書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國光大銀行股份有限公司價格管理崗2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?2.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

答案：A,D,E

解析：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。3.下列不屬于項目評估的內容的是()。

A.可行性研究報告

B.項目擔保及風險分擔

C.項目技術評估

D.項目建設的必要性與建設配套條件評估

答案：A

解析：項目評估的內容主要有：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。4.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產()為準。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

答案：D

解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。5.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

答案：錯

解析：同一財產只能設立一個質押權，但可設數個抵押權。6.活期存款和現金具有()的期限和()的流動性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。

考點

流動性風險控制?7.某部門的投資組合中有三種人民幣資產，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

答案：B

解析：可以很容易地通過該部門的期初資產價值和期末資產價值來計算該部門的總收益率．8.中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。9.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等，選項D說法錯誤。10.下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：A

解析：風險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。目前商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差一協方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。

11.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調節

答案：B

解析：B金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場風險分散與風險管理功能。故選B。12.根據規定，普通合伙企業存續期間，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經其他合伙人一致同意

C.須經全體合伙人一半以上同意

D.須經全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業法》第二十五條規定，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意；未經其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。13.李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經過調查發現其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據此，保險公司可以()。

A.解除合同，退還保險費

B.解除合同，不需要退還保險費

C.不得解除合同，但可以相應降低保險金

D.不得解除合同，但投保人應當賠償保險人因此遭受的損失

答案：B

解析：被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求時，保險人有權解除保險合同，并不退還保險費。14.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。

A.商業銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。故本題選C。15.巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業的監管標準、監督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩定性。（）

答案：對

解析：略16.古玩的特點包括()。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當的經濟實力

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于郵票的特點。17.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。18.下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。19.公示催告應當向()的基層人民法院申請。

A、持票人營業所在地

B、票據出票地

C、票據承兌地

D、票據支付

答案：D

解析：D

公示催告程序必須由票據支付地的基層人民法院管轄。20.在風險提示方面，銀行業從業人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

答案：A,B,C,D,E

解析：風險提示方面，銀行從業人員的不妥做法。21.商業匯票的合法持有人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓叫做（）。

A.票據承兌

B.票據再貼現

C.票據轉貼現

D.票據貼現

答案：D

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。22.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額，信用卡金融機構一般對全部消費款從()起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B23.行政許可的設定和實施，應當遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設定和實施，應當遵循公平，公正，公開的原則。24.（）是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

解析：用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。25.對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。

A.資產負債表和收入支出表

B.現金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產負債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財務狀況是理財師提供理財規劃服務的前提和保證，而客戶財務狀況的主要內容與家庭收支和債務情況有關。在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師需要通過制作專業化表格的形式，比較直觀地表現出這些信息的內容和結構。這些報表主要分為收入支出表和資產負債表。26.關于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：B

解析：B項，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。27.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。28.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的內容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規范性

D.借款申請人的主體資格

答案：B

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規范性。29.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

答案：對

解析：個人住房貸款具有風險因素類似，風險具有系統性的特點。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產交易市場的規范性對個人住房貸款風險的影響也較大。30.根據以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數)(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。31.中國汽車金融公司的設立要經（）批準。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會共同

D.中國證券業監督管理委員會

答案：B

解析：中國汽車金融公司的設立要經銀監會批準。32.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。33.下列關于放款執行部門的職責說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責，主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況等。③其他職責。

34.商業銀行對國別風險的計量方法應滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠根據風險的分散情況計量國別風險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

E.能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

答案：B,D,E

解析：商業銀行應當根據本機構國別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風險；③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。35.以下屬于銀行市場微觀環境的有（）。

A.經濟與技術環境

B.銀行同業競爭對手的實力與策略

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：B,D,E

解析：銀行市場微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機和銀行同業競爭對手的實力與策略。宏觀環境包括經濟與技術環境、政治與法律環境和社會與文化環境。36.依照房產余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產租金收入計算繳納的稅率為12％。（）

答案：對37.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.專款專用

答案：D

解析：銀行保函的主要風險點包括：

（1）未建立完整有效的保函業務管理辦法、操作規程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱。

（3）違反授權授信管理規定，違規出具保函。

（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。

（5）違規超負荷對外提供擔保。

（6）落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；為要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發經濟法律糾紛。38.審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：對

解析：審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。39.下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥

答案：C

解析：個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位，以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規定的有關放款條件，其他內容應遵守個人貸款的規定。40.下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。

A.專業化改革階段

B.國有獨資商業銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段、國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。41.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.凈資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、產權比率、和已獲利息倍數。D項屬于獲利能力分析指標。42.對企業進行生產經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善

答案：A

解析：就國內企業而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。43.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。44.信用卡信息的內容包括（）。

