書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國工商銀行山西分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監督權，下列說法正確的有(?)。

A．全面監督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩定

B．中國人民銀行行使全面監督權須經國務院批準

C．可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D．央行根據需要有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表

E．中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力

答案：A,B,D

解析：ABD根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監督權。當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。2.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的()。

A．跨期性

B．杠桿性

C．風險性

D．投機性

答案：B

解析：B利用少量保證金就可以實現以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。3.當債務人不能清償到期債務時，（）可以向法院申請破產重整。[2010年5月真題]

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產重整是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業所在地的公共利益產生重大不利影響。4.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。5.互聯網支付主要表現形式不包括（）。

A.網銀

B.移動支付

C.自助服務終端機

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。網銀、移動支付、第三方支付是互聯網支付的主要表現形式。6.下列屬于借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估的是()

A.了解借款人近3年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產、負債、所有者權益總額指標及其增長情況

C.調查借款人基本結算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產品的產量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業的特點、發展方向及中長期發展規劃，綜合評價借款人的發展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發展前景評估。7.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發生的糾紛。8.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。9.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式，以下哪一項說法錯誤?（）

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50％的財政補貼

C.實行借款學生在畢業后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業后開始計付利息

答案：B

解析：在《國家助學貸款工作若干意見》中改變了目前在整個貸款合同期間，對學生貸款利息給予50％財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法。10.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。11.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規經營行為的

E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業務中，對已經準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的；②有違法違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業務發展不利的因素。12.商業銀行采用內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業務中的市場風險

C.置信水平無法達到監管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場風險壓力測試通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規避市場風險。壓力測試是彌補VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補充手段。13.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，了解到近期會有重大利好，告知其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的（）規定。

A.熟知業務

B.信息披露

C.禁止內幕交易

D.禮貌服務

答案：C

解析：根據《中華人民共和國證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。C項，小李屬于證券內幕信息知情人，根據內幕信息建議其父親購買證券，違反了銀行業從業人員職業操守中關于禁止內幕交易的相關規定。14.貸款執行階段的操作程序為（）。

①銀行受理借款人提款申請書；②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；③簽訂貸款合同；④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續；⑥所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存；⑦建立臺賬并在提款當日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

答案：C

解析：貸款執行階段的操作程序為：借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；銀行受理借款人提款申請書；簽訂貸款合同；有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續；所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存；建立臺賬并在提款當日記錄；如果借款人、保證人均在同一地區，在其信貸登記系統登記，經審核后進行發送；如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。故本題選C。15.以下環節不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、審查及風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監控。16.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

答案：C

解析：為了防控信用風險，銀行應做到以下幾點：①認真審查客戶信息資料的真實性，在此階段，如有必要，應當到借款人單位或經營場所，了解其收入水平及個人信譽；②詳細調查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩定的收入或合法資產來按期還款；③科學合理地確定客戶還款方式。C項不屬于可采取的信用風險防控措施。17.票據背書連續性的內容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔?！弊謽?/p>

E.票據依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”、“設質”等字樣。18.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。19.保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，也可以是所有實現保險商品讓渡交換關系的總和。（）

答案：對20.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C21.在企業融資方面，從債務方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發行股票

B、銀行借款

C、發行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸三大類。22.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套的等對區域發展的影響。

答案：對

解析：對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套的等對區域發展的影響。23.下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規的強制性規定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。24.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。25.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫院的房產

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據《擔保法》規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。26.界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文件是（）。

A.《商業銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理。27.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

此時預測到楊先生退休時，養老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。28.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行作為經營風險的特殊機構，為了有效識別、計量、監測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。29.行為評分可以應用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應用方面，一些規模較大的銀行已基本完成了工具開發和系統平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調整；③貸后風險監控。DE兩項為申請評分的應用。30.G20金融消費者保護十項基本原則中，哪一項原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。（）

A.投訴處理和賠償

B.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

C.公平、公正對待消費者

D.金融教育和金融知識普及

答案：D

解析：原則五：金融教育和金融知識普及

所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當的機制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更理智地作出決策，知悉如何尋求幫助，提高他們的金融消費水平。31.根據中國銀監會《農村資金互助社管理暫行規定》，農村資金互助社的資金主要用于（）。

A.購買金融債券

B.存放其他金融機構

C.購買國債

D.發放社員貸款

答案：D

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。32.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。

33.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?34.市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險加權資產為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產=市場風險資本要求×12．5。35.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

答案：C

解析：在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續保的連續性和有效性。36.（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監管機構

C.中介機構

D.政府部門

答案：A

解析：自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

37.（）指理財產品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.合規風險

答案：C

解析：A項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發生違約導致理財產品發生損失的風險。B項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發生不利變動而使用理財產品發生損失的風險。

