書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022廣發銀行珠海分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產公司開發某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產公司開發個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。2.商業銀行的凈穩定資金比率（NSFR）指標和存貸比指標的區別有（）。

A.NSFR指標是短期流動性指標，而存貸比指標是單純的信貸指標

B.NSFR是現狀指標，而存貸比是預期指標

C.NSFR指標包括全部的資產負債表，而存貸比指標只涉及存款貸款

D.NSFR指標設計了資產負債的穩定性權重，存貸比指標只考慮總量

E.NSFR指標要求大于100％，而存貸比指標要求不高于75％

答案：C,D,E

解析：A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風險的長期結構性指標。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標是現狀指標；而NSFR=可用穩定資金／所需穩定資金×100％，其中，分母“所需穩定資金”即估算在持續1年的流動性緊張環境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量，因此NSFR是預期指標。3.另類資產是指除()之外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金

答案：A,C,E

解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。4.下列關于財務報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產負債表、利潤表、現金流量表

C.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務狀況說明書是對資產負債表、利潤表、現金流量表的補充

答案：C

解析：財務報表資料應包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項；會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產負債表、利潤表、現金流量表，還包含相關附表，排除B項；財務狀況說明書主要是對借款人的生產經營狀況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發生影響事項的說明，排除D項。故本題選C。5.匯款業務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結算方式。

A．資金劃撥

B．清算

C．通匯網絡

D．匯款

E．匯兌

答案：A,B,C

解析：ABC匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。6.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請提前還款

答案：C

解析：甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙，屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕。7.我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。

A.國債

B.中央銀行票據

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行不能直接進行股票投資。8.下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A、互換合約

B、交易活躍的金融產品

C、交易不活躍的金融產品

D、場外信用衍生產品?

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數據，ACD三項數據不易獲取。9.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業務功能

答案：A

解析：電子銀行的功能：信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業務功能。10.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。[2015年10月真題]

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。11.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。（）

答案：錯

解析：項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。12.系統缺陷主要包括()。

A.數據／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統安全規定

D.系統設計／開發的戰略風險

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部／部分服務或業務中斷而造成的損失。系統缺陷具體表現為數據／信息質量，違反系統安全規定，系統設計．／開發的戰略風險，系統的穩定性、兼容性、適宜性。13.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯14.根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定（）

A.法律

B.法律、行政法規

C.法律、法規

D.法律、法規和規章

答案：A

解析：我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。15.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人；企業法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。（）

答案：對

解析：根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。16.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。17.下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理

C.證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D.保監會負責互聯網保險的監督管理

答案：A

解析：在監管職責劃分上，人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理；銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理；證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理：保監會負責互聯網保險的監督管理．18.中國人民銀行的主要職責有()。

A、制訂貨幣政策

B、服務工商企業

C、防范金融危機

D、維護金融穩定

E、辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：A,C,D

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”19.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。20.商業銀行流動性比例的最低監督標準為（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優質流動性資產充足率。其中，商業銀行的流動性比例（流動性資產余額/流動性負債余額）應當不低于25%。21.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失?。籈項屬于控制和報告不力。22.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養老資金在退休后的價值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。23.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。[2010年5月真題]

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。24.轉繼承與代位繼承的區別不包括（）。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉繼承與代位繼承的區別包括：①性質不同；②發生的時問和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。25.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）

答案：錯

解析：風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小．又涵蓋了損失發生概率的高低。?26.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據《合同法》的規定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。27.個人經營性貸款一般面向從事合法生產經營的自然人，包括（）。

A.法人企業

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.個體工商戶

答案：D

解析：個人經營性貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。28.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

答案：D

解析：借款企業變更不屬于變更擔保條件；其余選項均屬于變更擔保條件。29.以下關于銀行業從業人員行業自律規范的說法不正確的是()。

A、指由銀行業協會經過其章程規定程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約

B、包括《中國銀行業自律公約》

C、包括國務院各部委制訂的規章

D、包括銀行從業人員職業操守

答案：C

解析：C

自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，如中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》及本職業操守等。30.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

可以進一步分析，要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備()元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

答案：C

解析：退休時養老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。31.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，其中假設條件不包括假設客戶的預壽年齡。

答案：錯

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括：1．客戶的收入增長率；

2．價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；

3．假設客戶的退休年齡；

4．可配置投資性資產的確定；

5．假設客戶的預壽年齡；

6．各項收支基數的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

32.不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

33.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

答案：B

解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。34.巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監管資本計量角度規范交易臺管理

