書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國光大銀行寧波分行2022年春季招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于質押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質押風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

B.將共有財產抵押而未經共有人同意屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

答案：B

解析：質押風險主要包括：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。2.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，賭博是違法行為，贏得的現金是要沒收的。3.金融衍生工具是指(?)。

變動的派生金融產品

B．建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品

C．基礎金融產品本身

D．建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品

答案：D

解析：D金融衍生工具是指建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品(或數值)變動的派生金融產品。故選D。4.以下關于總資產周轉率表述正確的是（）。

A.總資產周轉率比率越高，說明客戶利用全部資產進行經營的效率越好

B.所有資產周轉速度越快，客戶的短期償債能力就越強

C.所有資產周轉速度越快，客戶的長期償債能力就越強

D.在資產總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產周轉率越低

E.總資產周轉率比率越高，說明客戶盈利能力越強

答案：A,C,E

解析：資產變現的速度越快，客戶的短期償債能力就越強，選項B錯誤。在資產總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產周轉率越高，選項D錯誤。5.以下關于我國養老現狀的說法，正確的是（）。

A.基本養老金計劃覆蓋面還有限

B.保障程度較低

C.養老金缺口解決的問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力

D.個人養老儲蓄還沒有形成制度化

E.擁有企業年金的職工人數較少

答案：A,B,C,D,E

解析：但就我國現狀而言，國家基本養老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；養老金缺口解決的問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力；截至2013年，補充養老計劃即企業年金的職工人數為32212萬人，擁有企業年金的職工不到參保總數的7%；個人養老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養老問題作出財務制度安排。6.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸后管理要求。7.固定資產貸款的監管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強風險評價

C.強化合同管理

D.加強貸款發放和支付審核

E.強化法律責任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產貸款的監管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強風險評價。

(3)強化合同管理。

(4)加強貸款發放和支付審核。

(5)強化法律責任。

8.貸款項目評估是以客戶的立場為出發點，以提高客戶的經營效益，在剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素后，為銀行貸款決策提供依據。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場而非客戶的立場為出發點，以提高銀行的信貸經營效益為目的。根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。9.美國金融監管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A.20世紀30年代至70年代

B.20世紀30年代以前

C.20世紀70年代至80年代

D.20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：B

解析：美國金融監督管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

10.商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議

答案：B

解析：商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環節。

11.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。

A.美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節、可調整的盯住匯率制

C.歐元進行調節、可調整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經濟體制，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。12.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.差異性原則

答案：D

解析：根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。13.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規定數量限制。()

答案：錯

解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規定數量限制，即一個構造單位及其整數倍，低于一個構造單位的申購和贖回不予接受。14.商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。

A.貼現

B.轉貼現

C.再貼現

D.承兌

答案：C

解析：再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。再貼現政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調整再貼現利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、15.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環節的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。16.小李聽理財規劃師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標準差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1.48

答案：A

解析：A

夏普指數是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標，該基金組合的夏普指數：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。17.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。18.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

答案：A,B,D

解析：銀行可以通過評估以下幾方面達到預測需求的目的：公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況。19.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A,C,D

解析：在經濟周期的繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。20.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產負債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據方法與參數的規定，基本財務報表有：資產負債表、利潤表、現金流量表、資金來源與運用表、借款還本付息表。所以選項ABCDE均符合題意。21.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的60%為宜。

答案：錯

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的“50%”為宜。22.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業的理財師，制定一個完善的教育投資規劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協助客戶逐步確定子女教育的目標。

23.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

答案：對

解析：專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。24.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無需提供任何抵、質押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對25.銀行業金融機構董(理)事會負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。（）

答案：錯

解析：高管層負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。26.初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．

0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關于經濟增長率的說法中，正確的是()。

A．經濟增長率越高越好

B．反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C．反映了國民生產總值的增長情況

D．是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標

答案：D

解析：D本題考查對于經濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現經濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經濟發展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標。故選D。27.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產或高收入人群。28.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。29.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業單位、行業主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償的需要，特定的費與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩定性，而費則具有靈活性。稅法一經制定，對全國具有統一效力，并相對穩定；費的收取一般由不同部門、不同地區根據實際情況靈活確定。30.?某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：題中該企業真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業的不同需求。31.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。32.下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫療保險。33.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。34.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。35.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質押

