書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年農業銀行安徽省分行合同制柜員招聘練習題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行客戶信用評級中要參考的一個重要文件是（）。

A.《國際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協議》

C.《國際銀行法》

D.《國際貨幣基金協定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協議》推出之前，商業銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機構；在《巴塞爾新資本協議》推出之后，通過內部評級對信用風險進行準確評價變得更為重要。2.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點①屬于客戶定位策略，特點②屬于聯盟定位策略，特點③屬于競爭定位策略，特點④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產品定位策略。3.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）。

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：大型、特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象，且這類企業對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業銀行重點爭取的客戶。故本題選B。4.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.市場風險

答案：B

解析：法律風險是指商業銀行由是一種特殊類型的操作風險。5.轉繼承與代位繼承的區別不包括（）。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉繼承與代位繼承的區別包括：①性質不同；②發生的時問和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。6.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。7.下列()情況，中國銀監會可以對商業銀行實施監管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：C

《商業銀行法》第64條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管。8.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是()。‘

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：B

解析：20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理偏重于資產業務的風險管理。商業銀行極為重視對資產業務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業務損失的發生。9.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。()

答案：對

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。10.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。11.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A、風險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。具體可參照本小節的內容。12.貸前債項評級工作的調查內容包括（）。

A.債項基本信息

B.合同條款和還款安排

C.抵質押情況

D.保證信息

E.借款企業信息

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前債項評級工作的調查內容包括：①債項基本信息；②合同條款和還款安排；③抵質押情況，包括抵質押品的類型、所有權和價值信息；④保證信息，包括保證金額、保證類型，以及保證人的風險水平等；⑤借款企業信息，包括行業、企業類型、資產負債情況等；⑥其他需要調查的信息。13.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。14.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.企業資信等級或信用程度

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

答案：A,B,C

解析：開發商資信審查內容具體包括：①房地產開發商資質審查；②企業資信等級或信用程度；③國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑦企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。選項D屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內容。15.以下行為中，(?)符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．某銀行代理銷售一只基金產品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

答案：C

解析：C利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業從業人員在介紹產品時，應用專業性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業從業人員對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，D選項錯誤。故選C。16.財富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財富傳承的工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。17.依據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的有()。

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

答案：A,B,D

解析：根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。18.（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易。

A.債券遠期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現券

答案：A

解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。19.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點是（）。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的深度不大

C.產品組合的關聯性極強

D.產品組合的關聯性不強

E.產品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產品專業型策略的特點是產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。20.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。21.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。22.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。①企業法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力．并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業單位法人(非營利性的社會各項公益事業)，包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位。④社會團體法人。23.對實行累進稅率的企業所得進行稅收籌劃，可用方法是（）

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節稅的稅務規劃技術。出于調節收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產稅通常都會采用累進稅率，計稅基數越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節減稅收。24.與國家助學貸款相比，商業助學貸款財政也貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。25.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標的的法律事實涉外

D.訴訟標的物涉外

E.訴訟當事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業和組織；②作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發生、變更、消滅的事實發生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。26.按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A．現貨市場

B．發行市場

C．期貨市場

D．流通市場

E．證券市場

答案：A,C

解析：AC題中BD選項中的發行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項錯誤；按照交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。故選AC。27.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發一個月工資5000元；乙方案是發放年終獎5000元。

根據前面兩題的計算結果，采用乙方案可比甲方案節稅()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。28.風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險監管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度等。A選項屬于風險水平類指標，C選項屬于風險遷徙類指標。

29.的人壽保險。

A.年金保險

B.人壽保險

C.人身意外傷害保險

D.健康保險

答案：A

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。??人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。

??人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導致殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規定的保險金額支付身故保險金的一種人身保險產品。

健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發生的直接費用和間接損失進行補償的一種人身保險。

30.資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

答案：A,B,C,E

解析：資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。

31.操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。32.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的說法中，錯誤的是()。

A.抵押文件資料真實有效、抵押物合法、抵押物權屬完整、抵押物存續狀況完好

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。33.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

答案：C

解析：內部控制的經濟原則是指商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。34.商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。

A.業務不合規

B.內部控制薄弱

C.風險管理欠缺

D.核算不真實

E.內部審計監督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行同業存放業務的風險點主要表現在以下五個方面：業務不合規；內部控制薄弱；風險管理欠缺；核算不真實；內部審計監督不到位。35.商業銀行通常將（）看作是對其經濟價值最大的威脅。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅。36.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。37.以下不屬于我國計算利息的傳統標準的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

