書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國郵政儲蓄銀行北京分行2022年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資產負債管理計劃是商業銀行綜合經營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的

答案：D

解析：資產負債管理計劃是商業銀行綜合經營計劃的重要組成，采用定性與定量相結合的方法。每年第四季度，銀行財務會計部門將牽頭制訂下年度綜合經營計劃，其中資產負債管理計劃是重要組成部分，資產負債管理計劃確定后，在計劃年度內可根據宏觀經濟政策、市場需求和本行經營策略的需要適時調整優化。2.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

答案：A,B,D,E

解析：并不是索要的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值，選項C不對。3.理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。()

答案：對

解析：理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。4.下列不屬于中小企業私募債特征的是（）。

A.中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業私募債，不可補充企業流動資金

D.中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松

答案：C

解析：中小企業私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業流動資金；③中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松。5.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風險性原則

答案：A,B,C6.()是指證券組合實現的收益與根據資本資產定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數

B.貝塔指數

C.夏普比率

D.特雷諾指數

答案：A

解析：7.目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。目前，我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業銀行是其主要投資者。8.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。?9.銀行會根據申請資料，考察申請人多方面的資料與經濟情況，來判斷是否發信用卡給申請人。考慮的因素包括申請人的信用記錄、申請人已知的資產、職業特性等。（）

答案：對10.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。11.被許可人的違法活動包括哪些內容?()

A、超越行政許可范圍進行活動的

B、在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓

C、依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內容。12.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。13.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。14.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6c”標準原則，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。15.下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告

B.有效管理商業銀行的合規風險

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

答案：B

解析：董事會應履行以下合規管理職責：(1)審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；

(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；

(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；

(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

高級管理層職責：高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險。

16.對信貸經營來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.區域政府行為和政府信用

B.區域產業結構

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，區域經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。17.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項是公司章程的作用。18.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

答案：D

解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業銀行的流動性狀況造成影響。19.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管

D.商業銀行的首要職責和生命線是信用創造

E.商業銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護；二是商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高；三是商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管。20.關于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

答案：B

解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。21.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。22.貸款承諾業務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業務的主要風險點包括：

（1）政策性風險

（2）不正當競爭風險

（3）項目評估風險

（4）操作性風險23.凈穩定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩定資金/所需穩定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)/各項存款

答案：C

解析：凈穩定資金比例是根據銀行一個年度內資產的流動性特征設定可接受的最低穩定資金量。凈穩定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩定資金來源。凈穩定資金比例=可用穩定資金/所需穩定資金×100％。24.（）反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。25.中國郵政儲蓄銀行依托和發揮(?)優勢，完善城鄉金融服務功能。

A．零售?

B．貸款?

C．結算?

D．網絡

答案：D

解析：D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補，支持社會主義新農村建設。故選D。26.金融租賃公司可以從事股權收益類證券投資業務。（）

答案：錯

解析：目前，金融租賃公司普遍從事融資租賃業務，同時開展包括資產證券化業務在內的相關業務創新。27.（）一直是商業銀行管理操作風險的重要工具。

A.業務連續性管理計劃

B.購買商業保險

C.業務外包

D.獨立營業方案

答案：B

解析：購買商業保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業銀行管理操作風險的重要工具。28.部分國家和地區為節約有限的監管資源．由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.獨立

D.成本較高

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：大部分國家和地區的監管機構對金融機構內部的投訴處理機制提出了較為嚴格的要求，在消費者投訴處理中占據重要地位。部分發國家和地區為節約有限的監管資源，由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解除金融糾紛。如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過司法途徑申訴。29.在國際領域，銀行監管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.保護債權人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業的信心

答案：A

解析：監管目標是監管行為取得的最終效果或者達到的最終狀態。在國際領域，由于各國市場環境、監管體制、行業運行機制存在差異，對監管目標的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定。30.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協商繼承