D．處分

E．書面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。36.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力。它包括資產負債率、負債和所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等，這些統稱為杠桿比率。37.二級文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。38.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

解析：《關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。39.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。40.關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

答案：B,C,E

解析：委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。@##41.以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。

A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用

B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產

C.債務負擔率分析(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值

D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況

E.根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

答案：B,C,D,E

解析：A項，由于消費陛負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。42.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遇法定利率調整，可相應調整以執行新的利率規定。43.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

答案：對

解析：壓力測試的作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。

第二，對基于歷史數據的統計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關注新產品或新業務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。

第五，支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協助銀行制定改進措施。44.資本資產定價理論認為，當引入無風險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風險利率，從Rf出發畫一條經過M的直線，這條線就是在允許無風險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。45.下列因素中，商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經濟實力

D.項目收益率

答案：A

解析：商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。46.商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）

B.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）

D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子）

答案：A

解析：商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。47.銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護銀行的利益。()

答案：錯

解析：銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。48.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

49.投資活動的現金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產

B.有價證券

C.股東權益

D.固定資產

E.長期投資

答案：A,B,D,E

解析：投資活動的現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化。50.回扣是一種商業賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。51.審貸分離中的地區分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

答案：錯

解析：審貸分離中的地區分離主要表現在：有的商業銀行設立地區信貸審批中心，負責某個地區轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性。故本題選B。52.下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是()。

A．是否給銀行業金融機構造成重大損失

B．是否以非法占有為目的

C．犯罪主體有所不同

D．兩罪的最高法定刑不同

答案：A

解析：A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業金融機構造成重大損失。故選A。53.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

B.進口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

C.進口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

D.出口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。54.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品的質量

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的價格

D.銀行產品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計出表達銀行特定形象的服務和產品，使其在客戶心中確定一個恰當的地位，展示銀行的鮮明個性。55.大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。56.商業銀行監事會應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

答案：錯

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。57.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述正確的有()。

A．二手車貸款比例不超過購車價格的50％

B．自用車貨款比例不超過購車價格的80％

C．購買二手車貸款期限不得超過3年

D．購買自用車貸款期限不得超過3年

E．購買自用車貸款期限不得超過2年

答案：A,B,C

解析：ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤；ABC選項說法正確。故選ABC。58.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

答案：D

解析：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。59.2004年，巴塞爾委員會發布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經濟價值的影響。

A.《商業銀行壓力測試指引》

B.《利率風險管理與監管原則》

C.《商業銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業銀行市場風險管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞爾委員會發布了《利率風險管理與監管原則》，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經濟價值的影響，目的是使監管當局能夠根據標準利率沖擊的評價結果。評價銀行的內部計量系統是否能充分反映其實際利率風險水平及資本充足程度，并對不同機構所承擔的利率風險進行比較。60.商業銀行的（）來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化。

A.流動性風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

答案：C

解析：商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④以及整個戰略實施過程的質量難以保證。61.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養

B.相互繼承

C.相互撫養

D.平等處理共有財產

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。62.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。其職能有：經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業銀行的職能。63.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

答案：A

解析：借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，即以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。64.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰略)。65.下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產、經營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產轉讓所得

E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產、經營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產租賃所得。⑧財產轉讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。66.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。67.合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，并分管業務條線。()

答案：錯

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第十四條規定，“合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責。定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規負責人不得分管業務條線。”68.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。69.銀行對于取得的抵債資產可以采取以（）方式保管。[2014年11月真題]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。70.商業銀行資本可以用來（）等。

A.緩沖意外損失

B.保護銀行的正常經營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經營虧損

E.為存款進入前的經營提供啟動資金

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失。71.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的領導層素質

答案：A

解析：個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：①分析合作機構領導層素質；②分析合作機構的業界聲譽；③分析合作機構的歷史信用記錄；④分析合作機構的管理規范程度；⑤分析企業的經營成果；⑥分析合作機構的償債能力。72.下列選項中不屬于代理銀行業務的是（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理保險業務

