書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她上饒銀行玉山支行、廣豐支行2022年柜員招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

答案：C

解析：如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取萬分之五的利息2.行業環境風險因素主要包括（）。

A.國家產業政策

B.經濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規

答案：A,B,D,E

解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面。3.2004年12月，銀監會制定發布了《商業銀行市場風險管理指引》，根據其指引規定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求．為所承擔的市場風險提取充足的資本

B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系

C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系．并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質

E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險管理體系的主要要求包括：(1)商業銀行的董事會和高級管理層應當對市場風險管理體系實施有效監控．商業銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作，商業銀行承擔市場風險的業務經營部門應當充分了解并在業務決策中充分考慮所從事業務中包含的各類市場風險。

(2)商業銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序．管理政策和程序應當與銀行的業務性質、規模、復雜程序和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致。

(3)商業銀行應當對每項業務和產品中的市場因素進行分解和分析。及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質。

(4)商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理．建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案。

(5)按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系。

(6)按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。

4.下列不屬于風險限額管理環節的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額控制

答案：A

解析：風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節。5.質押與抵押本質屬于()。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。6.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。7.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取（）計量信用風險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。8.安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

如果安小姐同時與甲公司簽訂固定的雇傭合同，每月收入不變。那么安小姐每月應納個人所得稅()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐與甲公司有固定的雇傭關系，則由甲公司支付的3000元作為工資薪金收入應與安小姐單位支付的工資合并繳納個人所得稅。應納稅額=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。9.下列各項屬于區域經營環境惡化相關警示信號的有（）。

A.區域法律法規明顯調整

B.區域經濟整體下滑

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區域政策法規重大變化的警示信號。除BDE三項外，區域經營環境惡化的相關警示信號還包括區域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區域生產的產品失去信心等。10.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議

E.由區級以上房產交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。11.銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。()

答案：對

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。12.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保險合同關系成立的根本前提和依據，題中小何與朋友合伙買車且負責駕駛與經營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應該理賠。13.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案：A,C,D

解析：B選項中，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶

的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業銀行應該說明最不利的投資情形

和投資結果。因此，BE項說法錯誤。14.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

答案：對

解析：銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。15.黃金T+D產品的特點不包括()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機制

答案：C

解析：黃金T+D產品的特點之一是無交割時間限制。16.對個人經營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規定

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。

17.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產估價方法中的收益法。收益法是以預期原理為基礎，適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。18.關于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內

答案：A,C,D,E

解析：B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。19.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產負債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據方法與參數的規定，基本財務報表有：(1)現金流量表：現金流量表(全部投資)、現金流量表(自有資金)；

(2)利潤表；

(3)資金來源與運用表；

(4)資產負債表；

(5)借款還本付息表。20.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據

答案：A

解析：A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。21.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。22.在遺囑繼承中，出現（）所述情形時，有關部分按法定繼承辦理。

A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議

B.遺囑繼承人喪失繼承權

C.遺囑未予處分的遺產

D.遺囑無效

E.遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈

答案：B,C,D,E

解析：依照《繼承法》第二十七條的規定，有下列情形之一的，遺產中的有關部分按法定繼承來辦理：①被繼承人生前沒有立下遺囑；②遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈；③遺囑繼承人喪失繼承權；④遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；⑤遺囑無效部分所涉及的遺產；⑥遺囑未予處分的遺產。

23.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯

解析：國家開發銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農業發展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發銀行是最早成立的政策性銀行。24.以下關于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A,C,D

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。故選項B、E說法錯誤。25.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。26.下列不屬于支付結算業務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。27.銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

答案：C28.“對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限”，這種授權形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權人劃分

C.按客戶風險評級授權

D.按行業進行授權

答案：D

解析：信貸授權的形式按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限。如對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限。29.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務和資產業務

B.資產業務和負債業務

C.中間業務和負債業務

D.表外業務和中間業務

答案：A

解析：同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務；與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。30.下列哪項不屬于造成商業銀行操作風險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。31.分析企業的償債能力時，重點看（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資產負債表

D.風險指數表

答案：C

解析：分析企業的償債能力時，重點看資產負債表。32.衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平的指標是（）。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平。33.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

答案：A,B,C,D,E

解析：我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。34.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。?

