書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年浙江黃巖農村合作銀行招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.基金產品作為教育投資的工具，具有的品種選擇較多，一般分為（），能夠滿足不同類型客戶教育投資規劃需求。

A.貨幣型

B.股票型

C.債券型

D.平衡型

E.組合型

答案：A,B,C,D

解析：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規劃需求；2.根據下表計算，財務指標結果正確的是()。

A.留存比率為0．99

B.資本回報率為0．47

C.資本回報率為0．17

D.留存比率為0．33

答案：C

解析：資本回報率=凈利潤／所有者權益=884／5200=0．17；紅利支付率=股息分紅／凈利潤=412／884≈0．47；留存比率=1-紅利支付率=1-0．47=0．53。3.貸款分類的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發現信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準備金是否充足提供依據

答案：C

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量。②及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。4.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流

答案：B

解析：企業買賣房產、購買機器設備或資產租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現金流的主要內容。?5.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得差

答案：A6.一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括（）。

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務的內容

C.服務費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括：①各方當事人的名稱，或者姓名和住所；②服務的內容(包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾)；③服務費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責任；⑦解決爭議的方法。7.下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。

A.主要監管指標符合監管要求

B.具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

D.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：①主要監管指標符合監管要求；②具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊；④制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

8.下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環擔保十分普遍

B.內部關聯交易頻繁

C.系統性風險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。9.下面關于期權風險，說法錯誤的是（）。

A.期權風險資本計提分為簡易法和高級法（德爾塔+，Delta-Plus）

B.簡易法適合只存在期權多頭的金融機構

C.德爾塔+法適合只存在期權空頭的金融機構

D.期權根據基礎工具性質區分為債務工具、利率（除債務）、股票、外匯（含黃金）和商品五類

答案：C

解析：德爾塔+法適合同時存在期權多頭和期權空頭的金融機構。10.目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內信用資產風險權重

B.資本監管

C.充足計提各類資產損失準備

D.信用風險加權資產

答案：C

解析：在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。11.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益債務

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

答案：B

解析：B根據《企業破產法》第一百一十三條的規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：首先破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。12.建立功能強大、動態／交互式的()系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A．風險識別

B．風險計量

C．風險監測和報告

D．風險控制

答案：C

解析：C建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。故選C。13.根據2007年1月29日中國銀行業監督管理委員會發布并正式開始施行的《農村資金互助社管理暫行規定》，下列不屬于農村資金互助社可以開辦的業務是（）。

A.辦理結算業務

B.吸收社員存款

C.向非社員發放貸款

D.按規定開辦代理業務

答案：C

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。14.信息科技風險監管的目標有（）。

A.維護社會穩定

B.有效保障銀行業持續運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監管的目標是有效保障銀行業持續運作和信息安全，維護社會穩定，確保金融安全和保障公眾利益。15.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為（）。

A.指數預警法

B.各種商隋指數

C.預期合成指數

D.商業循環指數

E.經濟擴散指數

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規律，即循環波動特征。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數預警法屬于藍色預警法。16.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

答案：B

解析：對于設立了抵押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權向擔保人追索或行使抵押權。17.(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A．銀行間債券市場?

B．場內債券市場

C．柜臺交易債券市場?

D．證券公司間債券市場

答案：A

解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。18.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）責任。

A.間接

B.直接

C.最大

D.最終

答案：D

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南。董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。19.我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．20.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產品準入管理

D.銷售管理

E.產品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。21.在家庭財務狀況分析過程中，收支結余方面涉及的指標包括（）。

A.家庭生活支出比率

B.融資比率

C.理財支出比率

D.自由儲蓄率

E.凈儲蓄率

答案：A,C,D,E

解析：收支結余方面涉及的指標包括：家庭生活支出比率（消費性支出/稅后總收入），理財支出比率（理財性支出/稅后總收入），自由儲蓄率（自由儲蓄額/稅后總收入），凈儲蓄率（凈儲蓄額/稅后總收入）等。22.貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。23.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。24.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

答案：A

解析：根據期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發放的貸款額

25.與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優先參與公司經營管理

C.優先分配公司收益

D.優先分配公司剩余財產

E.收益保障較差

答案：A,C,D

解析：優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。第二，優先清償權。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入26.當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該（）。

A.從企業本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業的外部機構收集企業信息

E.凍結企業資金

答案：A,B,C,D

解析：企業除從本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如某合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。27.在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。28.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現與可獲得程度。29.某企業因為設立臨時機構的需要，在商業銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。30.商業銀行在受理借款人貸款申請后，應該對借款人進行貸款調查的內容包括（）。

A.核實抵押物、質物情況

B.信用情況

C.核實保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風險度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查；核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。31.下列不屬于租賃資產交易模式的是（）。