C.代理商業銀行業務

D.代理中央銀行業務

答案：B

解析：代理銀行業務包括：①代理政策性銀行業務，是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務；②代理中央銀行業務，是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務；③代理商業銀行業務，是商業銀行之間相互代理的業務。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接73.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據《合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。74.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

答案：錯

解析：商業銀行選擇目標市場必須要有足夠的購買力且能保持穩定，這樣才能保證銀行具有足夠的營業額。購買力不穩定可能引發銀行營業額的波動，影響經營和盈利目標實現。故本題選B。75.下列關于工藝技術方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝技術特點及優缺點

C.要對所收集到資料和數據的完整性、可靠性、準確性進行研究

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案：76.銀監會在進行信息科技風險監管時，應遵循的原則不包括（）。

A.“風險為本”理念貫穿信息科技監管全過程

B.加強信息科技風險動態監測

C.保證銀行業信息系統穩定

D.機構單體風險監管與銀行業整體風險監管并重

答案：C

解析：中國銀監會以“風險為本”的監管框架，是一個持續、循環的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監管全過程。

(2)機構單體風險監管與銀行業整體風險監管并重。

(3)加強信息科技風險動態監測。

77.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同的必備條款包括貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

考點

貸款發放管理78.巴塞爾協議Ⅲ與巴賽爾協議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業務的資本要求。()

答案：對

解析：相比巴賽爾協議11，巴塞爾協議Ill的突出表現之一是：改進風險權重計量方法，大幅度增加高風險業務的資本要求。79.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

答案：A,B,C

解析：財務杠桿越高，銷售增長越快，選項D錯誤。用于分紅的利潤越少，銷售增長越快，選項E錯誤。80.首家開辦托管業務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

答案：A

解析：我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證券監督管理委員會的聯合批復，首家開辦托管業務。81.同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調控

E.購置固定資產

答案：A,B

解析：同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。82.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》的規定，經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就實現抵押權時的動產優先受償。這意味著“將有”的動產也可以作為抵押物。83.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容不包括（）。

A.將風險偏好與戰略規劃有機結合

B.向業務條線和分支機構傳導

C.持續地監測與報告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項，應該是充分考慮利益相關者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業銀行作為經營風險的企業，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監管機構和信用評級機構。84.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用財務計算器得出：FV=23691(元)。85.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到該抵押合同規定的價值。()

答案：對

解析：根據《擔保法》第五十一條規定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到原借貸合同規定的價值。86.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。87.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執行信托計劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，其二是代為推介信托計劃。88.商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經營戰略

D.正確劃分表內業務和表外業務

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。89.下列關于區域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特點區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

答案：B,C,D,E

解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發的區域風險，也包括內部因素導致的區域風險。分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。相對于自然環境、經濟水平等外在因素，銀行內部管理的差異和影響也非常重要，再好的外音f5區域環境，如果沒有良好的信貸管理，也很難獲得預期的效果。90.個人住房貸款提供的擔保方式有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。91.衍生品交易業務主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.法律風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業務主要風險點：市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。92.銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。

A．周報?

B．保密?

C．重大事項報告?

D．應急處理

答案：C

解析：C《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。故選C。93.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經濟結構變化。94.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合的。95.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。96.具體披露的內容和要求,可按（）三個方面確定。

A.安全性、及時性和效益性

B.及時性、流動性和效益性

C.安全性、流動性和效益性

D.安全性、流動性和及時性

答案：C

解析：具體披露的內容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。97.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循——分離的原則，設立——放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

答案：D

解析：貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

98.商業銀行辦理信貸業務時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業務時，需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。99.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

解析：銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。100.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。101.一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。102.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內容。選項A、B、C、D、E都正確。103.銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括()。

A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C．構成犯罪的依法追究刑事責任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B,C,D

解析：BCD根據《商業銀行法》第七十四條的規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。104.實現流動性風險防控全覆蓋既要持續監測傳統的表內流動性風險指標，也要關注表內擔保業務及信托業務帶來的流動性管理壓力。（）

答案：錯

解析：實現流動性風險防控全覆蓋既要持續監測傳統的表內流動性風險指標，也要關注表外擔保業務及信托業務帶來的流動性管理壓力。而不是關注表內擔保業務。105.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式，以下哪一項說法錯誤?（）

