，超過50000元的部分，加征十成，即適用稅率為40％，速算扣除數為7000元。因此，該筆演出費收入應納稅額=160000×40％一7000=57000(元)。11.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。12.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

解析：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

13.商業銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。對戰略風險管理進行監測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險

答案：C,D,E

解析：戰略管理／規劃部門對評估結果的連續性和波動性進行長期、深入、系統化的分析和監測，非常有利于商業銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險。14.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括()。

A.銀行等金融機構的相關制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關信息的必要性

E.理財師的能力范圍

答案：B,D,E

解析：需要告知客戶的理財服務信息包括：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。15.關于風險監管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監管的方法一般分為非現場監管與現場檢查兩類

B.非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息

C.非現場監管是指認可機構必須定期向銀行業監督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現場監管工作對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況

答案：C

解析：C項，非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息，針對被監管機構的主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。

16.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

答案：A

解析：根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。17.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿易融資產品的LGD低于普通貸款

答案：C

解析：項目貸款的LGD一般低于流動資金貸款。18.客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。

19.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發卡行。20.金融創新的內容不包括（）。

A.擴大資產負債規模

B.采用新方法

C.引入新技術

D.開辟新市場

答案：A

解析：金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。21.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產開發商開發項目的“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。22.商業銀行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。（）

答案：對

解析：商業銀行發行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。23.（）是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行的穩健經營和發展。故本題選A。24.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉居民個人和各類投資者發行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業銀行柜臺，面向城鄉居民個人和各類投資者發行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。25.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

答案：C

解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。26.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。27.下列關于資本市場線和證券市場線的說法中，正確的是()。

A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系

答案：D

解析：A項，資本市場線反映的是有效組合的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方；BC兩項，證券市場線反映了單個證券與市場組合的協方差和其預期收益率之間的均衡關系。28.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A..感覺、認知

B.宣傳、介紹

C.發展、保留

D.發展、再發展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。29.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限

答案：C

解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。30.賬面資本、監管資本和經濟資本三者之間既有區別、又有聯系。

答案：對

解析：賬面資本、監管資本和經濟資本三者之間既有區別、又有聯系。31.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。32.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。33.下列關于擔保中留置的說法，正確的是（）。

A.留置財產只能是不動產

B.留置財產可以是動產，也可以是不動產

C.留置權人不占有留置財產

D.當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產優先受償

答案：D

解析：留置財產只能是動產，選項A、B錯誤，留置是債權人按照合同約定占有債務人的財產，選項C錯誤。34.商業銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內容。（）

答案：錯

解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。35.根據《民事訴訟法》的規定，申請強制執行期限，（）。

A.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

答案：A

解析：申請強制執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算。36.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.商業銀行總行行長

答案：C

解析：略37.在重整期間，債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權。()

答案：錯

解析：經人民法院同意的除外。38.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執行。39.我國商業銀行凈穩定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100％。40.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效；若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。故選項B說法錯誤。41.下列選項中，屬于遺產的是()。

A、公民的合法收入

B、公民的房屋、儲蓄、生活用品

C、公民的樹木、牲畜和家禽

D、公民的文物、圖書資料

E、法律允許公民個人所有的生產資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

遺產包括以下幾項：(1)公民的合法收入。(2)公民的房屋、儲蓄、生活用品。(3)公民的樹木、牲畜和家禽。(4)公民的文物、圖書資料。(5)法律允許公民個人所有的生產資料。(6)公民的著作權、專利權中的財產權利。(7)公民的其他合法財產。42.衍生品交易業務主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業務主要風險點有市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。43.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

答案：A,C,D,E

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：（1）一車多貸。汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的。

（2）甲貸乙用。實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

（3）虛報車價。經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車。

（4）冒名頂替。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

（5）全部造假。犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產證明等一整套資料套取銀行貸款。

（6）虛假車行。不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸、騙保的目的。44.某市環保局、衛生局與水利局在聯合執法過程中，發現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環保局為被告，因為處罰決定涉及的是環保局的職責

B.應以環保局、衛生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環保局為被告，以衛生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

答案：B

解析：根據《行政訴訟法》的規定，兩個以上行政機關作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機關是共同被告。本題中，市環保局、衛生局與水利局聯合執法，并聯合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應為共同被告。45.根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、()和規避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機構的犯罪