C.嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監管資本計量角度規范交易臺管理。

三是嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理。35.績效評價體系中，（）等要素的設置是建立考評指標體系的核心，集中反映了考評主體的經營目標和管理思路。

A.對象

B.目標

C.指標

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的核心．集中反映了考評主體的經營目標和管理思路。36.銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A.規模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優勢

答案：A

解析：銀行對項目的生產規模進行分析，可以了解項目是否實現了規模經濟，進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。37.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項目有關的協議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.其他類文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件有：①貸款類文件；②公司類文件；③擔保類文件；④與登記、批準、備案、印花稅有關的文件；⑤其他類文件，如法律意見書等。38.A國的某銀行有資產40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風險國別風險

B.經濟風險區域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

答案：C

解析：本題是美國利率變動導致的風險，屬于國別風險中的利率風險。39.下列關于個人住房貸款額度規定的說法中，錯誤的是()。

A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點

B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執行首套房貸款政策

C.對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％

D.各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款

答案：B

解析：對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，執行首套房貸款政策。在不實施“限購”措施的城市，對擁有兩套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房的，根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例。40.系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是非系統重要性機構風險情況。

答案：錯

解析：系統性、區域性風險非現場監管應重點監測銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況。41.對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。42.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。43.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產品的質量標準，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

答案：A

解析：產品技術方案分析不僅要分析擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求，也要分析產品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產品的質量標準，應綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術水平、經濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產工藝進行評估，首先要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料，C項說法正確；對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案，D項說法正確。故本題選A。44.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。45.商業銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L險（）

A.配置經濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業務流程／環節控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經濟資本是限額管理的重要手段。信貸業務流程涉及很多重要環節，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環節。46.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節功能。指金融市場對宏觀經濟的調節作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。47.我國銀行業監管的新理念是（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

E.管合規

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行業監管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內控，提高透明度”。48.以下關于可持續增長率的說法正確的是（）。

A.可持續增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率

B.計算可持續增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續增長率是主要依靠內部融資即可實現的增長率

E.可持續增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項表述均正確。49.操作風險評估的報告階段包括（）。

A.整合結果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

答案：A,B

解析：操作風險評估報告階段：（1）整合結果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內容，D項為準備階段的內容。50.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

答案：B,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。51.上市商業銀行的最高權力機構是（）。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。52.家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產

B.家庭生活支出

C.流動性資產

D.理財收入

E.自用性資產

答案：A,C,E

解析：家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。總資產減去總負債即家庭的凈資產。普通家庭的資產通常被分為三大類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。相應地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。53.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請有擔保流動資金貸款中，對于借款人的要求，應該是借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲。54.下列關于銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項，巴塞爾《新資本框架協議》(第三稿)規定，第三支柱規定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機構)必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。55.按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為（）。

A.封閉式理財產品和開放式理財產品

B.保本型理財產品和非保本型理財產品

C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D.結構性理財產品和非結構性理財產品

答案：C

解析：(1)按照是否保證產品本金兌付，商業銀行理財產品可以分為保本型理財產品和非保本型理財產品。(2)按照存續期內是否開放，商業銀行理財產品可以分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

(3)按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品。

(4)按照是否掛鉤衍生產品，商業銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。

56.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。57.預測期的長短應該取決于（）以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。

A.面臨的風險類型

B.面臨的風險等級

C.資產組合的期限

D.資產組合的預期收益

E.資產組合變換難易程度

答案：A,C,E

解析：預測期的長短應該取決于面臨的風險類型、資產組合的期限和變換難易程度以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。58.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）?

A．低風險、低收益

B．期限短、流動性高

C．收益穩定、交易簡單

D．交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。59.商業銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費用支出情況

答案：A

解析：項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。60.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險入書面同意，可以轉讓或者質押。()

答案：錯

解析：《中華人民共和國保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。61.商業銀行資產負債管理的基本原則有（）。

A.戰略導向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價值回報原則

E.收支對稱原則

答案：A,B,C,D

解析：略62.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A.對抵押品執行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。63.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。故選項C說法錯誤。64.下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：選項A，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。選項B，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。選項C，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。65.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業是一個信息不對稱程度非常高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

66.征信系統所收集的個人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信用交易信息：D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

67.假設某企業持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6%

B.4%

C.4.0%

D.2%

答案：A

解析：根據公式：貼現利息=票據金額×年貼現率×到期年數；貼現金額=票據金額-貼現利息?？傻?，年貼現率=貼現利息/（票據金額×到期年數）=（票據金額-貼現金額）/（票據金額×到期年數）=20/[1000×（4/12）]=6%。68.關于銀行業務創新說法正確的有（）。