C項，流動性風險．指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

D項，合規風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。

38.劉某作為醫師剛剛開始執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為()。

A.普通醫療保險

B.長期重大疾病保險

C.產品責任保險

D.職業責任保險

答案：D

解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業技術人員包括醫生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業責任保險一般由提供專業技術服務的單位如醫院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。39.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（）。

A.貨款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

答案：B

解析：個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。40.（）設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

A.統一監管型

B.分散監管型

C.雙頭監管型

D.“雙峰”監管型

答案：D

解析：“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

考點

國際上主要金融監管的體制41.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。42.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。43.下列屬于商業銀行流動資金貸款貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人財務狀況

B.借款人與銀行的關系

C.借款人流動資金需求分析與測算

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.對貸款擔保的分析

答案：A,B,C,E

解析：流動資金貸款貸前調查報告一般包括以下內容：①借款人基本情況；②借款人生產經營及經濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關系：⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款的必要性分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結論和建議。44.第一版《巴塞爾資本協議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監管的三個要素是監管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監管要求

D.規定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。45.通常，以（）為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發性質的資金(例如同業拆借、發行票據)具有更高的穩定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。46.下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。

A.資產質量

B.損失準備金

C.關聯交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經營規則的內容可以包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易。47.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經營管理的規范

答案：A,C,D

解析：商業銀行戰略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。48.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執行

B．維護幣值的穩定

C．對金融市場進行宏觀調控

D．直接審批、監管金融機構

答案：D

解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。49.高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

答案：B

解析：滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協助制定風險管理策略。

50.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業銀行提供的結算方式。51.關于企業貸款展期的申請，下列表述錯誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內容應包括擬采取的補救措施

C.質押貸款展期應當由出質人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項，借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。52.下列對再指定繼承人的說法，不正確的有（）。

A.是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承

B.法律應允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人

C.后位繼承制度符合法律的公平原則

D.后位繼承促進了商品經濟的發展

E.后位繼承人實質上是對指定繼承人的繼承人的指定

答案：C,D

解析：C項，后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財產所有權的自由，因而違背了法律的公平原則；D項，后位繼承使前位繼承人所得的遺產處于靜止狀態，不利于民事流轉，也妨礙了商品經濟的發展。53.銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D.消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作

E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤：消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃：消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。54.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

答案：對

解析：經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。55.流動性風險的內部因素包括（）。

A.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

C.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

D.出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素：①經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定的資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配；②流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩定。如過依賴單一或一組密切關聯的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發借款市場，如遇市場變化，容易引發流動性風險；④表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險；⑥出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流；⑦出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。56.（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

答案：A

解析：BC兩項，代保管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務，出租保管箱成為代保管業務的主要產品；D項，銀行保函業務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。57.以下關于貸審會的說法中，正確的是（）。

A.貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意

B.行長可以擔任貸審會的成員

C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員

D.主任委員可以同時分管前臺業務部門

答案：A

解析：貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。這里的有權審批人主要指行長或其授權的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。58.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是()。

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。59.監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本是（）。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監管資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不強調其所有權歸屬。60.下列屬于理財規劃服務所能提供的合理規劃內容的有()。

A.對每年各項支出制定合理的預算和增長率

B.當收支發生偏離的時候進行及時的調整

C.當投資結果發生偏離的時候，及時進行調整和糾正

D.努力工作以保證收入的穩定性和增長性

E.積極制定完善的家庭財富保障計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：合理規劃包括了以下幾個方面的內容：①對每年各項支出制定合理的預算和增長率；②當收支發生偏離的時候進行及時的調整；③對投資性資產進行積極穩健的投資活動以滿足投資報酬率的要求；④當投資結果發生偏離的時候，及時進行調整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩定性和增長性，當收入發生變化的時候，及時對理財目標進行調整；⑥積極制定完善的家庭財富保障計劃，把各種潛在風險降到最低。61.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。62.行業風險管理運用相關指標和數學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險。

答案：對

解析：行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業風險管理是銀行在全面評估行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面風險因素的基礎上，確定授信資產的行業布局和調整戰略，制定具體行業授信政策、實施風險管理的過程。63.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。64.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。65.商業銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費用支出情況

答案：A

解析：項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。66.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

答案：A,C,D,E

解析：銀行代理黃金業務種類包括：①條塊現貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。67.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。與貿易相關的短期或有負債i主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為20％。68.代為繼承的條件有（）

A.需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

B.被代位人需是被繼承人子女及其直系親屬

C.被代位人需具有繼承權

D.代位人需為被代位人的晚輩直系血親

E.代位人需滿18歲

答案：A,B,C,D

解析：代為繼承的條件有：需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實；被代位人需是被繼承人子女及其直系親屬；被代位人需具有繼承權；代位人需為被代位人的晚輩直系血親。69.國家助學貸款的借款學生畢業后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