答案：A

解析：我國計算利息的傳統標準為分、厘、毫。故本題選A。38.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。39.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

答案：錯

解析：由于經營戰略的實施影響的時間較長，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的長遠影響至關重要。40.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選41.破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。42.銀行對項目環境條件分析時，（）不屬于項目建設條件中的運輸條件分析的內容。

A.裝、卸、運、儲環節的能力

B.廠內、廠外的運輸方式和設備

C.廠址選擇條件

D.各類物資運輸量和運輸距離

答案：C

解析：運輸條件包括廠內、廠外的運輸方式和設備；裝、卸、運、儲環節的能力；各類物資運輸量和運輸距離。運輸條件分析就是要分析運輸方式的選擇是否合理、運輸設備是否安全可靠、運輸環節是否連續協調，以及運輸距離是否經濟合理等。43.《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》規定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發布了《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比例（NSFR）兩項監管指標及其最低標準（不得低于100%）和一套監測工具。44.不屬于申請個人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人可以申請個人汽車貸款，中華人民共和國居民申請個人汽車貸款的不是必須條件。45.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

答案：A

解析：設計關鍵風險指標的重要性原則是指監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。46.下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現金流量分析

答案：B

解析：對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。47.常用的市場風險限額包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，風險價值限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數來設定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。48.銀行防范虛假質押風險的措施有（）。

A.對調查不清，認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

D.選擇價值穩定的動產或權利作為質物

E.確認一個對銀行有利的質押率

答案：A,B,C

解析：選項D、E屬于銀行防范質物的價值風險的措施。49.綜合理財規劃服務的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩定性

D.專業性

答案：C

解析：綜合理財規劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規劃的步驟和要求，比較系統、專業。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業性。

50.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優勢

D.劣勢

E.控制

答案：C,D

解析：“6C”標準原則的內容有品德、能力、資本、擔保、環境和控制。故本題選CD。51.下列關于商業銀行信貸業務經營管理組織結構的說法，不正確的是（）。

A.董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責

C.信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”

D.高級管理層確定商業銀行可以承受的總體風險水平

答案：D

解析：D項，董事會確定商業銀行可以承受的總體風險水平；高級管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統及技術水平，以有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各項風險。52.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理（）。[2013年11月真題]

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發生信貸融資的商業銀行總行提出異議申請

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。53.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

答案：對

解析：根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。54.商業銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投資原則，表3中最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合甲

C.投資組合乙

D.投資組合丁

答案：D

解析：根據理性投資原則，投資者應選擇在收益一定情況下風險最小的投資組合，同時風險水平要符合投資者的風險承受能力。本題甲丁在預期收益一定的情況下，丁的標準差小于甲說明丁風險更小。同理乙丙在預期收益一定時，丙的風險更小。對于丙丁比較，標準差一樣即風險一樣，理性投資者更趨向于預期收益更高的投資。55.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

答案：A,B,C,D

解析：交易對手信用風險主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。56.客戶財務現狀分析的內容包括()。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.支出結構分析

D.儲蓄結構分析

E.信用和債務管理現狀分析

答案：A,B,C,D

解析：客戶財務現狀分析內容分為以下幾個部分：(1)資產負債結構分析。(2)收入結構分析。(3)支出結構分析。(4)儲蓄結構分析。57.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于變現處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。故本題選B。58.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。59.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

解析：銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。60.關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額

B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額

D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額

答案：D

解析：個體工商戶的生產經營所得，以每一納稅年度的收入總額，減除成本、費用以及損失后的余額，為應納稅所得額。61.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態中的（）。

A.次級貸款

B.關注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

答案：C

解析：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。62.利息率的主要種類包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、存款利率

D、貸款利率

E、基礎利率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準利率與基礎利率。63.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。64.（）作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

A.完善的公司治理機構

B.健全的內部控制機制

C.有效的風險管理策略

D.風險管理信息系統

答案：D

解析：風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不問斷地運行。65.個人信用異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數據庫處理程序

答案：A,B,C

解析：本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。66.商業銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.我國《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性比例不低于25％

B.商業銀行根據外部監督要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標

C.我國《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

答案：C

解析：C項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。67.?相對而言，如果借款人的短期負債小于短期資產，則（）。[2015年10月真題]