A．探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B．建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C．穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D．維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E．高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合?

答案：A,B,E

解析：C項，穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富．D項，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，重要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這—時期，財務投資尤其是中商風險的組合投資成為主要手段。?

考點：生命周期與客戶需求的關系?35.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監管指標。

A.集中度

B.全部關聯度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。36.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

答案：B

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。37.在抵押品管理中，銀行要加強對（）的監控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質押憑證

答案：D

解析：對于以抵（質）押品設定擔保的，銀行要加強對抵押物和質押憑證的監控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。38.基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬39.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

答案：B

解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。40.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B.甲公司向乙公司投入資金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通過融資機構向乙公司借款600000元

D.孫某通過金融機構借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。41.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A、抵押物價值與存續狀況

B、保證擔保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價格是否合理

答案：B42.貸前調查的調查方式不包括（）。

A.現場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網上調查

答案：D

解析：貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。43.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等。44.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。45.商業銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權責一致

B.差別授權

C.動態調整

D.授權適度

答案：D

解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。

46.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。47.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗。48.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。49.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。50.銀行信貸產品開發的目標不包括（）。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高產品售價和市場定位

答案：D

解析：銀行信貸產品開發的目標主要表現在以下三個方面：①提高現有市場的份額；②吸引現有市場之外的新客戶；③以更低的成本提供同樣或類似的產品。故本題選D。51.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A,D,E

解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。52.商業銀行接受企業法人為保證人的，要注意驗證核實的內容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真偽，在保證合同上簽字的人須是有權簽字人或經授權的簽字人，要嚴防假冒或偽造成的簽字

B.企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍，對已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受為保證人

C.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證

E.核保可以單人前往

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行接受企業法人為保證人的，要注意驗證核實以下幾點：(1)法人和法人代表簽字印鑒的真偽，在保證合同上簽字的人須是有權簽字人或經授權的簽字人，要嚴防假冒或偽造成的簽字。(2)企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍，對已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受為保證人。(3)股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意。(4)中外合資、合作企業的企業法人提供的保證。(5)核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業，更應強調雙人實地核保的制度。(6)核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章，并做好核保證實書，留銀行備查。53.關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。

A.首付能低到二成

B.受繳納人群及地區限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。54.以下不得用于出質的財產有（）。

A.國家機關的財產

B.租用的財產

C.不可轉讓的財產

D.所有權不明的財產

E.倉單、提單

答案：A,B,C,D

解析：選項E，倉單、提單屬于可以出質的財產。55.國家助學貸款實行的原則不包括()。

A.信用發放

B.風險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

答案：C

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。56.董事會例會每季度應至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：董事會例會每季度應至少召開1次。57.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經常項目

C.儲備與相關項目

D.凈差額與遺漏

答案：B

解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經常賬戶，是指針對本國對外經濟交易經常發生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務、收入和經常轉移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉移和非生產、非金融資產的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經濟體對外資產和負債所有權變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。58.資產管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監會核發的金融許可證的公司

E.各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司

答案：A,B,C,D,E

解析：本辦法所稱資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監會核發的金融許可證的公司，以及各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司。59.投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。

答案：對

解析：投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。60.按照中小企業主的資產特征，投資需求等方面內容可以將中小企業主簡單地分為（），不同類型的企業主的理財需求各不相同。

A.企業主導型

B.風險偏好者

C.業余投資愛好者

D.風險規避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業主資產特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業主簡單地分為：①業余投資愛好者，即企業發展到一定規模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產品的中小企業主。②精明生意人，即經常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業主，通常具有多年的企業外資本運作經驗，對銀行依賴度很低。③企業主導型企業主，即中小企業主中個人與企業聯系緊密的企業主，企業對個人理財的行為影響較大，風險承受能力較低。不同類型的企業主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。?61.抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以（）。

A.節省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：雖然銀行的產品具有同質性，但是抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。62.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13．3％