A.銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新

D.微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新

E.金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造型創新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析69.下列情形中，（）表現的是流動性風險與市場風險的關系。

A.制定實施新戰略、推廣新業務之前，應合理評估并預測其可能對商業銀行經營狀況／資產價值造成的不利影響

B.因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，如超限額持有／投機次級金融產品

C.法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業銀行的負面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業銀行被動陷入流動性危機

答案：B

解析：A項為流動性風險與策略風險關系，策略風險源于商業決策本身或執行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環境和行業變化缺乏正確的應對措施；C項為流動性風險與操作風險關系，操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險；D項為流動性風險與聲譽風險關系，銀行在履行債務和安全穩健運行方面的聲譽，對于銀行維持資金穩定及以合理成本融資至關重要。70.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規處罰

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。71.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監管標準

E.強化監督檢查

答案：A,C,D

解析：2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，也是本輪金融監管改革的主要內容，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監管標準。72.如果期權的執行價格等于現在的即期市場價格，該期權稱為(?)。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買方期權

答案：A

解析：如果期權的執行價格等于現在的即期市場價格，該期權稱為平價期權。?73.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的表述正確的是()

A.申請執行的法定期限為一年

B.申請執行的法定期限為兩年

C.法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算

E.申請執行應當及時進行

答案：B,C,D,E

解析：申請執行的法定期限為兩年，選項A錯誤。74.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）

答案：對

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

75.（）是指保險公司對被保險機動車發生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

A.機動車商業第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

答案：B

解析：機動車交通事故責任強制保險是指保險公司對被保險機動車發生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。76.某賓館服務人員9人，營業收入為80萬，根據《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》的規定，該賓館屬于()。

A.大型企業

B.中型企業

C.小型企業

D.微型企業

答案：D

解析：對于住宿業，從業人員300人以下或營業收入10000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上，且營業收入2000萬元及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。77.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經紀人

D.保薦代表人

答案：C

解析：保險經紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。78.以下對監管資本描述正確的是()。

A．它是銀行資產減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經濟資本的概念。故選C。79.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A、次級類、關注類和損失類

B、關注類、可疑類和損失類

C、次級類、可疑類和損失類

D、關注類、可疑類和次級類

答案：C80.銀行在經營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風險承受能力應對風險，在經營中應確保風險水平在銀行的風險承受能力范圍以內。81.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。82.我國法律規定的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我國《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序：第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。83.以下關于個人經營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.以抵押為前提形成借貸關系

D.風險控制難度較大

答案：C

解析：個人經營貸款特點包括三個：貸款期限相對較短；貸款用途多樣，影響因素復雜；風險控制難度較大。84.假設某商業銀行的信貸資產總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業銀行信貸資產的預期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

答案：B

解析：利用內部評級法計算出來的風險參數可以計算每一項風險資產的預期損失，由預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該商業銀行信貸資產的預期損失=300×（1-30%）×2%=4.2（億元）。85.商業銀行組織構架是商業銀行業務運作和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）

A.總部部門的設置及其功能和權限的部門之間的相互關系

B.分支機構的功能，權限和部門設置

C.全行業運作的組織構架模式

D.前臺，中臺，后臺，業務運作和管理構架

E.總行對分支機構實施管理的模式

答案：A,B,C,E

解析：

商業銀行組織機構構架是商業銀行業務運作和管理實施組織方式，起主要內容包括總部部門的設置及其功能和權限的部門之間的相互關系，分支機構的功能，權限和部門設置，全行業運作的組織構架模式，總行對分支機構實施管理的模式。

86.債務人財產的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

答案：D

解析：債務人財產的除外包括：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回，但是，《破產法》另有規定的除外；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。87.為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B、努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C、對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。88.對個人經營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規定

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。

89.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規律是20％的強勢品牌占據著80％的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。

90.《中國銀監會行政處罰辦法》第七條規定，（）在處罰銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰。

A.銀監會及其派出機構

B.證監會及其派出機構

C.中國人民銀行

D.銀行業協會

答案：A

解析：《處罰辦法》第七條規定，銀監會及其派出機構在處罰銀行金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰。91.下列不屬于壓力測試的假設情況的是（）。

A.6個月LIBOR增加500個基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15％

答案：C

解析：本題很簡單，壓力測試就是測非正常情況下的風險狀況。92.廣義而言，()就是商業銀行所持有的各類風險性資產的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風險暴露，即商業銀行所持有的各類風險性資產余額。