答案：對

解析：借款學生畢業后申請出境留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續。70.目前，大多數的商業銀行都發行了校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產品是一種客戶定位策略，即根據客戶的資產規模、業務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。71.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準備計提充足

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近3年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。72.（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

答案：C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：①感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。73.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由信貸人員和審查人員共同

C、由2名以上(不含2名)信貸人員

D、由不少于2名信貸人員

答案：D74.關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯系和區別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

答案：B

解析：無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事人預期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法律的規定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷的民事行為。B項，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權未在規定的時限內行使，撤銷權消滅，相應的民事行為有效。75.下列關于西方發達國家家族信托現狀的說法，正確的有（）。

A.美國目前由商業銀行兼營信托業務

B.美國信托業務和銀行業務在銀行內部是嚴格分工的

C.英國信托業以家族信托為主

D.英國金融信托業主要采用專營方式

E.日本銀行一般業務與信托業務相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項，英國金融信托業主要集中在銀行和保險公司，主要采用兼營方式，專營比例很小。76.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《中華人民共和國擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。77.下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

答案：A

解析：商業銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。78.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯

解析：商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

79.商業銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優化資產負債的期限結構、利率結構

B.實現風險分離和集中管理

C.引導產品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內部資金轉移價格定價的主要功能有：(1)優化資產負債業務組合和資源配置。

(2)實現風險分離和集中管理。

(3)引導產品合理定價。

(4)完善績效考評體系和激勵機制。

80.商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

答案：A

解析：內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。81.首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范的文件是()。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國公司法》

C.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國商業銀行法》

答案：C

解析：2011年8月28日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。82.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

答案：錯

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務全部或部分轉讓給第三人。83.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。84.對于建筑業，營業收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業，營業收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業。其中，營業收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業；營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。85.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。86.關于久期公式dP／dy=-D×P／（1+y），下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動

答案：A

解析：當市場利率發生變化時，固定收益產品的價格將發生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/（1+y），y表示市場利率。87.目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內信用資產風險權重

B.資本監管

C.充足計提各類資產損失準備

D.信用風險加權資產

答案：C

解析：在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。88.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監管部門監督檢查

E.資本監管

答案：A,D

解析：監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監管的具體方法；C項是商業銀行有效管理控制風險的內部保障。89.在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，J3值代表商業銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列選項中，()產品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務

C.公司金融

D.資產管理

答案：B

解析：在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表商業銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，β因子等于15％的是代理服務和商業銀行業務。

90.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。91.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.13．0

B.15．0

C.19．8

D.22．5

答案：D

解析：根據存貨周轉天數的計算公式，分兩步計算：①存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]=8000÷[(450+550)÷2]=16．0；②存貨周轉天數=360÷存貨周轉率=360÷16=22．5(天)。92.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現金;②一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(含397天)的債券;④期限在1年以內(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據;⑥中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。93.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項，根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。94.銀行風險中的國家風險不包括()。

A、政治風險

B、市場風險

C、社會風險

D、經濟風險

答案：B

解析：B

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。95.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。

李某對此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，它體現了投保人或被保險人與保險標的之間經濟利益上的利害關系。衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志，是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。96.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)（）的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

答案：C

解析：經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長97.具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

答案：對

解析：具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。98.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。99.金融創新的內容不包括（）。

A.擴大資產負債規模

B.采用新方法

C.引入新技術

D.開辟新市場

答案：A

解析：金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。100.下列選項中，屬于系統性風險的是()。

A、利率風險

B、財務風險

C、經營風險

D、信用風險

答案：A

解析：A

系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。系統性風險具體包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險等。101.下列金融市場中屬于貨幣市場的是（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.次級債券市場

D.銀行間債券回購市場

答案：D

解析：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。ABC三項均屬于資本市場。102.我國最大的個人征信系統數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。（）

答案：對

解析：該基礎數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息。103.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面，即________和_________。()

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫療費用高低

C.退休后所能領取的養老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區別

答案：A,E

解析：對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面：①退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；②工作時長不同帶來的財富累積數量的區別。104.商業銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。105.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

答案：D

解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。106.()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.事業部

C.業務經理

D.董事會秘書

答案：A

解析：高級管理層負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。107.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區、部門發展規劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業的組織、技術水平

D.是否符合國家的產業政策E.是否符合國家的技術政策

答案：A,D,E

解析：對項目背景的宏觀分析主要包括兩個方面：①項目建設是否符合國民經濟的平衡發展需要；②是否符合國家的產業政策、技術政策和地區、部門發展規劃。故本題選ADE。

108.對開發商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。109.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