A.轉使用權模式

B.轉收益權模式

C.轉債權及物權模式

D.轉租賃模式

答案：A

解析：租賃資產交易模式包括轉收益權模式；轉債權及物權模式和轉租賃模式。32.在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

答案：C,E

解析：在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。33.《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A．股份有限公司

B．有限責任公司

C．外資公司

D．中外合資公司

E．中外合作公司

答案：A,B

解析：AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。34.自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

答案：錯

解析：自我評估工作應堅持前瞻性原則，是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

?35.以下不屬于產品信譽評價指標的是（）。

A.產品的優質率

B.產品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產品信譽評價指標主要有產品的優質率、產品的合格率、市場占有率。D項是企業借貸信用的評價指標。故本題選D。36.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，但不是人類勞動的產物。（）

答案：錯

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。37.個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛設備

答案：B

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。38.銀行將項目融資業務的全部流程納人規范化操作模式之中的好處有（）。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力

D.提高盡職調查工作的效率，保證調查成果質量

E.為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調查工作缺少系統性的計劃組織，調查成果難以保證穩定的質量水平。銀行應將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力，也為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持。39.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。

A．中國銀行業協會、中國銀監會

B．中國人民銀行、中國銀監會

C．中國人民銀行、中國銀行業協會

D．中國人民銀行、存款保險機構

答案：B

解析：B中國人民銀行和中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。故選B。40.分析企業資金結構是否合理時要注意經營風險水平和（）等方面的內容。

A.資產負債表結構

B.現金流量表結構

C.資金成本

D.資產收益

答案：A

解析：在分析資金結構是否合理時要注意以下內容：(1)資產負債表結構。(2)企業經營風險水平，即企業控制和管理的全部資產的不確定性。41.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。42.關于房產稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產稅一般由使用人繳納

B.產權屬于全民所有的，由經營管理的單位繳納

C.產權出典的，由承典人繳納

D.產權未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產權所有人、承典人不在房產所在地的，由房產代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項，房產稅由產權所有人繳納；D項，產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納。43.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。44.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經營業績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價／每股凈資產

答案：B,C,E

解析：A項，市盈率反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每殷收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高；D項，銀行凈資產的多少是由上市銀行經營狀況決定的，上市銀行的經營業績越好，其資產增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。

45.下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法。

46.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSfR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。47.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統一分層的市場體系。（）

答案：錯

解析：目前，我國債券市場形成了包括銀行間市場、交易所市場和商業銀行柜臺市場三個子市場在內的統一分層的市場體系。48.與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。（）

答案：對

解析：此題暫無解析49.證券市場線描述的是()。

A.證券的預期收益率與其總風險的關系

B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合

C.證券收益與市場組合收益的關系

D.由市場組合與無風險資產組成的資產組合預期收益

答案：D

解析：暫無解析50.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

答案：錯

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考點

借款需求分析的意義51.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。52.個人住房貸款發放的流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.貸款劃付

答案：D,E

解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發放流程包括：落實貸款發放條件、貸款劃付。53.（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.法律責任

答案：C

解析：企業社會責任是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。54.抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為經濟性貶值。55.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規開展關聯交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規開展關聯交易。

(7)挪用信托公司固有財產或信托財產。

(8)通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。

56.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國物權法》明確規定，同一動產上已經設立了抵押權或質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。57.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確E.合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

答案：C,D,E

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務；保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續。A、B兩項錯誤。故本題選CDE。58.上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本。59.（）是最常見的資產負債的期限錯配情況。

A.部分資產與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，其優點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。60.下列屬于商業銀行高資產凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人是商業銀行的高資產凈值客戶。61.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業銀行可以通過增加營業網點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。62.A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為（）

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

答案：D

解析：應納房產稅=3000X12%=360萬元63.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報審核的全過程。

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

答案：A

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。64.個人商用房貸款審批，貸款審批人應對以下內容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現

C.貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；

③抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現；

④貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定。

考點

個人商用房貸款的貸款流程65.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6c”標準原則，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。66.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮居民居住水平

B.規范房屋登記行為

C.維護房地產交易安全

D.保護權利人的合法權益

E.促進城鎮住房建設

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規范房屋登記行為，維護房地產交易安全，保護權利人的合法權益，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國城市房地產管理法》、《村莊和集鎮規劃建設管理條例》等法律、行政法規，制定本辦法。”選項A、E是《住房公積金管理條例》制定的宗旨。67.按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經驗

D.職業道德

答案：B

解析：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業道德四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環節。68.下列屬于現代商業銀行特點的是()。

A、利息水平上升

B、利息水平適當

C、信用功能擴大

D、信用功能穩定

E、具有信用創造功能

答案：B,C,E

解析：B,C,E

現代商業銀行具有如下三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創造功能。69.下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額／流動性資產余額×100％

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款／人民幣各項存款期末余額×100％

C.核心負債比率=核心負債期末余額／核心資產期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％

答案：D

解析：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％，人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)／人民幣各項存款期末余額×100％；核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％；流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％。70.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業銀行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

答案：C

解析：相匹配原則：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務模式、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。71.委托人的權利主要是()。

A、知情權

B、監督權

C、解任權

D、管理方法變更權

E、撤銷權

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權利不包括監督權。72.金融公司與商業銀行的主要區別是()。

A．金融公司的規模比商業銀行小?