B.10．0％

C.7．8％

D.8.7％

答案：A

解析：63.企業年金與基本社會養老金的重大區別在于，企業年金是國家不直接干預的補充性養老金。

答案：對

解析：企業年金具有以下幾個特點：1.由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；

2.年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；

3.企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。

64.以下說法不正確的是（）。

A.投資與投資規劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合

B.投資，即資產配置的過程，是投資規劃的關鍵或核心內容

C.投資規劃具有雙重意義，一方面投資規劃本身也是一種理財規劃，另一方面投資規劃也是實現其他理財規劃目標的手段

D.投資規劃的目的是收益與風險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標的實現

答案：D

解析：投資，即資產配置的過程，是投資規劃的關鍵或核心內容。這就是說，投資與投資規劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現。??投資規劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定資產配置和投資組合方案，實現其投資目標的過程。投資規劃具有雙重意義，一方面投資規劃本身也是一種理財規劃，另一方面投資規劃也是實現其他理財規劃目標的手段。

D選項不正確，說法相反，投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現。

65.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。66.在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A．調查人員未出示調查通知書

B．調查人員未出示合法證件

C．調查人員少于2人

D．調查人員多于2人

E．調查人員未提前預約

答案：A,B,C

解析：ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。67.商業銀行應根據自身業務的（）制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質

B.規模

C.客戶群體

D.復雜程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商業銀行應根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。68.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。69.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

答案：B

解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變為有效法律行為，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。70.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。71.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯

解析：中國的銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。72.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時問先后

C.時間先后和重要程度

D.時問先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。73.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）[2015年10月真題]

答案：對74.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。75.商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.交易人員/業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗，以及風險管理系統的性能

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在設計限額體系時，除ABCDE五項外，還應綜合考慮定價、估值和市場風險計量系統，壓力測試結果以及內部控制水平。76.借款人、擔保人等簽字后，通過審查后（）在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章。

A.貸款審批人

B.有權簽字人

C.合同填寫人

D.貸款發放人

答案：B

解析：借款人、擔保人等簽字后，貸款發放人應將有關合同文本、貸款調查審批表和合同文本復核記錄等材料送交銀行個人住房貸款合同有權簽字人審查．有權簽字人審查通過后在合同上簽字或加蓋按個人簽字筆跡制作的個人名章．之后按照用印管理規定負責加蓋銀行個人住房貸款合同專用章。77.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.基礎貨幣

B.利率

C.貨幣供應量

D.準備金

答案：C

解析：現階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。78.狹義的資產證券化即（）。

A.實體資產證券化

B.證券資產證券化

C.信貸資產證券化

D.現金資產證券化

答案：C

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。79.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。80.拆入資金比例為同業拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的同業拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于（）。

A.50％

B.70％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：拆入資金比例為同業拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100％。81.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

答案：錯

解析：國家開發銀行以銀行業務為主體，同時附設以經營證券業務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司。現在，為適應我國經濟發展和對外開放的戰略需要，國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。

82.商業銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。

A.監管要求

B.風險偏好與利益相關人的期望

C.同業的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結果

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：①風險偏好與利益相關人的期望；②該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；③監管要求；④壓力測試的結果。83.客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。

84.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。85.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。86.證券投資基金反映的是（）關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

答案：D

解析：證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系，股票反映的是所有權關系。87.個人汽車貸款簽約和發放中的主要操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式等發放貸款

D.貸款資金發放前,未審核借款人相關交易資料和憑證

答案：D

解析：D項屬于支付管理中的風險。88.下列情況中，銀行信貸人員應進行調查和分析的有（）。

A.購貨商減少采購

B.企業因地震而不得不遷往條件較差的地區

C.企業的分支機構分布不合理

D.基于財務動機收購其他企業和開設新銷售網點

E.出售主要的生產性固定資產

答案：A,B,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業的經營風險體現在：①購貨商減少采購；②企業地點發生不利的變化或分支機構分布不合理；③收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系；④出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產等。在信貸經營中，銀行對這些異常狀況一定要進行調查和分析，找出問題根源。故本題選ABCDE。89.財務公司應建立（），培育“誠信、業績、創新”的經營理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體員工都充分了解且能履行其職責的環境。