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動資產償還短期債務即流動負債的能力，它反映客戶償付日常到期債務的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，其中流動比率是流動資產與流動負債的比率。從理論上講，只要流動比率高于1(即短期負債小于短期資產)，客戶便具有償還短期債務的能力。68.下列選項中，屬于新型人壽保險的是()。

A、兩全壽險

B、分紅壽險

C、投資連結保險

D、萬能壽險

E、生存保險

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險。69.因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式是（）。

A.減免貸款利息

B.債務轉為資本

C.以資抵債

D.調整利率

答案：C

解析：以資抵債是指因債務人(包括借款人和保證人）不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。債務轉為資本是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。但債務人根據轉換協議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮，從而減輕企業的付息成本。調低利率也要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規定。70.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率=24／1．2=20。71.商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于20小時。72.下列關于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現有企業產品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產者的競爭強度，受產品買主轉換成本高低的影響

C.市場上可替代產品和服務的存在意味著企業產品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業中現有企業的競爭戰略

答案：D

解析：兩個處于同行業或不同行業中的企業，可能會由于所產生的產品是互為替代的產品，從而在它們之間產生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業中現有企業的競爭戰略。故本題選D。?73.由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是（）。

A.債券

B.企業債

C.股票

D.次級債券

答案：C

解析：股票是股份有限公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經營發表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發行企業的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經營風險。74.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。75.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

E.能有效支持城鄉居民的消費需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機構來說，個人貸款業務具有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務具有四個方面的積極意義：(1)個人貸款業務的發展，能有效支持城鄉居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快返、健康和穩定發展起到了積極的作用；(3)對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。76.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。77.個人貸款風險管理中，合作機構風險分析的因素有（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債意愿

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的償債能力

答案：A,C,D,E

解析：對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響的因素包括合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等。78.按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。79.下列關于公司貸款業務的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款

B.公司貸款業務中包括債券投資業務

C.公司貸款業務中包括并購貸款

D.押匯的優勢在于融資功能

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

答案：B,D

解析：公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資和票據貼現等。保理的優勢在于融資功能。80.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率81.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

答案：B

解析：人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來。82.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

答案：A

解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。83.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。84.公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業票據

答案：D

解析：商業票據市場指由具有高信用等級的大企業和財務公司發行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是商業票據。85.下列選項中，可能導致企業借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉負

B.季節性銷售增長

C.資產效率的提高

D.固定資產擴張

E.商業信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降、固定資產重置及擴張、長期投資、商業信用的減少及改變、債務重構、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。86.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。87.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行在各項業務保持持續發展的同時，對戰略風險進行了很好的管理。下列對商業銀行戰略風險管理的表述，不恰當的是（）。

A.銀行正確識別來自于內、外部的戰略風險，有助于經營管理從被動防守轉變為主動出擊

B.戰略風險可通過技術性的風險參數對其進行量化

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發展模式很容易積聚戰略風險

D.有效的戰略風險管理應當定期全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：B

解析：B項，戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險是無形的，因此很難量化。88.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8%，必要收益率為10%，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：89.銀監會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業金融機構違法、違規行為時，應當對直接負責的（）的違法、違規行為及其責任一并進行調查認定。

A.監事

B.理事

C.董事

D.高級管理人員

E.其他直接責任人員

答案：B,C,D,E

解析：銀監會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業金融機構違法、違規行為時，應當對直接負責的董(理)事、高級管理人員和其他直接責任人員的違法、違規行為及其責任一并進行調查認定。90.客戶信用評級是商業銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

答案：B

解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。91.再貼現是中央銀行與商業企業之間辦理的票據貼現業務。（）

答案：錯

解析：再貼現是中央銀行與商業銀行之間辦理的票據貼現業務。?92.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金會計收利息，而且對應收未收的利息也要計收復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。93.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準

C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。94.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

答案：B

解析：風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。95.下列關于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

答案：B,D

解析：1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。96.商業銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。97.下列屬于信托與委托的區別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。

98.冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故、產生損失，關于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發生的

B.損失是預期的經濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態而導致的損失。99.個人住房貸款的特點包括（）。

A..貸款金額大、期限長

B.實質是一種融資關系

C.風險具有系統性特點

D.風險具有非系統性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關系

答案：A,B,C,E

解析：個人住房貸款具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系，個人住房貸款的實質是一種融資關系；③風險因素類似，具有系統性特點。100.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題共被作答45次題中各選項所表述的都是對借款人的貸后監控。101.下列屬于《有效銀行監管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統重要性銀行的監管