C.撫養繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產或遺囑無效時，應按法定繼承的規定繼承。31.下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產、經營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產轉讓所得

E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產、經營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產租賃所得。⑧財產轉讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。32.中國銀行業監督管理委員會的監管措施包括(?)。

A．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話

E．要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業監督管理委員會的監管措施。故選ABCDE。33.在我國商業銀行托管業務中，商業銀行主要是通過服務費用來實現盈利的，如托管費等。（）

答案：對

解析：商業銀行托管業務屬于中間業務的一種，中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務；④以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。

34.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優質流動性資產

C.流動性資產

D.核心一級資本

答案：B

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優質流動性資產儲備/未來30目的資金凈流出量。35.其他風險暴露主要包括（）。

A.專業貸款風險暴露

B.合格循環零售風險暴露

C.購人應收賬戶和資產證券化風暴露

D.金融機構風險暴露

答案：C

解析：其他風險暴露主要包括購入應收賬戶和資產證券化風險暴露。36.金融衍生工具劃分種類的依據包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

答案：C,D,E

解析：金融衍生工具按基礎工具的種類劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場所劃分為場內交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。37.通過全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確，理財師可以（）。

A.對客戶現在的資源和未來的資源進行了科學的規劃

B.對客戶人生不同階段的各個單項規劃也進行了量化處理

C.明確了客戶的理財目標

D.明確了客戶要實現其理財目標所需要的最低投資報酬率

E.注重單項規劃

答案：A,B,C,D

解析：E項，過去的理財教育太過注重單項規劃，但在理財規劃服務中，因為受限于客戶一生所能獲得的財務資源，在一個方面花費較多，可能就需要在另一個方面有所節制，因此，無論理財師還是客戶都需要更多地了解理財目標和財務決定之間的關系。也因為同樣的原因，全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確成為理財規劃服務中最重要的內容。38.職業教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，包括基本教育和素質教育。

答案：錯

解析：子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質教育組成39.根據監管要求，商業銀行在使用標準法計量操作風險監管資本時，（）的資本要求系數β最低。

A、公司金融業務

B、商業銀行業務

C、資產管理業務

D、代理業務?

答案：C

解析：公司金融業務、商業銀行業務、資產管理業務、代理業務的資本要求系數β分別為18％、15％、12％、15％。40.貨幣政策調節的對象是貨幣供應量，具體表現不包括（）。

A.流通中的現金

B.個人銀行存款

C.企業銀行存款

D.法定準備金

答案：D

解析：貨幣政策調節的對象是貨幣供應量，即全社會總的購買力，具體表現形式為；流通中的現金和個人、企事業單位在銀行的存款。41.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產為1850000(900000+700000+250000)元。資產負債率=總負債÷總資產=100000／1850000=0．05。42.貨幣在執行流通手段時，必須是（）。

A.現實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態的貨幣

答案：A

解析：貨幣執行流通手段的特點包括：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。43.理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異

E.后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以健康發展的基礎

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃服務是一個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規劃方案之后不斷做好客戶的后續跟蹤服務。綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執行后，仍需要理財師根據新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標。44.規定保險利益原則的原因有（）

A.投保人對保險標的必須具有可保利益

B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益

C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益

D.保險人對保險標的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規定保險利益原則的原因有：（1）投保人對保險標的必須具有可保利益，將與自己無關的項目投保，企圖在事故發生后獲得賠償，是違背保險損失補償原則的，對此法律不予保護；（2）簽訂保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。45.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。46.貸款發放的第一道關口為（）。[2009年6月真題]

A.貸前調查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

答案：A

解析：貸前調查是貸款發放的第一道關口，其質量優劣直接關系到貸款決策正確與否。47.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。48.按照《公司法》的規定，普通股股東不享有(?)的股東權益。

A．資產受益?

B．重大決策權

C．選擇管理者?