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50％的財政補貼

C.實行借款學生在畢業后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業后開始計付利息

答案：B

解析：在《國家助學貸款工作若干意見》中改變了目前在整個貸款合同期間，對學生貸款利息給予50％財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法。106.貨幣政策工具包括()。

A、法定存款準備金政策

B、再貼現公開市場業務

C、公開市場業務

D、基準利率

E、窗口指導

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。此外，中央銀行還可以利用基準利率、再貸款，以及窗口指導、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經濟進行調控。107.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()

A.項目申報程序檢查

B.項目建設期檢查

C.項目試生產期檢查

D.項目經營期檢查

答案：A

解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設期檢查；②項目試生產期檢查；③項目經營期檢查。108.下列關于個人住房貸款受理與調查階段的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察

D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項，借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在55％(含)以下；D項，涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，財產共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。109.個人貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；

②有違法、違規經營行為的；

③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；

④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的：

⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。110.在貸后管理中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.企業盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業財務經營狀況的檢查

答案：A,D,E

解析：個人經營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走訪企業。

在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業財務經營狀況的檢查。

通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。

考點

個人經營貸款的貸款流程111.資產證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產負債結構

D.減少資本占用，提高資產回報率

E.創新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產證券化的作用與意義有減少資本占用，提高資產回報率；創新融資渠道，降低融資成本；改善資產負債結構。112.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出“以真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

答案：B

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。113.按照承保，可將商業保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業保險按照實施方式分類的結果。114.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構。故選C。115.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。116.屬于家庭財產保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現金

D.一把紅木椅子

答案：D

解析：家庭財產保險簡稱家財險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。一把紅木椅子屬于室內裝修、裝飾及附屬設施，是可保財產。A項，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險人自有的家庭財產；B項，花的價值無法鑒定，是不可保財產；C項，現金屬于不可保財產。117.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權激勵等。118.產權比率高，說明負債占比（），利息支出和財務風險（），長期償債能力（）。

A.大，大，強

B.小，大，強

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產權比率高，說明負債占比大，利息支出和財務風險大，長期償債能力差。119.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：對

解析：在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀監會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。120.下列哪些方法有助于商業銀行降低可能由利率上升造成的風險？（）

A.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率貸款比例有助于化解利率上升的風險。C項，比起浮動利率，銀行提高固定利率貸款比例會損失利率上升帶來的額外利息收入；E項，利率上升，固定收益證券價值降低。121.實現抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務人變賣其他財產受償

E．要求擔保人變賣其他財產受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。故選ABC。122.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

B.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

答案：A

解析：A項，經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權或存入商業銀行賬戶。123.A國的某銀行有資產40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風險國別風險

B.經濟風險區域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

答案：C

解析：本題是美國利率變動導致的風險，屬于國別風險中的利率風險。124.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規劃的資金缺口

B.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經積累退休養老金基金的現值

D.養老金赤字=養老金總需求-養老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經積累退休養老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養老金赤字”。125.（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人

答案：D

解析：行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據行政復議法的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；

（2）行政復議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權益，并依法申請行政復議的行政機關一方；

（3）行政復議第三人，是指同被申請行政復議的行政行為有利害關系，為了保護自己的合法權益而參加到正在進行的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；

（4）行政復議代理人，是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A、對賬工作

B、基金清退和利息劃回

C、貸款數據報送

D、貸款檢查

E、協助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E2.下列關于出國留學貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬、配偶、法定監護人

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：借款人在貸款到期目的實際年齡不得超過55歲。選項D錯誤。3.包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：B

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。4.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。5.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.系統缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。6.鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業性普通住宅轉讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉讓價格為100萬，轉讓過程中鄧先生要繳()。

A.增值稅

B.個人所得稅

C.印花稅

D.契稅

E.城市維護建設稅

答案：A,B,C,E

解析：使用不滿2年，鄧先生應繳增值稅和個人所得稅，買賣雙方都要繳印花稅。城市維護建設稅是在增值稅稅額的基礎上加征，所以鄧先生還應繳納城市維護建設稅。契稅為胡先生繳納。7.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A、銀行版

B、個人查詢版

C、政府版

D、征信中心內部版

E、開放版

答案：A,B,D8.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E