答案：B

解析：B

根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規避性金融犯罪。46.信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營貸款

答案：B

解析：個人類貸款二級指標包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款。47.下列各項不是文件或合同缺陷表現的是（）。

A.提供的產品在業務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在服務消費者方面考慮不周到

答案：D

解析：D項屬于產品服務缺陷。48.轉繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產所有權

D.繼承權

答案：C

解析：轉繼承所轉移的不是繼承權，而是遺產所有權，因此，應將轉繼承人應繼承的遺產份額視為其同配偶的共同財產，轉繼承的客體，即轉繼承人承受的是被轉繼承人應取得的遺產份額，但不是被轉繼承人應取得的全部遺產份額。?49.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）責任。

A.間接

B.直接

C.最大

D.最終

答案：D

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南。董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。50.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數借款人采用等額本息還款法還款。51.我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國銀行信息化發展經歷了四個階段：信息孤島階段；互聯互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。52.目前國內金融行業幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，以下選項中不屬于的是（）。

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現

B.信用卡的使用

C.不動產投資

D.信用貸款

答案：C

解析：目前國內金融行業幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現，信用卡的使用已經非常普及；還可以利用信用貸款，保單質押等方法以解燃眉之急。53.按照《中華人民共和國公司法》的規定，下列關于普通工商企業增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

答案：C

解析：根據公司(或企業)工商登記管理條例的規定：企業注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。54.商業銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

答案：D

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中有明確規定：除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。55.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離異配偶的撫養費)或財產繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。56.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為200億元，那么該商業銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產=400+200=600(億元)。57.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢工作機制和規程

B.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協助反洗錢調查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。58.商業銀行的票據貼現業務屬于（）。

A.衍生產品業務

B.授信業務

C.中間業務

D.表外業務

答案：B

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據貼現屬于銀行授信業務。59.一般情況下，商業銀行進行還款可能性分析的主要內容一般不包括（）。

A.貸款品種分析

B.非財務因素分析

C.擔保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的有效性)和經濟方面(擔保的充分性)；③非財務因素分析，借款人的行業風險、管理能力、自然社會因素等非財務因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。60.根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經營部分或全部外匯業務

B.與中資銀行分行經營業務范圍一致

C.目前只能做聯絡工作，還不能開展具體業務

D.可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

E.與具有建立資格的法人銀行經營業務范圍一致

答案：A,D

解析：外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。61.以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?()

A.教育投資規劃

B.健康規劃

C.退休規劃

D.居住規劃

答案：B

解析：教育、買房和退休養老都是需要在未來進行大筆支出的活動，因此需要進行個

人理財規劃，健康規劃可能包括飲食、運動、休養等方面的安排，不屬于理財規劃的范疇。大家

注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是實際的財產，所以理財不包括健康規劃

。62.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括（）。[2016年6月真題]

A.項目清償能力評價

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場占有率評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

答案：A,B,C,E

解析：項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括：①項目投資估算與資金籌措評估，包括項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設期和運營期內的現金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內部收益率、凈現值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。63.自主型貸款重組完全由債權銀行自主決定。（）

答案：錯

解析：自主型貸款重組完全由借款企業和債權銀行協商決定。64.個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E

解析：個人質押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時問短，手續簡便；③操作流程短，個人質押貸款一般在柜臺辦理，按照網點授權大小進行審批，同行開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；④質物范圍廣泛。

65.零售類風險暴露內部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風險暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(實行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風險暴露。

66.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。67.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

答案：A

解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。68.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

答案：C

解析：開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動，是銀監會的職責。69.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。70.銀團貸款中．受邀參加銀團．并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團參加行。71.全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰略風險

D.法律風險

答案：A

解析：全面的風險管理模式強調信用風險、市場風險和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

72.我國監管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據《貸款風險分類指引》規定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。73.銀行監管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。74.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸后管理要求。75.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。

A.優化管理結構原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。

(2)治理組織完備原則。

(3)治理制度完備原則。

(4)全面風險管理原則。

(5)優化治理結構原則。

(6)合規管理原則。

A項不屬于信托公司治理應當遵循的原則。

76.計算經營活動現金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對

解析：經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目；間接法以利潤表中最末一項凈收益為出發點，加上沒有現金流出的費用和引起現金流人的資產負債表項目的變動值，減去沒有現金流入的收入和引起現金流出的資產負債表項目的變動值。77.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠追加或者完善擔保條件