A.賬戶狀態

B.擔保方式

C.信用額度

D.還款頻率

E.當前逾期期數

答案：B,C,E

解析：選項B、C、E為信用卡信息，選項A和選項D是貸款信息。45.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)20÷[(1+6％÷12)20-1]×500000=3582(元)。46.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

答案：B,C

解析：AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。47.代理人喪失民事行為能力會導致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。48.下列各項中不得抵押的財產有（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.專款專用E.醫院的衛生設施

答案：C,E

解析：根據《擔保法》第三十七條的規定，不得抵押的財產有：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥依法不得抵押的其他財產。故本題選CE。49.《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：對

解析：2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

50.充分揭示信貸風險中，不需分析、揭示借款人的（）。

A.財務風險

B.信用風險

C.經營管理風險

D.擔保風險

答案：B

解析：充分揭示信貸風險包括：(1)分析、揭示借款人的財務風險、經營管理風險、市場風險及擔保風險等。(2)提出相應的風險防范措施。51.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。

A.產品技術方案分析

B.工程設計方案評估

C.工藝技術方案分析

D.設備評估

答案：C

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。52.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。53.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

答案：C,D

解析：國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。54.下列關于央行票據的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據為中國人民銀行發行

B．央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C．央行票據發行時將向市場投放資金

D．央行票據到期時將放出基礎貨幣

答案：C

解析：C發行央行票據是在吸收市場資金。故選C。55.某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統缺陷

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風險。

56.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。57.下列關于固定資產周轉率的敘述錯誤的是（）。

A.固定資產周轉率低，表明客戶固定資產利用較充分

B.不同行業間作比較時，應考慮由于行業性質的不同造成的固定資產狀況的不同

C.在不同企業間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響

D.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率

答案：A

解析：固定資產周轉率高，表明客戶固定資產利用較充分，同時也表明客戶固定資產投資得當，固定資產結構合理，能夠發揮效率。在實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產的運用效率：(1)固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率。(2)在不同企業間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響。(3)不同行業間作比較時，應考慮由于行業性質的不同造成的固定資產狀況的不同。例如制造業、批發業和零售業，在銷售收入凈額相近的情況下，其固定資產凈值會相差很大，因而其固定資產周轉率也會相差很大。58.商業銀行計量市場風險資本要求的方法有（）

A.標準法

B.參數法

C.加權平均法

D.內部模型法

E.經驗值法

答案：A,D

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行可以采用標準法和內部模型法計量市場風險投資要求。59.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應（）在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根據市場需求

C.不定期

D.按銀保監會要求

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。60.甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。

A.因乙保管不善，請求解除質押關系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物

C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀

答案：B,C,D

解析：根據《物權法》第215條的規定，質權人負有妥善保管質押財產的義務；因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以要求質權人將質押財產提存，或者要求提前清償債務并返還質押財產。61.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現的義務。（）

答案：對

解析：根據《擔保法》第十二條的規定，同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。62.根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3．45％

B.3．59％

C.3．67％

D.4．35％

答案：B

解析：根據死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。63.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發生的最大損失

E.VaR不是即將發生的真實損失

答案：A,B,C

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發生的真實損失，也不意味著可能發生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。64.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

A.凈現值

B.凈現值率

C.財務內部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。65.商業銀行在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業銀行應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

66.下列不屬于貨幣政策最終目標的是()。

A、經濟增長

B、充分就業

C、物價上漲

D、國際收支平衡

答案：C

解析：C

貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。67.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災害

答案：B,C,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。68.銀行機構的信息披露主要分為監管要求的信息披露和()。

A.會計信息披露

B.內部控制披露

C.債權債務披露

D.風險狀況披露

答案：A

解析：銀行機構的信息披露主要分為監管要求的信息披露和會計信息披露兩大類。69.保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的()限額。

A.最低

B.最高

C.固定

D.實際

答案：B

解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。70.下列選項中，()是商業銀行日常工作的一個重要部分，每個業務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監控。

A.外部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監督、評價與糾正

答案：C

解析：內部控制措施是商業銀行日常工作的一個重要部分，每個業務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監控。71.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。72.下列財產轉讓所得中，需繳納個人所得稅的是（）。

A.轉讓有價證券所得

B.轉讓土地使用權所得

C.轉讓機器設備、車船所得

D.股票轉讓所得

E.轉讓股權所得

答案：A,B,C,E

解析：財產轉讓所得是指個人轉讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產給他人或單位而取得的所得，包括轉讓不動產和動產而取得的所得。其中，對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。73.破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償（）。

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

答案：A

解析：破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償：破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權。74.緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

答案：C

解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜75.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