B．金融公司不提供存款業務

C．金融公司不提供商業貸款?

D．金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場上發行商業票據和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業務。故選B。73.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查。74.互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.18個月

答案：D

解析：互聯網信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。75.對于信用卡個人貸款和一般貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A.一般貸款業務對貸款用途有明確規定，借款人可按照規定將貸款用于消費、生產經營等

B.一般貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D.信用卡個人貸款業務通常僅需支付手續費，一定期限內免息

答案：B

解析：B項，信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用；一般個人貸款業務則為一事一批。76.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定資產原值

D.與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

答案：D

解析：購人的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出確定;投資者投入的固定資產，按資產評估確認或合同協議確定的價值入賬;融資租人的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。企業購建固定資產所繳納的耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅應計入固定資產原值;與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損失，也應計人相應的固定資產價值。

77.單利終值是一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和。（）

答案：錯

解析：一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值。78.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。79.商業銀行在對企業集團進行風險識別時，分析其關聯交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內部的關聯方時，不屬于應關注的情況的是（）。

A.互為提供擔保或連環提供擔保

B.發生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.與特定顧客或供應商發生大額交易

答案：C

解析：商業銀行發現企業客戶下列行為/情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業集團內部的關聯方，以及其行為/情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：

1.與無正常業務關系的單位或個人發生重大交易；

2.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；

3.與特定客戶或供應商發生大額交易；

4.進行實質與形式不符的交易；

5.易貨交易；

6.進行明顯缺乏商業理由的交易；

7.發生處理方式異常的交易；

8.資產負債表日前后發生的重大交易；

9.互為提供擔保或連環提供擔保；

10.存在有關控制權的秘密協議；

11.除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。80.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場是實現短期資金融通的場所。81.我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.中國人民銀行

D.國務院

答案：C

解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。82.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司現有的紅利支付水平無法滿足未來發展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利，股息發放的壓力很大

答案：C

解析：如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。83.關于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是（）。

A.有些銀行發行的校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這體現了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產品具有同質性,因此產品定位策略無法提高收益

D.聯盟定位策略。使共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強競爭能力

答案：C

解析：雖然銀行產品具有同質性，但由于服務水平、人員素質、銀行規模、開發和創新能力等因素的差異，銀行產品有可能表現出價值含量的不同，同時，在產品的開發和創新中。由于各銀行的開發能力和客戶需求不同，開發出的產品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。84.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。()

答案：對

解析：具體可參照審判的概述。85.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生職員欺詐、失職違規、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。86.下列因素中，商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經濟實力

D.項目收益率

答案：A

解析：商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。87.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：對

解析：可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。88.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

答案：錯

解析：以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。89.下列關于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉天數=360／存貨周轉率

C.應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]

D.應付賬款周轉率=360／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]

答案：D

解析：應付賬款周轉率=購貨成本／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]；應付賬款周轉天數=360／應付賬款周轉率。90.《資本辦法》規定，商業銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。

A.集中性

B.及時性

C.可訪問性

D.公開性

E.真實性

答案：A,C,D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和公開性。91.下列選項中，商業銀行一線業務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程

B.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

C.協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險

D.根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監測本部門的操作風險

答案：D

解析：商業銀行應當建立清晰的操作風險管理組織架構、政策、工具、流程和報告路線。董事會應承擔監控操作風險管理有效性的最終責任，高級管理層應負責執行董事會批準的操作風險管理策略、總體政策及體系。商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設，組織實施操作風險的識別、監測、評估、計量、控制、緩釋、監督與報告等。業務條線部門是第一道風險防線，其是風險的承擔者，應負責持續識別、評估和報告風險敞口。92.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

答案：A

解析：根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。93.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。[2015年5月真題]

A.購買商用房的合同、協議或者其他有效文件

B.已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營業執照及相關行業的經營許可證

E.收入證明和有關資產證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，借款人申請個人商用房貸款，還須提交：①借款申請表；②所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件；③擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。94.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。95.目前最重要的征信法規當屬（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法規當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。96.下列關于項目盈利能力分析表述錯誤的是()。