C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風險減少

E.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷；③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。故A、B、C、D、E選項均符合題意。78.在進行行業的經濟周期分析時，我們會關注增長型行業、周期型行業、防守型行業等，其中消費品業和食品業分別屬于_________和________。()

A.增長型行業；防守型行業

B.增長型行業；周期型行業

C.周期型行業；防守型行業

D.周期型行業；增長型行業

答案：C

解析：可以將行業分為三類：①增長型行業，增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態；②周期型行業，周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關，例如消費品業、耐用品制造業及其他需求的收入彈性較高的行業；③防守型行業，防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定，例如，食品業和公用事業屬于防守型行業。79.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯

解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

80.假設某商業銀行外匯交易業務的VaR（每10日、99％置信水平）已經確定，則該交易業務的市場風險監管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據巴塞爾委員會的規定，市場風險監管資本的計算公式為：市場風險監管資本＝（最低乘數因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會規定最低乘數因子為3；附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0～1之間。本題中市場風險監管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場風險監管資本最不可能是4.5×VaR。81.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。82.下列選項中，關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監測和控制業務風險

D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系

答案：B

解析：為了規范銀行信用卡業務，2011年1月，銀監會下發了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(中國銀監會令2011年第2號)，明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監測和控制業務風險。83.授權書應當載明（）等內容。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.關于轉授權的規定

E.授權書生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明授權人全稱和法定代表人姓名；受權人全稱和負責人姓名；授權范圍和權限；關于轉授權的規定；授權書生效日期和有效期限；對限制越權的規定；其他需要規定的內容。84.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。[2014年11月真題]

A.工程設計方案評估

B.工藝技術方案分析

C.設備評估

D.產品技術方案分析

答案：B

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。85.我國統計部門公布的失業率指標是（）。

A.全體人口失業率

B.城鎮自然失業率

C.城鎮登記失業率

D.城市人口失業率

答案：C

解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。86.個人教育貸款信用風險的主要形式包括還款能力風險和還款意愿風險。（）

答案：錯

解析：個人教育貸款信用風險的主要形式有還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。87.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（）。

A.商業銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業銀行增加期權的活動

D.商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動

E.商業銀行因利率變動采取的應對活動

答案：B,D

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。匯率風險通常源于以下業務活動：

1．商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。88.我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經濟

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造成負面影響。89.商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務有A、B、C、D、E五項的情形之一時，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。90.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求

答案：A,B,D

解析：選項A，房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業務中房地產貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款；選項D描述的是住房開發貸款，商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。91.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

答案：錯

解析：根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。92.商業銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

答案：B,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第18條的規定，商業銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務和個人理財顧問服務的不同渠道所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。相關制度、規范和流程應當突出重點風險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。93.()為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

答案：B

解析：我國城鄉居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。94.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值

C.確保抵債資產安全、完整和有效

D.盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化

答案：B

解析：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。①嚴格控制原則。當現金受償確實不能實現時，則接受以物抵債。②合理定價原則。抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規，要以市場價格為基礎合理定價。③妥善保管原則。對收取的抵債資產應妥善保管，確保抵債資產安全、完整和有效。④及時處置原則。收取抵債資產后應及時進行處置，盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化。95.組合層面的風險監測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監測。關于商業銀行組合風險監測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行組合風險監測主要有傳統的組合監測方法和資產組合模型兩種方法

B.商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數

C.資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

D.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置

答案：C

解析：C項，傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。96.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

答案：B

解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。97.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。98.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.扣除項

D.優先股

答案：A

解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔風險和吸收損失的能力也最強：其他一級資本承擔風險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔風險和吸收損失的能力相對更差。99.個人貸款催收流程的步驟不包括（）。

A.訴前催收

B.不良貸款催收

C.早期催收

D.中期催收

答案：A

解析：根據催收客戶數量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。100.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等;101.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

答案：A,B,D

解析：在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。102.當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該（）。

A.從企業本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業的外部機構收集企業信息

E.凍結企業資金

答案：A,B,C,D

解析：企業除從本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如某合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。103.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11．5％

B.11％

C.8％

D.10．5％

答案：A

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。104.戰略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。同時，戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。105.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標

D.在求內部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

答案：A,B,C,D

解析：選項E應該是凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較。106.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：對

解析：根據《合同法》的規定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。107.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產定價模型可得該只股票的期望收益率為：108.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財業務屬于資產業務?