D．優先分派股息權

答案：D

解析：D普通股股東不具有優先分派股息權；優先股股東具有優先分派股息權。故選D。49.銀行全面風險管理的核心包括()。

A．全球的風險管理體系

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程

D．全新的風險管理方法

E．全員的風險管理文化

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。50.依法收貸的對象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內償還，就不必對其采用法律途徑，不構成依．法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時銀行才會采取法律手段維權，此時貸款對銀行而言已成為不良貸款。51.根據《個人外匯管理辦法實施細則》的規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第14條的規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。52.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

答案：A,C,D

解析：按外在屬性分類，通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。53.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環境分析中的社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。54.對項目成本進行審查時，應()。

A.審查項目是否按企業財務通則與企業會計準則的有關規定核算項目生產經營成本

B.重點審查成本計算中原輔材料、包裝物、燃料動力的單耗、單價的取值是否有理、有據

C.審查外購投入物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按照制造過程中發生的實際支出計算成本

E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：C項，外購投入物要按照買價加上應由企業負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。

55.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構一是為了平衡融資結構，其原因可能是由于快速發展，公司需要將原來的部分短期融資轉化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結構。故本題選B。56.下列選項中，不應列入商業銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數股東資本可計入部分

D.公開儲備

答案：D

解析：商業銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。57.下列不屬于商業銀行操作風險分類的是()。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.內部事件

答案：D

解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。58.甲向乙借款20萬元，以自己的轎車進行抵押，辦理了抵押登記，同時甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔保，丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款，下列說法正確的是（）。

A.乙只能先執行甲的抵押擔保

B.乙可以先執行丙的房屋擔保

C.乙在執行其他物保前不得向丁請求權利

D.甲丙丁三人不得約定擔保順序

答案：B

解析：關于物保與人保并存時的處理規則，《物權法》第一百七十六條確立了三個層次的規則：①允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現債權；②未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行；③第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。59.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。60.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農村信用社

E.商業銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務主要是提供債券現券買賣、債券遠期買賣等金融產品的交易撮合服務。貨幣經紀公司該項業務的服務對象為商業銀行、農村信用社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結算服務。61.下列關于股票的分類的說法中，錯誤的是()。

A.按股東享有權利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優先股毆票：62.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。63.對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態

C.環保

D.國防

E.經濟

答案：A,C,D

解析：對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。64.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現值為()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：該筆支出的現值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。65.商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

答案：A

解析：保險轉移是指商業銀行通過購買保險，將風險轉移給承保人。當商業銀行發生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業銀行一定經濟補償。66.關于票據喪失的補救措施，說法正確的有（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為

B.失票人應當在通知掛失止付后3日內．也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟

C.法院受理公示催告后．應當立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內發出公告．催促利害關系人在60日內申報權利

D.人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據，應當根據申請人的申請，判決宣告該票據無效．所有的票據權利宣告結束

E.票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

答案：A,B,C,D,E67.下列選項中，不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是()。

A.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

B.在中華人民共和國境內連續居住6個月以卜的居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：個人汽車貸款申請人可以是中華人民共和國公民，也可以是境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。68.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯

解析：商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。69.商業銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一應要求借款人提供()。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

答案：B

解析：對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據等。70.根據《合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

解析：《合同法》第75條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選C。71.企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額——的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額——的部分，準予扣除。（）

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業應納稅所得額時準予扣除的項目范圍包括：企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額2％的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額2．5％的部分，準予扣除；超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。72.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

73.綜合理財規劃建議包括（）。

A.理財目標建議

B.現階段的各項支出預算的建議

C.家庭財務保障規劃建議

D.家庭教育規劃建議

E.投資規劃建議

答案：B,C,E

解析：綜合理財規劃建議包括家庭財務保障規劃建議、投資規劃建議和現階段的各項支出預算的建議。74.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。[2010年5月真題]

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

答案：A

解析：在對保證人資格審查中，保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔保或連環擔保。

75.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設立金融機構罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。76.房地產價格構成的基本要素包括（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經濟因素；④自然因素。77.中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