A.計算項目財務凈現值時，設定的折現率越高，財務凈現值越高

B.凈現值率越大，項目的效益就越好

C.項目投資回收期小于基準投資回收期時，表明該項目能在規定時間內收回投資

D.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

答案：A

解析：A項，一個項目的財務凈現值是指項目按照基準收益率或根據項目的實際情況設定的折現率，將各年的凈現金流量折現到建設起點(建設期初)的現值之和，設定的折現率越高，財務凈現值越低。

97.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原《國家助學貸款管理辦法》規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后6年還清

C.根據新《國家助學貸款管理辦法》規定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

答案：D

解析：貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可，并不是自動延長。98.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

答案：錯

解析：銷售收入增長模式一般為線性增長。99.質押與抵押本質屬于()。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。100.盈虧平衡點的高低與企業的經營杠桿無關。（）

答案：錯

解析：盈虧平衡點與經營杠桿有著直接的聯系，高經營杠桿行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍也較高。101.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。102.下列各項中，應列入商業銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

答案：B

解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。103.下列行為不發生在商業助學貸款發放環節的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

答案：B

解析：本題考查商業助學貸款的發放。選項B屬于商業助學貸款的簽約流程。104.保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵。105.下列選項中，屬于行業經營風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.產業成熟度

答案：D

解析：行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營狀況和行業整體財務狀況。106.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A,B,E

解析：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。107.（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。108.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》的規定，經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就實現抵押權時的動產優先受償。這意味著“將有”的動產也可以作為抵押物。109.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

110.中央銀行票據的流動性次于()。

A．現金

B．企業債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。111.下列關于經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經濟資本又稱為風險資本

B.經濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多

D.經濟資本是為了應對非預期損失而持有的資本

答案：B

解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。112.銀行保護客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責

B、充分信息披露

C、引導消費

D、客戶資產隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。113.某公司2016年年末流動資產合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動比率=(流動資產-存貨)／流動負債合計=(2000-500)／1600=0．94。114.（）理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。115.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

答案：錯

解析：監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2000萬元。116.起訴是訴訟程序的重要環節，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A,C

解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。117.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。118.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

A、14

B、16

C、18

D、22

答案：B

解析：B

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。119.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。120.除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫療保障計劃

B.國家住房保障計劃

C.失業風險和就業保障

D.工傷保險

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫療保障計劃、國家住房保障計劃、失業風險和就業保障、工傷保險、最低生活保障等。121.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

答案：A

解析：“熟知業務”原則要求銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業務”的有關規定。122.一般的，成本收入比率__________，說明銀行單位收入的成本支出__________，銀行獲取收入的能力__________。（）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高：越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業費用與營業收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。123.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。124.中央銀行實行的再貼現政策主要包括(?)兩方面的內容。

A．調整再貼現率?

B．規定再貼現票據的種類

C．再貸款?

D．調整法定存款準備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

答案：A,B

解析：AB再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項再貸款是不同于再貼現的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業務的內容。故選AB。125.假設其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項，資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

B.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發放；②統一考慮原則，在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量，包括貸款、回購協議、再回購協議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經過正常的審批程序。2.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。3.郵票投資增值的多少取決于（）。?

A．收藏的多少

B．時間的長短

C．正確的眼光

D．足夠的耐心?

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩定的收益．?

考點：貴金屬市場及其他投資市場介紹?4.基金資產中，（）以上基金資產投資于股票的，為股票基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：基金資產中，60％以上基金資產投資于股票的，為股票基金。5.財政部在出現嚴重的財政赤字時，可以直接調用人民幣發行基金來彌補財政赤字。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定，動用發行基金。6.與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

答案：A

解析：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。7.下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

答案：C

解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

8.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于()。

A.投資規劃業務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業務

D.個人理財業務

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。9.商業銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

10.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業銀行允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資規劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業銀行的理財業務人員在銷售理財產品時，對產品所涉及的相關風險稍作提示即可

C.商業銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，選項A，商業銀行禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項B，商業銀行銷售理財產品時的風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容；選項C，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。11.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。12.一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，澳大利亞元多頭200，英鎊多頭150，瑞士法郎空頭120，歐元空頭280。用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.400

C.800

D.850

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+200+150+120+280=850。

13.下列屬于中國銀行業監督管理委員會對商業銀行的業務準人管理的有（）。

A.批準金融機構的業務范圍

B.對商業銀行開展新業務進行審批

C.對商業銀行開設分支機構審批

D.對商業銀行開展新的產品和服務進行審批

E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

?

答案：A,B,D

解析：中國銀監會的監管職責包括：依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業務準人管理內容。14.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。15.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。16.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。17.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障