B．理財業務屬于負債業務

C．理財業務屬于中間業務?

D．理財業務整合了負債、資產和中間業務20．

答案：D

解析：D理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。109.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行需要查驗保管物品數量

B.客戶與銀行之間是擔保合同關系

C.商業銀行無任何風險

D.客戶與銀行之間是租賃合同關系

答案：D

解析：代保管業務是商業銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。銀行提供各種規格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。110.利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

答案：錯

解析：利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。111.下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關部門除沒收這1000元外還要追究王某的責任。112.風險與控制自我評估的原理為（）

A.固有風險=控制措施-剩余風險

B.固有風險=控制措施+剩余風險

C.剩余風險=控制措施-固有風險

D.剩余風險=控制措施+固有風險

答案：B

解析：風險與控制自我評估的內容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分，其原理為"固有風險-控制措施=剩余風險”。113.經商業銀行風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C114.蒙特卡洛方法又稱統計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數（或更常見的偽隨機數）來解決很多計算問題的方法。（）

答案：對

解析：蒙特卡洛方法又稱統計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數（或更常見的偽隨機數）來解決很多計算問題的方法。115.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。

保險公司應賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫療保險，是指保險責任的承擔，不以實際損失的發生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經履行了賠償責任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應該賠付10萬元。116.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。117.核準放款前，主要審核的內容包括（）。

A.審核合規性要求的落實情況

B.審核資本金同比例到位的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.審核申請提款金額是否與項目進度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

答案：A,B,C,D,E

解析：核準放款前，主要審核的內容包括：1.審核合規性要求的落實情況

2.審核限制性條款的落實情況

3.核實擔保的落實情況

4.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況

5.審核資本金同比例到位的落實情況

6.審核申請提款金額是否與項目進度相匹配

7.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

考點

貸放分控118.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結構分析法

D.趨勢分析法

答案：C

解析：利潤表分析通常采用結構分析法。即以利潤表中的產品銷售收入凈額為100％，計算產品銷售成本、產品銷售費用、產品銷售利潤等指標占產品銷售收入凈額的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢，分析其對借款人利潤總額的影響，119.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。120.關于方差，下列說法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數據就越離散

B.方差越大，數據的波動也就越大

C.方差越大，不確定性及風險也越大

D.預期收益率的方差越大，則預期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數據偏離均值的程度，方差越大，這組數據就越離散，數據的波動也就越大；方差越小，這組數據就越聚合，數據的波動也就越小。預期收益率的方差越大預期收益率的分布也就越大，不確定性和風險也越大。121.金融期貨合約的特征包括()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

答案：A,C,D,E

解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。122.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。123.某商業銀行今年共發放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=（1-5％）×（1-3％）×（1-1％）=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。124.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。

A.托管業務

B.出口押匯

C.票據貼現業務

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。BCD三項均屬于商業銀行的資產業務。125.商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()于2008年起陸續頒布了《巴塞爾新資本協議》相關執行指引。

A.中國銀監會

B.中國證監會

C.中國人民銀行

D.中國保監會

答案：A

解析：在提出銀行業金融機構分步實施《巴塞爾新資本協議》規劃的基礎上，中國銀監會于2008年起陸續頒布了《巴塞爾新資本協議》相關執行指引。2.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：A

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。3.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。4.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C,E

解析：《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。5.留置權必然優于質權。（）

答案：對

解析：《擔保法》司法解釋第七十九條規定：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況則未作規定，只能按照該受償原則推定留置權優于抵押權，抵押權優于質權，因此留置權必然優于質權。《物權法》對此作出了明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。6.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可能導致資本凈值的減少。7.下列屬于非零售業務的債項的是（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.表外業務墊款

E.承諾類表外業務

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售業務的債項包括貸款、票據、債券、貿易融資、表外業務墊款、擔保類、承諾類表外業務等。8.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，“本指引所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。”9.下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。10.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

答案：錯

解析：當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。11.宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續（）季度出現下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

答案：B

解析：經濟衰退在宏觀經濟學上通常定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續兩個或兩個以上