D.提高再貼現率

答案：A

解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資提高，引起存款的數量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。78.（）是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.心理風險因素

答案：B

解析：風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件79.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區所使用的經濟資本，以防某一國家或地區占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。80.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同E.兩者發起主體相同

答案：B,C,D

解析：項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區別主要表現在以下四個方面：①發起主體不同；②發生的時間不同，項目評估比可行性研究更具有權威性；③研究范圍與側重點不同；④進行項目評估和可行性研究的目的不同。故本題選BCD。81.基金資產中，（）以上基金資產投資于股票的，為股票基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：基金資產中，60％以上基金資產投資于股票的，為股票基金。82.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點是（）。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的深度不大

C.產品組合的關聯性極強

D.產品組合的關聯性不強

E.產品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產品專業型策略的特點是產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。83.合伙企業中，合伙人不可以以勞務出資。（）

答案：錯

解析：合伙企業中，合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。84.對借款人的貸后監控中，管理狀況監控的特點是對（）的調查。

A.人及其行為

B.人員構成

C.現金流量

D.人事變動

答案：A

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對人及其行為的調查。故本題選A。

85.某商業銀行員工私賣高風險理財產品令客戶巨虧，導致眾多客戶聚集銀行門前抱怨，有損銀行品牌。該風險是（）。

A.信用風險

B.戰略風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。86.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

答案：A

解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間。未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間。87.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。88.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理的操作實踐

答案：B

解析：B項，努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。89.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（）

答案：錯

解析：金融創新最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。在此過程中，銀行無法完全規避風險。90.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

答案：D

解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。91.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是（）。

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業；C項屬于防守型行業。92.下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業管理：分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

答案：C

解析：選項A，投資基金的風險包括系統性風險和非系統性風險，盡管基金通過組合投資分散非系統性風險，但無法消除系統性風險；選項B，證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險，而系統風險是不可分散風險；選項D，基金管理人負責管理和運用資產，基金托管人只負責保管基金資產。93.資本資產定價理論認為，當引入無風險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風險利率，從Rf出發畫一條經過M的直線，這條線就是在允許無風險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。94.商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的3％。監管部門可根據商業銀行的經營情況在該資本比例上限要求內實施動態差異化管理。95.某家電行業每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，p為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。96.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A..信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境。其中，社會與文化環境包括：信貸客戶的分布與構成；購買金融產品的模式與習慣；勞動力的結構與素質；社會思潮和社會習慣；主流理論和價值等。97.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A．30％?

B．20％?

C．10％?

D．5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

答案：A

解析：A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。98.下列不屬于我國商業銀行信貸業務的是（）。

A.保理業務

B.基金業務

C.固定資產貸款業務

D.貼現業務

答案：B

解析：貸款業務也稱信貸業務或授信業務，是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶并約期歸還的業務。按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款等。99.財富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財富傳承的工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。100.從銀行管理角度來看，相對于監管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。101.下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業特征

B.企業建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現象較少

答案：D

解析：大部分中小企業主是白手起家，作為群體來看，企業經營往往占據了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業特征。一般而言，在企業建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業主的家庭重組現象也有不少。102.下列相關文件中，(?)不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

C.《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》

D.《銀團貸款業務指引》

答案：C

解析：以《貸款通則》《貸款風險分類指導原則》《銀行貸款損失準備計提指引》《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》《商業銀行授信工作盡職指引》《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》《項目融資業務指引》《固定資產貸款管理暫行辦法》《商業銀行并購貸款風險管理指引》《銀團貸款業務指引》《銀行開展小企業授信工作指導意見》等相關文件構成的制度框架，成為指導商業銀行規范管理信用風險的主要依據。C選項為市場風險管理領域的監管指引。?103.下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途。104.在法人信貸業務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關注企業生產經營中的重大經營活動和重大風險問題