A.完善的法人治理結構

B.科學、有效的績效評價機制

C.完整的授權體系

D.內部控制的評價制度

答案：B

解析：本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育“誠信、業績、創新”的經管理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體員工都充分了解且能履行其職責的環境。90.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環境分析中的社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。

91.關于資本資產定價模型中的β系數，下列描述正確的是()。

A.β系數越小，則證券或證券組合的系統性風險越大

B.β系數越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統性風險越大

答案：C

解析：β系數是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數越小，則證券或證券組合的系統性風險越小；BD兩項，風險包括系統風險和非系統風險，貝塔系數只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統風險的關系。92.國家開發銀行經營和辦理（）業務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經國家批準在國外發行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

E.從事人民幣同業拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進出口銀行辦理的業務。93.金融詐騙罪的構成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

答案：A,B,C,D

解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。94.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者NNNN(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。95.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍．可以經營全部的人民幣業務。96.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是()。

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。97.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

答案：錯

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。98.商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風險文化

B.科學、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監督與糾正

E.內部控制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監督與糾正，A、B項屬于內部控制環境的內容。99.（）是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔保

C.貸款發放

D.貸前調查

答案：D

解析：貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。100.貸款期限有廣義和狹義兩種。

答案：對

解析：貸款期限有廣義和狹義兩種。101.G20金融消費者保護十項基本原則中，哪一項原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。（）

A.投訴處理和賠償

B.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

C.公平、公正對待消費者

D.金融教育和金融知識普及

答案：D

解析：原則五：金融教育和金融知識普及

所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當的機制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更理智地作出決策，知悉如何尋求幫助，提高他們的金融消費水平。102.根據真實票據理論，以商業行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.有利于滿足銀行資金的流動性需求

B.帶有自動清償性質

C.以真實的商業票據為憑證作抵押

D.可以在金融市場上出售

E.會增加銀行的信貸風險

答案：A,B,C

解析：A、B、C項屬于短期貸款的特點；D、E項屬于資產轉換理論的特點。故本題選ABC。103.商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，所以個別銀行業從業人員違反規定政策的行為不影響商業銀行整體的合規。（）

答案：錯

解析：商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，任何一個銀行業從業人員違反合規政策的行為都有可能給銀行帶來合規風險。104.（），威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1966年

答案：B

解析：1963年，威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。105.教育投資規劃的原則包括()。

A、提前規劃、從寬預計

B、提前規劃、量力而行

C、專項積累、專款專用

D、積少成多、專款專用

E、計劃周詳、穩健投資

答案：A,C,E

解析：A,C,E

進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、從寬預計；專項積累、專款專用；計劃周詳、穩健投資。106.詹森指數大于0，表明基金的業績表現()市場基準組合。

A.劣于

B.等于

C.優于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。107.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據。108.教育儲蓄的主要優點不包括()。

A.無風險

B.規模大

C.收益穩定

D.較活期存款相比，回報較高

答案：B

解析：教育儲蓄規模很小，存款本金最高為兩萬元。109.小李在大學二年級時(2007年6月25日)獲得了商業助學貸款5000元，期限六年，他于2009年6月24日畢業，因為家庭困難，在期間無力償還貸款利息。按有關規定，他畢業時欠銀行貸款本息是（）元。(年利率為7．47％)

A.5774．9

B.5747

C.4774．9

D.5000

答案：A

解析：根據《商業助學貸款管理辦法》的規定，商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化．即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息．可申請利息本金化。這樣的話，小李畢業時總共的貸款本金為5000×(1+7．47％)2=5774．9(元)。110.市場準入應遵循的原則不包括（）。

A.效益

B.公開

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。111.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E112.巴塞爾委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此其制訂的文件對發展中國家沒有意義。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會制訂的文件對發展中國家也有重要參考意義。具體可參考本小節內容。113.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法》。114.（）是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.個人旅游消費貸款

答案：C

解析：個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。115.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。116.（）是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術風險

答案：D117.下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。

A.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

答案：A

解析：近年來，國際先進銀行為加強內部風險管理，不斷開發出針對不同風險種類的量化技術和方法。隨著我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。118.流動資金分年使用計劃應根據()來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產率