答案：對

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。76.不良信貸資產是()的一般表現。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：C

解析：不良信貸資產是指銀行在經營中很難收回或無法收回的貸款，它與很難收回或無法收回的利息一起構成了銀行的不良債權。商業銀行的信用風險主要表現為不良貸款。77.產品開發報告內容應包括（）。

A.后續服務，應急計劃

B.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任

C.會計核算與財務管理方法

D.新產品主要風險及其測算和控制方法，風險限額

E.新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條的規定，新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告應詳細說明新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續服務，應急計劃等。78.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。

A.所在地銀監會派出機構報告

B.所在地銀監會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第53條的規定，中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。79.（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。

A.銀保監會

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.國有銀行

答案：C

解析：從歷史上看，銀行監管的實踐領先于理論的產生，中央銀行作為貨幣的發行者，承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。80.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。81.商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告（）。

A.股東大會

B.高級管理層

C.董事會

D.監事會

E.內部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告董事會、監事會、高級管理層或相關部門。82.通過公允價值法判斷貸款定價的依據有()。

A.期限

B.利率

C.貼現率

D.各等級類似貸款的市場價格

E.專門評級機構對類似貸款的評級

答案：A,B,D,E

解析：運用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應通過判斷為貸款定價。判斷的依據包括期限、利率和與各等級類似的貸款的市場價格、專門評級機構對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。83.商業銀行的流動性比例應不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

答案：D

解析：流動性比例用于測量企業償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額X100％。流動性比例越高，企業償還短期債務的能力越強，商業銀行的流動性比例應當不低于25％。84.客戶關系管理最早發展的國家是()。

A、英國

B、美國

C、意大利

D、中國

答案：B

解析：B

客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國。85.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點?

市場風險計量方法?86.根據以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需現金為（）萬元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉次數=500÷2=250(萬元)。87.一般情況下，資產配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預期值和風險

B.確定投資的指導性目標

C.明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例

D.找出最佳的資產組合

E.對資產組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預期值和風險，這一步驟包括利用歷史數據與經濟分析來決定投資者所考慮資產在相關持有期間內的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；②明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例；③找出最佳的資產組合。88.個人汽車貸款中，借款人無法按照計劃償還貸款。可以申請展期，借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：A

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。89.目前，我國商業銀行的最主要資產是（）。

A.房地產

B.存款

C.債券

D.貸款

答案：D

解析：我國商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類，其中，貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。90.下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險免除

D.風險轉移

答案：C

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。91.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。92.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行賬面資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

答案：A,D,E

解析：B項，經濟資本與商業銀行的整體風險水平成正比；C項，商業銀行賬面(或會計)資本的數量應當不小于經濟資本的數量。93.綜合理財規劃的主要內容包括（）。

A.客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財規劃方案

C.理財目標的評估、選擇和確立

D.持續提供理財服務

E.理財計劃的執行

答案：A,B,C,E

解析：綜合理財規劃的四項主要內容：（1）客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

（2）理財目標的評估、選擇和確立；

（3）綜合理財規劃方案；

（4）理財計劃的執行。

94.下列國家及地區中，哪些已經取消了遺產稅?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產稅實行的過程中，也有些許國家及地區取消了遺產稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。95.下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險很難通過風險對沖策略進行管理。

96.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定

D.公司債的監管機構為財政部

答案：D

解析：D項，在我國，企業債券的監管機構是國家發展和改革委員會；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會。97.下列關于財產保全的表述，錯誤的是（）。

A.申請財產保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任

B.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全兩類

C.財產保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：①防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；②對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。

98.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。99.在客戶關系管理上理財師應該掌握的工作方法是（）。

A.市場細分與客戶定位

B.提供有價值的優異客戶服務

C.加強客戶關系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶關系管理上理財師應該掌握的工作方法是：（1）市場細分與客戶定位；（2）提供有價值的優異客戶服務；（3）加強客戶關系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。100.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單，并經雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

答案：A,B,E

解析：C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。101.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。102.小李購買了某公司新發行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在()進行交易，這筆交易是在()之間進行的。

A.一級市場；小李和該公司

B.一級市場；小李和其他投資者

C.二級市場；小李和該公司

D.二級市場；小李和其他投資者

答案：D

解析：金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。103.根據《民法通則》的規定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。104.下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務風險的有()。

A.人身風險

B.財產風險

C.意外傷害風險

D.信用風險

E.投資風險

答案：A,B,D,E

解析：風險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險是人身風險。

105.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。

106.全面風險管理模式體現了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現的是()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規避制度

答案：D

解析：全面風險管理模式體現了全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。

107.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

答案：A,B,C

解析：D項，屬于從層級進行分類中的一個類別。108.理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握哪些基本原則（）