考點

市場風險計量方法?93.下列對環境保護方案的分析，做法正確的有（）。

A.工業項目可不必進行環境保護方案分析

B.應審查企業提交的環境影響報告，其間要特別注意企業對污染源的控制方案

C.應審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術是否先進

D.應審查建設總投資與總設計中是否包含環保工程內容

E.要分析環境保護帶來的社會效益，暫不關注環保成本

答案：B,D

解析：A項，對工業項目而言，必須要進行環境保護方案分析；C項，應審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項，應分析環境保護是否經濟，即要在治理環境所付出的經濟代價與不治理環境而造成的經濟損失之間權衡。94.商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險是指()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：A

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。95.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。96.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規定，本通則自1996年8月1日起施行。97.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。（）

答案：對

解析：根據《銀行業監督管理法》第三十九條規定，銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。國務院發布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規定。98.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規定，基金宣傳推介材料遵守相關規定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績。故選項B錯誤。99.商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業務分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款

答案：D,E

解析：商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務提供商分包的規則。(2)分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款。(3)主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業務分包。100.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。101.商業匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。102.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現在以及未來的償付能力。103.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。104.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。105.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數為105。應納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實際稅率=245／7000=3．5％。106.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。107.銀行效益評估不包括（）。

A.盈利性效益評估

B.流動性效益評估

C.穩定性效益評估

D.銀行效益動態分析

答案：C

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。故本題選C。?

108.在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。

A.符合監管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。109.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。

A.個人消費類貸款

B.個人質押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人經營類貸款

答案：A,E

解析：個人貸款產品的種類有三種劃分方法：①根據產品用途不同，個人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；②根據有無擔保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保貸款和個人信用貸款；③根據貸款是否可循環，個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環授信額度、個人可循環授信額度。

110.下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

答案：A

解析：A項，從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。111.2004年，巴塞爾委員會發布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經濟價值的影響。

A.《商業銀行壓力測試指引》

B.《利率風險管理與監管原則》

C.《商業銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業銀行市場風險管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞爾委員會發布了《利率風險管理與監管原則》，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經濟價值的影響，目的是使監管當局能夠根據標準利率沖擊的評價結果。評價銀行的內部計量系統是否能充分反映其實際利率風險水平及資本充足程度，并對不同機構所承擔的利率風險進行比較。112.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。113.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。114.()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.事業部

C.業務經理

D.董事會秘書

答案：A

解析：高級管理層負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。115.（）是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。116.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B,C

解析：按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。117.1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A．廣東一廣州

B．江蘇一淮安

C．山東一青島

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。118.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A.張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現金流是否可靠、穩定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C.王五是一家效益不好企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩定性等。119.下列關于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請

E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權利、許可證照”和“營業賬簿”稅目中的其他賬簿。120.票據喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據的占有。票據喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。③提起訴訟。票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。121.（）是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質押

答案：B

解析：個人住房貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。122.資產配置中，戰略性資產配置主要是指以()為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。

A.市場的短期變化

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

答案：D

解析：戰略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。戰術性資產配置則是在戰略資產配置的基礎上根據市場的短期變化，對具體的資產比例進行微調。123.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。124.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構管理制度的犯罪

C.危害金融業務管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。?125.行業啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100%以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

答案：A,B,D,E

解析：利潤由正變負是衰退階段的特點，C項錯誤。故本題選ABDE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行吸收（）存款，發放（）貸款，在發揮著期限轉換和流動性創造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

答案：C

解析：銀行吸收短期存款，發放長期限的貸款．在發揮著期限轉換和流動性創造的社會職能。2.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。3.下列關于商業銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A、違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B、違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產

C、違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內資產

D、違約風險暴露只針對銀行的表外資產?

答案：A

解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。4.下列關于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。

A.商業銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風險加權資產

B.增加資本是分子對策

C.降低規模是分子對策

D.增加一級資本和二級資本是分子對策

答案：C

解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

1.分子對策

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。

二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。

2.分母對策

商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施:一是降低規模;二是調整結構。5.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規避債務協議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發展趨勢。如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。6.理財顧問業務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第8條的規定，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。7.以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。

A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用

B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產

C.債務負擔率分析(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值

D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況

E.根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

答案：B,C,D,E

解析：A項，由于消費陛負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。8.下列各項不會影響商業銀行資產負債期限結構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發放／歸還

C.存貸款基準利率的調整

D.商業銀行減少網點數量

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的