答案：D

解析：《有效銀行監管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協議》的變化。102.風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

A、監事會

B、高管層

C、經營部門

D、董事會

答案：B

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。103.根據（），商業銀行最好發放短期貸款而不發放中長期貸款。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：C

解析：根據亞當斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”。104.經修改后，現行的《銀行業監督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業監督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。105.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯

解析：在銀行監管理論不斷發生變化的同時，銀行監管的目標、體制及銀行監管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。106.下列關于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統計模型方法兩種方法

B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區間組成

C.目前，國內大型銀行主標尺級別的數量都在20個以上

D.對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務人違約概率區間和每個級別客戶的可能數量屬于此消彼長的關系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數量多達20個，國內大型銀行主標尺級別的數量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。107.在商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案，規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施；②彌補現金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負責對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。108.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。()

答案：對

解析：借款人的還款意愿是信貸資金安全．特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。目前，誠實信用、公平有償的市場契約原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效的制約機制和懲罰措施。109.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。110.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。故本題選B。

111.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發展長期、優質的客戶群，開展全方位、立體式的業務拓展。112.下列關于年金的說法中，正確的有()。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實質性的差別

C.永續年金沒有現值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式

答案：A,B,D,E

解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不問斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。故永續年全有現值沒有終值。113.依據我國《繼承法》第十條的規定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養兄弟姐妹

D.沒有扶養關系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養兄弟姐妹和有扶養關系的繼兄弟姐妹。114.商業銀行在開展質押貸款中，不能接受作為質押財產的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經營權

E.倉單、提單

答案：A,C

解析：根據《擔保法》的規定，商業銀行可接受的財產質押主要有以下幾種：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。AC兩項，對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產和國家機關的財產，商行不可接受質押。115.商業銀行互聯網個人貸款通常具有（）等特點。

A.流程線上化

B.審批時限短

C.隨借隨還

D.額度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。116.信用評分模型的關鍵在于（）。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。117.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.重復保險

D.共同保險

答案：D

解析：共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。A項，原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險；B項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險；C項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。本題中，僅就收入而言，假設小趙22歲開始工作，55歲退休，其工作收入為(55-22)X5000X12=198(萬元)，再加上其他收入及自身的價值，保險價值將遠超過A、B兩保險合同的保險金額之和，故屬共同保險，不屬于重復保險。118.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率

答案：D

解析：資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。資本充足率計算公式如下:資本充足率=(總資本—對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。119.收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。（）

答案：對

解析：收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。120.商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。

A.凈利差

B.資產收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

答案：A,B,C,D

解析：經營業績信息披露的內容包括：資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經營的基本情況、利潤實現和分配情況以及對本行財務狀況、經營成果有重大影響的其他事項進行說明。121.個人住房貸款的計息、結息方式，由（）確定。

A.借款人

B.貸款人

C.借貸雙方協商

D.法律法規統一規定

答案：C

解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。122.市場細分的原則包括（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.集中性原則

答案：A,B,C,D

解析：可衡量性原則是指銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的各考核指標可以量化。可進入性原則是指細分市場后．能通過合理的市場營銷組合戰略打入細分市場．差異性原則是指細分市場的標準必須能讓銀行明確地劃分客戶市場與市場范圍。經濟性原則是指所選定細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，并且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。123.風險對沖對管理技術風險非常有效。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。124.貫徹效益性原則時，在決策時應對不同情況作出不同的判斷，以下說法正確的是（）

A.項目的財務效益好，國民經濟效益不好的項目，應該予以接受

B.項目的財務效益和國民經濟效益都不好的項目，應予以否定

C.項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，應予以否定

D.項目的財務效益好，國民經濟效益不好的項目，應該予以否定

E.項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，應予以接受

答案：B,D,E

解析：貫徹效益性原則時，在決策時應對不同情況作出不同的判斷：（1）項目的財務效益和國民經濟效益都不好的項目，應予以否定

（2）項目的財務效益好，國民經濟效益不好的項目，應該予以否定

（3）項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，應予以接受125.造成損失的間接原因是()。

A.風險事故

B.風險因素

C.風險損失

D.風險載體

答案：B

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，了解到近期會有重大利好，告知其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的（）規定。

A.熟知業務

B.信息披露

C.禁止內幕交易

D.禮貌服務

答案：C

解析：根據《中華人民共和國證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行