B.企業有意將抵押物或質押物轉移

C.超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款

D.授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業務信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款；②授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。105.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。106.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業務是指銀行憑借獲得的貨運單據質押權利有追索權地對即期信用證項下票據進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。107.下列不具備戰略風險管理前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃

答案：C

解析：基于戰略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法，是指商業銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃，通過定期評估威脅商業銀行產品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。C項屬于事后控制措施。108.以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利

答案：D

解析：D題中D選項屬于公平對待的內容。故選D。109.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。110.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,C

解析：貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查、委托調查和其他方法；開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。故本題選BC。111.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。112.董事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。()

答案：錯

解析：監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。113.僅采用抵押擔保的個人經營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。114.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A、張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現金流是否可靠、穩定、足額

B、李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C、王五是一家效益不好企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入

D、方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E、小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D115.下列選項中，不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，交易所應當強行平倉

D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。116.對數國家對中小企業的界定從（）和（）兩方面進行。

A.性質，數量

B.性質，定量

C.定性，定量

D.定性，數量

答案：C

解析：對數國家對中小企業的界定從定性和定量兩方面進行。117.既是借款人舉債經營的前提，又是能衡量借款人長期償債能力強弱的指標為（）。

A.資產負債率

B.利息保障倍數

C.負債與所有者權益比率

D.負債與有形凈資產比率

答案：B

解析：利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用。該比率越高，表明借款人支付利息費用的能力越強，因此它既是借款人舉債經營的前提，又是能衡量借款人長期償債能力強弱的重要指標。故本題選B。118.商業銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序

B.明確風險治理結構

C.審慎評估各類風險

D.制定資本規劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質量

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行實施第二支柱需要建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，明確風險治理結構，審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規劃和資本充足率管理計劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風險，滿足業務發展的需要。119.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。120.銀行業從業人員對同級別同事違反法法律內部規章的行為進行監督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機構報告

E.向行業自律組織報告

答案：B,C,D,E

解析：職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。121.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A、有效進行風險排序

B、有效識別信用風險

C、準確量化風險參數

D、自由調整評級結果

E、.有效區分風險等級

答案：A,B,C,E

解析：銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。122.融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列（）融資性擔保業務。

A.貸款擔保

B.票據承兌擔保

C.貿易融資擔保

D.項目融資擔保

E.訴訟保全擔保

答案：A,B,C,D

解析：融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：①貸款擔保；②票據承兌擔保；③貿易融資擔保；④項目融資擔保；⑤信用證擔保；⑥其他融資性擔保業務。123.下列關于行業風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業定義時，如有必要，應將行業劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發現相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業風險

D.在最終確定行業整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

答案：B

解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別。124.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A、產品差異策略

B、單一營銷策略

C、低成本策略

D、專業化策略

答案：B125.專項結余包括()。

A.基金定投

B.生活結余

C.理財結余

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

答案：A,D,E

解析：家庭結余分為生活結余和理財結余兩個部分。家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余，其中，專項結余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項屬于信用風險計量所經歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

答案：A,B,D

解析：商業銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發展階段。2.合規風險是法律風險的一種重要表現形式。()

答案：對

解析：法律風險是銀行經營的八大類風險之一。合規風險就是法律風險的一種重要表現形式。3.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當

答案：A

解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：①行政處罰的設定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結合等原則。4.按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

答案：A,D,E

解析：按照資金來源渠道劃分，商業銀行的狹義負債可以細分為存款負債、借入負債和結算中負債。5.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

B.進口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

C.進口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

D.出口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。6.我國法律規定的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我國《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序：第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。7.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C8.個人攜帶外幣現鈔出入境時，（）不符合外幣現鈔管理規定。

A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。9.（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：A

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。10.()是商業保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規規定的社會勞動者

答案：C

解析：商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的。11.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。12.下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關的協作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協調性進行分析

C.應根