答案：錯

解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。110.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的貸款，商業銀行應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。111.下列屬于《有效銀行監管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統重要性銀行的監管

答案：D

解析：《有效銀行監管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協議》的變化。

112.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業銀行反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

E.向當地人民代表大會反映

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

113.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發放前的審核要求

B.加強貸款資金發放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點包括：(1)明確貸款發放前的審核要求

(2)加強貸款資金發放和支付后的核查

(3)審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額114.商業匯票的合法持有人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓叫做（）。

A.票據承兌

B.票據再貼現

C.票據轉貼現

D.票據貼現

答案：D

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。115.()模擬主要反映了客戶未來歷年的現金流變化狀況。

A、全生涯現金流量

B、凈現金流量

C、收入現金流量

D、支出現金流量

答案：A

解析：A

全生涯現金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現金流變化狀況。116.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》

答案：C

解析：單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》117.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。118.以下不屬于單一客戶的風險監測指標的是（）。

A.品質指標、實力類指標

B.償債能力指標、盈利能力指標

C.營運能力指標、增長能力指標

D.數量指標、等級指標

答案：D

解析：單一客戶的風險監測指標主要包括基本面指標和財務指標兩類。前者包括品質指標、實力類指標、環境類指標；后者包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標、增長能力指標。國家風險的評估指標包括數量指標、比例指標、等級指標。119.某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)；

在產品年流動資金=(年生產成本-折舊)÷周轉次數=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產成品年流動資金=(年生產成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。120.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。

A．商業銀行信貸人員的近親屬?

B．商業銀行管理人員所投資的公司

C．與該銀行有結算業務的客戶?

D．商業銀行董事

答案：C

解析：C《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。故選C。121.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風險一般比基礎金融產品相對較高，因為大多數為放大倍數的交易方式。（）

答案：對

解析：金融衍生品交易的高風險與高杠桿性有關。以期貨交易為例，由于在交易時不需進行實物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設保證金比例為2％，則期貨價格每變動10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風險被放大了50倍(=500％÷10％)。122.客戶關系管理在中國的實踐經歷了（）。

A.模仿階段

B.跟風階段

C.摸索階段

D.探索階段

E.回歸創新階段

答案：B,C,E

解析：21世紀初，CRM(客戶關系管理)概念在中國開始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶關系管理理論與方法在國內企業經營中的應用經歷了三個階段：①跟風階段(2001～2004年)，也可以稱為CRM1．0時代；②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱為CRM2．0時代；③回歸創新階段(2007年至今)，也可以稱為CRM3．0時代。123.商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求：商業銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。124.出票包括()和()兩種行為。

A、保證

B、做成

C、承兌

D、交付

E、背書

答案：B,D

解析：B,D

出票包括“做成”和“交付”兩種行為。125.我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業服務供應商

C.能絕對控制商業銀行的敏感信息

D.商業銀行無法形成長期的核心競爭力

答案：C

解析：采用分散型風險管理部門，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數據分析、技術支持等風險管理職能外包給專業服務供應商．所以A、B兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。2.破產人所欠職工工資可以優先于破產人所欠稅款受償。（）

答案：對

解析：破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。3.風險預警的方法主要有（）。

A.評級方法

B.專家判斷法

C.信用評分方法

D.統計模型

E.管理預測法

答案：A,B,C,D

解析：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術，許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。4.商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級(含)網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道

答案：C

解析：根據《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》的規定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。5.下列關于行業財務風險指標的表述，正確的有（）。

A.行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標，越高越好

B.行業銷售利潤率是衡量產品附加值、市場競爭力及其發展潛力的重要指標，越高越好

C.資本積累率是評價目標行業發展潛力的重要指標，越高越好

D.勞動生產率是衡量生產技術水平及單位員工產出的重要指標，越高越好

E.行業盈虧系數是衡量行業風險程度的關鍵指標，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業財務風險主要包括以下6種指標：①行業凈資產收益率，該指標是衡量行業盈利能力最重要的指標，越高越好；②行業盈虧系數，該指標是衡量行業風險程度的關鍵指標，數值越低風險越小；③資本積累率，該指標是評價目標行業發展潛力的重要指標，越高越好；④行業銷售利潤率，該指標越高，說明行業產品附加值越高，市場競爭力越強，發展潛力越大；⑤行業產品產銷率，該指標越高，說明行業產品供不應求，現有市場規模還可進一步擴大；⑥勞動生產率，該指標在一定程度上反映出行業間的相對技術水平，該指標越高表明其生產技術越先進，單位員工產出越多。6.公司發行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債