A.風險分散原則

B.風險轉嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個基本原則：①風險轉嫁的原則，根據客戶的保險需求，選擇合適的保險產品，將風險轉嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。109.1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：經濟性貶值，即由外部環境變化引起的貶值或增值。110.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。111.某公司2015年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益5760，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤800元，計劃將其中415萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根據題干信息可得：ROE=凈利潤/所有者權益=800/5760=0.14紅利支付率=股息分紅/凈利潤=415/800=0.52RR=1-紅利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。112.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。113.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

答案：D

解析：用于支持長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益和外部長期融資。114.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到該抵押合同規定的價值。()

答案：對

解析：根據《擔保法》第五十一條規定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到原借貸合同規定的價值。115.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

B.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

答案：C

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。116.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：中國銀監會堅持國際標準與中國國情相結合、第二版巴塞爾資本協議和第三版巴塞爾資本協議統籌推進的思路，研究建立了新的銀行資本監管體系。2012年6月，中國銀監會發布了《商業銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），這標志著我國資本監管制度在更高層次上實現了與國際標準接軌。資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。資本充足率計算公式如下：

資本充足率=（總資本一對應資本扣減項）／風險加權資產×100％

一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％

核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％

其中，商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。117.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.波動收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

答案：B

解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。118.中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。()

答案：錯

解析：對于重組失敗的，國務院管理機構可以決定終止重組，并由人民法院依法宣告破產。119.下列不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊

答案：C

解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。120.測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測量銀行流動性狀況的指標包括現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。121.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現高效便捷的催收管理。（）

答案：對122.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現值，FV是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是年金終值系數，是年金現值系數。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復利終值系數。多期中現值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的價值，r是利率，t是投資時間，1／(1+r)t是復利現值系數。故選項C、D正確。123.下列屬于項目生產條件分析內容的有()。

A.資源條件

B.財務資源條件

C.原材料供應條件

D.燃料及動力供應條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項目生產條件分析主要指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物質條件和供應條件進行的分析，分析的主要內容有資源條件、原材料供應條件、燃料及動力供應條件。124.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.“直客式”個人貸款營銷

答案：A,B,C,D

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道以及零售型網點機構營銷渠道。125.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

答案：A

解析：設計關鍵風險指標的重要性原則是指監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。2.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。3.下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計稅依據為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按l％征收；E項，納稅人應當自納稅義務發生之日起10日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報，并在契稅征收機關核定的期限內繳納稅款。4.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。5.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。（）

答案：對

解析：根據《銀行業監督管理法》第三十九條規定，銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。國務院發布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規定。6.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

答案：A,B,C

解析：D項，屬于從層級進行分類中的一個類別。7.商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

答案：A

解析：根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。8.銀監會要求，銀行應當委托具有（）、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制衡性

答案：B

解析：銀監會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。9.外幣存款業務與人民幣存款業務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款．單位存款和同業存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C,D,E

解析：按客戶類型劃分為個人存款．單位存款。外幣存款的幣種有9種。

考點

存款業務分類10.下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險

答案：A,B,C,D

解析：普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件的不同可以區分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。其中，死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區分為定期壽險和終身壽險。11.關于行業發展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業償債能力較弱

C.成功后企業可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現行業動蕩期

答案：B,C,D

解析：啟動階段的行業對銀行沒有任何吸引力，選項A錯誤。成長階段末期會出現“行業動蕩期”，選項E錯誤。12.商業銀行每年度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業銀行每季度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。13.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

答案：B,C

解析：按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。14.下列關于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務內部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準投資回收期為3．9年，則該項目能在規定的時間內收回投資

C.A項目的凈現值率為2．38，B項目的凈現值率為2．67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。15.X銀行與Y數據服務中心簽訂為期10年的IT系統外包合同，一旦X銀行的IT系統發生嚴重故障，Y數據服務中心將保證x銀行的業務持續運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業務外包來轉移操作風險

D.業務外包和保險一樣，都能夠從根本上規避操作風險

E.業務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去，因為過多的外包也會產生額外的操作風險或其他隱患，因此業務外包不能從根本上規避操作風險。16.項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.流動資產投資

B.建筑工程費用

C.建設投資

D.固定投資

答案：C

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調節稅和建設期利息四部分組成。其中，建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。17.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A、農戶貸款僅可用于生產經營用途

B、依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C、貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查

D、農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

答案：A18.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產開發商

B、房地產經紀公司

C、房產局

D、住房置業擔保公司

答案：B19.客戶接觸點包括（）。

A.網點布置陳設

B.宣傳資料的內容和形式

C.業務人員的言談舉止和工作方法

D.網站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止和工作方法、網站和廣告等。20.下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有()。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管