答案：D

解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。119.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

答案：A,B,D,E

解析：“假個貸”的主要成因包括開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙；開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”；開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”；銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機等。120.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

答案：對

解析：略。121.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

答案：C

解析：開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動，是銀監會的職責。122.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督

D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

解析：D項，商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及銀監會的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。123.下列關于市場風險的說法，錯誤的是()。

A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

B.市場風險具有明顯的非系統性特征

C.市場風險與其他風險相比，容易計量

D.銀行表內外都存在市場風險

答案：B

解析：市場風險具有明顯的系統性特征，所以B項說法錯誤。124.資本回報率ROE可以分解為三個因子，即（）。

A.利潤率、資產使用效率、紅利支付率

B.利潤率、資產使用效率、財務杠桿

C.利潤率、銷售增長率、財務杠桿

D.利潤率、銷售增長率、紅利支付率

答案：B

解析：資本回報率ROE可以分解為利潤率、資產使用效率、財務杠桿。125.（）是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.間接國別風險

B.宏觀經濟風險

C.主權風險

D.轉移風險

答案：D

解析：轉移風險是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。()

答案：對

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。2.()是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄消費

答案：A

解析：個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中問業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中問業務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。3.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

上官夫婦的退休資金需求折現至退休時約為()萬元。

A.225

B.234

C.200

D.216

答案：C

解析：由于上官夫婦退休后的投資年回報率與當時的通貨膨脹率相同(均為4％)，并且夫婦倆預計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現至退休時約為8X25=200(萬元)。4.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。

A．銀行承兌匯票保證金

B．商業承兌匯票保證金

C．信用證保證金

D．黃金交易保證金

E．外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：ACD保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。故選ACD。5.目前，我國個人信用數據庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數據庫是每月更新一次信息。6.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶．不得由借款人提取現金。7.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述

答案：A,B,C,D,E8.單一法人客戶的財務報表應特別關注的內容有()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價利益狀況

C.識別和評價經營管理狀況

D.識別和評價負債管理狀況

E.識別和評價資產管理狀況

答案：A,C,D,E

解析：財務報表分析是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。單一法人客戶的財務報表分析應特別關注以下四項內容：識別和評價財務報袁風險；識別和評價經營管理狀況；識別和評價資產管理狀況；識別和評價負債管理狀況。

9.銀行業監督管理機構的監管工作人員違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的，對該工作人員應當予以()。

A、監管談話

B、行政降級

C、批評教育

D、行政處分

答案：D

解析：D

具體可參照《銀行業監督管理法》。10.銀行對企業的借款需求進行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進行全面的風險分析

B.有利于公司的穩健經營，降低銀行貸款風險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

答案：A,B,C,D

解析：借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析；有利于公司的穩健經營，降低銀行貸款風險；滿足公司貸款的不同需求；為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。11.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

答案：A

解析：不良貸款的處置方式有：現金清收、重組、呆賬核銷、金融企業不良資產批量轉讓管理(打包處置)。12.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發的。13.關于債項評級，下列說法錯誤的是（）。

A.債項評級是指商業銀行根據不同債務工具的特點，對其債項層面的償還能力進行風險計量和評價

B.在第二維度債項評級中，同一客戶商業銀行內部只能有一個客戶評級

C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業銀行內部只能有一個客戶評級

D.債項評級的核心內容是LGD模型開發

答案：B

解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務人還是保證人，無論有多少債項，在商業銀行內部只能有一個客戶評級。在第二維度債項評級中，商業銀行應對每個客戶名下的每筆債項進行獨立的債項評級。14.某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發現有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。考前絕密押題鎖分，去做題>>15.為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業銀行面臨的最主要風險是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.信用風險?

答案：A

解析：如果存貸款利率調整幅度不一致，此時商業銀行面臨的最主要風險是利率風險。?

考點?

市場風險特征與分類?16.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題中商業銀行外部人員通過網絡侵入內部系統作案，屬于外部事件引發的風險。17.（）是指商業銀行無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。18.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。